الیکٹرانک بینکنگ فراڈ اور غلطیوں سے تحفظ

وفاقی قانون اور ادائیگی کے نیٹ ورکز کو مدد فراہم کرتی ہے

فوری الیکٹرانک ادائیگی اور پیسے کی منتقلی کی دنیا میں، آپ کو اپنے بینک اکاؤنٹ سے ڈرا کر ایک سادہ غلطی کے بارے میں فکر ہوسکتی ہے (یا یہ دھوکہ دہی کی وجہ سے ہوسکتا ہے). آپ کے پیسے ہزاروں میل دور دورے سے نکال دیا جا سکتا ہے، اور آپ اپنے اکاؤنٹوں کا جائزہ لیں یا اوور ڈرافٹ کے نوٹس کو حاصل کرنے تک ان کے بارے میں کبھی نہیں جانیں گے. لہذا آپ کے اکاؤنٹس میں چوری اور غلطیوں کے خلاف آپ کی حفاظت کیا ہے؟

بہت سے معاملات میں، آپ کو جب کچھ غلط ہو جاتا ہے تو اس کی ادائیگی نہیں ہوتی ہے - وفاقی قانون آپ کو ان الزامات کو ہٹانے کا حق دیتا ہے. لیکن آپ بھی ذمہ داریاں ہیں جو ان حقوق کے ساتھ آتے ہیں. آپ کا کام آپ کے اکاؤنٹس کی نگرانی اور اپنے بینک یا کریڈٹ یونین کو فوری طور پر کسی بھی مسئلے کی اطلاع دینا ہے.

وفاقی قانون، اضافی فوائد

کئی سالوں میں، قوانین نے آپ کو چارج کے لۓ ادائیگی کرنے سے بچنے میں مدد دی ہے جو قانونی نہیں ہیں. قانون ساز نے مسئلے کو حل کرنے کے لئے شروع کر دیا 1978 کے طور پر الیکٹرانک فنڈز ٹرانسفارمر ایکٹ (بھی ضابطے ای کے نام سے جانا جاتا ہے) کے ساتھ. ریگ ای بینک اکاؤنٹس میں الیکٹرانک فنڈز کی منتقلی (EFTs) پر لاگو ہوتا ہے، لیکن ضروری نہیں کہ دوسرے بینک کی طرح کی خدمات.

مثال کے طور پر، آپ کے ڈیبٹ کارڈ کو محفوظ کیا جاتا ہے کیونکہ یہ آپ کے چیکنگ اکاؤنٹ سے براہ راست ھیںچتا ہے، لیکن آپ کا کریڈٹ کارڈ مختلف قواعد کا استعمال کرتا ہے (صارفین کی حفاظت کے لئے آتا ہے جب ڈیبٹ کارڈ سے زیادہ عام طور پر کریڈٹ کارڈز محفوظ ہوتے ہیں). کچھ پری پیڈ کارڈ احاطہ کیے جاتے ہیں، جبکہ دوسروں کو نہیں.

آپ کا بینک یا کارڈ جاری کنندہ اس کے اوپر اور اس سے زیادہ فوائد پیش کرسکتا ہے جو قانون کی طرف سے ضروری ہے. آپ اکثر "صفر ذمہ داری" کی پالیسی کے بارے میں سن لیں گے، اور ان کی خصوصیات آپ کو اپنے خطرے کا انتظام کرنے میں مدد کرسکتے ہیں (فوائد کریڈٹ کارڈ کے ساتھ آپ کے تحفظ سے ملتے جلتے ہیں). لیکن چیزوں کو حل کرنے کے بعد آپ کو کچھ دنوں تک آپ کے اکاؤنٹ میں نقد کے بغیر بھی ہوسکتا ہے.

الیکٹرانک منتقلی کی اقسام

آپ کو کونسی قسم کی مشکلات کا سامنا ہے؟ الیکٹرانک فنڈ ٹرانسفرز جو غلطی اور دھوکہ دہی کے باعث آپ کے اکاؤنٹ کو متاثر کرتی ہیں. کچھ عام مثالیں شامل ہیں:

• اے ٹی ایم کی واپسی
• ڈیبٹ کارڈ ٹرانسمیشن (چاہے انفرادی طور پر، آن لائن، یا فون کے ذریعے)
• کاغذ چیکز جو الیکٹرانک چیک میں تبدیل کیے گئے ہیں
• آپ کے بینک اکاؤنٹس کے درمیان ٹرانسفر
• آپ کے اکاؤنٹس میں اور باہر کی منتقلی (جیسے براہ راست ڈسپوزل یا آن لائن بل کی ادائیگی - لیکن اگر آپ کا بینک پرنٹ اور ایک چیک پر میل، تو ادائیگی کی جائے گی)

درپیش لین دین

اگر آپ کے ڈیبٹ کارڈ چوری ہوجائے تو، یہ تیزی سے عمل کرنا ضروری ہے. اگر آپ کسی بھی غیر مجاز الزامات سے پہلے آپ کے اکاؤنٹ کو مارنے سے پہلے اپنے بینک کو نقصان کی اطلاع دیتے ہیں، تو آپ الزامات کے ذمہ دار نہیں ہیں. تاہم، منتظر آپ کی لاگت کر سکتا ہے.

• اگر آپ کو نقصان کے دو کاروباری دنوں کے اندر اپنے بینک کے نقصان کو مطلع کرنے کے لۓ آپ کو $ 50 غیر مجاز الزامات کے لۓ ذمہ دار کیا جا سکتا ہے
• اگر آپ اپنے بینک کو 60 دن کے اندر مطلع کریں تو آپ $ 500 غیر مجاز شدہ الزامات تک ذمہ دار ہوسکتے ہیں (لیکن آپ دو کاروباری دن کے وقت کی حد کو یاد کرتے ہیں)
• اگر آپ 60 دن سے زائد انتظار کرتے ہیں تو آپ کا خطرہ لامحدود ہے - چور آپ کے اکاؤنٹ کو نابود کر سکتے ہیں اور آپ پیسے خرچ کرتے ہیں جو آپ کریڈٹ کے اوور ڈرافٹ لائنوں کا استعمال کرتے ہوئے نہیں کرتے ہیں.

نوٹ کریں کہ کریڈٹ کارڈ کو کھونے میں ڈیبٹ کارڈ کو کھونے کے طور پر تقریبا خطرناک نہیں ہے.

کھوئے ہوئے یا چوری شدہ کریڈٹ کارڈ کے ساتھ، آپ صرف $ 50 غیر مجاز شدہ الزامات کے لۓ ذمہ دار ہیں (جیسے ڈیبٹ کارڈ کے ساتھ، آپ الزامات کے ذمہ دار نہیں ہیں جو آپ کو نقصان کی اطلاع دینے کے بعد آپ کے اکاؤنٹ میں مارے جاتے ہیں).

آپ کے اکاؤنٹ میں غلطیاں

اگر آپ اب بھی اپنے ڈیبٹ کارڈ پر قبضہ کرتے ہیں تو، آپ کو غلطیوں کی اطلاع دینے کے لئے مزید وقت ملتا ہے اور الزامات کو مسترد کر دیا جاتا ہے - لیکن یہ کبھی بھی انتظار کرنے کا اچھا خیال نہیں ہے. اگر کوئی غلطی آپ کے اکاؤنٹ کو مار دیتی ہے تو، آپ کے بیانات کو غلطی کی اطلاع دینے کے لئے 60 دن کے بعد آپ کے پاس موجود ہے. اس وقت کے بعد، آپ کسی بھی الزامات کے ذمہ دار ہوسکتے ہیں، لہذا آپ کے بینک اکاؤنٹس باقاعدگی سے جائزہ لیں.

آپ کے بینک کو مطلع کرنے کے بعد

ایک بار جب آپ کسی بھی مسئلے کے اپنے بینک کو مطلع کرنے کے بعد، کیا آپ کو فوری طور پر پیسہ ملتا ہے؟ ضروری نہیں. یہ ایک اور طریقہ ہے کہ ڈیبٹ کارڈ کریڈٹ کارڈوں سے خطرناک ہے. اگر آپ کی ضرورت ہوتی ہے تو آپ کو بلوں کے لئے رقم دستیاب نہیں ہوسکتی ہے (جبکہ کریڈٹ کارڈ پر غلطی آپ کے چیکنگ اکاؤنٹس پر براہ راست اور فوری اثر نہیں ہے).

آپ کے اکاؤنٹ میں کسی بھی دعوے کی جانچ پڑتال یا عارضی طور پر اپنے اکاؤنٹ کو کریڈٹ کرنے کے لئے بینکوں کے 10 دن ہوتے ہیں (غیر قانونی کریڈٹ کے طور پر جانا جاتا ہے). آپ اکثر اس سے زیادہ رقم جمع کیے جانے والے فنڈز دیکھیں گے. غلطی کی تحقیقات 45 سے لے کر 90 دن تک ہوسکتی ہے، ٹرانزیکشن کی قسم پر منحصر ہے - لیکن آپ کو تحقیقات کے دوران فنڈز استعمال کرنے کی اجازت ہے. تاہم، اگر بینک کا تعین ہوتا ہے کہ کوئی غلطی یا دھوکہ نہیں تھی، تو آپ الزامات کے ذمہ دار ہیں. غیرمعمولی کریڈٹ واپس لے جائے گا، اور اگر آپ نے پہلے ہی اسے خرچ کیا تو آپ کو اس رقم کو تبدیل کرنا ہوگا.

آپ کے بینک کو مطلع کرنا صرف ایک فون کال یا فوری ای میل سے زیادہ کی ضرورت ہو سکتی ہے. ریگولیشن ای کے تحت مکمل تحفظ حاصل کرنے کے لئے، یہ آپ کے بینک فراہم کرتا ہے کسی بھی ہدایات پر عمل کرنے کے لئے ضروری ہے. زبانی نوٹیفکیشن کے بعد، آپ کو مخصوص فارم جمع کرنے یا دستاویزات فراہم کرنے کی ضرورت ہوسکتی ہے کہ ثابت ہو کہ آپ الزامات کے ذمہ دار نہیں ہیں. اگر آپ کسی بھی قدم کو چھوڑ دیں تو، آپ اپنے حقوق کو ضائع کر سکتے ہیں.

زیادہ (یا کم) تحفظ

قاعدہ ای واحد قوانین نہیں ہے جو آپ کو دھوکہ دہی اور غلطیوں سے بچا سکتی ہے. ریاستی قوانین کبھی کبھی اضافی امداد فراہم کرتے ہیں. اگر آپ پریشان ہوسکتے ہیں تو آپ کی حالت میں صارفین کی حفاظت کے وسائل کو تلاش کریں (اگر آپ کو معلوم نہیں ہے کہ آپ کہاں سے شروع کرنے کے لئے اٹارنی جنرل آفس سے پوچھیں).

ادائیگی پروسیسر بھی مدد کرسکتے ہیں. مثال کے طور پر، ویزا اور ماسٹر کارڈ دونوں کو کارڈ ہولڈرز کو مضبوط تحفظ پیش کرتے ہیں. پے پال جیسے دوسرے انٹرمیڈیٹس اسی طرح کے فوائد پیش کرتے ہیں.

بدقسمتی سے، اگر آپ کسی کاروبار کو چلاتے ہیں، آپ صارفین کے طور پر اسی تحفظ سے لطف اندوز نہیں کرتے ہیں . ضابطے ای کاروباری اکاؤنٹس کا احاطہ نہیں کرتا، لہذا یہ خاص طور پر اہم ہے کہ آپ بینک اکاؤنٹس کی نگرانی کرتے ہیں، نقد کی سطح کو منظم کریں اور اخراجات کے کارڈ کا سراغ لگائیں. تاہم، آپ کریڈٹ کارڈ جاری کرنے والے سے صفر ذمہ داری تحفظ حاصل کرسکتے ہیں.