کم سے کم تقسیم کی ضرورت ہے
مطلوبہ الفاظ "RMD" لازمی کم سے کم تقسیم کے لئے کھڑے ہیں. یہ رقم کی رقم ہے جو آپ کو اپنے روایتی IRA (یا اہل اکاؤنٹ) سے دور کرنا ہے جب آپ 70 سال کی عمر تک پہنچ جاتے ہیں.
چاہے آپ کے پاس IRA یا دس علیحدہ IRAs ہوں، آئی آر ایس میں ہمارے دوست آپ کے اہل اکاؤنٹس کی مجموعی رقم کی رقم دیکھیں گے تاکہ آپ RMD سالانہ ادائیگی کی حساب کے مطابق ہوں. آپ اس سے کم از کم تقسیم (RMD) ایک IRA سے لے سکتے ہیں، یا کئی کثیر مقصدی اکاؤنٹس سے لے سکتے ہیں، جب تک کہ آئی آر ایس ڈالر کی ضرورت ہوتی ہے.
چاہے آپ کو اپنے IRA سے پیسے کی ضرورت ہے یا نہیں، آئی آر ایس آپ کو کندھے پر "یاد دہانی" پر ٹپ کر رہا ہے کہ آپ ٹیکس کے منصفانہ حصہ ادا کرنے کا وقت بنیں.
ایک اعزاز موت کے فوائد رائڈر کی حکمت عملی پرنسپل تحفظ اور ایک طے شدہ ورثہ فراہم کرتی ہے
کچھ IRA کے مالکان نے پیسکی RMD کے علاوہ، اس پیسے تک رسائی حاصل کرنے کی منصوبہ بندی نہیں کی ہے.
وہ اس اثاثے کو اپنے فائدہ مندوں کو چھوڑنا چاہتے ہیں. وہ چاہتے ہیں کہ، میرا مطلب یہ ہے کہ ایک میراث چھوڑ دو. یہ ایک مقررہ سالمیت سے منسلک ایک معتبر طور پر ضمانت شدہ موت کے فائدہ کے فائدہ سوار کا استعمال کرکے پورا کیا جا سکتا ہے. یہاں یہ حکمت عملی کیسے کام کرے گی:
آتے ہیں کہ آپ کے پاس روایتی IRA میں 300،000 ڈالر ہیں، اور آپ اس ریٹائرڈ میں رہنے کے لئے اس اثاثے کی ضرورت پر غور نہیں کرتے ہیں.
اگر آپ نے اس رقم کو ایک مقررہ موت کے فوائد سوار کے ساتھ ایک مقررہ سالگرہ میں 5 فیصد اضافہ کی ضمانت دی ہے تو، ہر $ 300،000 اضافہ ہو جائے گا اور ہر سال اس رقم کی طرف سے کمپاؤنڈ. جب آپ اپنے RMDs لے جاتے ہیں، تو 5٪ موت کی شرح میں اضافہ کی ضرورت ضروری کم تقسیم (RMD) کی رقم کی رقم کا آغاز کرے گی. جلد ہی آپ اس کی حکمت عملی شروع کرنے سے پہلے 70 ½ ہوجائیں گے، بہتر ہے کیونکہ آپ کو اپنے RMDs لینے کے لۓ 300،000 $ سالانہ سالانہ 5 فیصد اضافہ ہوگا.
یہ آفسیٹ حکمت عملی آپ کو اپنے RMDs لینے کی اجازت دیتا ہے جبکہ آپ کے ابتدائی اررا مجموعی ڈالر کی رقم آپ کے درجے کے مفادات اور وارثوں کے لئے برقرار رکھے ہیں.
ایک کھینچ آئی آر اے کی حکمت عملی آئی آر ایس منظور ہے اور اپنے وارثوں کو مسلسل RMD ادائیگیوں کی اجازت دیتا ہے
اگر مناسب طریقے سے تشکیل دیا جاتا ہے تو، RMDs کئی متعدد نسلوں (شوہروں، بچوں، پوتے) کی طرف سے لیا جا سکتا ہے. یہ وقت کے ساتھ ٹیکس ذمہ داریاں کم کرتے ہوئے اپنے وارثوں کی میراث آمدنی فراہم کرے گا. آپ کو اپنے IRA کو بڑھانے کے لئے پریشانی کی ضرورت نہیں ہے، لیکن ایک مقررہ سالمیت اس حکمت عملی کے ساتھ اچھی طرح سے کام کرتا ہے کیونکہ یہ مارکیٹ کے عدم استحکام سے پرنسپل کی حفاظت کرتا ہے اور معاہدے کی ضمانت دیتا ہے.
تحفظ زندگی کی انشورنس کے اثرات کے لئے اہل نہیں ہے؟ اس کے بجائے ایک پریشانی خریدیں
مطلوبہ کم سے کم تقسیم (RMDs) کو زیادہ سے زیادہ بنانے کے لئے ایک اور تخلیقی حکمت عملی، جس میں آپ کو لے جانا ہے، سالانہ سالانہ ڈالر کی رقم ایک سالمیت یا زندگی کی انشورنس پالیسی کی خریداری کے لئے لاگو کرنا ہے.
اگر آپ کو انشورنس انشورنس کے لئے قابلیت حاصل ہوسکتی ہے، تو یہ پہلا انتخاب ہوگا کیونکہ موت کا فائدہ آپ کے درج کردہ فائدہ مند افراد کو ٹیکس سے آزاد کرے گا. آپ کو معلوم ہے کہ ٹیکس کی رقم آپ کے RMD سے ہو گی، پھر اس سے ممکن ہو سکے کے ساتھ زیادہ سے زیادہ زندگی کی بیماری کی موت کے فوائد خریدیں. ٹرم لائف انشورنس سب سے زیادہ موثر اور سب سے کم لاگت کا انتخاب دستیاب ہے، اور لاگو ڈالر کی رقم کو زیادہ سے زیادہ کرے گا.
اگر آپ کو انشورنس انشورنس کے لئے اہل نہیں ہے تو، آپ کو ایک لچکدار پریمیم مقررہ سالمیت خریدنے کے لئے اسی حکمت عملی کا استعمال کرسکتا ہے جس میں پالیسی سے منسلک ضمانت شدہ موت کے فوائد سوار ہوسکتا ہے. لچکدار پریمیم کا مطلب یہ ہے کہ آپ پالیسی میں رقم شامل کر سکتے ہیں. یہ سالمیت کی حکمت عملی آپ کے RMDs کا استعمال کرنے کے لئے بھی ایک مؤثر طریقہ ہے، لیکن موت کا فائدہ آپ کے فائدہ مندوں کو ٹیکس فری سے محروم نہیں کرتا ہے.
لہذا اگلے وقت جب آپ اپنے مطلوبہ کم از کم تقسیم (RMDs) لینے کے بارے میں بگاڑنے لگتے ہیں، تو شاید ایک سالمیت کا حل ہوسکتا ہے جو آپ کے مجموعی طور پر میراث کی منصوبہ بندی میں بہت اچھا ہو.