آپ کے پیسے کی حفاظت کے لئے خطرے کو کم کرنے کے لئے تجاویز اور تکنیک
آپ اور آپ کے خاندان کے بارے میں
وہی تکنیک جو اکثر امریکہ کے کچھ بہترین کارپوریشنز کے ذریعہ استعمال ہوتے ہیں اور دنیا بھر کے ارد گرد آپ کے لئے بہت سارے کام کر سکتے ہیں چاہے آپ پارک ایونیو پر سفید شوق بینکر ہیں یا راس میں تعمیراتی کارکن ہیں. بیلٹ. یہ ممکن نہیں ہے کہ آپ کبھی اس طرح ہائی اسکول یا یہاں تک کہ کالج میں سوچنے کے لئے سکھایا جارہا ہو، لیکن آپ کی اپنی زندگی، اثاثوں اور آمدنی کا سلسلہ شروع کرنے کا وقت ہے - فعال آمدنی اور غیر فعال آمدنی دونوں - اپنے آپ کو بچانے کے لئے ایک کاروبار کے طور پر. روزمرہ کی زندگی میں خطرے کا شکار.
اس میں سے کچھ میرے بڑے سرمایہ کاری اور خطرے کے انتظام کے مضامین سے تیار کیا گیا ہے. خطرے کی کمی کے موضوع پر اضافی، مفید معلومات پیش کرنے کے لئے اپ ڈیٹ. جہاں غیر معمولی، میں نے تصورات کو بڑھانے کی کوشش کی ہے لہذا مجھے لگتا ہے کہ یہاں تک کہ سائٹ کے طویل مدتی قارئین کو یہ مددگار ثابت ہوگا.
1. آپ کی متوقع خطرہ کو کم کرنے کے لۓ اپنے فکسڈ ادائیگیوں کو کم سے کم کیش بہاؤ کے طور پر کم سے کم رکھو
میں نے اس بیان سے پہلے بیان کیا ہے اور میں چاہتا ہوں کہ آپ اس کے بارے میں سوچیں: یہ فی فی قرض نہیں ہے جو کسی کو دیوالیہ پن میں رکھتا ہے، یہ ادائیگی کرنے میں ناکام ہے.
اسی وجہ سے میں نے لکھا کہ ولی بلیوئٹی کے حصول میں بلڈنگ بلیوئٹی کیوں 11 ستمبر سے دیوالیہ اور ایک سبق حاصل کرسکتے ہیں .
بس رکھو، آپ کو ایک کارپوریٹ کرتا ہے جیسے خالص کام کرنے والی دارالحکومت کی صحت مند رقم کی ضرورت ہوتی ہے. یہ آپ کے تمام موجودہ اثاثوں کو لے لو اور اپنے موجودہ ذمہ داریوں کو ختم کرنے پر بائیں پیسے ہیں.
ایسا کرنے کے لئے، آپ ایسے نظام کو ڈیزائن کرنا چاہتے ہیں جو آپ کو کم ادائیگی کرنے کی اجازت دیتا ہے جب آپ کی نقد کا بہاؤ بہت زیادہ ہے تو آپ کی نقد کا بہاؤ کم اور زیادہ ادائیگی ہے. یہی وجہ ہے کہ مقررہ ادائیگییں، جیسے کہ گاڑی کی قرض یا ریل اسٹیٹ کی لیز پر جو لوگ معیشت یا مارکیٹ آپ کے خلاف آئیں گے تو بہت برا ہوسکتا ہے. لوگ یا ادارے جنہیں آپ پیسہ ادا کرتے ہیں ان کی پرواہ نہیں ہے کہ فروخت میں کمی ہوئی ہے یا آپ نے اپنا کام کھو دیا. وہ واپسی چاہتے ہیں.
اس وقت بھی جب آپ اپنے بیلنس شیٹ میں ایک اضافی مقررہ ادائیگی کی ذمے داری کو شامل کرنے کے بارے میں سوچتے ہیں، تو سوچتے ہیں کہ مشکل اور مشکل. کچھ ڈگری تک، آپ ہینڈکپس اپنے آپ کو شامل کر رہے ہیں اور اپنے مالی لچک کو کم کر رہے ہیں. کورس کے اس حکمران کے استثناء ہیں - ریکارڈ کم سود کی شرح کے دوران ، ایک پیچیدہ شخص کو اعلی معیار کی ریل اسٹیٹ کی سرمایہ کاری حاصل ہو سکتی ہے جس میں نقد بہاؤ سے متعلق مناسب قیمتوں پر فروخت کی جاتی ہے، اس کے پاس جلدی کی شرح کو تیز کرنے کی صلاحیت ہوتی ہے. افراط زر بڑھتی ہے، ایک طویل مدتی، مقررہ شرح رہن کے ساتھ حصول کی مالی امداد. اس صورت حال میں، دہائیوں کے لئے سود کی شرح میں تالا لگا اچھا خطرہ مینجمنٹ کا معاملہ ہے (اگرچہ یہ جائیداد کو ٹھیک کرنے کے لۓ بہتر خطرہ مینجمنٹ بھی ہوگا اور اس کے خلاف کوئی ادائیگی نہیں ہوگی).
2. اپنی آمدنی پیدا کرنے والے اثاثوں کو خریدنے کے لۓ اپنے نقد کا استعمال کریں، نقد بہاؤ میں اضافہ کرکے اپنے خطرے سے کم
جب آپ اعداد و شمار کو دیکھتے ہیں تو غریب اور درمیانی کلاس چیزوں کو خریدنے کی عادت ہوتی ہے جو وقت کے ساتھ قدر میں کمی کرتی ہے، اور اس کے ساتھ ساتھ بچہ اور دیکھ بھال کی ضرورت ہوتی ہے. (میں نے ایک رجسٹرڈ سرمایہ کاری کے مشیر کو سنا ہے کہ اوسط وقت فائدہ مند ایک سابقہ کلائنٹ سے میراث حاصل کرنے کے بعد ایک نئی گاڑی خریدنا چاہتا ہے.) اس سے بھی بدتر، وہ زیادہ سے زیادہ قرض باہر لے، پھر دلچسپی کے اخراجات ادا کرتے ہیں جو نہیں ٹیکس کٹوتی، جس میں بنیادی طور پر "کرایہ دار" رقم کی قیمت ہے. چاہے یہ پیش کردہ نئی کار، خوردہ قیمت پر کسی خاص قسم کے خصوصی فنانسنگ ڈیل، واٹرکارک، یا مہنگی کپڑے پر برانڈ کی فرنیچر، مالیاتی جدوجہد کے لۓ، ان اخراجات کو سالانہ سالانہ غیر فعال آمدنی کے نئے ذرائع سے فنڈز کی ترجیح دیتے ہیں.
وہ بدلہ لینے ، دلچسپی اور کرایہ سے بجائے ٹکرکیٹس اور ببلے خریدتے تھے. خود ساختہ امیر مخالف ہیں. کھلونے دوسرے میں آتے ہیں، پیداواری اثاثوں کو ترجیح دیتے ہیں.
دوسرے الفاظ میں، امیر امدادی طور پر پیسوں سے لے کر اثاثہ خریدنے کے بجائے پیسہ خرچ کرتے ہیں جس سے پیدا ہونے والی بجائے، پیسہ خرچ کرنا ہوتا ہے. وہ گاڑی کی گاڑی یا اسٹوریج یونٹس کی تعمیر یا حاصل کرنے کے لۓ پیسہ قرض لے سکتے ہیں، کار نہیں. مقامی میک ڈونلڈ کے فرنچائز کھولنے یا مینوفیکچرنگ کے کاروبار کو شروع کرنے کے لئے، فلیٹ اسکرین ٹیلی ویژن نہیں. نہ صرف ان اثاثوں کو قیمت میں اضافہ ہونا چاہئے بلکہ اچھی طرح سے منظم ہوتے ہیں، لیکن سود کی قیمت اصل میں ٹیکس کٹوتی ہے، مطلب یہ کہ ان کو کم کرنے کے لئے کم لاگت ہے! اس تفاوت کے چند سال، اور اس وجہ سے کچھ لوگ امیر ہو جاتے ہیں اور بعض غریب لوگ بھی بہت واضح ہوتے ہیں. یہ وقت کے ساتھ وسیع چیسوں میں چھوٹے فوائد کو کمپاؤنڈ دلچسپی کی طاقت ہے .
ایک ہی نوٹ خریداری کے بارے میں سوچو - ایک نوٹ بک کمپیوٹر - جس نے کالج کالج کے طالب علم کو کام کرنے کے لۓ خریدا اور ایک کارپوریشن میں اکاؤنٹنگ کی ضروریات کو سنبھالنے کے لۓ خریدا. ہمارے کالج کے طالب علم اور اکاؤنٹنٹ دونوں ہی ایک ہی نظام خریدتے ہیں اور یہ ان کی قیمت $ 2،000 ہے. طالب علم اسے کریڈٹ کارڈ پر رکھتا ہے اور توازن کو مسح کرنے سے پہلے دلچسپی میں $ 500 ادا کر دیتا ہے. کل قیمت: $ 2،500. تنخواہ اور آمدنی کے ٹیکس میں فیکٹری کے بعد، اسے برداشت کرنے کے لئے تقریبا $ 3،400 ڈالر ٹیکس کمانے کی ضرورت ہوسکتی ہے. اگر وہ خوردہ اسٹور میں کام کرنے والے کیمپس 8 فی گھنٹہ فی گھنٹہ تک پہنچ جاتا ہے، تو اسے 425 گھنٹے مزدور کی ضرورت ہوگی، یا 21 سے زیادہ وقتی ہفتوں سے زیادہ.
اکاؤنٹنٹ، دوسری طرف، کریڈٹ کی کمپنی لائن کے خلاف ایک چیک لکھا ہے. وہ بھی $ 2،500 کی کل لاگت کے لئے 500 ڈالر میں دلچسپی رکھتی ہے. تاہم، کمپیوٹر کو اس کی ٹیکس بل کو $ 750 کی طرف سے کم کر دیا گیا ہے، اس کی قیمت کم ہوسکتی ہے اور سودے اخراجات لکھے گئے ہیں، مشین کی خالص لاگت $ 1،750 ($ 2،500 - $ 750 = $ 1،750) ہے. ٹیکس کوڈ کی فطرت کی وجہ سے یہ اسی مشین کے لئے تقریبا 50 فیصد کم ہے، اسی طرح کی خصوصیات، اور ایک جیسی دلچسپی کی شرح. اس بات کا ذکر نہیں کرنا چاہئے کہ اکاؤنٹنٹ اپنے کاروبار کو بڑھانے کے لۓ، وہ کہیں زیادہ منافع پیدا کرے گا اور روزگار پیدا کرے گا اور اسے بھی امیر بنا دیتا ہے. لہذا بعض کاروباری افراد اور خواتین اپنے کاروبار کے بڑھتے ہوئے مرحلے کے دوران بہت اچھے طرز زندگی سے لطف اندوز ہوسکتے ہیں کیونکہ وہ واقعی اس کی تعریف نہیں کرتی ہیں کہ انہیں ذاتی طور پر خریدنے کی کتنی چیزیں لاگت آئے گی. ایک پرانے ایگزیکٹو ایک بہترین مثال ہے کیونکہ کاروبار ایک طرز زندگی فراہم کرسکتا ہے، جیسے مہجنی پینل آفس کو ایک عملے کے ساتھ دکھایا جاسکتا ہے جب آپ چاہتے ہیں جب کافی ہو یا آپ کو کمپنی جیٹ پر سفر کرنے کے لۓ، $ 20 + ملین نیٹ ورک.
میں نے اس بے شمار وقت کے بارے میں لکھا ہے، لیکن یہ انتہائی اہم ہے. آپ اپنی طرز زندگی کے لئے ایک یا دو سے زیادہ آمدنی پر انحصار نہیں کرنا چاہتے ہیں. جب کسی کو بند کر دیا جاتا ہے تو، وہ اور ان کا ساتھی اکثر ہی اخراجات کو جلدی کافی نہیں کرتا کیونکہ وہ سوچتے ہیں کہ کام کو تلاش کرنا آسان ہے (کبھی کبھی یہ ہے)، انہیں کریڈٹ کارڈ کے بیلنس میں شامل کرنے کے لئے یا بہت زیادہ ضروری ریٹائٹس اکاؤنٹس میں شامل کرنے کے لئے چھوڑ دیا جائے گا. جنرل الیکٹرک، برکشائر ہیتھاوے یا پیپسسی کی طرح، آپ مختلف علاقوں سے آمدنی کے متعدد سلسلے چاہتے ہیں.
مثال کے طور پر، آپ کو مقامی تعمیراتی فرم کے لئے drywall میں کام کرتے ہیں اور آپ کی بیوی ایک اسکول استاد ہے. یہ آمدنی کے دو ذرائع ہیں جو ممکنہ طور پر مطابقت پذیر نہیں ہیں (مطلب ہے کہ اگر کسی کو برقرار رکھا جاسکتا ہے، تو اس کے نتیجے میں کوئی فرق نہیں پڑتا ہے کہ اگر آپ دونوں کی زیورات کی صنعت میں بڑے پیمانے پر مبتلا ہونے کے دوران کام کرتے ہیں تو، زیادہ امکان). اب، تصور کریں کہ اگر آپ شہر میں آئس کریم کھڑے ہیں تو بھی. آپ اپنے آپ کو کام کرتے ہوئے اور موسم گرما کے دوران، زیادہ تر مزدور کو بچانے کے لۓ، لیبر کو بچانے کے لۓ، وہ اپنے تین مہینے کی چھٹی کا استعمال کرتے ہوئے، انسداد کے پیچھے کام کرنے کے لۓ استعمال کرسکتے ہیں. یہ آمدنی کا ایک تیسرا ذریعہ ہے جو آپ کی دوسری دو روزگار کے ساتھ کچھ نہیں کرنا ہے. اس کے سب سے اوپر، آپ اپنے تمام منافع کو لے لو اور کم قیمت لین دین اینڈ انڈسٹری فاؤنڈیشن میں خریدیں جو ہر سال کیش آمدنی میں 3٪ سے 4 فی صد پیدا ہوتا ہے، جبکہ بنیادی اسٹاک طویل عرصے سے بڑھتی ہوئی ترقی میں جاری رہتی ہیں؛ یہ نقد کا چوتھا ذریعہ ہے.
جب آپ اپنے مقررہ اخراجات کو کم کرتے ہیں، اور نقد پیدا کرنے والے اثاثوں کے لۓ صرف قرضے (اگر ضروری ہو تو) اپنے منافع میں ٹیکس کوڈ کا استعمال کرتے ہیں، متنوع نقد ذرائع کا ایک مجموعہ آپ کو مال کی زیادہ تیز بنانے میں مدد مل سکتی ہے. یہ سب امیر حاصل کرنے کے لئے آپ کی کوشش کر رہا ہے - اپنے پیسہ زیادہ کام کرنے کے لئے ڈالیں - کچھ بھی نہیں، کچھ بھی نہیں. جیسا کہ ایک بار پھر مالیاتی مصنف نے کہا، یہ آسان اور مشکل ہے.
4. انشورنس کی کوریج کی پریشانی کی سطح کو برقرار رکھنا
بہت زیادہ بیمہ آپ کو لاکھوں کی حتمی دولت میں خرچ کر سکتا ہے کیونکہ آپ اپنے پورٹ فولیو کی تعمیر کے بجائے آپ انشورنس کمپنی کو ختم کر دیں گے. دوسری طرف، بہت کم یا کوئی انشورنس آپ کو بہت وقت میں تباہ کر دیا ہے جب آپ بہت کمزور ہیں. لہذا زندگی، صحت، معذوری اور کسی بھی دلائل سے متعلق ریٹائرمنٹ فنڈ انشورنس آپ کی مجموعی منصوبہ بندی کی حکمت عملی کا ایک اہم حصہ بن سکتا ہے.
اس موضوع پر، آپ کو زیادہ خاص ذریعہ میں ڈیل کرنا ہوگا. انفرادی طور پر انفرادی افراد اور کاروباروں کے بارے میں انشورنس پر معلومات کی زبردست رقم ہے لہذا میں آپ کو کسی اور دوسرے ہدایات کے ذریعہ معلومات کے لۓ نیٹ ورک کو براؤز کرنے کی حوصلہ افزائی کرتا ہوں.
5. صحت سے متعلق مسائل سے نمٹنے کے کسی بھی وجہ سے اپنے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کو نہ ڈالو
یہ ہمیشہ سچ نہیں ہے، لیکن زیادہ تر حصے کے لئے، یہ آپ کو ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس میں بل ادا کرنے کے لئے ایک خوفناک غلطی ہے کیونکہ اس واقعہ میں آپ کو دیوالیہ پن کا اعلان کرنے کی ضرورت ہے، عدالت اکثر آپ کو ' آپ کے سنہری سالوں کے لئے الگ الگ ہے. اس بات کا ذکر نہیں کرنا چاہئے کہ کسی بھی اخراجات کو ممکنہ طور پر ٹیکس لگایا جاسکتا ہے اور آئی آر ایس سے جراثیم کا الزام لگایا جائے گا.
یہ سب سے حالیہ کریڈٹ بحران کے بارے میں کیا فکر ہے. شاید ان کے بنیادی رہائشی پر ادائیگی رکھنے کے لۓ لوگوں کو ان کے 401k یا آئی آر اے اکاؤنٹس سے نقد رقم کی آزمائش کی جانی چاہئے. اگر وہ خود کو گندگی سے باہر نہیں نکل سکیں گے، یا وہ بدقسمتی سے چلتے ہیں جیسے کام سے محروم ہوتے ہیں، تو ان نے ان کی دولت کو تھوڑا سا حصہ فیڈرل گورنمنٹ میں منتقل کر دیا ہے، اور اب ان کی خالص قیمت کافی کم ہوگئی ہے. اب بھی کچھ بھی نہیں، یا بہت کم، ان کے نام پر چھوڑ دیا گیا ہے.
اگر انہوں نے مزید معلومات کے ساتھ بحران کو منظم کیا تھا، تو شاید ان کے اثاثوں کا ایک بڑا حصہ بھی بچایا جا سکتا ہے یہاں تک کہ اگر وہ اپنے گھر سے محروم ہو جائیں. اس سے یہ کہیں گے کہ، شروع کرنے کے لئے بہت آسان ہے اور آپ کے بارے میں فکر مند ہونا چاہئے کہ آپ اس نقطہ تک پہنچ جائیں گے. 25 سال پہلے اس وقت ماریو کے دشمن کے امر کے بادشاہ کپو (بسوسر) کے الفاظ میں کوئی شک نہیں آئے گا جب انہوں نے ریاستہائے متحدہ میں شروع کیا تھا اور بعد میں ان کے اپنے ٹیلی ویژن شو تھا: "وہ جو زندہ رہتا ہے دوسرے دن لڑنے کے لئے. " یہی مشورہ بہت سارے لوگوں کی خدمت کرے گا جسے تباہی کا سامنا کرنا پڑتا ہے.