کاروباری کریڈٹ لائنوں کے پیشہ اور کنس
کریڈٹ کی ایک لائن رقم کی ایک تلاوت ہے جسے آپ ضرورت سے لے سکتے ہیں . آپ کو زیادہ سے زیادہ کریڈٹ کی حد مل جائے گی، اور آپ اس حد تک کریڈٹ لائن کی تقریبا کسی بھی رقم کا استعمال کرسکتے ہیں. کریڈٹ لینکس قرضے کو تباہ کر رہے ہیں، لہذا آپ کو آپ کے قرض کی ادائیگی کرنے کے لۓ لچک دار ہے، اکاؤنٹ کھلے چھوڑ دیں، اور مستقبل میں مزید قرضے لے جائیں اگر ضرورت ہوتی ہے.
کیونکہ آپ ایک صفر قرض کے توازن کو برقرار رکھ سکتے ہیں، کریڈٹ لائنوں میں آپ کو دلچسپی کے اخراجات کو کم سے کم کرنے میں مدد ملتی ہے. مثال کے طور پر، آپ کو اضافی انوینٹری خریدنے یا خاص طور پر مصروف چھٹیوں کے موسم سے پہلے اضافی مدد کے لۓ فنڈز کا استعمال کرسکتے ہیں. قرض فوری طور پر ادا کریں، اور آپ باقی سال کے دوران دلچسپی کے اخراجات سے بچیں گے.
اس قسم کے قرض کا بنیادی خطرہ کسی بھی وقت آپ کی لائن کو قریبی یا منسوخ کرنے کے لۓ اپنے قرض دہندہ کا امکان ہے. قرض دہندہ اکثر آپ کی کریڈٹ کی حد کو کم کرنے کا حق محفوظ رکھتا ہے، اور اگر آپ کسی چیز پر شمار کر رہے ہیں تو اس کی وجہ سے مسائل پیدا ہوجائے گی.
قیمتوں کا تعین کیا ہے؟
کریڈٹ کی کاروباری لائنوں پر کئی عوامل سود کی شرح کو متاثر کرتی ہیں:
- آپ کی کریڈٹ کی تاریخ: قرض دہندہ قرضوں کو قرض دینے اور دوبارہ ادائیگی کرنے کی ایک ٹھوس تاریخ دیکھنا چاہتے ہیں. بہت سے چھوٹے کاروباری مالکان اور نئے کاروباری اداروں کے لئے، قرض دہندگان مالک کا ذاتی کریڈٹ اسکور استعمال کرتے ہیں اور ذاتی ضمانت کی ضرورت ہوتی ہیں . وقت کے ساتھ، آپ کی کمپنی کاروباری مخصوص کریڈٹ قائم کرسکتی ہے.
- آپ کے قرض کی خصوصیات: کم خطرے کے قرضے میں کم سود کی شرح ہے. خطرے کی سطح آپ کے قرض کی رقم اور آپ کو قرض محفوظ کرنے کے لئے وعدہ کسی بھی مشترکہ چیزوں کی چیزوں پر منحصر ہے.
- آپ کے کاروبار کی خصوصیات: شروعاتی اداروں کو قرض دینے کے لئے خطرناک ہے، لیکن اگر آپ کے پاس کافی آمدنی ہے یا آپ کئی سال تک کاروبار میں رہے ہیں، تو آپ کم خطرناک قرض دہندہ ہیں.
- وسیع معیشت میں دلچسپی کی شرح : دلچسپی کی شرح عام طور پر مارکیٹ کی سود کی شرح سے اوپر "پھیلاؤ" پر قائم ہے. مثال کے طور پر، آپ کی شرح لندن انٹربینک کی پیش کش کردہ شرح (LIBOR) کے مقابلے میں 3 فیصد ہوسکتی ہے. مارکیٹ کی شرح میں تبدیلی کے طور پر، آپ کی شرح تبدیل ہونے کا امکان ہے .
مختلف قرض دہندگان مختلف نردجیکرن پیش کرتے ہیں- یہاں تک کہ اگر سب کچھ اوپر رہتا ہے تو اس سے مختلف قرض دہندگان کے ساتھ انکوائری کرنے میں مدد ملتی ہے.
کہاں کریڈٹ لائن حاصل کرنے کے لئے
مالیاتی اداروں کی ایک قسم مختلف کاروباری اداروں میں کریڈٹ لائنز فراہم کرتی ہے.
آن لائن قرض دہندگان کو وہ قرض دہندگان کے لئے سب سے نیا اختیار نہیں ہے . یہ خدمات بینکوں، سرمایہ کاروں، افراد اور دیگر ذرائع سے فنڈز حاصل کرتے ہیں، اور وہ کمرشل لائنوں پر کم سود کی شرح پیش کرتے ہیں. اس زمرے میں ہمسایہ سے ہمسایہ قرضے والے سائٹس شامل ہیں اور کاروباری قرضوں پر توجہ مرکوز کرتے ہیں.
روایتی بینکوں اور کریڈٹ یونینوں کی کریڈٹ لائنوں کے ساتھ کاروبار فراہم کرنے کی ایک طویل تاریخ ہے.
وہ اب بھی ایک اچھا اختیار ہے، خاص طور پر اگر آپ کے پاس ایک مالیاتی ادارہ کے ساتھ موجودہ کاروباری تعلق ہے. آپ کے کاروبار کے اکاؤنٹ اور مرچنٹ اکاؤنٹس کے لئے ایک بینک کا استعمال کرتے ہوئے آپ کی منظوری حاصل کرنے اور مناسب سود کی شرح حاصل کرنے میں مدد مل سکتی ہے. مقامی کریڈٹ یونین خاص طور پر آپ اور آپ کے کاروبار کو جاننے کا امکان رکھتے ہیں ، جو آپ کی کریڈٹ اٹھارہ ثابت ثابت کرنے میں مشکل ہو سکتی ہے.
کریڈٹ کارڈ تکنیکی طور پر کریڈٹ کی لائنز ہیں، اور وہ عام طور پر اس کے لئے منظوری حاصل کرنے میں آسان ہیں. کریڈٹ کارڈ پر دلچسپی کی شرح اور فیس زیادہ تر ہوتی ہیں، لیکن آپ سودے کے لئے اہل ہوسکتے ہیں اور شرح کی تجاویز دیتے ہیں- صرف ایک توازن چلانے اور دوگنا کی شرحوں پر دلچسپی ادا کرنے کے نیٹ ورک میں نہیں گرتے ہیں.
SBA قرض کی شرح
امریکی چھوٹے بزنس ایڈمنسٹریشن (ایس بی اے) کی حمایت والے قرضوں کا ایک اچھا اختیار ہے اگر آپ خاص طور پر دلچسپی کے اخراجات سے حساس ہو.
ان قرضوں کو نجی اداروں جیسے بینکوں، کریڈٹ یونینوں اور آن لائن قرض دہندگان کی طرف سے جاری کیا جاتا ہے، لیکن امریکی حکومت قرض کا ایک حصہ کی ضمانت دیتا ہے. نتیجے کے طور پر، قرض دہندگان کو قرضے کی منظوری دیتے وقت کم خطرہ ہوتا ہے.
کریڈٹ کے ایسبیی لائنوں پر دلچسپی کی شرح قرض دہندہ سے اوپر قرضے پر ہے اور اوپر درج کردہ معیار پر منحصر ہے. تاہم، SBA پھیلنے پر زیادہ سے زیادہ حد مقرر کرتا ہے کہ قرض دہندگان کو چارج کر سکتا ہے. مثال کے طور پر، SBAExpress قرض کے لئے قرض دہندہ LIBOR پر 4.5 فیصد سے 6.5 فیصد چارج کرسکتے ہیں. 20 فی صد یا اس سے زیادہ کریڈٹ کارڈ کی شرح سے موازنہ کریں، اور ایس بی اے کے قرض کے لئے درخواست دینے کا اضافی طریقہ کار زیادہ کشش ہو.
منتخب شدہ قرض دہندگان سے نمونہ کی شرح
قرض دہندگان کو کیا الزام لگانے کا کوئی اندازہ لگ رہا ہے؟ آپ نیچے دکھایا گیا بہت مقبول پیشکش دیکھیں گے، لیکن یہ آپ کی ضروریات کے لئے بہترین فٹ نہیں ہوسکتے ہیں. اس بات کا یقین کرنے کے لئے کہ آپ کو سب سے بہتر معاملہ حاصل ہو، بہت سے قرض دہندہوں میں خریداری، جس میں آپ کے علاقے میں چھوٹے مالیاتی اداروں شامل ہیں. یاد رکھیں کہ کم سے کم تشہیر کی شرح مثالی قرض دہندگان کے لئے صرف دستیاب ہیں، اور "مثالی" کی تعریف قرض دہندہ سے قرض دہندہ سے مختلف ہوتی ہے.
جیسا کہ آپ قرض دہندگان کا اندازہ کرتے ہیں، ان لوگوں کو دیکھو جو آپ کے پروفائل کو پورا کرتی ہیں، جیسے آپ کے کل آمدنی، کاروبار میں وقت کی لمبائی، اور کریڈٹ سکور. اس کے علاوہ، اضافی فیس پر توجہ دینا، جو آپ کے قرضے کی لاگت میں شامل ہے. کچھ قرض دہندہ آپ کو ہر واپسی کے لۓ چارج کرتی ہیں، جبکہ دوسروں کو ماہانہ بحالی کی فیس مہیا ہوتی ہے یا کوئی اضافی فیس نہیں.
- قرض دینے والے کلب اصل P2P قرضے دینے والے سائٹس میں سے ایک ہے، اور وہ کاروباری قرضوں اور ذاتی قرضوں کی پیشکش کرتے ہیں. کریڈٹ لائنز پر دلچسپی کی شرح 7 فی صد سے 22.60 فی صد تک ہوتی ہے.
- فرنڈرہ ایک آن لائن خدمت ہے جو چھوٹے کاروباری اداروں کے قرضوں کو جوڑتا ہے. کریڈٹ کی حدوں کے لئے قیمت 7 فیصد سے 25 فی صد تک.
- کاببج ایک ٹیکنالوجی پر مبنی قرض دہندہ ہے جو کریڈٹ کی مختصر مدت کی لائنز فراہم کرتا ہے. قیمتوں کا تعین 1.5 فیصد سے 10 فیصد سے "ماہانہ فیس شرح" کے لحاظ سے حوالہ دیا جاتا ہے. سالانہ شرح کا اندازہ کرنے کے لئے، آپ کو پورے سال پورے فیس کو دیکھنے کی ضرورت ہوگی.
- بینک آف امریکہ ایک معیاری "بڑا بینک" ہے جس میں کریڈٹ کی کاروباری لائنیں، بشمول SBA قرض اور روایتی قرضے شامل ہیں. کریڈٹ کے غیر محفوظ لائنوں پر، مشترکہ سود کی شرح "کے طور پر کم" 5.75 فیصد ہیں. جراحی کے ساتھ، وزیراعظم قرضے کے لۓ 4.75 فیصد کی شرح کم ہوسکتی ہے.