زیادہ قرض دہندگان کو ایک درخواست کو مضبوط کرنا
مشترکہ طور پر درخواست کیوں کریں؟
زیادہ آمدنی: قرض ادا کرنے کے لئے دستیاب آمدنی میں اضافہ اکثر مشترکہ قرض کے لئے درخواست دینے کا بنیادی سبب ہے.
قرض دہندگان کا موازنہ یہ ہے کہ قرضے پر ہر مہینے میں ماہانہ ادائیگیوں پر کتنی قرض دہندہ ہوتے ہیں. مثالی طور پر، ادائیگی صرف آپ کی ماہانہ آمدنی کا ایک چھوٹا سا حصہ کھا جائے گا (قرض دہندگان کا قرض لینے کا عزم تناسب کا فیصلہ کرنے کا حساب). جب ادائیگی بہت بڑی ہوتی ہیں تو، ایک اور آمدنی کمانے والا قرض دہندہ بھی شامل کرنے میں آپ کی مدد کرسکتا ہے.
بہتر کریڈٹ: ایک اضافی قرض دہندہ بھی اس کی مدد کر سکتا ہے اگر وہ مضبوط کریڈٹ ہو . قرض دہندہ قرض لینے اور دوبارہ ادائیگی کرنے کی طویل تاریخ کے ساتھ قرض دہندگان کو قرض دینا پسند کرتے ہیں (وقت پر). اگر آپ اپنے قرض کی درخواست پر مضبوط کریڈٹ سکور شامل کر سکتے ہیں، تو آپ کو منظوری حاصل کرنے کا بہتر موقع ملے گا.
مزید اثاثہ: مشترکہ قرض دہندہوں کو میز پر اثاثہ بھی لے جا سکتا ہے. وہ بڑے پیمانے پر ادائیگی کے لئے اضافی نقد رقم فراہم کرسکتے ہیں (اور قرض دہندگان کو غیر قرض دہندگان، خاص طور پر رہن کے قرضوں کے لۓ تحفے "کی حوصلہ افزائی کی جا سکتی ہے)، یا وہ مشترکہ وعدہ کر سکتے ہیں کہ وہ ایک قرض محفوظ کرنے میں مدد کرسکتے ہیں.
مشترکہ ملکیت: بعض معاملات میں، یہ صرف قرض دہندگان کو مشترکہ طور پر لاگو کرنے کے لئے سمجھتا ہے.
مثال کے طور پر، ایک شادی شدہ جوڑے کو تمام اثاثوں (اور قرضوں) مشترکہ اشیاء کے طور پر دیکھ سکتے ہیں. وہ اس میں ہیں، بہتر یا بدتر کے لئے.
مشترکہ قرض بمقابلہ Co-Signing
مشترکہ قرضوں اور کاسمیٹک قرضوں کے ساتھ، ایک اور شخص آپ کو قرض کے لئے اہتمام کرنے میں مدد کرتا ہے. وہ ذمہ دار ہیں (آپ جیسے ہیں) کی ادائیگی کے لئے، اور قرض کے لئے ہک پر کسی اور کی ہے تو بینک زیادہ آرام دہ محسوس کرتے ہیں.
یہ بنیادی مماثلت ہے: قرض کے لئے دونوں کاسمینسر اور شریک قرض دہندہ 100 فیصد ذمہ دار ہیں. تاہم، مشترکہ قرضوں کو مشترکہ قرضوں سے مختلف ہیں.
کاسمیٹری حقوق: ایک کاسمینجر ذمہ دار ہے ، لیکن عام طور پر ان کی جائیداد کا حق نہیں ہے جسے آپ قرضوں کی آمدنی سے خریدتے ہیں. مشترکہ قرض کے ساتھ، ہر قرض دہندہ زیادہ سے زیادہ امکان ہے (لیکن ہمیشہ نہیں) جو بھی آپ قرض کے ساتھ خریدتے ہیں وہ مالک ہے. کاسمینٹر صرف مالک کے کسی بھی فوائد کے بغیر تمام خطرے کو لے لیتے ہیں. کاسمینجروں کو جائداد کا استعمال کرنے کا حق نہیں ہے، اس سے فائدہ، یا جائیداد کے بارے میں فیصلہ کرنے کا حق نہیں ہے.
تعلقات کے معاملات
جب مشترکہ قرض کے لۓ درخواست دینے والے قرض دہندگان کے درمیان تعلقات بہت اہم ہوسکتا ہے. کچھ قرض دہندہ ایسے افراد کو مشترکہ قرض جاری کرتے ہیں جو خون یا شادی کے ذریعہ ایک دوسرے سے متعلق ہیں. اگر آپ کسی اور کے ساتھ قرض لینا چاہتے ہیں تو، ایک قرض دہندہ کے لئے تھوڑا سا مزید شکار کرنے کے لئے تیار رہیں. کچھ قرض دہندگان کو انفرادی طور پر انفرادی طور پر لاگو کرنے کے لئے ہر متعلقہ قرض دہندہ کی ضرورت ہوتی ہے - جس سے اسے بڑے قرضوں کے لئے قابلیت ملتی ہے.
اگر آپ اپنے شریک قرضے سے شادی نہیں کر رہے ہیں، تو مہنگا اثاثہ خریدنے سے پہلے لکھنا میں معاہدے کو یقینی بنائیں. جب لوگ طلاق پاتے ہیں تو، عدالت کی کارروائییں اثاثوں اور ذمہ داریوں کو تقسیم کرنے کا مکمل کام کرتی ہیں (اگرچہ یہ ہمیشہ کیس نہیں ہے).
یہاں تک کہ اب بھی، ایک رہن سے کسی کا نام حاصل کرنا مشکل ہے . غیر رسمی علیحدگیوں کو طویل عرصے سے گھسیٹ کر اور زیادہ مشکل ہوسکتا ہے اگر آپ کے پاس جگہ پر واضح معاہدے نہیں ہیں.
کیا مشترکہ قرض ضروری ہے؟
یاد رکھیں کہ مشترکہ قرض کا بنیادی فائدہ یہ ہے کہ آمدنی کو جمع کرتے ہوئے اور مضبوط کریڈٹ کے اسکور کو بڑھانے کے لۓ قرضوں کی اہلیت کرنا آسان ہے. آپ کو مشترکہ طور پر لاگو کرنے کی ضرورت نہیں ہوسکتی ہے اگر ایک قرض دہندہ انفرادی طور پر قابض ہوسکتا ہے. آپ دونوں (یا آپ سب دونوں، اگر دو سے زائد ہیں) تو ادائیگی میں پچاس بھی ہوسکتے ہیں یہاں تک کہ اگر ایک شخص قرض پر نامزد ہو. شاید آپ سب کے نام کو مالکیت کے شعبے پر ڈالنے میں بھی کامیاب ہوسکتے ہیں - یہاں تک کہ اگر مالکوں میں سے ایک قرض کے لۓ لاگو ہوتا ہے.
بے شک، یہ ممکن ہے کہ ایک شخص کے لئے ایک بڑا قرض حاصل ہو سکے. مثال کے طور پر، گھر قرض ، اس طرح کے بڑے بڑے ہوتے ہیں کہ ایک شخص کی آمدنی قرض دہندہ کے قرضہ دار آمدنی کے اخراجات کو پورا نہیں کرے گی.
قرض دہندگان کو غیر قرض دہندگان کے ساتھ بھی نیچے ادائیگی میں مدد ملتی ہے. لیکن ایک بہت بڑا ادائیگی پیسے بچانے کے لۓ مختلف طریقوں سے بچاتا ہے، لہذا یہ مشترکہ قرض دہندہ کو شامل کرنے کے قابل ہوسکتا ہے:
- آپ کم قرض لے جائیں گے، لہذا آپ سود میں کم ادا کریں گے
- آپ کا قدر تناسب (یا کم خطرناک قرض) کے لۓ بہتر قرض ملے گا تاکہ آپ بہتر شرح حاصل کرسکیں
- آپ نجی رہنما انشورنس (پی ایم آئی) ادا کرنے سے بچنے کے قابل ہوسکتے ہیں.
ذمہ داری اور ملکیت
مشترکہ قرض (یا نہیں) کا استعمال کرنے کا فیصلہ کرنے سے پہلے، اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ کے حقوق اور ذمہ داریاں کیا ہیں. مندرجہ ذیل سوالات کے جوابات حاصل کریں:
- ادائیگی کرنے کے لئے کون ذمہ دار ہے؟
- ملکیت کون مالک ہے؟
- میں قرض سے کیسے نکل سکتا ہوں؟
- اگر میں اپنا حصہ فروخت کرنا چاہتا ہوں تو کیا ہوگا؟
- اگر ہم میں سے ایک مر جائے تو جائیداد کی کیا ہو گی؟
ہر چیز پر غور کرنے کے لئے کبھی بھی مذاق نہیں ہے جو غلط ہوسکتا ہے، لیکن حیرت سے لے کر بہتر ہوتا ہے. مثال کے طور پر، ریاست کی ملکیت کے لحاظ سے مختلف ملکیت کا علاج کیا جاسکتا ہے جس میں آپ رہتے ہیں اور آپ کی ملکیت کس طرح ہے. اگر آپ ایک رومانٹک پارٹنر کے ساتھ ایک گھر خریدتے ہیں تو آپ دونوں کو آپ کی موت پر دوسرے گھر لے جانا چاہئے لیکن ملکیت کے قوانین یہ کہہ سکتے ہیں کہ جائیداد کی وجہ سے فیصلہ کن جائیداد ہو جاتا ہے مردہ آپ کے شریک مالک بن سکتا ہے).
قرض سے باہر نکلنا بھی مشکل ہوسکتا ہے (اگر آپ کے تعلقات ختم ہوجائے تو، مثال کے طور پر). آپ اپنے آپ کو صرف قرض سے دور نہیں کر سکتے ہیں - یہاں تک کہ اگر آپ کے شریک قرضے کو آپ کا نام ہٹا دیا جائے. قرض دہندہ نے مشترکہ درخواست کے مطابق قرض بنا دیا، اور آپ قرض کی ادائیگی کے لۓ 100 فیصد ذمہ دار ہیں. زیادہ تر مقدمات میں، آپ کو قرض واپس کرنے یا آپ کے پیچھے رکھنے کے لۓ اسے ادا کرنا ہوگا. طلاق کے معاہدے کا یہ مطلب ہے کہ ایک شخص رقم کی ادائیگی کے ذمہ دار ہے، اس کے نتیجے میں قرض تقسیم نہیں ہوسکتا ہے (یا کسی کا نام ہٹا دیا جائے گا).