انفرادی سرمایہ کاروں کے لئے انفرادی طور پر منظم اکاؤنٹس (آئی ایم اے)

تفہیم کیوں ایک انفرادی طور پر منظم اکاؤنٹ کو پسند کرنے کا عزم ہے

اگر آپ ایک امیر یا اعلی خالص سرمایہ کاری والے ہیں، تو آپ نے تقریبا یقین دہانی سے کچھ بھی جانتا ہے، یا آپ کے ارد گرد بہت سے افراد کو جانتا ہے، انفرادی طور پر منظم اکاؤنٹ یا IMA. اگر آپ نے کسی سے نہیں سنا ہے، تو یہ خاص طور پر تعجب نہیں ہے کیونکہ انفرادی طور پر منظم کردہ اکاؤنٹ عام طور پر کسی بھی ایسے اچھی طرح سے ہیلس اداروں میں دستیاب نہیں ہے جو سرمایہ کاری اثاثوں میں $ 100،000 سے کم ہے.

دراصل، کمپنیوں نے حد 1،000 سے زائد $ 10،000،000 کے ساتھ زیادہ حد مقرر کی ہے، خاص طور پر غیر معمولی نہیں.

انفرادی طور پر منظم اکاؤنٹ کیا ہے؟ کچھ اثاثہ مینجمنٹ کمپنیوں کو ان کی پیشکش کیوں ہوتی ہے؟ فوائد کیا ہیں اور اقتصادی اوپری طبقے میں بہت سے لوگ کیوں ہیں؟ وہ بہت اچھے سوالات ہیں. میں نے سوچا کہ یہ بیٹھنے کے لئے ایک اچھا وقت ہوسکتا ہے اور ان مخصوص سرمایہ کاری کے آلے کی وضاحت کریں کیونکہ وہ اپنے ذاتی خاندانی دفتر اور عالمی اثاثہ مینجمنٹ فرم کے اگلے لانچ کے ساتھ ہی اپنے دماغ میں حال ہی میں ہوں.

انفرادی طور پر منظم اکاؤنٹ کیسے کام کرتا ہے

شاید آپ انفرادی طور پر منظم اکاؤنٹ کو سمجھنے کا سب سے آسان طریقہ ہے اگر آپ تصور سے نا واقف ہیں تو یہ سوچنا ہے کہ باہمی فنڈز کو تشکیل دیا گیا ہے . آپ حصص خریدتے ہیں، کمپنی یا ٹرسٹ (اس فنڈ میں) یہ لیتا ہے کہ ڈائریکٹرز یا ٹرسٹیز بورڈ کے ذریعہ ملازمین اور پیسے والے پورٹ فولیو مینیجر، تفصیلات پر منحصر ہے، پھر اس فنڈ کو فنڈ کے مینڈیٹ کے مطابق مختص کرتی ہے.

چاہے وہ مینڈیٹ یورپ میں نیلے چپ اسٹاک خریدیں یا اسٹاک مارکیٹ انڈیکس جیسے آر ایس پی اور 500 کے قوانین کے مطابق خریدیں. پورٹ فولیو مینیجر نے انتظام کی فیس ادا کی ہے، گارڈین (عام طور پر نسبتا چھوٹے) فیس لیتا ہے، اور آپ کو بہت وقت یا کوشش کے بغیر وسیع پیمانے پر تنوع حاصل کر سکتے ہیں.

یہ پورے انتظام بہت حیرت انگیز فائدہ مند ہے جس میں فنڈ شراکت دار دوستانہ ہے، لیکن کچھ downsides ہیں. مشکلات اچھے ہیں آپ پورٹ فولیو مینیجر کو کبھی نہیں ملیں گے؛ آپ اس کا نام بھی نہیں جان سکتے ہیں یا وہ جو کچھ بھی دیکھ رہا ہے. پورٹ فولیو آپ کی اپنی منفرد ضروریات یا ٹیکس کی صورت حال کو اپنی مرضی کے مطابق نہیں کیا جا سکتا. کچھ عجیب حالات کے تحت، آپ کو بہت سے ٹیکس کی ادائیگیوں کے ساتھ تنقید کا خاتمہ ہوسکتا ہے اگرچہ آپ کو ایک فنڈ پر رقم کھو دیا ہے . آپ کو (میری رائے میں) کو روکنے کے لئے خفیہ طور پر تبدیل کر دیا گیا انڈیکس کے طریقہ کار کے بارے میں فکر کرنا ہے. آپ شاید کم از کم آدھے درجن کے دوسرے اعتراضات پر غور کر سکتے ہیں.

انفرادی طور پر منظم کردہ اکاؤنٹ کے ساتھ، ان مسائل کو حل کیا جا سکتا ہے. ایک باہمی فنڈ یا انڈیکس فنڈ میں خریدنے کے بجائے، آپ کو ایک بینک ٹرسٹ ڈپارٹمنٹ یا رجسٹرڈ بروکر-ڈیلر میں گلوبل حراست اکاؤنٹ کھولنے کی بجائے. پھر آپ براہ راست پورٹ فولیو مینیجر کے رجسٹرڈ انوسٹمنٹ مشیر فرم کے ساتھ مشاورتی معاہدے پر دستخط کریں. معاہدے کی تفصیلات بہت زیادہ چیزوں پر منحصر ہو گی - بہت سارے سالانہ فیس چارج کریں گے، جو درجے یا فلیٹ، مہنگا یا سستا ہوسکتا ہے، اعلی درجے یا چارجز میں چارج کیا جاتا ہے. دوسروں کو کارکردگی کی فیس کے انتظام سے بھی اتفاق ہوسکتا ہے.

ایک فکسف فیس ہے جہاں منافع کا فی صد (اگر یہ آپ صرف ایس سی کے آرڈر کے ذریعہ دستیاب ہے تو، سرمایہ کار، آپ کو خصوصی مشیر کے ساتھ 1،000،000 ڈالر کی کم از کم سرمایہ کاری یا $ 2،000،000 کی خالص قیمت سمیت، آپ کے علاوہ گھر).

مشاورتی معاہدے کے عمل کے حصے کے طور پر، آپ کو حراستی اکاؤنٹس پر پورٹ فولیو مینیجر اختیاری اختیار فراہم کرتے ہیں. یہی ہے، وہ، وہ، یا وہ (اس تقریب میں یہ چند افراد کی ایک کمیٹی ہے) تاجروں کو اپنی طرف سے اپنی جگہ پر رکھنے کی طاقت دی جاتی ہے. اس طاقت میں اسٹاک ، بانڈز ، یا جو کچھ دیگر سیکورٹیشنز آپ کے پورٹ فولیو کی پالیسی کے دستاویز کے جمع کرنے کی صلاحیت اور سرمایہ کاری کے مینیجر کے تعلقات کے آغاز کے دوران خارج ہوسکتی ہے. آپ اپنی زندگی کے بارے میں جاتے ہیں، جیسے ہی آپ ایک باہمی فنڈ کے ساتھ کریں گے، بہت سے معاملات میں، تجارت کو بھی نہیں دیکھتے جب تک آپ کو آپ کا بیان نہیں ملتا.

جب یہ بیان آتا ہے، تو آپ "XYZ فنڈ" نہیں دیکھیں گے، آپ کو بنیادی ہولڈنگز دیکھتے ہیں. آپ اور انفرادی اسٹاک کے درمیان پردہ - اور کبھی نہیں بھولنا کہ انڈیکس فنڈ سمیت تمام اکاؤنٹس ملٹی فنڈز انفرادی اسٹاک پر مشتمل ہیں جیسے ہی فن خود قانونی ڈھانچہ ہے، سرمایہ کاری نہیں. ایسی ایسی بات نہیں ہے جیسا کہ "میں انفرادی اسٹاک نہیں کرتا،" یہ صرف ان طریقوں کا معاملہ ہے جو ان اسٹاک کو منتخب کرنے کے لئے استعمال کرتے ہیں - ہٹا دیا جاتا ہے. آپ حدود کے نیچے دیکھتے ہیں کہ وہ معاشی حقیقت کو بنیادی طور پر دیکھتے ہیں.

اپنے انفرادی طور پر منظم اکاؤنٹ کے لئے منڈیٹ کا تعین

آپ کے انفرادی طور پر منظم کردہ اکاؤنٹ کا سرمایہ کاری مینیٹ فرم یا پورٹ فولیو مینیجر کے ذریعہ آپ کو منتخب کیا جاسکتا ہے جو آپ کو منتخب کرتا ہے. اگر آپ روایتی، پرانے اسکول کی قیمت پر مبنی گروپ تلاش کریں گے، جیسے میرے خاندانی دفتر، آپ شاید کم ٹرانسمیشن، طویل مدتی، زیادہ سے زیادہ غیر فعال ہولڈنگ اور ٹیکس کی کارکردگی کو زیادہ سے زیادہ بنانے کے خواہاں ہو جائیں گے. . اس کے ساتھ ساتھ حفاظت کی ایک حد میں یقینی بنانے پر توجہ مرکوز کی جاتی ہے ، تو پوزیشن حاصل کرنے کے بعد مارکیٹ کی قیمت میں کمی کی وجہ سے، حیثیت کی قدر کی طرف سے حمایت کی جاتی ہے . دیگر اداروں میں جہاں آپ تیز رفتار تبدیلی حاصل کرسکتے ہیں، آپ کو سرمایہ کاری سے روکنے کا سبب بنتا ہے جس سے آپ کو ہر چند ماہ کی حیثیت سے پوزیشن حاصل کرنا پڑتا ہے کیونکہ آپ چارٹس سے معنی سکھانے کی کوشش کرتے ہیں. بہت زیادہ گھبراہٹ اخراجات اور ضائع شدہ ٹیکس فوائد کے نقصان کے باوجود چیز). ایسی کمپنیاں موجود ہیں جو مذہبی سرمایہ کاری میں مہارت رکھتے ہیں، تمباکو یا دواسازی اسٹاک جیسے چیزوں کو ہٹانا (اسقاط حمل کے ممکنہ تعلقات کے باعث). ایسی کمپنییں ہیں جو دنیا کے کچھ حصوں میں کام کرنے کے لئے پیسے ڈالنے میں مہارت رکھتی ہیں، تجزیہ کاروں کے ساتھ ملازمین مقامی زبان کو پڑھ سکتے ہیں اور غیر GAAP مالی بیانات میں تربیت یافتہ ہیں.

یہ ایک اور طریقہ ڈالنے کے لئے: اگر آپ اسے پسند کرتے ہیں تو امکانات اچھے ہیں کہ کہیں کہیں بہتر ہو یا بدتر ہو. آپ قدامت پرستی کے طور پر یا مشق کے طور پر آپ چاہتے ہیں کے طور پر ہو سکتا ہے. انفرادی طور پر منظم کردہ اکاؤنٹس ہیں جو صرف مکمل طور پر ادا، غیر حدود، لین دین کی ادائیگی کی اسٹاک اور ان لوگوں کو لے جا سکتے ہیں جنہوں نے چراغ کے لئے گولی مار دیئے جاتے ہیں، چاند کے لئے گولی مار دیں گے، اور نماز ادا گندگی (تین انچ موٹی افواہوں کا اسٹیک آپ خطرے کی وضاحت کرنے کے لئے).

ایک ذاتی طور پر منظم اکاؤنٹ کی وجہ سے اکثر متبادلات کو بہتر بناتا ہے

انفرادی طور پر منظم کردہ اکاؤنٹس کی وجہ سے متغیرات موجود ہیں جن میں اہم اثاثوں کے ساتھ اکثر ان کا بہترین انتخاب ہوتا ہے. مالیاتی وسائل اور انتظام کے سب سے زیادہ انتظام کرنے کے ساتھ. ان میں شامل ہیں، لیکن محدود نہیں ہیں:

1. عظیم تحفہ اور ٹیکس کی کارکردگی. چاہے آپ اثاثے کو فروخت کرنا چاہتے ہیں نقد رقم یا پورٹ فولیو مینیجر کامیاب حیثیت پر منافع آفسیٹ کرنا چاہتے ہیں تو اکاؤنٹ میں زیادہ خالص دارالحکومت باقی ہے، انفرادی طور پر منظم کردہ اکاؤنٹ کے ساتھ آپ ٹیکس کی کٹائی کے طور پر جانا جاتا حکمت عملی میں مشغول کرسکتے ہیں. صحیح طریقے سے ہوسکتا ہے، ٹیکس کی کٹائی آپ کی مجموعی طور پر ٹیکس ریٹرن کی شرح میں اچھی طرح سے اضافہ کرسکتا ہے، جس سے آپ کو طویل عرصے سے طویل عرصہ تک بڑھتے ہوئے فرق پڑتا ہے، خاص طور پر اگر آپ اعلی ٹیکس بریکٹ میں ہیں. شاید آپ کو اسٹاک کے مخصوص بلاکس کو صدقہ یا چارہایاتی باقی اعتماد پر بھی منتقل کرنا چاہۓ یا آپ کو اپنے بچوں یا دوسرے خاندان کے ممبران کو تحفہ دینا چاہیں. ایک انفرادی طور پر منظم کردہ اکاؤنٹ اسے اس طرح کا بندوبست کرنے میں بہت آسان بناتا ہے جس طرح آپ زیادہ چاہتے ہو اور ٹیکس کے آدمی سے کم ہو.
2. اخلاقی اور اخلاقی مفادات کو اکاؤنٹنگ کرنے کی صلاحیت. جیسا کہ پہلے سے ہی مختصر طور پر چھوڑا گیا ہے، اس سے کچھ لوگوں کو اس بات کا پتہ چلتا ہے کہ وہ ان کے انڈیکس کے فنڈز کے ذریعہ سگریٹ یا abortifacients فروخت کرنے کے چیزوں سے فائدہ مند ہیں. پھر بھی دوسروں کو ہتھیاروں کی مینوفیکچرنگ کے پلانٹس یا تیل ڈرلروں کا مالک نہیں بنانا ہے. انفرادی طور پر منظم کردہ اکاؤنٹ کے ساتھ، یہ تشویش تقریبا کسی بھی کوشش کے ساتھ زیادہ سے زیادہ دھویا جا سکتا ہے.
3. خطرے سے نمٹنے اور ذاتی حالات کو اپنی مرضی کے مطابق کرنے کی صلاحیت جو آپ اور آپ کے خاندان سے منفرد ہیں. آتے ہیں کہ آپ قرض سے آزاد ہیں اور آپ کو اپنے کام سے محروم ہونے کے بعد اپنے خاندان کی حفاظت کے لئے ہر سال 4٪ فی صد غیر فعال آمدنی پیدا کرنے کے لئے بنانا چاہتا ہے. یا، شاید، آپ ایک ورثہ فنڈ کا شریک امیر ہیں جنہوں نے آپ وراثت اختیار کی ہیں لیکن اثاثہ تحفظ کے وجوہات کے لۓ کسی بھی چیز کو لے جانا نہیں چاہتے ہیں. اس کے بجائے، آپ چاہتے ہیں کہ وہ خود اثاثوں میں سرمایہ کاری کرے جو کوئی منافع بخش نہیں ہے، لہذا اعتماد کی سطح پر بقایا کوئی ٹیکس نہیں ہے (ٹیکس کی کارکردگی میں واپس آنے والی جس میں پہلے ہم نے بحث کی ہے). لیکن، آپ رات کو اچھی طرح سے سو سکتے ہیں جب تک آپ کو یہ پتہ نہیں ہے کہ آپ جس ادارے میں آپ کو مساوات رکھتے ہو مالی طور پر زبردست توازن کے ساتھ ٹھوس ٹھوس ہیں (آپ کے لئے کوئی ایئر لائن اسٹاک نہیں ہوگی!). شاید آپ ریٹائرمنٹ کے لئے جرمنی منتقل کرنے کی منصوبہ بندی کر رہے ہیں اور عبوری میں کرنسی کے خطرے کو کم کرنا چاہتے ہیں، لہذا آپ جانتے ہیں کہ آپ اپنے پورٹ فولیو کی طرف سے تیار کردہ منافع، دلچسپی اور کرایہ پر استعمال کرنے کے لئے ایک جگہ برداشت کر سکیں گے. اس طرح کی چیز انفرادی طور پر منظم کردہ اکاؤنٹ کے ساتھ آسان ہے. جو کچھ بھی آپ کی صورت حال، آپ کے پیسے آپ کے لئے کام کرنے کے لئے ڈال دیا جا سکتا ہے کہیں زیادہ مؤثر طریقے سے یہ ایک اور میکانزم کے ذریعے کر سکتے ہیں.
4. انسانی رابطے آپ فون اٹھا سکتے ہیں یا ای میل بھیج سکتے ہیں اور اپنے مال کی نگرانی کے لۓ ذمہ دار حقیقی شخص سے بات کرسکتے ہیں. آپ سوالات پوچھ سکتے ہیں، بیٹھیں اور ایک کپ کافی ہو، اور یہاں تک کہ آپ کے اپنے مقاصد کے لئے آپ کے پیسہ بہتر بنانے کے لئے ایک حکمت عملی کے ساتھ بھی آئیں. کال سینٹر میں دوسرے بے ترتیب شخص سے نمٹنے کے طور پر یہ وہی نہیں ہے. یہ مکمل طور پر ممکن ہے جسے آپ اپنے کام کے زیادہ سے زیادہ شخص کے ساتھ کام کرتے ہیں وہ آپ کے بچوں اور پوتے کی مدد کر سکتے ہیں.

جو کچھ بھی آپ کی وجہ سے، یہ ایک حادثہ نہیں ہے کہ بہت سے سرمایہ کار جو تعلیم یافتہ، جدید، اور سات یا آٹھ افراد ہیں ان میں کسی قسم کی ذاتی نوعیت کی مالی خدمات کی منصوبہ بندی کے ساتھ خالص قیمت ختم ہوجاتی ہے، جس میں اکثر انفرادی طور پر منظم اکاؤنٹ شامل ہوسکتا ہے.