ادائیگی کے لئے تحفظ
- بیچنے والے کی حفاظت: اگر خریدار کسی بیچنے والے کو ادا کرنے میں ناکام ہو تو، بینک جو کریڈٹ کا خط جاری کرے گا بیچنے والا ادا کرے گا جب بیچنے والا خط میں تمام ضروریات کو پورا کرتا ہے. یہ سیکورٹی فراہم کرتی ہے جب خریدار اور بیچنے والے مختلف ممالک میں ہیں.
- خریدار تحفظ: کریڈٹ کے خطوط خریداروں کو بھی حفاظت کرسکتے ہیں. اگر آپ کسی مصنوعات یا خدمات کو فراہم کرنے کے لئے کسی کو ادا کرتے ہیں اور وہ فراہم کرنے میں ناکام رہتے ہیں تو، آپ کریڈٹ کے یوز خط کے ذریعے ادائیگی کرنے میں کامیاب ہوسکتے ہیں. یہ ادائیگی کمپنی کے لئے ایک سزا ہوسکتی ہے جو انجام دینے میں قاصر تھا، اور یہ رقم کی رقم کی واپسی کی طرح ہے، اور آپ کو اس کی مصنوعات اور خدمات کو فراہم کرنے کے لئے کسی اور کو ادا کرنے کی اجازت دیتی ہے.
اگر آپ یسکرو خدمات سے واقف ہیں تو یہ تصور اسی طرح ہی ہے: بینکوں کو "معتبر" تیسری جماعتوں کے طور پر کام کرتا ہے (وہ کسی کے پاس نہیں لیتا ہے)، اور وہ صرف بعض شرائط سے ملاقات کے بعد فنڈز جاری کرتے ہیں. کریڈٹ خط بین الاقوامی تجارت میں عام ہیں، لیکن وہ مقامی ٹرانزیکشنز جیسے تعمیراتی منصوبوں میں بھی استعمال ہوتے ہیں.
اہم نکات:
- کریڈٹ کا ایک خط بیچنے والوں کے لئے تحفظ فراہم کرتا ہے (یا خریدار).
- جب بینک کسی کے لئے "لاگو ہوتا ہے" لاگو کرتا ہے اور اس کے پاس اثاثہ یا کریڈٹ کی منظوری دیتا ہے تو بینکوں کریڈٹ کے خط جاری کرتی ہیں.
- کریڈٹ کے خطوط پیچیدہ ہیں، اور ایک مہنگا غلطی بنانا آسان ہے.
مثال
- ایک کارخانہ دار کو نئے کسٹمر کے بیرون ملک سے حکم ملتا ہے. کارخانہ دار کو یہ جاننے کا کوئی طریقہ نہیں ہے کہ یہ محصول کسٹمر یا (بھیج دیا جائے گا) کے بعد یہ کسٹمر سامان (یا گے) کر سکتے ہیں.
- خطرے کا انتظام کرنے کے لئے، بیچنے والا ایک معاہدے کا استعمال کرتا ہے جس کی وجہ سے خریدار کو کریڈٹ کے ایک خط کے ساتھ ادائیگی کرنے کی ضرورت ہوتی ہے.
- آگے بڑھنے کے لئے، خریدار کو ایک مقامی بینک میں کریڈٹ کے ایک خط کے لئے درخواست دینے کی ضرورت ہے. خریدار اس بینک پر ہاتھوں پر فنڈز حاصل کرنے کے لئے یا بینک سے فنانس کے لئے منظوری حاصل کرنے کی ضرورت ہوسکتی ہے.
- بیچنے والا ثابت ہوتا ہے کہ بینک شپمنٹ کے بعد ہی بیچنے والے کو فنڈز جاری کرے گا. ایسا کرنے کے لئے، بیچنے والے کو عام طور پر دستاویزات فراہم کرتی ہے کہ کس طرح مال بھیج دیا گیا تھا (تفصیلات جیسے جیسے صحیح تاریخ، منزل، اور مواد). کچھ طریقوں سے، خریدار کریڈٹ کے خط کے تحت تحفظ حاصل کرتا ہے: خریداروں کو براہ راست ایک غیر قانونی بیچنے والے کو رقم بھیجنے کے بجائے ایک بڑا قانونی ڈپارٹمنٹ کے ساتھ بینک ادا کرنا پسند ہے.
- اگر خریدار بیکار بیچنے والے کے بارے میں فکر مند ہے، خریدار کے تحفظ کے لئے اضافی اختیارات موجود ہیں. مثال کے طور پر، ادائیگی جاری ہونے سے پہلے کوئی شپمنٹ کا معائنہ کرسکتا ہے.
کریڈٹ کے خط کا تصور پیچیدہ ہوسکتا ہے. چیزوں پر ہینڈل کرنے کا سب سے آسان طریقہ بصری مرحلہ وار مثال کو دیکھنے کے لئے ہے.
کریڈٹ خط کے پیچھے پیسہ
ایک بینک ایک گاہک کی طرف سے ادا کرنے کا وعدہ کرتا ہے، لیکن پیسہ کہاں سے آتا ہے؟
اگر بینک یقین رکھتا ہے کہ خریدار ادا کرے تو بینک صرف کریڈٹ کا خط جاری کرے گا. کچھ خریداروں کو بینک کو سامنے رکھنا پڑتا ہے یا بینک کو بینک میں منعقد کردہ فنڈز کو منجمد کرنے کی اجازت دیتا ہے.
دوسروں کو بینک کے ساتھ کریڈٹ کی ایک لائن کا استعمال کرتے ہوئے، مؤثر طریقے سے بینک سے قرض حاصل کرنا.
بیچنے والے کو اس بات پر یقین رکھنا چاہیے کہ بینک کا کریڈٹ جاری کرنے کے لۓ قانونی جائز ہے اور بینک اس بات پر متفق ہو گا. اگر بیچنے والے کسی بھی شک میں ہیں، تو وہ کریڈٹ کے "تصدیق شدہ" خط کا استعمال کرسکتے ہیں، جس کا مطلب یہ ہے کہ ایک اور (ممکنہ قابل اعتماد) بینک ادائیگی کی ضمانت دے گا.
بیچنے والے عام طور پر اپنے گھر کے ملک میں بینکوں کی طرف سے تصدیق شدہ کریڈٹ کے خطوط حاصل کرتے ہیں.
ادائیگی کب ہو گی؟
ایک فائدہ مند صرف مخصوص اعمال انجام دینے کے بعد ادا کیا جاتا ہے اور کریڈٹ کے خط میں اسپیکر ضروریات کو پورا کرنے کے بعد ہی ادا کرتا ہے.
بین الاقوامی تجارت کے لۓ، بیچنے والے کو کریڈٹ خط کی ضروریات کو پورا کرنے کے لئے ایک جہاز کے راستے میں تجارتی سامان فراہم کرنا پڑا. ایک بار جب تجارتی ترسیل کی جاتی ہے تو، بیچنے والا دستاویزات کو ثابت کرتا ہے کہ اس نے ترسیل کیا، اور دستاویزات کو بینک میں آگے بڑھایا جاتا ہے.
بہت سے معاملات میں، اب کریڈٹ کا خط ادا کیا جانا چاہئے- اگرچہ کچھ شپمنٹ سے ہوتا ہے. اگر کرین سودا یا جہاز کی ڈوب پر گر جاتا ہے تو، یہ بیچنے والا مسئلہ نہیں ہے.
دستاویزی معاملات: کریڈٹ کے خط پر ادائیگی منظور کرنے کے لئے، بینکوں کو صرف اس دستاویزات کا جائزہ لینے کا ثبوت ہے کہ ایک بیچنے والے نے کسی مطلوبہ اعمال کو انجام دیا.
بینک خریدار یا بیچنے والے کے لئے اہم ہو سکتا ہے کہ سامان یا دیگر اشیاء کی معیار سے متعلق نہیں ہے. اس کا مطلب یہ نہیں ہے کہ بیچنے والے جرک کا شپمنٹ بھیج سکتے ہیں: خریداروں کو معائنہ سرٹیفکیٹ پر منحصر ہونے کے سلسلے میں اصرار کر سکتا ہے، جو کسی کو شپمنٹ کا جائزہ لینے کی اجازت دیتا ہے اور اس بات کو یقینی بناتی ہے کہ ہر چیز قابل قبول ہے.
ایک "کارکردگی" ٹرانزیکشن کے لئے، ایک فائدہ مند (خریدار، یا جو بھی ادائیگی ملے گی) ثابت کرنا ہوگا کہ کسی کو کچھ کرنے میں ناکام رہا. مثال کے طور پر، ایک شہر تعمیراتی منصوبے کو مکمل کرنے کے لئے ٹھیکیدار کر سکتا ہے. اگر منصوبے وقت پر مکمل نہیں ہوسکتا ہے (اور کریڈٹ کے ایک یوز خط کا استعمال کیا جاتا ہے)، شہر بینک کو دکھا سکتا ہے کہ ٹھیکیدار نے اپنے ذمہ داریاں نہیں کیں. نتیجے کے طور پر، بینک اس شہر کو ادا کرے گا. یہ ادائیگی شہر کو معاوضہ دیتا ہے اور کام کو ختم کرنے کے لئے ایک متبادل ٹھیکیدار کو اجرت کرنا آسان بناتا ہے.
کیا غلط ہو سکتا ہے
کریڈٹ کے خطے کو کاروبار جاری رکھنے کے دوران خطرے کو کم کرنا ممکن ہے. وہ اہم اور مددگار مددگار ہیں، لیکن آپ صرف اس وقت کام کرتے ہیں جب آپ سبھی تفصیلات درست کریں. ایک معمولی غلطی یا تاخیر کریڈٹ کے ایک خط کے تمام فوائد کو ختم کر سکتا ہے.
اگر آپ ادائیگی حاصل کرنے کے لئے کریڈٹ کے ایک خط پر متفق ہیں، تو یقینی بنائیں کہ آپ:
- کسی بھی معاہدے پر متفق ہونے سے قبل کریڈٹ کے خط کے لئے تمام ضروریات کو احتیاط سے جائزہ لیں.
- تمام دستاویزات کو سمجھنے کی ضرورت ہے. اگر آپ کچھ نہیں جانتے تو، اپنے بینک سے پوچھیں.
- کریڈٹ خط کے لئے ضرور ضروری ضروری دستاویزات حاصل کرنے کے قابل ہو جائے گا.
- کریڈٹ کے خط سے منسلک وقت کی حد کو سمجھیں، اور وہ مناسب ہیں یا نہیں.
- جانیں کہ آپ کی خدمت فراہم کرنے والے (shippers، etc.) کس طرح آپ کے لئے دستاویزات تیار کریں گے.
- وقت پر بینک کو دستاویزات مل سکتے ہیں.
- کریڈٹ کے خط کی طرف سے ضروری تمام دستاویزات بنائیں جو کریڈٹ کی درخواست بالکل درست ہو. یہاں تک کہ ٹائپگرافیکل غلطیوں یا عام متبادلات بھی مسائل پیدا کرسکتے ہیں.
بین الاقوامی تجارت
درآمد اور برآمد کنندگان باقاعدگی سے اپنے آپ کو بچانے کیلئے کریڈٹ کے خط استعمال کرتے ہیں. بیرون ملک مقیم خریدار کے ساتھ کام کرنا خطرناک ہوسکتا ہے کیونکہ آپ واقعی نہیں جانتے کہ آپ کون کام کر رہے ہیں. ایک خریدار ایماندار ہوسکتا ہے اور اچھے ارادے رکھتا ہے، لیکن کاروباری مشکلات یا سیاسی بدامنی ادائیگی میں تاخیر کر سکتی ہے یا خریدار کو کاروبار سے باہر نکال سکتا ہے.
اس کے علاوہ، ہزاروں میل، مختلف وقت کے زون، اور مختلف زبانوں میں مواصلات مشکل ہے. کریڈٹ کا ایک خط اس کی تفصیلات بیان کرتا ہے تاکہ ہر ایک ہی صفحے پر ہے. یہ سوچنے کے بجائے چیزیں ایک خاص طریقے سے کام کریں گے، ہر ایک کے سامنے عمل پر اتفاق کرتا ہے.
کریڈٹ لینو کے خط
کریڈٹ کے خط کو بہتر سمجھنے کے لئے، یہ اصطلاحات کو جاننے میں مدد ملتی ہے.
درخواست دہندگان: پارٹی جو کریڈٹ کے خط کی درخواست کرتی ہے. یہ شخص یا کمپنی ہے جو فائدہ مند ادا کرے گا. درخواست دہندگان عام طور پر (لیکن ہمیشہ نہیں) ایک درآمد یا خریدار ہے جو خریدنے کے لئے کریڈٹ کے خط کا استعمال کرتا ہے.
فائدہ مند: پارٹی جو ادائیگی حاصل کرتی ہے. یہ عام طور پر ایک بیچنے والا یا برآمد کنندہ ہے جس نے درخواست کی ہے کہ درخواست دہندگان کو کریڈٹ کا خط استعمال کیا جائے (کیونکہ فائدہ مند مزید سیکورٹی چاہتا ہے).
جاری بینک: بینک جو درخواست دہندگان کی درخواست پر کریڈٹ کا خط تخلیق کرتا ہے یا اس کو جاری کرتا ہے. یہ عام طور پر ایک بینک ہے جہاں درخواست دہندہ پہلے ہی کاروبار کرتا ہے (درخواست دہندگان کے گھریلو ملک میں، جہاں درخواست دہندگان نے اکاؤنٹ یا کریڈٹ کی ایک لائن ہے).
بات چیت بینک: بینک جو فائدہ مند کے ساتھ کام کرتا ہے. یہ بینک عام طور پر فائدہ مند گھر کے ملک میں واقع ہے، اور یہ ایک بینک ہوسکتا ہے جہاں فائدہ مند کاروبار پہلے ہی کاروبار کرتا ہے. فائدہ مند مذاکرات مذاکرات کرنے والے بینک کو جمع کرائے گا، اور مذاکرات کرنے والے بینک کو فائدہ اٹھانے والے اور دیگر بینکوں کے درمیان رابطے کے طور پر کام کرتا ہے.
بینک کی توثیق: ایک بینک جس میں "فائدہ اٹھانے" فائدہ مند کو ادائیگی کی جاتی ہے جب تک کہ کریڈٹ کے خط میں ضروریات پوری ہوجائے. جاری بینک پہلے ہی ادائیگی کی ضمانت کرتا ہے، لیکن فائدہ مند اس کے گھر کے ملک میں بینک سے ضمانت کو ترجیح دیتے ہیں (جس کے ساتھ وہ زیادہ واقف ہے). مذاکرات کرنے والے بینک کے طور پر یہ ایک ہی بینک ہوسکتا ہے.
بینک کو مشورہ: بینک جو جاری بینک سے کریڈٹ کا خط وصول کرتا ہے اور اس سے فائدہ اٹھانے والے خط کو مطلع کرتا ہے. یہ بینک بھی مطابقت پذیر بینک کے طور پر جانا جاتا ہے، اور یہ بات مذاکرات کے بینک اور تصدیق شدہ بینک کے طور پر ایک ہی بینک ہوسکتا ہے.
انٹرمیڈریری: ایک کمپنی جو خریدار اور بیچنے والے کو جوڑتا ہے، اور جو کبھی کبھی ٹرانزیکشن کو آسان بنانے کے لئے کریڈٹ کا خط استعمال کرتا ہے. انٹرمیڈریٹری اکثر کریڈٹ کے بیک بیک بیک خط (یا کریڈٹ کے منتقلی خط) کا استعمال کرتے ہیں.
فریٹ فارورر: ایک کمپنی جو بین الاقوامی شپنگ کے ساتھ معاون ہے. فریٹ فارورڈز اکثر دستاویزات فراہم کرتے ہیں جو برآمد کرنے والوں کو ادائیگی حاصل کرنے کی ضرورت ہے.
کاپر: کمپنی جس جگہ سامان سے جگہ لے لی جاتی ہے.
قانونی مشورے: ایک فرم جو کریڈٹ کے خطوط کو استعمال کرنے کے لئے درخواست دہندگان اور فائدہ مندوں کو مشورہ دیتا ہے. یہ ایک ماہر سے مدد حاصل کرنے کے لئے ضروری ہے جو ان لین دین سے واقف ہے.
مندرجہ بالا شرائط کے علاوہ، آپ کریڈٹ کے مختلف اقسام کے خطوط کے بارے میں سن سکتے ہیں، جیسے کریڈٹ کے یوز خط .
کریڈٹ کا خط حاصل کرنا
کریڈٹ کا خط حاصل کرنے کے لئے، اپنے بینک سے رابطہ کریں. آپ کو اکثر بین الاقوامی تجارتی شعبے یا تجارتی ڈویژن کے ساتھ کام کرنے کی ضرورت ہوگی. ہر ادارے کریڈٹ کے خطوط پیش نہیں کرتے ہیں، لیکن چھوٹے بینکوں اور کریڈٹ یونین اکثر آپ کو کسی ایسے شخص کا حوالہ دیتے ہیں جو آپ کی ضروریات کو ایڈجسٹ کرسکتے ہیں.