روایتی IRAs کے لئے، رولولوور آئی آر اےز، سمپل IRAs، اور SEP-IRAs، ابتدائی واپسی کی سزا عام طور پر واپسی کی پہلی ڈالر سے ہٹ گئی ہے. دوسری جانب روتھ آئی آر اےز کے بعد ٹیکس کے بعد مالی امداد کی جاتی ہے لہذا آپ کو آپ کے تمام گزشتہ پرنسپل شراکتوں کو نکالنے کی اجازت دی جاتی ہے، اور صرف ایک بار جب آپ نے سرمایہ کاری کے حصول ، منافع ، دلچسپی اور دیگر سرمایہ کاری سے اضافی رقم نکالنے کا آغاز کیا ہے آمدنی ابتدائی واپسی کی سزا سے ہٹ جاتا ہے.
ابتدائی واپسی کی سزا
آپ کتنی عمر سے پوچھ سکتے ہو، کیا آپ کو جلد ہی ختم کرنے کے جرموں کو روکنے کے لئے آپ کی واپسیوں کے لئے ہونا ضروری ہے؟ سادہ. آئی آر اے کے مجازات کے لئے ابتدائی واپسی کسی بھی وقت پہلے آئی اے اے کے مستحق 59.5 سال کی عمر سے قبل ہے. یہ غیر منصفانہ لگ سکتا ہے. سب کے بعد، یہ آپ کا پیسہ ہے.
آئی اے اے کے بارے میں ابتدائی واپسی فیس کا تعین کیا گیا ہے اور ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کے بعض دیگر قسموں کی وجہ سے ہے کیونکہ کانگریس چاہتا تھا کہ افراد کو ان کی سرمایہ کاری کا دارالحکومت آجانے سے کچھ عرصے تک، کام، وہ مختلف فلاح و بہبود پر منحصر ہو جائیں گے.
پرانے وقت میں جب پنشن زیادہ عام تھے، یہ ممکن نہیں تھا - ایک شخص دیوالیہ پن کا اعلان کرے گا اور تقریبا ہر وقت ہمیشہ ان کے پنشن کے حق کو برقرار رکھنے کے لۓ شروع کرنا ہوگا. ایک بار جب ہم خود کار طریقے سے ریٹائرمنٹ کے نظام میں گئے تو، ان لوگوں کے درمیان دولت کی فرق جس میں پیسہ ہینڈل کرسکتا ہے اور جو لوگ انفرادی فیصلے کے ساتھ مل کر کام کرنے کے بجائے مل کر نہیں جاسکتے ہیں اس کے نتیجے میں ممکنہ اختلافات کے نتیجے میں شدید فرق ہے.
دوسرے الفاظ میں، آئی آر اے کی ابتدائی واپسی فیس گجرات کے لئے چھڑی تھی، ہمارے قانون سازی اور ایگزیکٹو شاخ کو توسیع دی گئی جب اس نے ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس کو قائم کرنے والے متعلقہ قوانین کو منظور کیا. قواعد و ضوابط پر عمل کریں اور آپ کو بڑی انعامات حاصل کریں. ان پر تشدد اور نتائج کا شکار
اس کے باوجود، اگر آپ اپنے ریٹائرمنٹ پورٹ فولیو کو ٹائمنگ کرنے کا ارادہ رکھتے ہیں تو اس وقت سے پہلے - اور کوئی غلطی نہیں ہے، یہ ہمیشہ آپ کے ریٹائرمنٹ پورٹ فولیو سے ابتدائی واپسیوں کو تقریبا ہمیشہ برا خیال ہے - یہاں آپ ایسے ابتدائی راستے ہیں جو ابتدائی واپسی سے بچنے کے قابل ہوسکتے ہیں. فیس، اپنے آپ کو بچانے کے، جس میں اضافی 10٪ آپ کو دوسری صورت میں حصہ لینے پڑا.
مستقل طور پر معذور بن گئے
اگر آپ مستقل طور پر معذور ہو جاتے ہیں جیسے جیسے بیماری یا حادثے کی وجہ سے، اور یہ آپ کو بہتر ملازمت حاصل کرنے اور اپنے آپ کی حمایت کرنے میں ناکام رہا ہے، آپ اپنے IRA پر 10٪ کی ابتدائی واپسی کی سزا سے بچ سکتے ہیں. آپ کو ایک ڈاکٹر کو اس بات کی تصدیق کرنے کی ضرورت ہے کہ آپ جسمانی طور پر یا ذہنی طور پر کام کرنے کے قابل نہیں ہیں اور شرط یہ ہے کہ وہ یا پھر آخری وقت میں جائیں.) ایک اہم لمبائی، 2) ایک غیر معمولی وقت، یا 3) آخر میں آپ کی وفات .
ابتدائی مردہ
اگرچہ مجھے یقین ہے کہ یہ سرد آرام ہے، اگر آپ 59.5 سال کی عمر تک پہنچنے سے قبل آپ کو دور کرنے کے لئے کافی بدقسمتی ہے تو، آپ کے اسٹیٹ یا فائدہ مند افراد کو آپ کے IRA یا IRAs پر 10٪ کی ابتدائی واپسی کی سزا نہیں ہوگی.
موروثی IRAs کے قوانین پیچیدہ لگ سکتے ہیں، لیکن بہت سے معاملات میں، جو آپ کے ریٹائرمنٹ فنڈز کے وارث ہیں وہ بھی ان کے اپنے IRAs کے ساتھ جمع کر سکتے ہیں (آپ کے شوہر یا بیوی کے معاملے میں یہ شادی کے بہت سے مالی فوائد میں سے ایک ہے) انہیں ان کے اپنے ہی وارث کردہ ایرا اے میں ڈال دیں جس میں آپ کو ان کے اپنے ٹیکس سے متعلق معاوضہ سے لطف اندوز کرنے کے لئے اجازت دی جاتی ہے، یا پھر فوری طور پر توڑ دیا جائے گا جس میں سال کے آخر سے شروع ہونے والے پانچ سالہ توسیع کی واپسی کی اجازت دے سکتی ہے. جس کا معاملہ صرف عام آمدنی ٹیکس ہے.
غیر معاوضہ طبی اخراجات ادا کرنے کے لئے IRA فنڈز کا استعمال کرتے ہوئے
اگر آپ یا آپ کے بچے کو سنجیدگی سے بیمار یا زخمی ہو تو طویل عرصہ یا مہنگا علاج کے ساتھ مارے جاتے ہیں، چاچا سیم آپ کے آئی آر اے پر ابتدائی واپسی فیس کو اس شرط پر ضائع کردیں گے کہ اخراجات آپ کی مجموعی مجموعی آمدنی کے 7.5 فیصد سے زائد ہیں.
ابتدائی IRA ابتدائی ہٹانے کی فیس سے بچنے کے لئے پہلی بار گھر کے خریداروں
اگر آپ اپنے پہلے گھر خریدنے کے خواہاں ہیں تو، 10٪ کی ابتدائی واپسی کی سزا سے 10،000 ڈالر کی واپسیوں پر انحصار کیا جاتا ہے جو دوسری صورت میں اس کے تابع ہوسکتا ہے. ظاہر ہے، یہ تقریبا ہمیشہ آئی آر اے کے ناقابل اعتماد ٹیکس فوائد پر پھانسی دیتا ہے اور اس کے بجائے، اپنے ریٹائرمنٹ اثاثوں سے باہر اور الگ الگ مناسب سرمایہ کاری میں اپنے نیچے کی ادائیگی کے پیسوں کی تعمیر - اور "بہتر" ایک اہم سمجھا جاتا ہے. لیکن ہر کوئی اس مریض نہیں ہے.
اعلی تعلیمی اخراجات کا احاطہ
کالج یا یونیورسٹی میں شرکت مہنگی ہو سکتی ہے. شکر ہے، کامیاب خاندانوں کو ان کے رشتہ دار کی تعلیم کے لئے ادا کرنے میں مدد کرنے کے لئے تیار ڈیزائن میں کچھ قوانین ہیں. مثال کے طور پر، کچھ کوالیفائنگ تعلیمی اخراجات تحفے ٹیکس سے مستثنی ہیں، ان کے وارثوں کے بغیر ان کے وارثوں کے انفرادی سرمایہ کاری، علم دارالحکومت اور نیٹ ورک کی سرمایہ کاری میں سرمایہ کاری کرنے کے لئے امیر اور اعلی خالص والدین اور دادا نگاروں کو سرمایہ کاری کرنے کی اجازت دی جاتی ہے. تحفہ ٹیکس یا زندگی بھر کے اسٹیٹ ٹیکس چھوٹ کی حد میں کمی.
خاص طور پر، 10٪ ابتدائی واپسی کی سزا آئی آر اے کی تقسیم پر لاگو نہیں ہوتی جب تک کل رقم واپس نہیں آسکتی ہے، ٹیکس دہندہ، اس کے شوہر یا بیوی، ان کے بچوں، یا ان کے والدین اور پیسے کی رقم سے متعلق اہل اخراجات سے زیادہ نہیں ایک قابل تعلیمی تعلیمی ادارہ میں خرچ کیا جاتا ہے، جس میں اعلی درجے کی ایکٹ 1965 کے سیکشن 481 جیسے کالجوں، یونیورسٹیوں، پیشہ ورانہ اسکولوں، اور کچھ دوسرے تربیتی پروگراموں میں بیان کردہ افراد شامل ہیں.
تمام اخراجات اس خصوصی علاج کے قابل نہیں ہیں - کالج یا یونیورسٹی صرف طالب علم کو اپنے ٹیوشن، فیس، سامان، سامان اور نصاب کے لئے ادائیگی کرنے کی ضرورت ہوتی ہے. کمرہ اور بورڈ اخراجات کی تعریف کے تحت احاطہ نہیں کیا جاتا ہے جب تک کہ طالب علم کو مکمل وقت درج نہیں کیا جاسکتا ہے، اسکول کے ذریعہ اپنا کام کرنے والوں کے لئے ایک بڑا رکاوٹ بناتا ہے.
یہ خاص طور پر ابتدائی واپسی کی سزا کی معافی بہت آسان نہیں ہے کیونکہ اس حقیقت کی وجہ سے یہ ظاہر ہوتا ہے کہ تعلیم کے دیگر وسائل میں شامل ہونے والے حسابات کی تعداد میں اضافہ ہوتا ہے جو اس حد تک اس حد تک تعینات کرنے کے لئے کیا جانا چاہئے کہ آئی آر اے کے مابین خود کار طریقے سے خود کو فائدہ اٹھا سکتے ہیں. یہ یقینی طور پر ایک قابل اکاؤنٹنٹ، ٹیکس ماہر، یا مالیاتی مشیر سے مشورہ کرنے کا ایک علاقہ ہے. آپ قواعد و ضوابط کے بہاؤ حاصل کرنے کے لئے اندرونی آمدنی کی خدمت سے نوٹس 97-60 بھی پڑھنا چاہتے ہیں.
آئی آر ایس سے منسلک بیک اپ ٹیکس ادا کرنا آئی آر اے کے خلاف ایک لیوی کا سامنا کرنا پڑا ہے
اگر آپ سرکاری پیسہ ادا کرتے ہیں اور وہ آپ کے آر اے اے کے خلاف رکاوٹ حاصل کرنے میں کامیابی حاصل کرتے ہیں، آخر میں اسے ٹیکس ادا کرنے کے لۓ آپ پر زور دیا گیا ہے تو مجبور ہوجائے گی کہ باقاعدگی سے آمدنی ٹیکس اس حد تک ہوسکتی ہے کہ وہ دوسری صورت میں ہو، لیکن اضافی 10٪ ابتدائی واپسی کی سزا کا تعین نہیں کیا گیا ہے.
میڈیکل انشورنس پریمیم کی ادائیگی
اگر آپ اپنے آپ کو کسی نوکری یا کسی دوسرے وجہ سے تلاش کریں، اگر آپ اپنے طبی انشورنس پریمیم ادا کرنا چاہتے ہیں تو، آپ اخراجات کو پورا کرنے کے لئے اپنے ریٹائرمنٹ کے فنڈز کو نل کر سکتے ہیں اور 10٪ کے بارے میں ابتدائی واپسی کی سزا کے بارے میں فکر نہ کریں. جب تک آپ بارہ ہفتوں سے زائد طویل عرصے سے بے روزگاری کی گئی ہو.
دن کے بعد یا بعد میں لے جانے والی واپسیوں میں آئی آر اے کے فائدے 59.5 سال پرانے ہوتے ہیں
آخر میں، آئی آر اے کے مالکان کے لئے ہم نے آخری ابتدائی واپسی کی سزا معاف کردی ہے اور یہ وہی ہے جو آپ کو خواہش ہے: 59.5 سال کی عمر میں رہنا، جس وقت آپ اپنا اکاؤنٹ ڈرائنگ شروع کر سکتے ہیں. یہ نقطہ نظر ہے جس پر آپ نے ختم کراس کر لیا ہے اور کافی عرصہ سے ریٹائرمنٹ عمر کو سمجھا جاتا ہے کہ آپ اس کے بارے میں فکر کرنے کی ضرورت نہیں ہے.
آپ کے IRA سے ابتدائی ہٹانے سے پہلے
اگر آپ اپنے IRA سے ابتدائی واپسی کرنے کے بارے میں سوچ رہے ہیں تو، اس بات کا یقین کریں کہ آپ کو ایک قابل اکاؤنٹنٹ، پیشہ ورانہ، رجسٹرڈ سرمایہ کاری کے مشیر ، یا دوسرے پیشہ ور سے مشورہ ملتا ہے کیونکہ قوانین مشکل ہوسکتے ہیں.
مثال کے طور پر، آئی اے اے کا فائدہ اٹھانے والے پانچ سالہ انتظار کی مدت کے مطابق ہے، ٹیکس میں ماپا جاتا ہے، کیلنڈر نہیں، سالوں کے دوران جس کے دوران ایک واپسی ابتدائی واپسی کی سزا سے مستثنی نہیں ہوسکتی ہے اگرچہ یہ دوسری صورت میں ہوتا ہے.
ایک چھوٹا سا کاروبار جس میں آپ کو سزا دیتی ہے اس وقت سمپل IRA میں داخلہ ملازمین کے لئے مخصوص قوانین موجود ہیں، اگر آپ منصوبہ میں اندراج کے بعد مخصوص سالوں کے اندر اندر جانے کے بعد اگر آپ 59.5 سال کی عمر میں ہیں تو.
بعض رتھ آر اے اے کی واپسییں جو ابتدائی واپسی کی سزا سے مستثنی ہوسکتی ہیں لیکن اصل میں آپ کو آمدنی ٹیکس کے تابع ہونے کا سبب بن سکتا ہے یہاں تک کہ جب آپ عام طور پر نہیں ہوتے. یہ ان حالات میں سے ایک ہے جن میں تفصیلات کی اہمیت ہے اور آپ کو ان سب کو جاننے کی ضرورت ہے.