انشورنس پریمیم کیا ہے؟
سب سے زیادہ سادہ شرائط میں، انشورنس پریمیم پیسے کی رقم کے طور پر بیان کیا جاتا ہے، انشورنس کمپنی آپ انشورنس کی پالیسی کے لئے آپ کو چارج کرنے جا رہے ہیں.
انشورنس پریمیم آپ کی انشورنس کی قیمت ہے.
انشورنس پریمیمز عام طور پر بیس بیس کی حساب سے متعلق ہیں، اور اس کے بعد آپ کی ذاتی معلومات، مقام اور دوسری کمپنی کے مطابق مقرر کردہ معلومات کی بنیاد پر، اس طرح کے اخراجات ہوں گے جو بنیادی پریمیم میں شامل ہیں، ترجیحی شرح حاصل کرنے کے لئے، یا اس سے زیادہ مسابقتی یا سستی بیمہ پریمیم پر مشتمل معلومات، جس میں ہم مندرجہ ذیل درج کردہ پریمیم تعین کرنے والے 4 فیکٹروں میں زیادہ تفصیل سے وضاحت کرتے ہیں.
انشورنس پریمیم کبھی کبھی سالانہ بنیاد، نیم سالانہ یا سب سے زیادہ کمپنیوں پر ادا کی جاتی ہے، پریمیم کی ماہانہ فنانس کی اجازت دیتا ہے. اگر انشورنس کمپنی کا فیصلہ ہوتا ہے تو وہ انشورنس پریمیم کے سامنے سامنے آتے ہیں، تو یہ بھی اس کی ضرورت ہوتی ہے. یہ اکثر اس صورت میں ہے جب ایک شخص ماضی میں غیر ادائیگی کے لئے منسوخ کر دیا گیا ان کی بیماری کی پالیسی ہے.
پریمیم آپ کی "انشورینس کی ادائیگی" کی بنیاد ہے. انشورنس پریمیم پھر ٹیکس کیا جا سکتا ہے، یا مقامی انشورنس قوانین اور آپ کے معاہدے کے فراہم کنندہ پر منحصر ہے یا کبھی کبھی خدمات کی فیس اس میں شامل ہوسکتی ہے.
انشورنس کمشنر کے رہنماؤں کی نیشنل ایسوسی ایشن، یا آپ کے اسٹیٹ انشورنس کمیشن آفس آپ کو آپ کے مقامی قواعد پر مزید معلومات فراہم کرسکتے ہیں اگر آپ اپنے پریمیم پر فیس یا چارجز کا سوال کریں.
پالیسی کی لاگت کے اوپر سے اور اس سے باہر کسی بھی چارج پریمیم نہیں ہے.
اضافی الزامات کو شامل کیا جاسکتا ہے، مثال کے طور پر، جب ایک کمپنی کے اجراء کی فیس چارج کرتی ہے.
اضافی فیس پریمیم نہیں ہیں، تو آپ عام طور پر علیحدہ علیحدہ وضاحت کی جائے گی اگر آپ اکاؤنٹ کے بیان میں نظر آتے ہیں.
انشورنس پریمیم کتنی ہے؟
انشورنس پریمیم زیادہ یا زیادہ مہنگا ہو گا اور قیمت کی کوریج کے ساتھ ساتھ آپ خطرے کی تلاش کر رہے ہیں کی قسم پر منحصر ہے.
لہذا یہ ہمیشہ انشورنس کی خریداری یا انشورنس پیشہ ور کے ساتھ کام کرنے کے لئے ہمیشہ اچھا خیال ہے جو آپ کے لئے کئی انشورنس کمپنیوں کے ساتھ پریمیم کی خریداری کر سکتا ہے.
جب لوگ انشورنس کے ارد گرد خریداری کرتے ہیں تو، ان کی انشورنس کی قیمت مختلف انشورنس کمپنیوں کے ساتھ چارج کی جاتی ہے اور انشورنس پریمیم پر بہت سارے رقم کو بچانے کے لۓ، صرف "خطرہ لکھنے" میں دلچسپی رکھنے والی کمپنی کو تلاش کرکے.
پریمیم کا تعین کیا عوامل؟
انشورنس پریمیم عام طور پر 4 اہم عوامل کی طرف سے مقرر کیا جاتا ہے:
1. کوریج کی قسم کس طرح انشورنس پریمیم پر اثر انداز کرتا ہے
انشورنس کی پالیسی خریدنے پر انشورنس کمپنیاں مختلف اختیارات پیش کرتی ہیں. آپ کی زیادہ سے زیادہ کوریج آپ حاصل کرتے ہیں، یا زیادہ وسیع کوریج آپ کو منتخب کرتے ہیں، آپ کی انشورنس پریمیم زیادہ ہوسکتی ہے. مثال کے طور پر، گھر کی انشورنس کے لئے پریمیم دیکھتے وقت، اگر آپ کھلی خطرات یا خطرے کی کوریج کے گھر کی انشورنس کی پالیسی خریدتے ہیں، تو یہ نامی خاندانی گھر کی انشورینس کی پالیسی سے کہیں زیادہ مہنگی ہوگی جو صرف بنیادی طور پر ڈھکتی ہے.
2. کوریج کی مقدار آپ کی بیمہ پریمیم لاگت پر کیسے اثر انداز کرتی ہے
چاہے آپ زندگی کی انشورینس کی خریداری کر رہے ہو، کار انشورنس، ہیلتھ انشورنس، یا کسی بھی انشورنس کو ہمیشہ کوریج کی زیادہ مقدار کے لئے زیادہ پریمیم (زیادہ پیسہ) ادا کرے گا.
یہ دو طریقوں سے کام کر سکتا ہے، پہلا راستہ بہت آسان ہے، دوسرا راستہ تھوڑا سا زیادہ پیچیدہ ہے، لیکن آپ کا انشورنس پریمیم پر بچانے کا ایک اچھا طریقہ ہے:
- جو کچھ آپ چاہتے ہیں اس پر آپ کی کوریج کی مقدار تبدیل کردی گئی ہے. مثال کے طور پر، $ 250،000 کے لئے ایک گھر کو بصیرت ایک گھر میں بیمار ہونے سے مختلف ہو گا $ 500،000. یہ بہت آسان ہے: زیادہ سے زیادہ ڈالر کی قیمت جسے آپ زیادہ مہنگی مہیا کریں گے ان پریمیم ہوں گے
- اگر آپ زیادہ کٹوتی کے ساتھ پالیسی لیتے ہیں تو آپ اسی رقم کی کوریج کے لئے کم پیسے ادا کرسکتے ہیں. صحت کی انشورنس یا ضمنی صحت کی پالیسیوں کے معاملے میں، آپ کو صرف اعلی کٹوتیوں کو نہیں لے جا سکتا، لیکن مختلف سہولیات جیسے اعلی اختیارات کے ساتھ پالیسیاں نظر آتے ہیں، یا زیادہ دیر انتظار کی مدت .
3. انشورنس پالیسی درخواست دہندگان کی ذاتی معلومات
انشورنس پریمیم کا تعین کرنے کے لئے آپ کا انشورنس کی تاریخ، آپ کہاں رہتے ہیں اور آپ کی زندگی کے دوسرے عوامل کو حساب کے حصے کے طور پر استعمال کیا جاتا ہے. ہر بیمہ کمپنی مختلف درجہ بندی کے معیار کا استعمال کریں گے.
کچھ کمپنیاں انشورنس سکور کا استعمال کرتے ہیں جو بہت سے ذاتی عوامل سے کریڈٹ کی درجہ بندی سے حادثے کی تعدد یا ذاتی دعوے کی تاریخ اور حتی قبضے سے بھی تعین کی جا سکتی ہیں. یہ عوامل اکثر انشورنس پالیسی پریمیم پر چھوٹ میں ترجمہ کرتے ہیں.
صحت انشورنس یا انشورنس انشورنس کے لۓ، بیمار ہونے والے افراد کے مخصوص مخصوص خطرے والے عوامل بھی استعمال کیے جائیں گے.
انشورنس کمپنیوں کو صرف کسی بھی کاروبار کی طرح گاہکوں کو نشانہ بنایا ہے. مسابقتی ہونے کے لۓ، انشورنس کمپنیاں اس بات کا تعین کرے گی کہ وہ کونسی پروفائل کو اپنی طرف متوجہ کرنا چاہتے ہیں اور ان کے ہدف گاہکوں کو اپنی طرف متوجہ کرنے کے لئے پروگرام یا چھوٹ پیدا کریں گے. مثال کے طور پر، ایک انشورنس کمپنی کا فیصلہ کر سکتا ہے کہ وہ سینئر یا اپنی مرضی کے مطابق گاہکوں کے طور پر اپنی طرف متوجہ کرنا چاہتے ہیں، جہاں ایک دوسرے کو نوجوان خاندانوں یا سالگرہ کو اپنی طرف متوجہ کرنے کے لئے ان کے پریمیم کی قیمتیں مل جائے گی.
4. انشورنس انڈسٹری اور ہدف ایریا میں مقابلہ
اگر ایک انشورنس کمپنی فیصلہ کرتی ہے کہ وہ مارکیٹ کے شعبے میں جارحانہ طور پر پیچھا کرنا چاہتے ہیں، تو وہ نئے کاروبار کو اپنی طرف متوجہ کرنے کی شرح کو الگ کرسکتے ہیں. انشورنس پریمیم کا ایک دلچسپ پہلو ہے کیونکہ اس صورت میں انشورنس کمپنی کامیابی حاصل کر رہی ہے اور مارکیٹ میں اچھے نتائج حاصل کر لیتے ہیں تو یہ ایک عارضی بنیاد پر شرح تبدیل کر سکتے ہیں.
کون انشورنس پریمیم کا فیصلہ کرتا ہے
ہر انشورنس کمپنی ہے جو خطرے کی تشخیص کے مختلف علاقوں میں کام کرتے ہیں.
مثال کے طور پر، ایک انشورنس، ایک انشورنس کمپنی کے لئے کام کا تعین کرنے کے لئے کام:
- خطرے اور خطرے کا امکان
- اس آفت کی صورت حال سے منسلک اخراجات، یا دعوے اور پھر، کارروائیوں کو اس معلومات پر مبنی تخمینہ اور ہدایات تشکیل دینا پڑتی ہے.
حسابات کا استعمال کرتے ہوئے، ایکٹوئیرز کا تعین ہوتا ہے کہ دعوے کی ادائیگی میں اس کے ساتھ ساتھ انشورنس کمپنی کو اس بات کا یقین کرنے کے لۓ کتنا پیسہ جمع کرنا ہوگا کہ وہ ممکنہ دعوی ادا کرنے کے لئے کافی پیسہ کمائیں اور پیسہ کمائیں.
اداکاری کے بارے میں معلومات لکھاوٹ کی شکل میں مدد ملتی ہے. اندراج خطوط کو خطرہ کو کم کرنے کے لئے ہدایات دی جاتی ہے، اس کا ایک حصہ پریمیم کا تعین کر رہا ہے.
انشورنس کمپنی کا فیصلہ کرتا ہے کہ وہ انشورنس کے معاہدے کے لئے کتنی رقم ادا کرے گا وہ آپ کو بیچ رہے ہیں.
انشورنس پریمیمس کے ساتھ انشورنس کمپنی کیا کرتا ہے؟
انشورنس کمپنی کو بہت سے پریمیم جمع کرنا پڑتا ہے اور اس بات کو یقینی بنانا ہے کہ مائع اثاثوں میں اس رقم کی کافی مقدار کو بچانے کے لۓ چندوں کے دعووں کو ادا کرنے کے قابل ہو. انشورنس کمپنی آپ کے پریمیم لے جائیں گے اور اسے الگ کر دیں گے، ہر سال آپ کو دعوی نہیں ہے کہ اسے بڑھانے میں مدد ملے گی. اگر انشورنس کمپنی زیادہ پیسہ جمع کرتی ہے تو وہ دعوی اخراجات، آپریشنل اخراجات اور دیگر اخراجات میں کیا ادائیگی کرتے ہیں، وہ منافع بخش ہوں گے.
انشورنس پریمیم کیوں اوپر اور نیچے کیوں ہیں؟
منافع بخش سالوں میں، انشورنس کمپنی انشورنس پریمیم میں اضافہ کرنے کی ضرورت نہیں ہوسکتی ہے. کم منافع بخش سالوں میں، اگر انشورنس کمپنی متوقع طور پر مزید دعوے اور نقصان کو برقرار رکھتا ہے تو ان کی انشورنس پریمیم ڈھانچے کا جائزہ لینے اور ان کی بیماریوں میں خطرے کے عوامل کا دوبارہ جائزہ لینے کی ضرورت پڑ سکتی ہے. اس طرح کے معاملات میں، پریمیم جا سکتے ہیں.
انشورنس پریمیم ایڈجسٹمنٹ اور شرح کی مثالیں بڑھتی ہوئی ہیں
کیا آپ نے کبھی کسی ایک انشورنس کمپنی کے ساتھ بیمار کیا ہے اور ان کو یہ کہتے ہوئے کہتے ہیں کہ ان کی کتنی بڑی قیمتیں ہیں، پھر اس کے مقابلے میں آپ کے اپنے تجربے کے ساتھ اسی کمپنی کی قیمتوں کا مقابلہ کیا گیا تھا اور یہ مکمل طور پر مختلف تھا؟ یہ مختلف ذاتی عوامل، چھوٹ، یا محل وقوع کے عوامل کے ساتھ ساتھ انشورنس کمپنی کی مقابلہ یا نقصان کے تجربے پر مبنی ہو سکتا ہے.
مثال کے طور پر، اگر انشورنس کمپنی کے اداکاروں کو ایک مخصوص علاقے کا ایک سال کا جائزہ لیا جائے تو اس کا تعین کم خطرہ عنصر ہے اور اس سال صرف کم از کم پریمیم چارج کرنا ہے، لیکن اس سال کے اختتام تک وہ جرم میں اضافہ دیکھیں گے. غیر جانبدار وجوہات کے لئے اعلی نقصانات یا دعوے کی ادائیگی، یہ ان کی وجہ سے ان کے نتائج کا جائزہ لینے اور نئے سال میں اس علاقے کے لئے چارج کرنے والے پریمیم کو تبدیل کر سکتا ہے.
اس علاقے میں اس کے نتیجے میں ممکنہ طور پر شرح کی بڑھتی ہوئی تعداد کو دیکھیں گے. انشورنس کمپنی کو یہ کاروبار کرنا پڑتا ہے. اس علاقے میں لوگ پھر دکان خریدتے ہیں اور کہیں اور جاتے ہیں. پہلے سے زیادہ اس علاقے میں پریمیم قیمتوں کا تعین کرکے، لوگ انشورنس کمپنی کو تبدیل کرسکتے ہیں. جیسا کہ انشورنس کمپنی اس علاقے میں گاہکوں کو کھو دیتا ہے جو پریمیم ادا کرنے کے لئے تیار نہیں ہیں وہ خطرے کے طور پر مقرر کیا ہے کے لئے انچارج کرنا چاہتے ہیں، ان کی منافع یا نقصانات کا امکان کم ہو جائے گا اور انشورنس کمپنی کے لئے کاروبار کے لئے اچھا ہے اور باقی گاہکوں کو ان کا یقین ہے، کیونکہ دعوی کی لاگت بہت سی گاہکوں پر ہے جو ان کے پاس ہے.
خطرے کے لئے کم دعوی اور مناسب پریمیم الزامات انشورنس کمپنی کو اپنے ہدف کلائنٹ کے لئے مناسب اخراجات کو برقرار رکھنے کی اجازت دے گی.
کم سے کم انشورنس پریمیم کیسے حاصل کریں
سب سے کم انشورنس پریمیم حاصل کرنے کے لئے چیلنج انشورنس کمپنی کو تلاش کر رہا ہے جو آپ کو انحصار کرنے میں دلچسپی رکھتا ہے.
جب انشورنس کمپنی کی شرح بہت اونچی ہو جاتی ہے، تو یہ ہمیشہ آپ کے نمائندے سے پوچھتا ہے اگر اس پریمیم کو کم کرنے کے لۓ کچھ بھی ہوسکتا ہے.
اگر انشورنس کمپنی پریمیم تبدیل کرنے کے لئے تیار نہیں ہے تو وہ آپ کو چارج کر رہے ہیں، اور یہ آپ کے لئے موزوں نہیں ہے، پھر خریداری کے ارد گرد خریداری اگر آپ کے کاروبار کے لئے مقابلہ میں زیادہ دلچسپی ہے کہ ایک اور انشورنس کمپنی ہے اگر آپ کو ایک بہتر قیمت مل سکتی ہے. ارد گرد خریداری آپ کو آپ کے خطرے کے لئے انشورنس کی اوسط قیمت کی بہتر تفہیم بھی دے گا.
اپنے انشورنس کے نمائندے یا انشورنس کے پیشہ ور سے پوچھیں کہ آپ کے پریمیم میں اضافہ کیوں کی جائے گی اور اگر کوئی چھوٹ حاصل کرنے یا انشورنس پریمیم اخراجات کو کم کرنے کے مواقع موجود ہیں تو آپ کو بھی سمجھنے میں مدد ملتی ہے کہ آپ بہتر قیمت حاصل کرنے اور کس طرح کرنا چاہتے ہیں. تو.