درست یا غلطی؟
دیر سے ادائیگی آپ کی کریڈٹ کی رپورٹوں میں ظاہر ہوتی ہے جب قرض دہندگان نے رپورٹ کی ہے کہ آپ نے دیر سے ادائیگی کی.
یہ دو طریقوں میں سے ایک میں ہو سکتا ہے:
- آپ نے اصل میں دیر سے ادائیگی کی، اور قرض دہندہ سچ کہہ رہا ہے.
- آپ نے دیر سے کبھی نہیں ادا کیا، اور قرض دہندگان یا کریڈٹ بیورو نے آپ کی رپورٹ میں ادائیگی کو مزید بڑھانے میں ایک غلطی کی.
اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. غلط استعمال رپورٹ نہیں کیا جا سکا. ایک یا زیادہ ایرر آ گئے ہیں. براہ مہربانی ایرر پیغام سے نشان زدہ فیلڈز کو ٹھیک کریں. وہ معلومات لازمی ہیں جن کے ساتھ * کی علامت ہے.
اگر دیر کی ادائیگی ایک غلطی ہے تو، غلطی کو ٹھیک کرنے کے لئے یہ نسبتا آسان ہونا چاہئے: ایک تنازعہ کی وضاحت کریں کہ اس کی غلطی ہے، اور یہ مطالبہ کہ ادائیگی ختم ہو جائے. ایک کورئیر کا استعمال کریں (جیسے FedEx یا UPS) یا یو ایس پی کے ذریعہ ایک واپسی کی درخواست کے ساتھ خط بھیجیں. قرض دہندگان کو غلطیاں درست کرنے کی ضرورت ہے، اور ایسا کرنے میں ناکامی وفاقی میلے کریڈٹ رپورٹنگ ایکٹ (FCRA) کی خلاف ورزی ہے. غلطی کو فکس کرنے میں کئی ہفتوں لگ سکتے ہیں، لیکن آپ تیزی سے بچاؤ کا استعمال کرتے ہوئے عمل کو تیز کرنے میں کامیاب ہوسکتے ہیں . تیز رفتار کے لئے ادائیگی عام طور پر صرف احساس ہوتا ہے اگر آپ گھر خریدنے یا کسی اور اہم ٹرانزیکشن کے وسط میں ہیں.
دیر سے ادائیگی ہٹانے کا طریقہ
اگر دیر کی ادائیگی درست ہے تو، آپ قرضوں سے بھی پوچھ سکتے ہیں کہ آپ کی کریڈٹ کی رپورٹوں سے ادائیگی ختم ہوجائے. انہیں ایسا کرنے کی ضرورت نہیں ہے ، لیکن وہ آپ کی درخواست کو ایڈجسٹ کرنے کے لئے تیار ہوسکتے ہیں، خاص طور پر اگر ایک یا زیادہ سے زیادہ درج ذیل درخواستیں ہیں:
- آپ کے پاس دیر سے ادائیگی (قانونی طور پر، آفتاب، آفت، بینک کی غلطیاں) کی قانونی وجہ ہے.
- آپ ان کی واپسی میں کچھ پیش کر سکتے ہیں.
- آپ دوسری صورت میں اپنے بلوں کو وقت پر ادا کرتے ہیں (یا آپ کو حال ہی میں وقت پر ادائیگی کر رہا ہے).
مندرجہ بالا عوامل کے علاوہ، اگر آپ اچھی طرح سے پوچھیں گے تو آپ کو بہتر نتائج ملے گی. یاد رکھیں کہ آپ کسی دوسرے کے ساتھ آپ کی مدد کرنے کے لئے کسی دوسرے انسان سے پوچھ رہے ہیں کہ - تکنیکی طور پر - ضرورت نہیں ہے. یہ آپ کے لئے ایک پریشانی اور اہم صورتحال ہے، جو یہ خاص طور پر چیلنج کرتا ہے، لیکن آپ کی مشکلات ہمیشہ بہتر ہوتی ہیں اگر آپ اپنے کیس کو خاموش طریقے سے بیان کر سکیں اور کچھ مدد طلب کریں.
بس پوچھیں: سب سے سادہ نقطہ نظر صرف اپنے قرض دہندگان سے پوچھنا ہے کہ آپ کی کریڈٹ کی رپورٹ سے دیر سے ادائیگی کی جائے. اس سے معلومات کو اس کے ذریعہ ہٹانا چاہئے تاکہ وہ بعد میں واپس نہ آئیں. اس درخواست کو بنانے کے دو طریقے ہیں:
- اپنے قرض دہندہ کو فون پر کال کریں اور ادائیگی سے خارج ہونے کی درخواست کرنا ہے. آپ سب سے زیادہ امکان سے بات کرنے والا پہلا شخص آپ کی مدد کرنے میں کامیاب نہیں ہو گا. سیاسی طور پر اس مسئلے کو بڑھانے اور مینیجر یا ایک ڈیپارٹمنٹ سے بات کرتے ہیں جو آپ کی درخواست منظور کرسکتے ہیں. آپ کو فون پر ایک بار، اپنا معاملہ سیاسی طور پر بناؤ.
- خط لکھیں اور ہٹانا چاہتے ہیں. اکثر ایک اچھے خط کے طور پر جانا جاتا ہے ، ان درخواستوں کو آپ کو رسمی طور پر وضاحت کرنے کی اجازت دیتا ہے کہ ادائیگی کیوں ہٹا دی جاسکتی ہے، اور یہ آپ کے کیس کی حمایت کرتا ہے جس میں ثبوت شامل کرنا آسان ہے. زیادہ ثبوت، بہتر.
بات چیت: آپ کی کامیابی بھی ہو سکتی ہے اگر آپ اپنے قرض دہندہ کی پیشکش کرتے ہیں تو وہ چاہتے ہیں. مثال کے طور پر، اگر آپ ادائیگیوں کے پیچھے ہیں، تو آپ شاید ادائیگی کے بعد ہٹانے کے لے جانے کے بدلے میں ہر ممکنہ رقم ادا کر سکتے ہیں (ممکنہ طور پر جرمانہ فیس سمیت). متبادل طور پر، آپ کو یقینی بنانے کے لئے خود کار طریقے سے ادائیگیوں کو قائم کرنے کی پیشکش کی جا سکتی ہے کہ مستقبل میں ادائیگییں وقت پر پہنچ جائیں. آپ اپنے قرض دہندہ میں بڑی ادائیگی بھیجنے سے پہلے لکھنے میں کوئی معاہدے حاصل کریں.
اسے بند کریں: ایک اور آسان طریقہ صرف پکڑ لیا جائے گا (یا قرض جس کا آپ قرض ادا کرتے ہیں). تاہم، آپ کی کریڈٹ کی تاریخ میں دیر سے ادائیگی سات سال تک رہتی ہے، یہ سب سے بہترین قرضہ اور انشورنس کی شرح کے لئے منظور کرنے میں مشکل ہے. اس وقت کے بعد، ادائیگی آپ کی کریڈٹ رپورٹوں کو "گر کر" گر جائیں گے - وہ اب دوسروں کو نہیں دکھائے جائیں گے، اور وہ آپ کے کریڈٹ سکور کا حصہ نہ ہوں گے.
اگر یہ صرف ایک ہی اختیار ہے تو، بہتر ہے کہ تھوڑی دیر سے ادائیگی (جس کے نتیجے میں آپ آخر میں پکڑے جاتے ہیں) چارج کریں.
قانونی مدد حاصل کریں: بعض حالات بہت پیچیدہ ہیں جو پیشہ ورانہ مدد کی ضرورت ہے. مقامی وکیل آپ کے کیس کا جائزہ لے سکتا ہے اور وفاقی اور ریاستی قوانین کے تحت دستیاب ہو سکتا ہے اضافی اختیارات پر رہنمائی پیش کر سکتا ہے.
اگر آپ کامیاب نہ ہو تو
دوبارہ کوشش کریں: آپ کی ابتدائی درخواست کامیاب نہیں ہوسکتی ہے. ٹھیک ہے - کئی بار پوچھیں کیونکہ آپ کو ایک مختلف شخص کے ساتھ زیادہ قسمت ہوسکتی ہے. بالآخر، آپ ان ادائیگیوں کو ہٹانے کے قابل نہیں ہوسکتے ہیں، اور آپ کو صرف ان کے ساتھ رہنا ہوگا.
آپ کے کریڈٹ کی تعمیر: خاص طور پر اپنی رپورٹوں میں دیر سے ادائیگی کے ساتھ، آپ کو اپنے کریڈٹ کی تعمیر میں کچھ کام کرنے کی ضرورت ہوگی. آپ کو کر سکتے ہیں سب سے اہم چیز اضافی دیر سے ادائیگیوں سے بچنے کے لئے ہے - اپنی ادائیگیوں کو وقت پر حاصل کریں. چند دنوں میں انہیں بھیجیں، اور مسائل کو روکنے کے لئے الیکٹرانک ادائیگیوں کے لئے سائن اپ کریں (کم از کم کم سے کم ادائیگی کے لئے). نئے قسط قرضوں کو شامل کرنے اور وقت پر دوبارہ ادائیگی کرنے میں بھی مدد مل سکتی ہے، لیکن صرف قرضے لینے کے لۓ صرف قرضے لینے کے لۓ قرضے دینے کے لۓ یہ کریڈٹ سسٹم کی کوشش کرنے اور کھیل کرنے کے لئے صرف ایسا نہ کریں.
برا کریڈٹ کے ساتھ قرضے: آپ کے اسکور کم ہو جائیں گے تو وہ دیر سے ادائیگی کے ارد گرد رہیں گے، لیکن اس کا یہ مطلب نہیں ہے کہ آپ قرض نہیں لے سکتے. کلیدی شکست قرض دہندگان (جیسے payday قرض دہندگان ) سے بچنے کے لئے ہے جو اعلی فیس اور سود کی شرح کو چارج کرتی ہے.
- FHA قرض ایک گھر خریدنے کے لئے فنڈ فراہم کر سکتا ہے ، یہاں تک کہ اگر آپ کو کامل کریڈٹ نہیں ہے. آپ کی کریڈٹ رپورٹس (24 ماہ بہتر ہے) پر گزشتہ 12 مہینے کے اندر اندر کسی تاخیر کی ادائیگی نہیں ہوسکتی ہے، لیکن دور کی ماضی میں کچھ مسائل آپ کے قرض کی درخواست کو مسترد نہیں کرنا چاہئے.
- دستی لکھاوٹ قرض دہندہ قرضوں کو منظور کرنے کی اجازت دیتا ہے جو دوسری صورت میں منظوری نہیں ملتی. ایک کمپیوٹر (درخواست کی ادائیگی کی وجہ سے) کی وجہ سے اپیل کرنے کی بجائے، آپ کو ایک حقیقی شخص آپ کی صورت حال کا جائزہ لے سکتا ہے . اضافی معلومات، مثلا غیر معمولی حالات اور حقیقت یہ ہے کہ آپ وقت پر اپنے کرایہ اور افادیت کے بل ادا کرتے ہیں، ایک فرق بنا سکتے ہیں اور اس کی منظوری دیتے ہیں.
- ایک کاسمینگر آپ کو آٹو قرض اور طالب علم قرضوں کے لئے منظور شدہ حاصل کرنے میں مدد کرسکتا ہے. ایک کاسمیٹر آپ کے ساتھ قرض کے لئے لاگو ہوتا ہے اور اگر آپ وقت پر ادائیگی کرنے میں ناکام ہو تو ادائیگیوں کا وعدہ کیا ہے. قرض دہندگان کو کاسمینکر کے کریڈٹ سکور اور آمدنی نظر آتی ہے اور قرض کی ادائیگی کے لۓ اپنے کاسمینگر کی صلاحیت پر مبنی قرض کی درخواست کا جائزہ لے گا. مزید تفصیلات کے لئے، دیکھیں کہ کس طرح کاسمیٹنگ کام .
دیر سے ادائیگی کرنے والا معاملہ کیا ہے؟
آپ کی ادائیگی کی تاریخ 35 فیصد وزن کے ساتھ ، آپ کے FICO کریڈٹ سکور کا سب سے اہم حصہ ہے. یہاں تک کہ اگر آپ کی کریڈٹ رپورٹس اچھی شکل میں ہیں تو، ایک دیر سے ادائیگی آپ کے کریڈٹ کو نقصان پہنچا سکتے ہیں، اور ان "تاخیر" آپ کی کریڈٹ رپورٹوں میں سات سال تک رہیں گے جب تک آپ ان کے بارے میں کچھ نہیں کریں گے.
وسیع اثرات: قرض دہندگان کو قرضوں کی منظوری دینے یا کم کرنے کے لۓ اپنے کریڈٹ کا اندازہ لگایا جاتا ہے، لیکن آپ کا کریڈٹ بھی دیگر علاقوں میں ظاہر ہوتا ہے. مضبوط کریڈٹ یہ ایک کام حاصل کرنے، سستی انشورنس خریدنے، اور گھر یا اپارٹمنٹ کرایہ پر آسانی سے بنا سکتا ہے.
کتنے پوائنٹس ایک دیر سے ادائیگی کا اثر کئی عوامل پر منحصر ہوتا ہے، بشمول آپ کے قرض دہندگان کو کریڈٹ بیورو میں دیر سے ادائیگی کی اطلاع دیتی ہے یا نہیں.
- کتنی دیر؟ آپ کی کریڈٹ رپورٹ میں دیر سے 30 دن سے کم ادائیگیوں میں ادائیگی کرنے کی امکان نہیں ہے. اس کے بعد، ادائیگیوں کو درجہ بندی (30 دن، 60 دن، 90 دن، اور اسی طرح تک، جب تک کہ قرض دہندہ اسے مکمل طور پر چارج نہیں کہتے). 90 دن کی دیر سے دیر تک ادائیگی کرنے سے 30 دنوں کی ادائیگی سے زیادہ شدید اثر پڑتا ہے. کچھ دیر کے بعد ادائیگی آپ کے کریڈٹ پر اثر انداز نہیں ہوسکتی ہے، لیکن شاید آپ کو اپنے قرض دہندگان کو جرمانہ ادا کرنا پڑے گا، اور آپ کا اکاؤنٹ بند ہونے کا خدشہ ہے.
- کتنی دفعہ؟ ایک یا دو دیر سے ادائیگی آپ کے کریڈٹ کو یقینی طور پر نقصان پہنچے گی، لیکن اگر آپ اس سے باہر نکلنے سے بچنے سے بچنے کے لۓ نقصان پہنچے تو نقصان محدود ہوجائے گا. اگر آپ اکثر دیر سے ادائیگی کرتے ہیں یا آپ کے پاس ایک سے زیادہ قرضوں پر دیر کی ادائیگی ہوتی ہے تو اثر بہت زیادہ ہے.
- کتنی حالیہ؟ دیر سے ادائیگی آپ کے کریڈٹ سکور پر فوری طور پر اثر پڑتا ہے کیونکہ اسکور مستقبل کے پیش گوئی کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے، اور آپ نے ایک نیا ماڈل شامل کیا ہے. پھر بھی، دیر سے ادائیگییں جو کئی سال کی عمر میں ہوسکتی ہیں، یہ آپکے کریڈٹ میں کسی بھی منفی اشیاء کو آپ کے اسکور پر وزن میں ڈالنے میں مدد مل سکتی ہے.
مساوات، تین بڑے کریڈٹ رپورٹنگ ایجنسیوں میں سے ایک، یہ بتاتا ہے کہ اچھی کریڈٹ کے ساتھ صارفین کو پہلی بار دیر سے ادائیگی کی جانے والی 100 پوائنٹس کی کمی (780 سے 680 تک اسکور ہوتا ہے). اگر آپ کے پاس پہلے سے ہی 680 اور ایک یا دو دیر کی ادائیگی تھی، تو آپ کا اسکور ایک اضافی 70 پوائنٹس ہوسکتا ہے اگر آپ کسی دوسرے 30 دن کی دیر سے ادائیگی کرتے ہیں. ان کی تعداد پر مبنی، ادائیگی کو حذف کرنے کے نتیجے میں 100 پوائنٹ ڈراپ چند فون کالز اور خطوط کے قابل ہے.