آپ کے پورٹ فولیو سے کتنی رقم نکالنے کی ضرورت ہوگی؟
اگر آپ اور آپ کے خاوند کو مشترکہ طور پر $ 100،000 کمایا جاتا ہے، مثال کے طور پر، آپ کو ہر سال 75،000 ڈالر سے $ 85،000 کرنے کے لئے کافی رقم بچانے کی منصوبہ بندی کرنا چاہئے جب آپ ریٹائر ہو.
لیکن بالآخر، انگوٹھے کا یہ اصول سوال پر بلایا گیا ہے. ذاتی مالیاتی ماہرین اب یہ کہہ رہے ہیں کہ آپ کے اخراجات، آپ کی آمدنی نہیں، آپ سے ریٹائرمنٹ منصوبہ بندی کی رہنمائی کرنا چاہئے.
تنخواہ پر مبنی نمبر لینے کے بجائے تنخواہ آپ نے اپنے موجودہ باس کے ساتھ بات چیت کی ہے، وہ کہتے ہیں، آپ کو یہ پتہ ہونا چاہئے کہ ریٹائرمنٹ کے دوران ہر سال آپ کتنے پیسے چاہتے ہیں. پھر 25 کی طرف سے ضرب . آپ کو بچانے کی ضرورت ہو گی.
اگر آپ اور آپ کے خاوند کا فیصلہ آپ کے ریٹائرمنٹ پورٹ فولیو (اپنے سماجی سلامتی کو پورا کرنے کے) سے 40،000 ڈالر ڈالنے کا ارادہ رکھتا ہے تو، مثال کے طور پر، آپ ریٹائرڈ ہونے پر آپ کو 1 ملین ڈالر کی پورٹ فولیو کی ضرورت ہوگی. اگر آپ اور آپ کے خاوند کو ایک سال 80،000 ڈالر نکالنا چاہتے ہیں، تو آپ کو 2 ملین ڈالر کی ضرورت ہوگی.
اپنے متوقع سالانہ اخراجات پر اپنے ریٹائرمنٹ کی بچت کا مقصد بصیرت - اپنے موجودہ سالانہ تنخواہ کے بجائے - بہت سارے احساسات بناتا ہے. میں اس نقطہ نظر کی حمایت کرتا ہوں اور یقین رکھتا ہوں کہ یہ انگوٹھے کے روایتی اصول کو آپ کی آمدنی پر زیادہ توجہ مرکوز کرتا ہے.
یقینا، اس نقطہ نظر کا کام کرنے کے لئے ایک اہم عنصر ہے. جب آپ ریٹائر ہو تو آپ کو صحیح طریقے سے اندازہ کرنے کے قابل ہوسکتا ہے کہ آپ اپنے زندگی کے اخراجات کے لۓ ہر سال کتنی رقم کی ضرورت ہوگی.
تم یہ کیسے جانتے ہو
مرحلہ ایک: اپنے موجودہ اخراجات کو دیکھو
جانچ پڑتال کریں آپ فی الحال کتنے پیسے خرچ کرتے ہیں. یہ ایک اچھا آغاز معیار ہے. (جواب نہیں جانتے؟ یہ ورکشاپ میں مدد کرسکتی ہے.)
مرحلہ دو: اپنے آپ کو مندرجہ ذیل سوالات سے پوچھیں:
- کیا آپ کے پاس بچے ہیں جو ریٹائرڈ ہونے کے بعد مالی امداد کے لئے آپ پر منحصر ہیں؟ انہیں کالج بھیجنے کی لاگت پر غور کریں اور ممکنہ طور پر گریجویٹ اسکول کے ذریعہ ان کی مدد کریں. غور کریں کہ آیا وہ آپ سے پوچھیں گے یا نہیں، اگر وہ ایک گاڑی، گھر یا مصروفیت کی انگوٹی خریدنے کے لئے پیسہ قرض لے سکتے ہیں. کیا آپ اپنی شادی کے لئے ادا کرنے کی منصوبہ بندی کرتے ہیں؟ یہ آپ کے ریٹائرمنٹ اخراجات میں شامل کر سکتے ہیں.
- کیا آپ اور آپ کے خاوند کو اچھی صحت سے متعلق ہے؟ کیا آپ کے پاس بڑی طبی حالتوں کے خاندان کی تاریخ ہے جو مہنگی ثابت ہو سکتی ہے؟ طبی سامان کچھ اخراجات سنبھال لیتے ہیں، لیکن بزرگ بعض اخراجات کے لۓ جیبی ادا کرتے ہیں. اس کے علاوہ، "غیر مستقیم" طبی اخراجات جیسے جیسے آپ کے گھر میں وہیلچیر دوستانہ ہوجاتا ہے، وہ ایک قسمت کی لاگت کر سکتا ہے.
- کیا آپ کے پاس قرض ہے، جیسے کریڈٹ کارڈ بیلنس، کار قرض یا طالب علم قرض؟
- کیا آپ کے گھر کے رہائشی آپ کو ریٹائر وقت سے مکمل طور پر ادا کیا جائے گا؟
- آپ کی پراپرٹی ٹیکس اور ہوم مالکان انشورنس کس قدر زیادہ ہیں؟
- کیا آپ یا آپ کے خاوند کو بوڑھے والدین ہیں جو جسمانی یا مالی امداد کی ضرورت ہو سکتی ہیں؟
- کیا آپ کے پاس بھائیوں یا کزن ہیں جو مدد کی ضرورت ہو سکتی ہے؟
اپنے متوقع اخراجات کو اپنے موجودہ بجٹ پر شامل کریں. ایک وقت خرچ کریں. اگر آپ اپنے بچے کی شادی کے لئے $ 20،000 ادا کرنے کی منصوبہ بندی کرتے ہیں تو، مثال کے طور پر، فرض کریں کہ آپ کے سالانہ ریٹائرمنٹ کی قیمت آپکے موجودہ بلوں سے ہر سال زیادہ سے زیادہ اوسط، $ 2،000 ہو گی.
اگر ضروری ہو تو آپ کے موجودہ بجٹ سے کسی بھی اخراجات کو کم کریں. اگر آپ کے موجودہ بجٹ میں رہنما ادا کرنا بھی شامل ہے تو، آپ اپنے متوقع ریٹائرمنٹ اخراجات سے اپنے رہن کے بل کے پرنسپل اور دلچسپی کا حصہ کٹوتی کرسکتے ہیں. پراپرٹی ٹیکس اور ہوم مالکان انشورنس کی قیمت میں شامل کرنے کے لئے مت بھولنا !
اس مرحلے کے اختتام پر، آپ کو ایک ایسا نمبر ہونا چاہئے جس سے آپ ہر سال خرچ کریں گے جب آپ ریٹائر ہو جائیں گے.
مرحلہ تین: اپنی سوشل سیکورٹی اور پینشن آمدنی کا حساب لگائیں
کام کرنے والے امریکیوں میں سے ایک تہائی سے بھی کم پنشن حاصل ہے. اگر آپ خوش قسمت میں سے ایک ہیں تو، اپنے آجر سے پوچھیں کہ آپ کتنی رقم وصول کریں گے. (انسانی وسائل کے شعبے سے پوچھ شروع کرنے کے لئے بہترین جگہ ہے).
سماجی سلامتی آپ کو سال میں ایک بار ایک فارم تشکیل دیتا ہے جو آپ کو بتاتا ہے کہ آپ کو موجودہ اداروں کے مطابق ریٹائرمنٹ میں کتنی رقم حاصل کرنے کے اہل ہیں. آپ کی متوقع ادائیگی تلاش کرنے کے لئے اس فارم کا حوالہ دیں. اگر آپ فارم تلاش نہیں کرسکتے ہیں تو، اگر آپ کارکن میں نیا ہو تو، سرکاری سوشل سیکورٹی کی ویب سائٹ پر تخمینہ استعمال کریں.
مرحلہ چار: خراب اور ضرب
آپ کے متوقع پنشن اور سوشل سیکورٹی آمدنی کو آپ کے متوقع سالانہ اخراجات سے کم کریں.
اگر آپ کے ریٹائرمنٹ آمدنی کے کسی دوسرے ذریعہ، جیسے رینٹل کی خصوصیات، رائل اسٹیٹس یا سالانہ کی آمدنی سے آمدنی بھی ہے، اس کے ساتھ ساتھ اس کا خاتمہ کریں.
باقی رقم کی رقم آپ کو اپنے پورٹ فولیو سے نکالنے کی ضرورت ہوگی. اس نمبر کو 25 کی طرف سے ضرب کریں. یہ آپ کے پورٹ فولیو کی کتنی بڑی ضرورت ہے.
یہاں ایک مثال ہے:
متوقع ریٹائرمنٹ اخراجات: $ 65،000 فی سال
پنشن اور سوشل سیکورٹی آمدنی: ہر سال $ 30،000
نیٹ رینٹل پراپرٹی آمدنی: فی سال $ 5،000
فارمولہ: $ 65،000 - $ 30،000 - $ 5،000 = $ 30،000. یہ رقم، ہر سال، اس شخص کی ریٹائرمنٹ پورٹ فولیو سے واپس لے جانا چاہئے.
$ 30،000 x 25 = $ 750،000 ریٹائرمنٹ پورٹ فولیو کی ضرورت ہے.
تو آپ کا نمبر کیا ہے؟