سرمایہ کاری مینجمنٹ فیس کے لئے ٹیکس کٹوتی کیسے لگائیں

آپ کی فیس تشکیل کرنے میں مختلف طریقے سے آپ کو کم لاگت ختم ہوسکتی ہے

سرمایہ کاری کے انتظاماتی فیس اور مالی منصوبہ بندی فیس ٹیکس کٹوتی ہو سکتی ہے. آپ کے پاس اختیارات ہیں کہ آپ ان فیسوں کو کس طرح تشکیل دیں تاکہ جب ٹیکس کے بعد بنیاد پر نظر آئے تو آپ کم ادائیگی کرتے ہیں. یہ کیسے کام کرتا ہے.

مالیاتی منصوبہ فیس کے لئے ٹیکس کٹوتی لے

ٹیکس کی تیاری کی فیس کی طرح، سرمایہ کاری مینجمنٹ فیس اور مالی پلاننگ کی فیس آپ کے ٹیکس کی واپسی پر متفرقہ شے کے اخراجات کے طور پر لے جایا جاسکتا ہے، لیکن صرف اس حد تک کہ وہ آپ کی ایڈجسٹ شدہ مجموعی آمدنی کے 2٪ سے زائد ہیں.

مثال: اگر آپ کا AGI $ 100،000 ہے، اور آپ کے پاس مالی منصوبہ بندی، اکاؤنٹنگ اور / یا سرمایہ کاری کے انتظام فیس کی $ 3،000 ہے، تو آپ کو فیس کی پہلی $ 2،000 کے لئے کوئی کٹوتی نہیں ملتی ہے، لیکن آپ آخری $ 1،000 کا کٹائیں گے جیسا کہ ہے آپ کے AGI کے 2٪ سے زائد رقم.

بہت سے لوگ ایسے ٹیکس ادا کرتے ہیں جنہوں نے بعد میں ٹیکس ڈالر استعمال کرتے ہوئے جانچ پڑتال کی ہے، کیونکہ وہ سمجھتے ہیں کہ یہ کرنے کا بہترین طریقہ ہے. لیکن اگر آپ کے پاس IRA میں رقم موجود ہے تو اس فیس کی ادائیگی کرنے کا ایک بہتر طریقہ ہو سکتا ہے تاکہ آپ ٹیکس کی بنیاد پر آپ کو کم قیمت مل جائے.

آئی آر اے کے باہر ادائیگی کی فیس

سرمایہ کاری مینجمنٹ فیس یا مالیاتی منصوبہ بندی کی فیس کے لئے اثاثوں کے فیصد کے طور پر تشکیل دیا جاتا ہے، آپ اکاؤنٹ میں براہ راست اکاؤنٹس سے باہر ادائیگی کر سکتے ہیں. اگر یہ ایک IRA اکاؤنٹ ہے جب آپ اس فیس کو ادائیگی کرتے ہیں تو یہ ایک واپسی نہیں سمجھا جاتا ہے. اس کے بجائے، اسے سرمایہ کاری کا خرچ سمجھا جاتا ہے اور اس طرح آپ ٹیکس سے پہلے ٹیکس ادا کر رہے ہیں. فیس کے ہر $ 1،000 کے لئے اس طرح ادا کیا جاتا ہے، اگر آپ 25٪ حد تک ٹیکس کی شرح پر ہیں، تو بعد میں ٹیکس کی بنیاد پر یہ آپ کو $ 750 لاگت کر رہی ہے.

جب ممکن ہو تو روایتی IRAs سے باہر براہ راست فیس ادا کرنے کا احساس ہوتا ہے. تاہم، یہ روتھ آئی آر اے کے ساتھ ایسا کرنے کا احساس نہیں ہے. کیوں؟ روتھ آئی آر اے پیسہ کبھی کبھی ٹیکس نہیں دیا جائے گا لہذا آپ پیسہ کو ٹیکس فری سے زیادہ حد تک ممکنہ طور پر بڑھنا چاہتے ہیں. روایتی IRA پیسہ ایک دن ٹیکس کیا جائے گا اور اس قسم کی فیس سے فیس ادا کر کے آپ اس حصے پر آمدنی ٹیکس ادا کرنے سے بچ رہے ہیں.

بدقسمتی سے، آپ آئی آر اے سے باہر آئی آر اے کو منسوب فیس کا صرف حصہ ادا کرسکتے ہیں. مثال کے طور پر، اگر آپ کے آئی آر اے میں $ 500،000 اور $ 100،000 غیر ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں ہیں، اور آپ فیس میں ایک سال فی صد ادا کرتے ہیں تو IRA سے منسوب $ 5،000 آئی آر اے سے کمایا جا سکتا ہے، لیکن غیر $ 1،000 غیر حاضر آئی اے اے اے اے اے اے آر اے سے ڈیبٹ نہیں کیا جاسکتا

داخلی ملٹی فنڈ فیس اور ٹریڈنگ اخراجات

جب آپ باہمی فنڈ کے مالک ہیں تو اخراجات تناسب کی شکل میں فیس چارج کی جاتی ہے. اس کا خرچ فنڈز کی واپسی سے کم ہو گیا ہے اس سے پہلے کہ آپ کے حصص آپ کو مختص کیے جائیں. جوہر میں، یہ ایک واپسی (یا فائدہ) ہے جو آپ کو کبھی بھی اطلاع نہیں دی گئی ہے کیونکہ اس حصے کو براہ راست اخراجات ادا کرنے کے لئے استعمال کیا گیا تھا. اس وجہ سے، آپ کو اپنے باہمی فنڈ کی فیس کو پورا کرنے کی ضرورت نہیں ہے اور انہیں کٹوتی کے طور پر دعوی کرنے کی ضرورت نہیں ہے.

یہ سب سے زیادہ ٹریڈنگ کے اخراجات کے ساتھ اسی طرح کام کرتا ہے. اگر آپ ایک اسٹاک خریدتے ہیں اور تجارت کے لئے $ 9.95 ادا کرتے ہیں تو اس کی قیمت 9.9 9 ڈالر اسٹاک کے اخراجات میں شامل ہو جاتی ہے. لہذا جب آپ اسٹاک کو فروخت کرتے ہیں تو سرمایہ کاری کی قیمتوں میں اضافہ ٹریڈنگ کی قیمت کی مقدار میں کم ہو جاتی ہے.

ایڈوائس کے لئے ادائیگی

کچھ سرمایہ کاری کے مشیر مالیاتی منصوبہ بندی کی خدمات اور ٹیکس کی تیاری کی خدمات پیش کرتے ہیں. یہ عام طور پر ایک بنڈل خدمات کی پیشکش کے حصے کے طور پر فراہم کیا جاتا ہے، اور وہ اثاثوں کے فیصد پر مبنی چارج کرتے ہیں.

آپ اسے تلاش کر سکتے ہیں جب آپ ٹیکس کے بعد لاگت پر لاگو ہوتے ہیں تو یہ خدمات حیرت انگیز طور پر مناسب ہیں.

غور کرنے کی ایک اور بات یہ ہے کہ فعال طور پر منظم باہمی مجوزہ فنڈز کی لاگت، جس میں تحقیقاتی تجزیہ کاروں کی انتظامی ٹیم ہے جس میں اسٹاک مارکیٹ کے اعداد و شمار کا مطالعہ ہوتا ہے. اس تحقیقاتی تجزیہ کاروں کے اس ٹیم کو ادا کرنے کے لئے زیادہ خرچ ہوتا ہے، لہذا فعال طور پر منظم فنڈز میں اعلی فنڈ فیس ہیں، عام طور پر 1٪ سے زیادہ سال میں.

فعال طور پر منظم فنڈ استعمال کرنے کے بجائے آپ کو صرف ایک ہی صرف سرمایہ کاری کے مشیر کو ملازمت فراہم کی جا سکتی ہے جو پورٹ فولیو کی تعمیر کے لئے کم لاگت انڈیکس فنڈز کا استعمال کرتا ہے. یہ فنڈز عام طور پر 30 فیصد سے بھی کم ہیں. سروسز کی ترتیبات کے بعد ٹیکس کی بنیاد پر اس راستے سے آپ اسی قیمت کے بارے میں زیادہ ذاتی مشورہ حاصل کرسکتے ہیں.

الگ الگ منظم اکاؤنٹس

بڑی تعداد میں سرمایہ کاری والے اثاثوں کے ساتھ اعلی خالص قابل قدر خاندانوں کے لئے، بہت سے مالی مشیروں کو باہمی فنڈز کے بجائے علیحدہ منظم اکاؤنٹس کی سفارش کرے گی.

اب آپ براہ راست اس اسٹاک کے مالک ہیں تو کوئی اخراجات کا تناسب نہیں ہے. اس کے بجائے، تمام فیس فارم میں ادا کی جاتی ہے جس میں اکاؤنٹ سے ڈیبٹ کیا گیا ہے. اگر یہ ایک آئی آر اے ہے تو آئی آر اے سے فیس ڈیبٹ کی فیس پر منحصر ڈالر کے ساتھ ادا کیا جاتا ہے. اگر اکاؤنٹ ایک غیر ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس فیس ہے تو 2٪ متفرقہ شے شدہ کٹوتی کی حد کے تابع ہیں.