ریٹائرمنٹ پلان سے رقم نکالنے کا فیصلہ

آسان IRA واپسی کی حساب

پیسہ تنگ ہو جاتا ہے جب لوگ اکثر اپنے ریٹائرمنٹ کی بچت میں ٹپنگ کے بارے میں سوچتے ہیں. کبھی کبھی ٹیکس سے لے جانے والے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی سے پیسہ نکالنے میں مالی بحران کی روک تھام کی جا سکتی ہے، لیکن ابتدائی تقسیم کرنے میں سخت ٹیکس اور جرم شامل ہیں. اس بات کا اشارہ کیا گیا ہے کہ کیا آپ کے ریٹائرمنٹ سے پیسہ کم کرنا اس کے قابل ہے، ٹیکس اور جرمات کے لۓ دوسرے اختیارات کے مقابلے میں آپ کو قرض ملے گا. آپ نے فیصلہ کرنے میں مدد کے لئے میں نے ایک سادہ آررا کی واپسی کا کیلکولیٹر متعارف کرایا ہے.

یہاں ایک منظر ہے، حال ہی میں مجھے ای میل کیا گیا ہے:

"میں اپنے روایتی IRA اکاؤنٹ سے ابتدائی واپسی کے بارے میں سوچ رہا ہوں کہ گاڑی کی مرمت کے لئے بقایا کریڈٹ کارڈ بل ادا کرنے کے لئے. میں قریب مستقبل میں ایک گھر خریدنا چاہتا ہوں اور یہ بقایا بل میرے کریڈٹ کی درجہ بندی پر اثر انداز کر رہا ہے. وقت پر بل ادا کرو اور کبھی کبھی دیر نہیں ہوسکتی، لیکن میں قرض سے چھٹکارا چاہتا ہوں. میں جانتا ہوں کہ ابتدائی تقسیم کے لئے ٹیکس میں لاگت کم از کم سی سی ہر ایک پر ادا کرنے کی لاگت سے کم ہے. مہینے. کریڈٹ کارڈ پر اپریل 10 فیصد ہے. کیا آپ میری مدد کرسکتے ہیں اور مجھے بتائیں کہ اگر میرے پاس کوئی دوسرا عنصر موجود نہیں ہے؟ "

آپ کو اپنی انگلیوں پر کچھ معلومات کی ضرورت ہو گی تاکہ ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی سے پیسہ نکالنے کے ٹیکس کی قیمت درج کریں.

• آپ کی عمر جب تقسیم کی گئی تھی
• آپ کے پاس کونسی قسم کی ریٹائرمنٹ منصوبہ ہے؟
• آپ کو کس طرح واپس لینے کی منصوبہ بندی ہے
• پیسہ کیا استعمال کیا جائے گا

• واپسی کے وقت آپ کونسا ٹیکس بریکٹ ممکن ہو گا

ابتدائی تقسیم کی سزا

اگر آپ 59/5 / سال کی عمر تک پہنچنے سے قبل ریٹائرمنٹ منصوبہ سے پیسے نکالتے ہیں تو ابتدائی تقسیم کے الزامات لاگو ہوتے ہیں. سزا 10 فی صد ہے، اور یہ کسی عوایدو کے ٹیکس کے علاوہ ہے جو آپ کو واپس لینے پر مجبور کرے گا.

اگر آپ کو سمگل IRA سے رقم نکالنے کے لئے سزا میں 25 فی صد تک اضافہ ہوجاتا ہے اور آپ نے پچھلے دو سالوں میں اس سمگل آئی اے اے میں حصہ لیا. اگر آپ 59 1/2 کی عمر کے قریب ہیں تو، آپ پیسے نکالنے سے پہلے انتظار کرنا چاہتے ہیں تاکہ آپ اس سزا سے بچ سکیں.

تاہم، سزا کی اہم استثناء موجود ہیں. اگر آپ کسی گھر خریدنے یا طبی اخراجات کے لۓ پیسہ واپس لے لیتے ہیں تو، یہ درخواست نہیں کر سکتا. قابل استثناء آپ کو ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کی قسم سے مختلف ہے.

پہلی مرتبہ گھر کے خریداروں کے لئے کوئی سزا نہیں ہے جب وہ آئی آر اے سے، یا بے روزگاری افراد کے لئے صحت کی انشورینس کی ادائیگی کے لئے پیسہ استعمال کرتے ہوئے. اگر پیسے کالج ٹیوشن یا ہائی میڈیکل اخراجات کے لۓ استعمال کیا جاتا ہے تو کوئی سزا نہیں ہے.

401 (کی) یا 403 (بی) ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کی تقسیم سے کم استثنیات موجود ہیں- اگر آپ 55 سال سے زائد عمر کی عمر میں ہیں تو آپ صرف دوچار ہوسکتے ہیں اور ریٹائرڈ ہو جاتے ہیں یا آپ کے کام چھوڑ چکے ہیں، ہائی میڈیکل بلوں کے لۓ، یا حصے کے طور پر طلاق کا حل

انکم ٹیکس

آپ اگلے اگلے دن اس بات کا تعین کرنا چاہتے ہیں کہ آپ نے سزا کے بعد تقسیم کرنے کے بعد آپ کو کتنے ٹیکس ادا کرنا پڑے گا. عام آمدنی کے طور پر آئی آر ایس کی ترسیل کا علاج. اس کا مطلب یہ ہے کہ وہ آپ کی نگہداشت ٹیکس کی شرح پر ٹیکس کر رہے ہیں. ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی سے بڑی واپسی بنانا ممکن ہے کہ آپ کو ایک اعلی ٹیکس بریکٹ تک پہنچنے کا سبب بنائے، لہذا آپ موجودہ سال میں مختلف ٹیکس بریکٹوں کے لئے آمدنی کی حدوں پر توجہ دینا چاہتے ہیں.

آئی آر ایس ان کو وقفے سے تبدیل کرتا ہے.

آپ کے ٹیکس کی ذمہ داری کا فوری تخمینہ حاصل کرنے کے لۓ آپ کے حالیہ ٹیکس بریکٹ کے اوقات کو دور کرنے کی منصوبہ بندی سے متعلق رقم ضرب کریں، پھر کسی بھی سزا میں شامل کریں. کل یہ ہو گا کہ آپ کو واپسی پر کتنا وفاقی ٹیکس ادا ہوگا. آپ کو ریاستی ٹیکس بھی اندازہ کرنا چاہئے.

مثال کے طور پر حساب

مندرجہ بالا واقعہ کے ساتھ قاری نے اس کی آمدنی یا ٹیکس کی صورت حال کے بارے میں کوئی معلومات نہیں دی، لہذا ہم اس کے لۓ کچھ ریاضوں کو دیکھیں گے کہ ریاضی کیسے کام کرتا ہے.

آتے ہیں کہ وہ گھریلو دھن کی حیثیت کے سربراہ کے لئے اہل بناتے ہیں ، عمر 35 ہے جب وہ فنڈز واپس لے جاتے ہیں، اور معیاری کٹوتی اور ذاتی اخراجات لینے کے بعد ان کے ٹیکس قابل آمدنی $ 50،000 ہے. یہ اسے 25 فیصد ٹیکس بریکٹ میں ڈالے گا. اس کی آمدنی 60،000 ڈالر بڑھ جائے گی اگر وہ گاڑی کی مرمت کے لۓ 10،000 ڈالر واپس لے جائیں، لیکن وہ اب بھی 25 فی صد ٹیکس بریکٹ میں ہوں گے.

اس کے وفاقی ٹیکس اثر ٹیکس کے علاوہ 10 فیصد جرمانہ، یا $ 3،500 کے لئے $ 10،000 بار 25 فیصد ہو گی. وہ 10٪ جرمانہ کے تابع ہیں کیونکہ کار کی مرمت کے لئے ادائیگی کی سزا کی استثنی کی فہرست میں نہیں ہے. وہ ریاست آمدنی کے ٹیکس کے لئے ہک بھی ہوسکتے ہیں اور ممکنہ طور پر سزائے موت کی حیثیت رکھتے ہیں.

دیگر اختیارات

اضافی وفاقی ٹیکس میں یہ $ 3،500 ان ریٹائرمنٹ فنڈز میں ٹپنگ کی قیمت ہے. پڑھنے والا کیا متبادل ہے؟

وہ کریڈٹ کارڈ کے توازن پر دلچسپی ادا کر سکتی ہے . یہ قارئین کا کارڈ 10 فی صد سالانہ فی صد کی شرح کے ساتھ آتا ہے، جس کا مطلب یہ ہے کہ وہ ایک سال کے دوران 1000 ڈالر کی دلچسپی 10،000 ڈالر کے توازن پر رکھے گی. یہ فرض کرتا ہے کہ سال کے دوران بھی توازن برقرار رہتا ہے.

کم سے کم کریڈٹ کارڈ ادا کری کیلکولیٹر کا استعمال کرتے ہوئے اور مزید مفہوم کو بنانے کے کہ کریڈٹ کارڈ ہر ماہ کے 2.5 فی صد کا کم از کم ادائیگی کی ضرورت ہوتی ہے، ہمارے قارئین نے آخر میں گاڑیوں کی ادائیگی کے لۓ 20 سال سے زیادہ دلچسپی میں 4،888.25 ڈالر کی ادائیگی کی.

تو بہتر معاملہ کیا ہے: اب 20 کروڑ ڈالر سے زائد $ 3،500 یا 4888 ڈالر ادا کریں؟ یہ ایک ذاتی انتخاب ہے، لیکن مجھے لگتا ہے کہ جواب وقت کے ساتھ کریڈٹ کارڈ کے بل ادا کرنے میں جواب ہے. جب ممکن ہو تو ایک بڑا ٹیکس بل لگانا چاہئے. جب بھی اضافی رقم دستیاب ہے تو کریڈٹ کارڈ تیزی سے ادا کیا جاسکتا ہے، یا زیادہ آہستہ آہستہ جب مالی سخت ہوتے ہیں.

پڑھنے والے کو کیا متبادل ہے؟ بہت سے 401 (کی) اور 403 (ب) منصوبے ملازمتوں کو قرض پیش کرتے ہیں، اگرچہ قانون کے ذریعہ IRA کے خلاف قرضوں کی اجازت نہیں ہے. ان قرضوں کو اس کی مدد سے وہ مختصر مدت تک مالی مشکلات پورا کرسکتا ہے جبکہ اس کی واپسی کے ساتھ منسلک بھاری ٹیکس اور جرائم سے بچنے کے لۓ. شاید وہ کم سود کی شرح کے قرض کے لۓ خریداری کریں، کچھ اضافی آمدنی حاصل کرنے کی کوشش کریں یا نئی مالیاتی صورتحال کو سنبھالنے کے لئے ایک بجٹ بنائیں .

ذاتی طور پر، میں ریٹائرمنٹ فنڈز چھوڑ دونگا جب انہیں سب سے زیادہ ضرورت ہو گی: 59 1/2 کی عمر کے بعد، اگر ٹیکس دہندہ غیر فعال ہوجاتا ہے، یا جب دوسری حالتوں کا سامنا ہوتا ہے تو اس کے لئے مجاز استثنا ہوتا ہے. میساچوٹٹس انشورنس عذاب

نوٹ: ٹیکس کے قوانین وقفے سے بدلتے ہیں، اور آپ ٹیکس پیشہ ورانہ ترین مشاورت کے لئے مشورہ دیتے ہیں. اس آرٹیکل میں موجود معلومات کا ٹیکس مشورہ نہیں ہے اور ٹیکس مشورہ کے لۓ متبادل نہیں ہے.