کون تبادلے فیس ادا کرتا ہے؟
خریداروں کو کس طرح ادائیگی کرنے کا انتخاب ہوتا ہے، اور زیادہ تر سمجھ نہیں آتا کہ انتخاب کیا ہے.
کیا یہ ڈیبٹ یا کریڈٹ ہے؟
ڈیبٹ اور کریڈٹ کے درمیان انتخاب ایک آن لائن اور ایک آف لائن ٹرانزیکشن کے درمیان فرق ہے.
چیک آؤٹ پر آف لائن ٹرانزیکشن میں "ڈیبٹ" کے نتائج .
- آپ اپنی شناخت کی توثیق کے لئے ذاتی شناختی نمبر ( PIN ) درج کریں گے.
- شاید آپ کچھ تاجروں کے ساتھ نقد رقم حاصل کرنے کے قابل ہوسکتے ہیں.
- مرچنٹ فیس کم ہیں، لیکن بینک کارڈ ڈویلپرز کو ڈیبٹ کو منتخب کرنے کے لئے ایک اضافی فیس چارج کر سکتی ہیں.
- ٹرانزیکشن الیکٹرانک طور پر مکمل طور پر مکمل طور پر یا اسی کاروباری دن کے اندر مکمل کیا جاتا ہے.
"کریڈٹ" چیک آؤٹ پر آن لائن لین دین کی طرف جاتا ہے .
- آپ پینٹ داخل کرنے کے بجائے ٹرانزیکشن کے لئے (چارج پرچی یا اسکرین پر) سائن ان کریں گے.
- خریداری عام طور پر کریڈٹ کارڈ کے نیٹ ورک (جیسے ویزا اور ماسٹر کارڈ) کے ذریعہ چلتا ہے.
- آپ پیسہ قرض نہیں دیتے جیسے آپ کریڈٹ کارڈ کے ساتھ کریں گے - فنڈز اپنے چیکنگ اکاؤنٹ سے باہر آتے ہیں.
- یہ آپ کے اکاؤنٹ کو مارنے کے الزام میں بہت سے دن لگ سکتا ہے، لیکن ایک اجازت داری کی گرفتاری کئی دنوں تک آپ کی جانچ پڑتال کے اکاؤنٹ میں رقم جمع کر سکتی ہے.
- تاجروں کو زیادہ سوائپ فیس ادا کر سکتی ہے.
یہ بات کیوں کرتی ہے
صارفین عام طور پر پرواہ نہیں کرتے ہیں کہ خریداری ایک ڈیبٹ یا کریڈٹ ٹرانزیکشن ہے، لیکن بینکوں اور ریٹیلرز کرتے ہیں.
مرچنٹ فیس: خوردہ فروشی ادائیگی کی پروسیسنگ کے لئے کل خریداری کی قیمت کا ایک فیصد ادا کرتا ہے. تفصیلات کئی عوامل پر منحصر ہیں (ٹرانزیکشن کے سائز، چاہے کارڈ موجود تھا یا نہیں، اور زیادہ)، لیکن خوردہ فروشوں کے لئے یہ اکثر آن لائن ادائیگیوں کے مقابلے میں آف لائن (PIN-based) ٹرانزیکشن پر عملدرآمد کے لئے کم مہنگا ہے.
چھوٹی خریداری کے لئے، آن لائن فیس بھی خریداری کے چند فیصد تک، خوردہ فروشوں کے مارجن میں کھا سکتے ہیں.
کتنا؟ ڈربن ایڈینڈمنٹ ڈیبٹ کارڈ تبادلے فیس 21 سینٹس اور 0.05 فیصد ادائیگی کی حد تک محدود کرتی ہے. کچھ اضلاع میں اضافی ایک فیصد دھوکہ دہی کی روک تھام کا الزام بھی ہے. یہ قواعد صرف "احاطہ شدہ لین دین" پر لاگو ہوتے ہیں، جن میں سے کچھ کے سب سے بڑے کارڈ اجراء جاری کیے گئے کارڈ شامل ہیں. تاہم، دوسرے کارڈ جاری کرنے والے زیادہ چارج کرسکتے ہیں. مثال کے طور پر، ان قوانین صرف بینکوں اور کریڈٹ یونین پر 10 ارب ڈالر یا اس سے زیادہ اثاثوں پر لاگو ہوتے ہیں. 2015 میں وفاقی ریزرو نے رپورٹ کیا کہ ڈیبٹ کارڈ ٹرانزیکشن کی فیس عام طور پر تقریبا $ 0.24 فی ادائیگی ہے. اوسط، مستحکم (غیر احاطہ) ٹرانزیکشن اوسط اوسط $ 0.51 کی قیمت ہے.
کارڈ ہولڈرز کے لئے تنخواہ: آمدنی کو زیادہ سے زیادہ کرنے کے لئے، کچھ بینکوں کو کریڈٹ (یا ڈیبٹ کو منتخب کرنے کے لئے جرمانہ، منتخب کرنے کے لۓ آپ کو یہ کس طرح دیکھتے ہیں) کا انتخاب کرنے کا حوصلہ افزائی کرتا ہے. ماضی میں، انہوں نے آن لائن ٹرانزیکشن کے لئے فیس چارج کیا ہے - عام طور پر ایک سے دو ڈالر کے بالکمپ میں. ان فیسوں کے ساتھ سامنا اور نکلنا اور ڈھیر ہونے کا احساس، گاہکوں کو کریڈٹ کا انتخاب کرنے کی زیادہ امکان ہے. وہ کریڈٹ کا انتخاب کرتے وقت انعامات کی پیشکش بھی کرسکتے ہیں جیسے کہ بہتر سود کی شرح ( اکاؤنٹس چیک کرنے کے اکاؤنٹس )، ایئر لائن میل، یا سویڈ اسٹیک میں داخل ہونے کا موقع.
بالآخر، کوئی ادا کرتا ہے، چاہے وہ خوردہ فروشی یا گاہک ہے.
خردہ فروشی کے پہلوؤں: بینکوں اور ادائیگی کی پروسیسنگ کمپنیوں کو کریڈٹ کا انتخاب کرنے کے لئے آپ سے محبت کرے گا کیونکہ آپ ہر خرچ کے ہر ڈالر میں آپ کا خرچ کرتے ہیں. دوسری جانب، خوردہ فروش مختلف ہوتے ہیں. وہ یہ چاہتے ہیں کہ آپ ڈیبٹ کا انتخاب کریں تاکہ وہ ایک بڑا تبادلہ فیس ادا نہ کریں. کچھ معاملات میں، وہ کریڈٹ کارڈ کے اضافے کو شامل کرتے ہیں (جو وفاقی قانون کے تحت ڈیبٹ کارڈ خریدنے کی اجازت نہیں ہے) اس کے اخراجات کو پلاسٹک سے ادائیگی کرنے والے گاہکوں تک پہنچ جاتے ہیں. ڈیبٹ کارڈ کم از کم ایک اور حکمت عملی ہے، لیکن ادائیگی نیٹ ورک ان کم سے کم ہیں .
اکاؤنٹ رکھتا ہے: ڈیبٹ یا کریڈٹ ٹرانزیکشن کے ساتھ خریدنے کا انتخاب آپ کے بینک اکاؤنٹ کو بھی متاثر کرتا ہے . اگر آپ نے پمپ پر کبھی گیس کے لئے ادائیگی کی ہے، تو آپ جانتے ہیں کہ آپ نے گیس پمپ کرنے سے پہلے اپنا کارڈ سوائپ کیا.
مشین کو پتہ نہیں ہے کہ آپ کتنے گیس خریدنے جا رہے ہیں، لہذا گیس سٹیشن کا مالک کچھ فیصلہ کرنا پڑتا ہے. عام طور پر، وہ یہ دیکھتے ہیں کہ آپ کے اکاؤنٹ میں کم سے کم $ 50 یا $ 100 دستیاب ہے تو یہ چیک کرنے کی جانچ پڑتال کرتے ہیں - مؤثر طور پر اس رقم کے لئے خریداری سے قبل مستند. اگر اجازت واپس آتی ہے تو، خوردہ فروش "$ 50 یا $ 100" کو روک دیتا ہے تاکہ آپ اسے کہیں اور خرچ نہیں کرسکیں .
آپ صرف 10 ڈالر کی گیس کے ذریعہ ہوسکتے ہیں. پھر بھی، کئی دنوں کے لئے آپ کے اکاؤنٹ میں $ 100 منجمد ہو جائے گا. بدترین کیس کے منظر میں، آپ شیخی چیکز ختم کردیں گے اگرچہ آپ کے پاس پیسے ہیں - یہ صرف خرچ کرنے کے لئے دستیاب نہیں ہے . اگر آپ اپنے روزانہ خریداری کے لئے اپنا ڈیبٹ کارڈ استعمال کرتے ہیں، تو آپ کو محتاط رہنے کی ضرورت ہے. اپنے آپ کو بچانے کے دو طریقے شامل ہیں:
- اپنے چیکنگ اکاؤنٹ میں اضافی نقد رکھیں.
- اگر آپ کے چیکنگ اکاؤنٹ میں اضافی نقد نہیں ہے تو اپنے پن کا استعمال کریں .
نوٹ کریں کہ آپ کے PIN کا استعمال کرتے ہوئے ٹرانزیکشن آپکے اکاؤنٹ کو مزید جلدی صاف کرے گا. تاہم، ایک سیکورٹی مسئلہ ہے. اپنے PIN نمبر میں داخل ہونے سے، آپ خطرے کو چلاتے ہیں کہ کسی اور کو اسے دریافت کرے گا. چور (یا پوشیدہ کیمرے) یہ دیکھ سکتے ہیں کہ آپ کیپیڈ پر کون سا نمبر مارا ہے، یا خوردہ فروشی کا آلہ آپ کے پن کو دے سکتا ہے - کیا مقصد یا حادثے سے.
اگر آپ کا PIN سمجھوتا ہے تو، سکیمرز آپ کے چیکنگ اکاؤنٹ میں براہ راست رسائی حاصل کرتے ہیں. وہ جعلی کارڈ بنا سکتے ہیں اور اپنے پیسہ خرچ کر سکتے ہیں، یا وہ نقد رقم لینے کے لۓ جعلی اے ٹی ایم کارڈ بنا سکتے ہیں. اگر وہ آپ کی جانچ پڑتال کے اکاؤنٹ کو نگاہ دیتے ہیں ، تو آپ اہم بلوں کو ادا نہیں کرسکیں گے. خوش قسمتی سے، چپ فعال کارڈ کسی بھی خطرے کو کم کرے گا.
آپ کے اکاؤنٹ کو دھوکہ دہی سے محفوظ کیا جاسکتا ہے ، لیکن آپ کو کچھ مشکل دنوں یا ہفتوں سے آپ کے پیسے کے بغیر جانا پڑے گا جبکہ مسئلہ آپ کے بینک میں مسئلہ حل ہوجاتا ہے.
آپ کے حقوق ڈیبٹ کارڈ کے ساتھ
ڈبٹ کارڈ اور کریڈٹ کارڈ دونوں صارفین کے تحفظ فراہم کرتے ہیں، لیکن کریڈٹ کارڈ زیادہ سخاوت ہیں . اگر آپ چور کے ذریعہ آپ کے ڈیبٹ کا استعمال کیا جاتا ہے تو آپ ابھی بھی محفوظ ہیں یا چارجز میں آپ کے اکاؤنٹ کو غلطی سے مارا جاتا ہے - لیکن آپ کو تیزی سے کام کرنا ہوگا. کریڈٹ کارڈز کے مقابلے میں ، ڈیبٹ کارڈز آپ کو ذاتی خطرے سے بے نقاب کرتے ہیں . کریڈٹ کارڈز کے ساتھ، آپ دھوکہ دہی استعمال کے لۓ $ 50 تک محدود ہیں. زیادہ کیا ہے، چور بینک کے پیسہ خرچ کرے گا - وہ آپ کی جانچ پڑتال کا اکاؤنٹ خالی نہیں کرے گا اور آپ کو اہم جانچ پڑتال کرنے کا سبب بنائے گا (یا ناکافی فنڊوں کے لئے فیس اپ لوڈ کریں).
ڈیبٹ کارڈ کے ساتھ، آپ مندرجہ ذیل میں محفوظ ہیں (منبع: وفاقی ریزرو اور فیڈرل ٹریڈ کمیشن):
اگر آپ مالیاتی ادارے کو اپنے کارڈ یا کوڈ کے نقصان یا چوری کے بارے میں سیکھنے کے بعد دو کاروباری دنوں کے اندر مطلع کریں تو آپ کا نقصان $ 50 تک محدود ہے .
لیکن آپ کو نقصان پہنچا یا چوری کی سیکھنے کے بعد دو کاروباری دنوں کے اندر اندر کارڈ جاری کرنے والے کو نہیں بتایا جائے گا.
اگر آپ ان بیان کے 60 دن کے اندر اندر آپ کے بیان پر غیر مجاز شدہ منتقلی کی اطلاع نہیں دیتے ہیں تو آپ 60 دن کی مدت کے بعد بنائے جانے والے منتقلی پر لامحدود نقصان کو خطرہ دیتے ہیں. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ اپنے اکاؤنٹ میں سب سے زیادہ پیسے کھو سکتے ہیں اور آپ کے زیادہ سے زیادہ اوور ڈرافٹ لائن کریڈٹ ، اگر کوئی ہے.
نقصان کے اضافے کے خطرے کو، اور آپ کے چیکنگ اکاؤنٹس کو براہ راست رسائی کے خطرے کے سر درد کو دیکھتے ہوئے، اگر آپ خریداری کے لئے کریڈٹ کارڈ استعمال کرتے ہیں تو آپ کی زندگی آسان ہوسکتی ہے. صرف ہر مہینے میں اسے سود کے الزامات سے بچنے کے لۓ ( فضل کی مدت کا فائدہ اٹھانے کے لۓ) ادا کرنا. اب بھی، ایسے وقت ہوسکتے ہیں جب یہ ڈیبٹ کارڈز کے ساتھ رہنا سمجھتے ہیں: آپ کو کریڈٹ کارڈ کے لۓ قابلیت نہیں مل سکی، شاید آپ نوجوانوں کو اچھی عادات کی ترقی میں مدد کرنا چاہتے ہیں، یا آپ شاید قرض کے خیال کو پسند نہیں کرسکیں . دلچسپی کے بغیر بھی عارضی قرض. ان میں سے کچھ مسائل کو حل کرنے کے لئے، آپ کی کریڈٹ کی تاریخ کو بہتر بنانے کے لئے کام کرنے کے لئے بہتر (کم مہنگا) کارڈ، یا اپنے چیکنگ اکاؤنٹس کے براہ راست لنک کے بغیر پری پیڈ ڈیبٹ کارڈ کی کوشش کریں.