دیوالیہ پن. کیا اس کے بارے میں آپ کو سوچتے ہیں، لیکن اچھا نہیں؟ یہ بہت سے لوگوں کے لئے ایک مشکل موضوع ہے. وہ جانتے ہیں کہ یہ مدد کرسکتا ہے، لیکن وہ محاصرہ اور طویل مدتی نتائج سے ڈرتے ہیں تاکہ وہ سمجھ سکیں، دوسرے حل کے لۓ.
آتے ہیں کہ کس طرح دیوالیہ پن اس کے زیادہ مقبول حریفوں میں سے ایک، قرض مینجمنٹ کی منصوبہ بندی کے خلاف اپ ڈیٹ کرتی ہے.
قرض مینجمنٹ منصوبہ کیا ہے؟
کریڈٹ کنسلٹنر کی طرف سے پیش کردہ ایک قرض مینجمنٹ پلانٹ، یا ڈی ایم پی پروگرام، یہ ہے کہ کونسلنگ ایجنسی کو ایک ماہانہ ادائیگی کرنے کے لۓ اپنے ناقابل قرضے کے قرض پر قابو پانے میں مدد ملے گی.
زیادہ تر ڈی ایم پی اس طرح کام کرتے ہیں:
- آپ اپنے تمام اکاؤنٹس پر تفصیلات جمع کرتے ہیں اور انہیں کریڈٹ مشیر فراہم کرتے ہیں.
- کنسلکٹر آپ کے کریڈٹرز کے ساتھ باقاعدگی سے ادائیگی کے بجائے ہر ماہ ایک مخصوص رقم لینے کے لئے بات چیت کرتا ہے. اکثر، کریڈٹ کم دلچسپی، کم فیس، یا اکاؤنٹ میں دوبارہ عمر سے اتفاق کرتا ہوں.
- آپ مشورہ دینے والے ایجنسی کو کسی مخصوص مدت کے دوران کنسرٹر کی طرف سے مذاکرات کے طور پر قرض ادا کرنے کے لئے ایک ماہانہ ادائیگی کرنے پر اتفاق کرتے ہیں.
ڈی ایم پی کے مابین دیوار سے موازنہ کریں
ڈی ایم پی کے درمیان اور دیوالیہ پن کے درمیان نمایاں فرق ہے، اور آپ کو یہ جاننے کے لئے حیران کن ہوسکتا ہے کہ دیوالیہ پن کچھ طاقتور فوائد پیش کرتا ہے. بظاہر کس طرح کام کرنے کے بارے میں مزید تفصیلات کے لئے، ان مضامین کو چیک کریں:
اس وقت کے لئے نوٹ کریں کہ دو قسم کے دیوالیہ پن ہیں جو ہم ڈی ایم پی کے موازنہ کریں گے، باب 7 براہ راست دیوالیہ پن ہے، جو ادائیگی کی منصوبہ بندی کے بغیر قرض معاف کردیتا ہے، اور باب 13 ، جو ایک ادائیگی کی منصوبہ بندی ہے جو تین سے پانچ سال تک رہتی ہے.
یہاں DMPs اور دونوں قسم کے دیوالیہ پن کے مقابلے میں ایک بہبود ہے:
کتنا عرصہ چلتا ہے؟
- ڈی ایم پی : عام طور پر پانچ سال کی ادائیگی تک.
- باب 7 : عام طور پر چار چھ چھ ماہ
- باب 13 : ادائیگی کی منصوبہ بندی تین سے پانچ سال ہے.
کیا میں کریڈٹرز سے محفوظ رہوں گا؟
- ڈی ایم پی : نہیں، لیکن آپ کے کریڈٹ کنسلکٹر آپ کے کریڈٹرز کے تعاون کو محفوظ بنانے کی کوشش کریں گے، لیکن یہ ضروری نہیں ہے.
- باب 7 : جی ہاں. دیوالیہ پن کی خود کار طریقے سے قیام کریڈٹ جمع کرنے کی سرگرمیوں کے خلاف ایک پابندی ہے.
- باب 13 : ہاں، اسی طرح باب 13
کیا قرض معاف ہو گئے ہیں؟
- ڈی ایم پی : نہیں، لیکن آپ کے کریڈٹ کنسلکٹر سود کو کم کرنے، فیس معاف، یا دوبارہ عمر کے اکاؤنٹس کو کم کرنے کے لئے اپنے کریڈٹ سے رعایت طلب کرسکتے ہیں.
- باب 7 : جی ہاں. یہ ایک خارج ہونے والا کہا جاتا ہے. یہ سب سے زیادہ قرض پر لاگو ہوتا ہے، لیکن کچھ قسم کے قرضوں کو حالیہ ٹیکس اور ماضی کے بچے کی مدد سے مسترد نہیں کیا جاتا ہے.
- باب 13 : جی ہاں. باب 13 نے بھی قرض خارج کردیئے ہیں، لیکن حال ہی میں ٹیکس اور ماضی کی وجہ سے بچے کی امداد کی طرح بہت سے قرضوں میں سے بہت سے قرضوں کو 13 باب منصوبہ میں مکمل طور پر ادا کیا جانا چاہیے. کریڈٹ کارڈ کی طرح غیر محفوظ قرض صرف ایک باب 13 منصوبہ میں ادا کیا جائے گا اگر آپ کو اس کا احاطہ کرنے کے لئے آمدنی ہے. بعض اوقات غیر محفوظ شدہ قرض دہندہ اپنے قرض کا ایک حصہ وصول کرتے ہیں اور کبھی کبھی انہیں کچھ بھی نہیں ملتا ہے. لیکن اگر وہ ادائیگی نہیں کی جاتی ہیں تو بھی آپ کو آپ کی منصوبہ بندی مکمل کردی جائے گی. یہ کام کیسے دیکھنے کے لئے، باب 13 دیوالیہ بصیرت ملاحظہ کریں.
ادائیگی کی منصوبہ بندی کب تک ہے؟
- ڈی ایم پی : عام طور پر پانچ سال تک.
- باب 7 : کوئی ادائیگی کی منصوبہ بندی نہیں ہے.
- باب 13 : آپ کی آمدنی، اخراجات، قرض کی رقم اور قرض کی قسم پر منحصر تین سے پانچ سال.
اس کی کیا قیمت ہے؟
- ڈی ایم پی : عام طور پر تقریبا 25 ڈالر ڈالر.
- باب 7 : عدالت میں فائل نمبر 335 (اوسط 2018 کے مطابق) کی فیس، اور اس کے علاوہ اٹارنی کی فیس $ 1،200 سے $ 2،000 کی اوسط ہے.
- باب 13 : عدالت کے جمعرات کی فیس $ 310 (فی الحال 2018 تک)، اور $ 3،000 سے $ 4،000 کے وکلاء کی فیس عام طور پر ادائیگی کی منصوبہ بندی کے ایک حصے کے طور پر وقت کے ساتھ ادا کیا.
یہ میرا کریڈٹ سکور اور کریڈٹ کی تاریخ کو کیسے متاثر کرتا ہے؟
- ڈی ایم پی : حقیقت یہ ہے کہ آپ ڈی ایم پی میں شرکت کر رہے ہیں، آپ کے کریڈٹ سکور میں شمار نہیں کیا جاتا ہے، اگرچہ یہ آپ کی کریڈٹ رپورٹ پر غور کی جائے گی. اس نے کہا، ڈی ایم پی کے دیگر نتائج کا اثر پڑے گا. مثال کے طور پر، آپ کے اکاؤنٹس کو بند کرنا آپ کے دستیاب کریڈٹ کی رقم کو متاثر کرے گا اور آپ کی کریڈٹ کی تاریخ پر اثر انداز کر سکتے ہیں، جن میں سے دونوں کریڈٹ سکور الگورتھم میں درج ہیں. کریڈٹ کے اسکور کیسے حساب کی جاتی ہیں اس بارے میں مزید جاننے کے لئے، ملاحظہ کریں کہ آپ کے کریڈٹ سکور کو کس طرح قرض پر اثر انداز ہوتا ہے .
- باب 7 : دیوالیہ پن آپ کے سکور پر ڈرامائی اثرات رکھتا ہے، اور اس پر منحصر ہے کہ آپ کہاں سے شروع ہو گئے ہیں، آپ شاید 520 سے 550 کے درمیان کہیں گے. لیکن، اگر آپ محتاط رہیں گے تو آپ اس اسکور کو ڈرامائی طور پر بلند کرسکتے ہیں تاکہ تقریبا دو تین سال تک، آپ بہترین رینج میں بہت اچھے ہیں. باب 7 آپ کے کریڈٹ ریکارڈ پر دس سال تک رہیں گے. زندہ رہنے کے لئے اور کریڈٹ کے بعد موصول ہونے کے لئے نئے کریڈٹ حاصل کرنے کا طریقہ چیک کریں.
- باب 13 : ایک باب 13 منصوبہ آپ کے کریڈٹ ریکارڈ پر سات سال تک رہنے کے لۓ رہیں گے اگر آپ منصوبے کو مکمل کریں یا دس سال اگر آپ منصوبے کو مکمل نہ کریں تو.
میرے تمام قرضوں میں کیا شامل ہے؟
- ڈی ایم پی : کریڈٹ کارڈز اور طبی بلوں جیسے صرف غیر محفوظ شدہ قرض. کوئی کار قرض نہیں، گراؤنڈ، طالب علم قرض، ٹیکس، بچے کی مدد یا تعصب.
- باب 7 : زیادہ تر قرض خارج ہوگئے ہیں، لیکن کچھ نہیں ہیں. اپنے محفوظ قرضوں جیسے گاڑی کے قرض یا رہن جیسے آپ کو ماہانہ ادائیگی کرنا جاری رکھنا ہے.
- باب 13 : زیادہ تر قرض خارج ہوچکے ہیں. کچھ قرضیں جو باب باب 7 کیس میں مادہ نہیں ہیں وہ 13 باب منصوبہ میں مکمل طور پر ادا کیے جائیں گے. اپنے محفوظ قرضوں کو ایک کار قرض یا رہن کی طرح رکھنے کے لۓ، آپ کو ماہانہ ادائیگی کرنا جاری رکھنا ہے. ایسی حالتیں ہیں جن میں آپ اپنی گاڑی کو اپنی منصوبہ بندی کی ادائیگی میں شامل کرسکتے ہیں. آپ نے پہلے سے ہی گھر کی ادائیگیوں کو پکڑنے اور فورکولیشن کو روکنے کے لئے منصوبہ کی ادائیگی کا استعمال بھی کرسکتے ہیں.
کیا مجھے قابلیت حاصل ہے؟
- ڈی ایم پی : عام طور پر آپ کی ادائیگیوں کو پورا کرنے کے لئے کافی آمدنی نہیں ہے.
- باب 7 : جی ہاں. آپ کو ایک "ٹیسٹ کا مطلب ہے" پاس کرنا پڑے گا. اگر آپ کی آمدنی، کچھ خاص اخراجات کو کم کرنا آپ کی ریاست کے لئے ثانوی آمدنی سے کم ہے، تو آپ گزر جاتے ہیں.
- باب 13 : نمبر نمبر کا کوئی مطلب نہیں ہے، لیکن آپ کی تجویز کردہ ادائیگی کی منصوبہ بندی ممکن ہے - یہ آپ کی آمدنی اور اخراجات پر مبنی سستی ہے. باب 13 میں بالادستی قرض میں $ 1،184،200 کی اونچائی قرض کی حد اور غیر محفوظ شدہ قرض (2016 کے طور پر) میں $ 394،725 کی رقم ہے.
کیا میں شرکت کر رہا ہوں جبکہ میں زیادہ قرض حاصل کر سکتا ہوں؟
- ڈی ایم پی : نہیں. آپ ڈی ایم پی میں شامل ہونے والے اکاؤنٹس کو بند کرنا پڑے گا، اور جب آپ ڈی ایم پی میں ہیں تو آپ نئے قرض نہیں ڈھونڈ سکتے ہیں. آپ کا کریڈٹ آپ کی کریڈٹ رپورٹ کی نگرانی کرے گا. اگر وہ نئے اکاؤنٹس پاپتے ہیں تو، آپ کے ڈی ایم پی ٹوسٹ ہو جائے گا.
- باب 7 : عام طور پر نہیں. لیکن آپ کے مادہ کے بعد، آپ کریڈٹ کی پیشکش دوبارہ شروع کر دیں گے. فورا. واقعی!
- باب 13 : دیوالیہ پن کی عدالت کے بغیر نہیں، اور صرف ایک اچھی وجہ سے گاڑی کی جگہ لے لے.
کیا مجھے کوئی جائیداد دینا ہوگا؟
- ڈی ایم پی : نہیں، صرف آپ کی ماہانہ ادائیگی.
- باب 7 : ہو سکتا ہے، اگر آپ کے پاس ایسی ملکیت ہے جو مستثنی نہیں ہے. 5 فیصد سے زیادہ دیوالیہ پن کے فلوروں کو جائیداد دینا ہوگا.
- باب 13 : نہیں، صرف آپ کی ماہانہ ادائیگی.
میں مدد کرنے کے لئے کسی کو کیسے تلاش کروں؟
- ڈی ایم پی : اگر آپ "قرض مینجمنٹ پلانٹ" کے لئے انٹرنیٹ کو تلاش کرتے ہیں تو آپ شاید سینکڑوں کمپنیوں اور غیر منافع بخش ایجنسیوں کے ساتھ آئیں گے جو آپ کو قرض مینجمنٹ پلان تیار کرنے میں مدد ملتی ہیں. ان میں سے کچھ منافع بخش کمپنی ہیں، اور بعض غیر منافع بخش ہونے کا دعوی کرتے ہیں. تمہارا سب سے اچھا شرط قومی کریڈٹ برائے کریڈٹ کنسلٹنگ کے ساتھ ملنا ہے، جو واقعی غیر منافع بخش، تجربہ کار اور معزز ہے. این ایف سی سی کی ویب سائٹ میں ایک تلاش کی فنکشن ہے جو آپ کو ایک سے متعلق ایجنسی کو تلاش کرنے میں مدد کرے گی، یا آپ کے شہر یا خطے کے صارفین کریڈٹ کونسلنگ کے لئے تلاش کریں گے.
- باب 7 اور باب 13 : آپ اپنے آپ کو دیوالیہ پن کا معاملہ درج کر سکتے ہیں. اسے "پرو سی آئی" دائر کیا جاتا ہے. لیکن اگر آپ اکیلے جاتے ہیں تو آپ کی کامیابی کا امکان بہت کم ہوتا ہے. آپ کے دیوالیہ پن کے کیس کو فائل کرنے میں مدد حاصل کرنے کے بارے میں مزید جاننے کے لئے، دیوالیہ وکیل کا انتخاب کیسے کریں .