باہمی فنڈز پر ٹیکس کم کرنے کا طریقہ

ٹیکس کم کرنے کے لئے بہترین سرمایہ کاری حکمت عملی

ٹیکس کو کم کرنے کے اپنے خالص سرمایہ کاری کے ریٹائٹس میں اضافہ کرنے کے بہترین طریقوں میں سے ایک ہے. لہذا، اچھی ٹیکس کی حکمت عملی ایک اچھی سرمایہ کار کی حکمت عملی کا ایک لازمی پہلو ہے.

ملٹی فنڈز پر ٹیکس کم کرنے کا بہترین طریقہ یہاں ہے:

لمپ سم تقسیم سے بچیں

اگر آپ کے متفق فنڈز ٹیکس سے متعلق شدہ اکاؤنٹ میں منعقد کی جاتی ہیں، جیسے IRA، 401 (k) یا ٹیکس شیلٹر ایوارڈ، آپ کو ایک رولر بنانے یا چھوٹے مقدار میں آپ کی تقسیم لینے سے بڑی ٹیکس بل سے بچنے کے لۓ ایک سے زیادہ کیلنڈر سال.

اگر آپ کے پاس 401 (ک) ہے اور اب رقم کی ضرورت نہیں ہے تو، آپ کو آپ کے 401 (k) رقم کو دوسری قابل منصوبہ بندی، جیسے آئی آر اے کے ذریعے منتقل کرنے کی طرف سے مکمل طور پر ٹیکس سے بچنے کے لئے دانشور ہیں. اگر آپ کسی بھی وجہ سے پیسے نکالنے کی ضرورت ہے تو، آپ کو صرف 401 (ک) سے لمبا رقم کی تقسیم کے معاملے میں، پورے بیلنس پر ٹیکس کئے جانے کے بجائے آپ کو اپنے IRA سے بھی کچھ بھی رقم مل سکتی ہے.

اس مثال پر غور کریں. ٹیکس سے لے جانے والے اکاؤنٹ سے آپ کو پیسہ نکالنے کے بعد، آپ عام طور پر آمدنی ٹیکس (اور کچھ معاملات میں 10٪ کی ابتدائی واپسی کی سزا) کے عائد کرتے ہیں اور آپ کو اپنے اعلی وفاقی ٹیکس کی شرح پر ٹیکس دیا جاتا ہے. آتے ہیں کہ آپ کی آمدنی آمدنی (آپ کے کام سے) آپ کو 15٪ وفاقی ٹیکس بریکٹ میں رکھتا ہے. یہ بھی کہتے ہیں کہ آپ کی آمدنی 25 فیصد ٹیکس کی شرح تک پہنچ جائے گی اگر آپ کی آمدنی 10،000 ڈالر سے زیادہ ہوتی ہے. اگر آپ کے پاس $ 20،000 کا 401 (کی) بوازنہ ہے اور ایک کیلنڈر سال میں گراؤنڈ رقم تقسیم کرنا، نہ صرف آپ اپنی رقم پر آمدنی کے ٹیکس کا مالک ہوں گے، لیکن آپ کو 25٪ زیادہ سے زیادہ شرح ادا کرے گی، بلکہ 15٪ شرح .

لیکن اگر آپ موجودہ سال میں 10،000 ڈالر لے جائیں گے اور اگلے سال میں 10،000 ڈالر اضافے کا انتظار کریں گے تو آپ صرف 15٪ کی شرح میں ہر بار ٹیکس کئے جائیں گے (فرض کریں کہ آپ کی آمدنی سے آپ کی آمدنی آمدنی باقی رہیں). تو $ 20،000 پر 25٪ پر آمدنی ٹیکس $ 5،000 ہے. لیکن 15 فی صد میں علیحدہ سالوں میں دو ہزار 10،000 کی تقسیم پر وفاقی ٹیکس $ 3،000 ($ 2،000 کی بچت) کا کل ٹیکس بل ہوگا!

اثاثہ مقام کے بارے میں سمارٹ رہیں

اثاثہ مختص کے ساتھ الجھن نہیں ہونا چاہئے، اثاثہ مقام آپ کی سرمایہ کاری کیلئے مناسب اکاؤنٹس (بہترین مقام تلاش کرنے) کا انتخاب کرنے کی حکمت عملی ہے. بروکرج اکاؤنٹس کے مقابلے میں ٹیکس سے متعلق شدہ اکاؤنٹس میں ٹیکسشن بہت اہم ہے. ایک ٹیکس سے متعلق شدہ اکاؤنٹ، جیسے آئی آر اے یا 401 (K) میں باہمی فنڈز کی فروخت، سرمایہ ٹیکس ٹیکس پیدا نہیں کرے گا. دراصل، فروخت کے فنڈز بالکل کوئی ٹیکس پیدا نہیں کرتی ہیں (اگرچہ دیگر ملٹی فنڈ فیس لاگو کر سکتے ہیں). اس کے ساتھ ساتھ آئی آر اے یا 401 (کے) میں ٹیکس نہیں دیا جاسکتا ہے جیسے بعد میں واپس لے لیا گیا ہے، جیسے ریٹائرمنٹ.

ایسے فنڈز جو تھوک ٹیکس نہیں بناتے ہیں بروکرج اکاؤنٹس اور باہمی فنڈز میں منعقد کئے جانی چاہئے جو ٹیکس پیدا کرسکتے ہیں ٹیکس سے الگ شدہ اکاؤنٹس میں رکھے جائیں. مثال کے طور پر، بروکرج اکاؤنٹس میں، آپ ٹیکس موثر فنڈز استعمال کرتے ہیں، جیسے میونسپل بینڈ فنڈ یا فنڈز جو تھوڑا یا کوئی لابحدود آمدنی پیدا کرتے ہیں، جیسے مخصوص ایکسچینج ٹریڈڈ فنڈ (ای ٹی پی) ، انڈیکس فنڈ یا ترقی اسٹاک فنڈز پیدا کرسکتے ہیں.

آپ کی سرمایہ کاری کے حصول کی ترسیل کے لۓ پی ایل ایل

متغیر فنڈز کو ان کے محکموں میں ان کے حصول داروں کو خالص دارالحکومت کے حصول کے 95 فیصد تقسیم کرنے کی ضرورت ہے. حصص داروں کو سرمایہ کاری کے حصول کے لئے تیار کرنے میں مدد کے لئے، باہمی فنڈ کمپنیوں کو عام طور پر اکتوبر میں شروع ہونے والے سرمایہ کاری کی شرح کے اندازے کا اندازہ درج کیا گیا ہے.

ان کی سرمایہ کاری کے حصول کا اندازہ مالیاتی دن کے لئے آگے بڑھنے کے لئے مل کر ملٹی فنڈ سرمایہ کاروں (جو ٹیکس قابل اکاؤنٹس میں منعقد کردہ فنڈز کا مالک ہے) کی مدد کر سکتی ہے.

جانیں کہ کس طرح اور ٹیکس کی کمی کا فائدہ اٹھانے کے لۓ کب حاصل کرنا ہے

اگر آپ اپنے اسٹاک ملٹی فنڈ کو زیادہ قیمت کے لۓ فروخت کرتے ہیں تو آپ اسے خریدتے ہیں، آپ کے پاس سرمایہ کاری حاصل ہوگی. اگر آپ اپنے فنڈز کو کم قیمت کے لۓ فروخت کرتے ہیں تو اس سے آپ کو خریدا ہے، آپ کے پاس ایک سرمایہ نقصان ہے. جب آپ کو سرمایہ کاری کے حصول کو بند کرنے یا باقاعدگی سے آمدنی کو کم کرنے کے لئے سرمایہ نقصانات کا استعمال کرتے ہیں تو آپ ٹیکس کی کمی کے نقصان دہ ہونے کے لۓ کچھ کر رہے ہیں. جب آپ سرمایہ کاری حاصل کرتے ہیں تو، آپ کو ٹیکس الاؤنڈ شدہ اکاؤنٹ، جیسے آئی آر اے یا 401 (ک) میں سرمایہ کاری نہیں کیا جاسکے. تاہم، سرمایہ دارانہ نقصان یا تو سرمایہ دارانہ منافع کو ختم کرسکتا ہے یا اگر ٹیکس سال کے دوران کوئی سرمایہ کاری نہیں ہوئی تو آپ باقاعدہ آمدنی کو کم کرنے کیلئے $ 3000 تک استعمال کرسکتے ہیں.

اگر خالص نقصان $ 3،000 سے زائد ہو تو ایک سرمایہ کار مستقبل میں ٹیکس کے سالوں میں کسی غیر استعمال شدہ نقصان کو آگے بڑھا سکتے ہیں.

ٹیکس کی کمی کاشتکاری اکثر سال کے آخر میں سرمایہ کاری کی حکمت عملی ہے، لیکن سال بھر میں ایک فنڈ سرمایہ کار تمام فنڈز کی خریداری اور سیلز کو ذہن میں رکھتا ہے اور سرمایہ کاری کے مقاصد پر منحصر سرمایہ کاری کے فیصلے کرتا ہے، نہ مارکیٹ کی خواہش ہے.

جانیں کہ متوازی فاؤنڈیشن کس طرح ٹیکس شدہ ہیں

سب سے پہلے یہ نوٹ کرنا ضروری ہے کہ باہمی فنڈ حصص داروں کو فنڈ کے منافع پر ٹیکس کیا جاسکتا ہے، یہاں تک کہ اگر یہ رقم فنڈ کے اضافی حصص میں نقد یا دوبارہ حاصل کی جاتی ہے یہاں تک کہ اگر. اس کے علاوہ، کچھ ٹیکس لین دین اور ٹیکس سے متعلق اکاؤنٹس جیسے IRA، 401 (k) یا نیویگیشن کے لئے، اکاؤنٹ میں منعقد ہونے والے سرمایہ کاروں کے لئے منافع بخش نہیں ہیں. اس کے بجائے، سرمایہ کار ٹیکس قابل سال کے دوران واپسی پر آمدنی ٹیکس ادا کرے گا جس میں تقسیم (واپسی) کی گئی ہے. کچھ ملٹی فنڈز، جیسے میونسپل بانڈ فنڈز فیڈرل ٹیکس سے مستثنی طور پر حصول داروں کو آمدنی ادا کر سکتی ہے.

ٹیکس قابل اکاؤنٹس کے طور پر، انفرادی اور مشترکہ بروکرج اکاؤنٹس کے طور پر، باہمی فنڈ کے منافع عام طور پر یا تو عام آمدنی (انکم ٹیکس کی شرح پر ٹیکس کردہ) کے طور پر یا قابل اہل منافع (15 فیصد زیادہ سے زیادہ شرح پر ٹیکس قابل ہے) کے طور پر. ٹیکس فارم 1099-ڈیوی پر عام اور قابل اہتمام منافعوں کو ملٹی فنڈ سرمایہ کاروں کو بتایا جاتا ہے. ٹیکس فائلوں کے مقاصد کے لئے، باہمی سرمایہ کار (ٹیکس دہندہ) فارم 1040، شیڈول بی، اور فارم 1040، لائن 9a اور 9 بی پر منافع کی رپورٹ کریں گے.

جدت پسندانہ تاریخوں کا وقت جانیں

ایک بار پھر، ٹیکس کی شرائط میں، منافع صرف ٹیکس قابل اکاؤنٹس کے لئے ایک تشویش ہے، جیسے انفرادی اور مشترکہ بروکرج اکاؤنٹس (ٹیکس سے متعلق معدنی اکاؤنٹس نہیں ہیں، جیسے آر اے اے، 401 (کی) یا ٹیکس پناہ گزین کی سالانہ رقم. اگر آپ اپنے سرمایہ کار پورٹ فولیو میں متفق فنڈ شامل کرنے کا فیصلہ کرتے ہیں، خاص طور پر کیلنڈر سال کے اختتام میں، آپ کو ایک لین دین کی ادائیگی حاصل کرنا ختم ہوسکتا ہے. یہ آپ کے پورٹ فولیو کی واپسی کے لئے خوش آمدید ہو سکتا ہے لیکن اگر آپ آمدنی کے لئے خاص طور پر سرمایہ کاری نہیں کر رہے ہیں تو آپ اضافی ٹیکس نہیں چاہتے ہیں. اسی طرح، اگر آپ باہمی فنڈز کے حصص فروخت کرنے کے بارے میں سوچ رہے ہیں، تو آپ ٹیکس سے بچنے کے لئے لابانش کی تاریخ سے پہلے اسے فروخت کرنا چاہتے ہیں.

ایک سال کے اختتام پر ٹیکس سے بچنے کے لئے، سابق ڈس کلید کی تاریخ پر توجہ دینا، جس کا پہلا دن ہے جس میں اسٹاک کے نئے خریداروں کو منافع بخش نہیں ملے گا. اس دن عام طور پر دو ٹریڈنگ دن لابانج کی ریکارڈ کی تاریخ سے پہلے ہے کیونکہ اسٹاک کاروباری تاریخ ('ٹریڈ + تاریخ کے علاوہ تین' کے لئے 'T + 3' تصفیہ دور کے طور پر کہا جاتا ہے) کے بعد رہتا ہے.

زیادہ سے زیادہ سمجھنے کے لئے، سابق ڈس کلید کی تاریخ سے قبل دن کے کسی بھی مالکان کو منافع ملے گا. سابق ڈس کلید سے قبل اس دن کو انکم مجاز کی تاریخ کے طور پر بھیجا جاتا ہے. مثال کے طور پر اگر آج سابق ڈس کلیمر کی تاریخ تھی اور آپ نے آج اپنے حصص کو خریدا یا فروخت کیا، تو آپ اب بھی ان کو لابینج ملے گا یہاں تک کہ اگر آپ نے کل کل فروخت کیا. نوٹ: اسٹاک کی قیمت کی قیمت عام طور پر پہلے سے ہی لین دین کی رقم کے برابر رقم کی طرف سے سابق ڈاینڈینڈر کی تاریخ میں کمی ہے کیونکہ ایک لابینڈ کمپنی کی اثاثوں میں کمی ہے اور ایڈجسٹ کردہ قیمت کی قیمت اس کی عکاسی کرے گا.

ٹیکس موثر فنڈز کا استعمال کریں

ٹیکس موثر فنڈز کو تھوڑا یا کوئی منافع بخش یا سرمائی کے حصول پیدا. لہذا، آپ ملٹی فنڈ کی اقسام تلاش کرنا چاہتے ہیں جو اس طرز سے ملیں گے اگر آپ باقاعدگی سے بروکرج اکاؤنٹ میں ٹیکس کو کم کرنا چاہتے ہیں (اور اگر آپ کا سرمایہ کاری کا مقصد ترقی ہے - آمدنی نہیں ہے). سب سے پہلے، آپ ایسے فنڈز کو ختم کر سکتے ہیں جو عام طور پر کم سے کم موثر ہیں (زیادہ ٹیکس پیدا کرتے ہیں).

بڑی کمپنیوں میں سرمایہ کاری کے متعدد فنڈز، جیسے بڑی ٹوپی اسٹاک فنڈز، خاص طور پر بڑی قیمت کے زمرے میں، عام طور پر اعلی رشتہ دار منافع پیدا کرتی ہیں کیونکہ بڑے کمپنی اکثر منافعوں کے روپ میں سرمایہ کاروں کے ساتھ کچھ منافع کو گزرتے ہیں. بانڈ فنڈز بنیادی بانڈ ہولڈنگز سے موصول ہونے والی دلچسپی سے قدرتی طور پر آمدنی پیدا کرتی ہیں، لہذا وہ ٹیکس موثر نہیں ہیں. آپ کو فعال طور پر منظم باہمی مجوزہ فنڈز سے محتاط رہنے کی ضرورت ہے کیونکہ وہ اسٹاک یا بانڈز خریدنے اور فروخت کرکے "بازار کو مارنے کی کوشش کر رہے ہیں." لہذا وہ غیر فعال شدہ فنڈز کے مقابلے میں زیادہ سے زیادہ سرمایہ کاری حاصل کرسکتے ہیں.

کم تبدیلی کے تناسب کے ساتھ فنڈز کا استعمال کریں

ٹیکس کی کارکردگی کا ایک پہلو کم تبدیلی کا تناسب ہے، جو پچھلے سال کے دوران تبدیل کر دیا گیا ہے (اس میں تبدیل کر دیا گیا ہے) ایک خاص فنڈ کے ہولڈنگ کا فیصد کے طور پر اظہار کیا جاتا ہے. کم تبدیلی کے تناسب کو فعال طور پر منظم باہمی فنڈ کے لئے حکمت عملی خریدنے اور انعقاد کی نشاندہی کی جاتی ہے لیکن یہ قدرتی طور پر منظم طریقے سے منظم فنڈز ، جیسے انڈیکس فنڈز اور ایکسچینج ٹریڈڈ فنڈ (ETFs) کے طور پر ہے . عام طور پر، اور دیگر تمام چیزوں کے برابر، زیادہ سے زیادہ رشتہ دار کاروبار کے ساتھ ایک فنڈ اعلی ٹریڈنگ اخراجات ( اخراجات ) اور اعلی ٹیکس کے اخراجات میں کم شرح کے ساتھ فنڈ سے زیادہ ہوگا. خلاصہ میں، کم کاروبار عام طور پر اعلی نیٹ ریٹرن میں ترجمہ کرتا ہے .

ٹیکس کی قیمت کے تناسب کا تجزیہ کریں

جیسے ہی یہ لگتا ہے، ٹیکس کی قیمت کا تناسب ایک پیمائش ہے جس کا ٹیکس ایک سرمایہ کاری کے خالص ریٹرن پر اثر انداز ہوتا ہے. مثال کے طور پر، اگر آپ کے ملٹی فنڈ ٹیکس سے 10٪ کی واپسی حاصل ہوتی ہے لیکن فنڈ کی طرف سے خرچ ٹیکس کی لاگت مجموعی طور پر واپسی کو 9 فیصد تک کم کرتی ہے تو ٹیکس کی قیمت کا تناسب 1 فیصد ہے. سرمایہ کاروں Morningstar میں ملٹی فنڈز کے لئے ٹیکس ایڈجسٹ ریٹائٹس اور ٹیکس کی لاگت کا تناسب پہلے تلاش کر سکتے ہیں.

ڈس کلیمر: اس سائٹ پر معلومات بحث کے مقاصد کے لئے فراہم کی جاتی ہے، اور ٹیکس مشورہ یا سرمایہ کاری کے مشورے کے طور پر غلط استعمال نہیں کیا جانا چاہئے. کسی بھی حالت میں اس کی معلومات کو سیکورٹیز خریدنے یا فروخت کرنے کی سفارش نہیں کرتی ہے.