جانچ پڑتال کے بعد کیا امید ہے
چیک کیوں اچھلتی ہیں؟
ایک چیک "بونس" جب آپ کے چیکنگ اکاؤنٹ میں ادائیگی کا احاطہ نہیں ہوتا تو کافی رقم نہیں ہے.
یہ کئی وجوہات کے لئے ہو سکتا ہے. ممکنہ طور پر آپ کی توقع سے پہلے شاید آپ کا اکاؤنٹ سے ایک خود کار طریقے سے ادائیگی کٹوتی ہوئی تھی، آپ کا ملازمت آپ کے تنخواہ جمع کرنے کے لئے سست تھا، یا اپنے ڈیبٹ کارڈ کا استعمال کرنے کے چند دنوں بعد آپ کا اکاؤنٹ بند ہوگیا.
بدقسمتی سے، چیک چیک کرنے کے لئے ہمیشہ سے کہیں زیادہ آسان ہے: کاغذ چیک اکثر الیکٹرانک چیک میں تبدیل ہوتے ہیں یا "متبادل کی جانچ پڑتال" ( یہ لیتا ہے کہ ایک موبائل فون یا سکینر چیک ہے)، اور وہ تیزی سے بینکنگ کے نظام کے ذریعے منتقل ہوتے ہیں. جو بھی وجہ ہے، اگر آپ کے بینک کا کہنا ہے کہ آپ کے اکاؤنٹ میں ناکافی فنڈز ہیں، تو چیک غیر حاضر شدہ ہو جائے گا.
اب بھی وقت؟
اگر آپ سمجھتے ہیں کہ چیک چیک کرنے کے بارے میں ہے، لیکن ابھی تک یہ نہیں ہوا ہے، آپ ہوسکتے ہیں کہ آپ اسے روکنے سے روک سکتے ہیں. اپنے اکاؤنٹ میں فوری طور پر رقم حاصل کریں. چیک کرنے کے لۓ کئی دن لگ سکتے ہیں. اپنے اکاؤنٹ میں جمع کردہ فنڈز حاصل کرنے کا سب سے تیز طریقہ ایک شاخ میں نقد لانے کے لئے ہے.
اگر آپ اپنے اکاؤنٹ میں چیک جمع کرتے ہیں تو، آپ کے بینک کو چند دنوں کے لئے ان فنڈز کو پکڑ سکتا ہے (تفصیلات کے لئے دستیابی کی دستیابی پالیسی ).
حاصل کرلیا
جیسے ہی آپ کو احساس ہوتا ہے کہ ایک مسئلہ ہے، جس کے ساتھ آپ نے چیک لکھا ہے اس سے رابطہ کریں. وہ شاید آپ کو سزا دینے میں دلچسپی نہیں رکھتے ہیں؛ وہ صرف ان کے پیسے چاہتے ہیں.
فعال ہونے کی وجہ سے - تاجروں یا سروس فراہم کرنے والے کے ساتھ رابطے میں ہو رہی ہے، اس کے بجائے کارروائی کرنے کے منتظر رہیں - اس سے پتہ چلتا ہے کہ آپ واقعی ادا کرنے کا اراد رکھتے ہیں مثالی طور پر، آپ کسی کو بھی اس سے پہلے کریں گے کہ یہ بھی سمجھیں کہ آپ نے بری چیک لکھا ہے، لیکن چیک چیک کرنے کے بعد بھی آپ کے اکاؤنٹ کو مار دیتی ہے.
امید کی فیس
اگر آپ کی جانچ جمع ہو جاتی ہے اور بونس ہو جاتا ہے تو یہ آپ کی لاگت آئے گی. شروع کرنے کے لئے، آپ اپنے بینک کو فیس ادا کریں گے: اضافی فنڈ کے الزامات یا غیر کافی فنڈز (این ایس ایس) کی فیس $ 35 تک ہوگی. آپ کو بھی جسے آپ نے چیک لکھا ہے اسے فیس ادا کرنا ہوگا. وہ بری چیک جمع کرنے کے لئے ڈوبتے ہیں، اور وہ آپ کو ان الزامات کو منتقل کرے گا.
ایک بار چیک چیک ایک بار کے بعد، آپ کے پیسے کو چیک کرنے کی کوشش کر سکتی ہے کہ یہ دیکھنے کے لۓ کہ آپ نے اپنے اکاؤنٹ کو مالی امداد دی ہے. اگر نہیں، تو فیس کا دوسرا دور ادا کرنے کی توقع ہے.
آخر میں، آپ قانونی فیصلے کے بعد جرمانہ اور جرائم کا سامنا کرسکتے ہیں (ذیل میں دیکھیں).
آپ کی کریڈٹ رپورٹ
ایک خراب چیک ضروری ہے کہ آپ کی کریڈٹ کی رپورٹ پر ظاہر نہ ہو یا اپنے کریڈٹ کے اسکور کو کم کریں، لیکن یہ کر سکتے ہیں. اس کے علاوہ، کئی ڈیٹا بیسز نے باؤنڈ چیکز (جیسے ٹیلیکلک یا کیمیکس سسٹم) کی جانچ پڑتال کی ہے. اگر آپ ان ڈیٹا بیس میں غلط ریکارڈ کے ساتھ ختم کرتے ہیں تو، آپ کو کسی اور جگہ کی جانچ پڑتال کرنے میں مشکلات ہوسکتی ہے (مثال کے طور پر، کیشئر اسے گروسری کی دکان میں اسکین کرنے کے بعد مسترد کردیئے جائیں گے، اور آپ ایک بینک کو تلاش کرنے میں قاصر ہوں گے. آپ کو ایک چیکنگ اکاؤنٹ کھولنے دو
بہت سے خراب چیکوں کے بعد، آپ کا بینک آپ کے موجودہ چیکنگ اکاؤنٹ کو بند کر سکتا ہے.
وہ ڈیٹا بیس آپ کے FICO کریڈٹ سکور کا حصہ نہیں ہیں، جو سب سے بڑے قرضوں جیسے آٹو اور ہوم قرضوں کے لئے استعمال ہوتا ہے. لیکن "متبادل" کریڈٹ سکور اس معلومات کو استعمال کرسکتے ہیں.
اگر چیک قرض کی ادائیگی کے لئے تھا تو، آپ کے کریڈٹ کا شکار ہونے کا امکان زیادہ ہے. کیونکہ جانچ پڑتال کی گئی ہے، ادائیگی کبھی بھی نہیں کی گئی تھی، اور آپ کو ماہانہ ادائیگی میں غائب ہوسکتا ہے (یا دیر ہو چکی ہے). تاخیر اور کھوپڑی ادائیگی آپ کے FICO کریڈٹ سکور کو یقینی طور پر کم کرے گی.
اس بات سے کوئی فرق نہیں پڑتا کہ آپ نے چیک لکھا ہے، ادائیگی پر بھروسہ کرنا ضروری ہے. اگر آپ نہیں کرتے ہیں تو، ناپسندیدہ توازن جمع کرانے والی ایجنسی کو ختم کردی جا سکتی ہے، اور اس ایجنسی کو ممکنہ طور پر آپ کے غیر ادا شدہ قرض کی کریڈٹ بیورو کو رپورٹ کرے گا، جس کے نتیجے میں کم کریڈٹ اسکور. مجموعہ ایجنسیوں (یا تاجر بھی جس نے آپ نے اصل میں چیک لکھا ہے) بھی قانونی کارروائی لانے کے لۓ ہے، اور آپ کے خلاف فیصلے آپ کے کریڈٹ کو نقصان پہنچے گی.
قانونی مصیبت
چیک شیخی کے قانونی نتائج کیا ہیں؟ چیک کرنے کے لئے یہ غیر قانونی ہے، جب آپ جانتے ہیں کہ یہ صاف نہیں ہوگا (اگرچہ چیزوں کو بعد میں چیک کرنے کے لۓ چیزیں فجی ہوئیں). اگر آپ تیزی سے چیزوں کو صاف نہیں کرتے ہیں تو، آپ سول (آپ کو جرمانہ ادا کرنا پڑے گا) یا مجرمانہ (آپ کو جیل کے وقت کی خدمت کرنا پڑتا ہے) کا سامنا کرنا پڑتا ہے.
خراب چیک لکھنے کے لۓ قانونی نتائج مختلف ریاستوں سے مختلف ہوتی ہیں اور حالات پر منحصر ہیں. اگر آپ غلطی سے ابھی چیک کریں گے اور پھر، سول چارجز (یا بالکل الزامات) زیادہ امکان نہیں ہیں. اگر آپ جان بوجھ کر یا عادت سے غلط طور پر برا چیک (خاص طور پر بڑے افراد) منتقل کرتے ہیں، تو آپ مجرمانہ الزامات کا سامنا کرسکتے ہیں. کچھ ریاستوں میں، آپ کو ادائیگی پر بھروسہ کرنے سے پہلے آپ کو ادائیگی کرنے کا موقع ملا ہے (مثال کے طور پر، آپ کو 30 دن کی ونڈو ہوسکتی ہے).
سول چارجز اضافی اخراجات کا نتیجہ ہیں، اور شاید آپ کو اضافی رقم نہیں ہے - اس وجہ سے چیک پہلی جگہ میں ہوا ہے، لہذا یہ سب سے بہتر ہے کہ تیزی سے عمل کریں. اپنے پیسے والے (یا جس ایجنسی سے ان کی طرف سے رقم جمع کر رہا ہے) سے رابطہ کریں. اگر وہ آپ کے خلاف مقدمہ درج کرنے میں کامیابی حاصل کر رہے ہیں تو، آپ کو اصل چیک کی مقدار پر مبنی قانونی فیس، سروس چارجز، یا جرمانہ ادا کرنا پڑے گا (مثال کے طور پر، چیک کی مقدار میں دو یا تین گنا).
مجرمانہ الزامات آپ کے مجرمانہ ریکارڈ پر سنجیدہ اثرات رکھتے ہیں، جیل کے وقت کا نتیجہ ہوسکتا ہے، اور اس کے نتیجے میں اعلی جریدوں کے ساتھ آنے کا امکان ہے. تاہم، اس وجہ سے کہ آپ مجرمانہ الزامات کے ساتھ دھمکی دے رہے ہیں اس کا مطلب یہ نہیں ہے کہ وہ آپ کے خلاف کامیابی سے لے جا سکتے ہیں. اگر کسی کو مجرمانہ الزامات کا ذکر ہوتا ہے تو فوری طور پر مقامی اٹارنی کے ساتھ رابطے میں مدد کریں. غالب ہونے کے لئے، کریڈٹ اس بات کو ثابت کرنے کی ضرورت ہوگی کہ قرض واقعی آپ کا ہے (جو وہ ہمیشہ نہیں کرسکتا)، اور ان کی پابندی سے پہلے کسی حد تک پابندیاں کرنے کی ضرورت ہوگی.
قرض کی فہرست اور ڈسٹرکٹ اٹارنی
زیادہ سے زیادہ کاروباری اداروں کو برا چیک پر جمع کرنے کے لئے وسائل نہیں ہیں. مزید کیا ہے، زیادہ تر قانون نافذ کرنے والی ایجنسیوں کے پاس ایسے صارفین کو ٹریک کرنے کے لئے وسائل نہیں ہیں جو کبھی کبھی چھوٹی جانچ پڑتال کرتے ہیں. اس کے نتیجے میں، نجی قرض جمع کرنے والے ایجنسیوں نے اس کام میں سے زیادہ تر کام کرنے کا خاتمہ کیا.
کچھ علاقوں میں، مقامی قانون نافذ کرنے والے ایجنسیوں کے ساتھ قرض جمع کرنے والے ساتھی: ڈسٹرکٹ اٹارنی (ڈی اے) کو خط خطہ فراہم کرتے ہیں اور ڈی اے کے علامت (لوگو) کو استعمال کرنے کے لئے قرض کے جمع کرنے کے لۓ، قرض دہندہ صارفین کو تلاش کرنے اور رابطہ کرنے کے لاجسٹکس کو سنبھالتے ہیں، اور وہ آمدنی (فیس اور جرم ) ڈی اے کے دفتر کے ساتھ.
بدقسمتی سے، ان میں سے کچھ "خراب چیک معاوضہ کے پروگرام" صارفین کو برداشت کر رہے ہیں، جو یقین رکھتے ہیں کہ وہ سرکاری حکومت کے خطوط حاصل کر رہے ہیں. صارفین کو اس بات کی یقین دہانی کی جا سکتی ہے کہ ڈی اے کا مجرمانہ الزامات (جو ممکن ہو سکتا ہے یا درست نہیں ہو) فائل کا ارادہ رکھتی ہے، اور صارفین کو ان کے کیس کی درخواست کرنے کی اجازت نہیں دی جاتی ہے - دراصل، ڈی اے کے دفتر میں کوئی بھی بھی اس کیس کا جائزہ لے چکے ہیں. وصول کنندگان عام طور پر دھمکی دیتے ہیں اور الجھن میں ہیں، اور وہ آسانی سے رقم کی قیمت (پلس فیس) ادا کرنے کے لئے ہدایت کر رہے ہیں اور ان کے اپنے اخراجات پر مالی احتساب طبقے کے لئے سائن اپ کرتے ہیں.
اگر آپ نے چیک چیک کیا اور قرض کسٹمر سے رابطہ کیا جارہا ہے، تو یقینی بنائیں کہ آپ منصفانہ طور پر علاج کر رہے ہیں. قرض جمع کرنے والے، قانون نافذ کرنے والے اداروں کے ساتھ شراکت میں بھی، آپ کی ریاست کے ذریعہ مقرر کردہ قواعد پر عمل کرنے کی ضرورت ہوتی ہے، اور شاید وہ منصفانہ قرض مجموعہ پریکٹس ایکٹ (FDCPA) کی پیروی کرنے کی ضرورت ہو. اگر آپ کو ہراساں کیا جارہا ہے تو مقامی وکیل سے رابطہ کریں.
باؤنڈ چیکوں کو روکنا
آپ شاید کسی بھی چیک کے بارے میں کچھ بھی نہیں کر سکیں جو پہلے سے ہی بولا ہے، لیکن آپ مستقبل میں ہو رہے ہیں. آپ پیسہ سے باہر ہونے پر اپنے اکاؤنٹ کو مارنے سے بچنے کے لۓ کچھ طریقے ہیں:
آپ کا اکاؤنٹ بیلنس: آپ سب سے اہم چیز کر سکتے ہیں، آپ کے اکاؤنٹ کے توازن کا سراغ لگانا ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کو جاننے کی ضرورت ہے کہ آپ کے پاس کتنی رقم ہے اور ہر وقت آپ کا اکاؤنٹ چھوڑنا ہے. کسی بھی زیر التواء ادائیگی، بقایا چیک ، اور آپ کے اکاؤنٹ سے خود کار طریقے سے منتقلی کے بارے میں غور کریں. جانیں کہ مختلف قسم کے اوزار کے ساتھ اپنے اکاؤنٹس کو کس طرح برقرار رکھا جائے.
کشن رکھیں: اچھی منصوبہ بندی کے ساتھ بھی، غلطی (اور چیک کی جانچ پڑتال) ہو. کسی بھی حیرت کا احاطہ کرنے میں مدد کے لئے اپنے اکاؤنٹ میں اضافی نقد رکھیں. اگر آپ کا آجر آپ کو دیر سے ادائیگی کرتا ہے یا آپ خودکار بل ادائیگی کے بارے میں بھول جاتے ہیں تو، ایک حفاظتی بفر چیزیں بدتر ہو رہی ہے.
اپنا توازن دیکھیں: ہر چیز کا سراغ لگانا مشکل ہے. مزید کیا ہے، آپ کا اکاؤنٹ بیلنس ممکن طریقے سے منجمد ہوسکتا ہے جو آپ نے توقع نہیں کی ہے (اگر آپ اپنے گیس پمپ پر اپنا ڈیبٹ کارڈ استعمال کرتے ہیں، مثال کے طور پر، یا ڈپازٹ منعقد کی جاتی ہے ). اپنے اعداد و شمار کے توازن کو آسانی سے چیک کرنے کے بارے میں پتہ چلیں تاکہ آپ بہت دیر سے پہلے مسائل کے بارے میں جانیں. انتباہات کیلئے سائن اپ کریں تاکہ آپ تعجب سے پکڑے جائیں جب آپ کا اکاؤنٹ توازن کم ہوجائے.
اوور ڈرافٹ تحفظ پر غور کریں: اوور ڈرافٹ تحفظ مہنگا ہوسکتا ہے، لیکن اس کی ضرورت نہیں ہے. اگر آپ اسے حفاظتی خالق کے طور پر استعمال کرتے ہیں (اس کی بنیاد پر نقد بہاؤ کے لئے اس پر قابو پانے کی مخالفت کرتے ہیں) تو آپ کو کم سے کم اوور ڈرافٹ فیس ادا کرنا ہوگا. جب آپ کے بینک کو خراب چیکوں کا احاطہ کرتا ہے، تو قیمت بولی چیک فیس (خوردہ فروشوں تک) اور این ایس ایس فیس (اپنے بینک پر) سے کم ہونا چاہئے. اگر آپ کریڈٹ کے اضافی ڈرافٹ لائن استعمال کرتے ہیں تو آپ فیس کو کم سے کم کرنے کے قابل ہوسکتے ہیں یا اپنے بینک کو آپ کی بچت کے اکاؤنٹ سے رقم نکالنے کے لئے ہدایت دیتے ہیں جب آپ کی جانچ پڑتال کا اکاؤنٹ ناکافی فنڈز ہے.
کسی ڈیبٹ کارڈ کے ساتھ ادائیگی کریں: اگر آپ شیخی چیک کرتے رہیں تو، بجائے اپنے ڈیبٹ کارڈ کے ساتھ خریدیں (جب ممکن ہو). اگر آپ ٹرانزیکشن کو برداشت کر سکتے ہیں تو آپ کو پتہ چل جائے گا. جب تک آپ نے ان الزامات کو عمل کرنے کے لئے آپ کے بینک کی اجازت نہیں دی ہے، آپ کا کارڈ مسترد کردیا جائے گا.