متوازن فنڈز فیس، لوڈ اور اخراجات پر مبنی باتیں

آپ Mutual Funds خریدنے سے پہلے، اخراجات کو جانیں، اور ان کو کم سے کم رکھیں

اس بات سے کوئی فرق نہیں پڑتا کہ آپ پڑھ یا سنتے ہیں، وہاں کوئی ملٹی فنڈ نہیں ہیں جو فیس یا اخراجات سے پاک ہیں. کچھ اخراج شفاف ہیں جبکہ دوسروں کو دیکھنے یا سمجھنے کے لئے آسان نہیں ہے.

آپ کو باہمی فنڈز خریدنے سے پہلے، یقینی بنائیں کہ آپ اخراجات کو جانتے ہیں. یہاں ہر ایک فیس اور اخراجات پر پرائمر ہے جو آپ کو پیسے ادا کر سکتے ہیں (یا امید سے بچیں گے) ماسوثی فنڈز خریدنے پر:

ملٹی فنڈ لوڈ

کچھ قسم کے باہمی مماثلتوں کو خریدنے یا فروخت کرنے کے بعد فیس بک کو سرمایہ کاری کرنے والے افراد کو چارج کیا جاتا ہے.

بوجھ کا مقصد ان کی خدمات کے لئے بروکر یا مشیر ادا کرنا ہے. لہذا، جب تک کہ آپ بروکر یا مشیر کے ساتھ کام نہیں کر رہے ہیں، آپ کو کسی بھی قسم کے پے بوجھ نہیں ہونا چاہئے !

تین بنیادی اقسام کے بوجھ ہیں:

• سامنے کے آخر میں لوڈ : یہ سامنے لگے ہیں (خریداری کے وقت) اور اوسط تقریبا 5 فی صد ہے لیکن یہ 8.5 فیصد زیادہ ہوسکتا ہے. مثال کے طور پر، اگر آپ 5٪ سامنے لوڈ کے ساتھ $ 1،000 کی سرمایہ کاری کرتے ہیں تو، لوڈ رقم $ 50.00 ہوگی، اور اس وجہ سے آپ کی ابتدائی سرمایہ کاری $ 950 ہوگی. سامنے بوجھ کے ساتھ متعدد فنڈز عام طور پر شیئر کلاس A فنڈز ہوں گے، جو عام طور پر فنڈ کا نام کے اختتام پر خط 'اے' کی طرف سے شناخت کی جاتی ہیں.
• پیچھے کے آخر میں لوڈ : اس سے بھی کم ضائع شدہ فروخت کے الزامات کو بھی بلایا جاتا ہے، اس وقت بیک اپ لوڈز صرف چارج کیے جاتے ہیں جب آپ فنڈز بیچتے ہیں. یہ چارجز بھی 5٪ یا اس سے زیادہ ہوسکتے ہیں، لیکن لوڈ فی صد عام طور پر کئی سالوں تک بڑھتی ہوئی تعداد میں کم ہو جاتی ہے جب تک کہ بوجھ رقم صفر تک پہنچ جائے. بیک اپ کے ساتھ متعدد فنڈز عام طور پر شیئر کلاس بی فنڈز ہوں گے، جو عام طور پر فنڈز کے اختتام پر خط 'بی' کی شناخت کی جاتی ہیں.

• سطح کی لوڈ : یہ بوجھ نہ ہی خریداری میں، اور نہ ہی باہمی فنڈ کی فروخت میں چارج کیا جاتا ہے. اس کے بجائے، ایک مسلسل "سطح" فی صد ہے، جیسے 1.00٪، جو سرمایہ کار ملٹی فنڈ کمپنی کو ادا کرتا ہے. سامنے کے اختتام کے بوجھ اور بیک بیک کے بوجھ کی طرح، سطح بوجھ براہ راست سرمایہ کار کی جیب سے ادا نہیں کی جاتی ہیں، اور نہ ہی وہ سرمایہ کار کو "بل" قرار دیتے ہیں. اس کے بجائے، سطح کے بوجھ کے ساتھ، فیس سرمایہ کار کی خالص واپسی کو کم کر دیتا ہے. مثال کے طور پر، اگر 10٪ کے فیس سے پہلے 1.00٪ چارج کرنے والے ایک سطح کا بوجھ فنڈ ہے، تو سرمایہ کار 9 فیصد کا خالص واپسی مل جائے گا. سطح بوجھ کے ساتھ متعدد فنڈز عام طور پر شیئر کلاس سی فنڈز ہوں گے ، جو عام طور پر فنڈ کے نام کے اختتام میں خط 'C' کی طرف سے شناخت کی جاتی ہیں.

اگر آپ کو کم فنڈ استعمال کرنا ضروری ہے تو، ایک طویل مدتی سرمایہ کاری کے لئے سب سے سستا، امید ہے کہ 10 سال یا اس سے زیادہ عرصے سے انعقاد کی مدت کے ساتھ، سامنے لوڈ کے فنڈ یا اے حصص ہوسکتے ہیں. طویل مدتی سرمایہ کاروں کے لئے زیادہ مہنگی ہے، لیکن عام طور پر مختصر مدت کے اختتامی دوروں کے لئے بہترین، سی حصص کلاس ہے.

اس کے علاوہ پبلکنگ کمیشن بھی کہا جاتا ہے یا بعض اوقات "چھپی ہوئی فیس"، 12 بی -1 فیس فیس بک، ڈسٹریبیوشمنٹ، اور سروس کی لاگت ادا کرنے کے لئے استعمال کیے گئے ہیں. یہ فیس بروکرر کی ادائیگی کی جاتی ہے اور اس میں 1.00٪ سالانہ بی کلاس کلاس اور بی سی ملٹی فنڈ کا عام طور پر زیادہ سے زیادہ 1.00٪ 12 بی-1 فیس چارج کرتی ہے، جبکہ ای شراکت اور فنڈ نہیں فنڈز عام طور پر 12 بی-1 فیس چارج نہیں کرتے ہیں.

پھر، اگر آپ بروکر یا مشیر کا استعمال نہیں کر رہے ہیں، تو آپ کو کوئی لوڈ کرنے والے فنڈز کا استعمال نہیں کرنا چاہئے!

ملٹی فنڈ ٹرانزیکشن فیس

ٹرانزیکشن فیس اسٹاک کے حصص خریدنے یا فروخت کرتے وقت سرمایہ کاری کے الزامات میں ٹریڈنگ کے اخراجات ہیں، ملٹی فنڈز یا ایکسچینج ٹریڈڈ فنڈز (ETFs). ان فیسوں کو $ 7 کے طور پر کم رعایت بروکرز جیسے سکاٹراڈ یا چارلس شواب کے طور پر کم ہوسکتے ہیں، لیکن سرمایہ کاری اور / یا بروکر پر منحصر ہے، لیکن وہ بہت زیادہ ہوسکتے ہیں.

یہ فیس ایک بار چارجز ہیں، لیکن وہ ہر بار جب سرمایہ کار حصص خریدتا ہے تو ہوتا ہے. بہت سے سرمایہ کار دانشورانہ طور پر ان کے اسٹاک، ملٹی فنڈ یا ای ٹی ٹی کے حصول کو باقاعدگی سے خریدتے ہیں، جیسے ماہانہ.

لیکن اگر ہر ٹرانزیکشن کے لئے فیس چارج کی جاتی ہے، تو اخراجات وقت کے ساتھ بڑھ جاتی ہیں. مثال کے طور پر، فی تجارت کے ایک $ 10 ٹرانزیکشن فیس ماہانہ خریداری کیلئے فی سال تک 120 ڈالر تک اضافہ کرے گی. اگر سرمایہ کار ہر ماہ $ 100 کا حصص خریدتا ہے تو، $ 10 ٹرانزیکشن فیس $ 90 تک سرمایہ کاری میں کمی ہے، جس میں 10 فیصد خرچ ہے. مارکیٹ میں اتار چڑھاو کی وجہ سے یہ قیمت میں 10٪ "نقصان" سے مختلف نہیں ہے.

خلاصہ میں، ٹریڈنگ کے اخراجات اور دیگر اخراجات مجموعی کارکردگی پر ایک ڈریگ ہیں. لہذا، سب سے زیادہ سرمایہ کاروں کے لئے، موثر، فریادیت یا ٹی روائی قیمت کے طور پر کوئی لوڈ ملٹی فنڈ خاندان، کم لاگت سرمایہ کاری کے لئے ایک وار انتخاب ہے. فنڈ خاندان کے ساتھ براہ راست سرمایہ کاری کرکے، ٹرانزیکشن کی فیس اکثر ضائع کردی جاتی ہیں.

خریدنے سے پہلے " کوئی ٹرانزیکشن فیس " فنڈز (یا این ٹی ٹی) کی تلاش کریں. اگر آپ کو ایک خاص فنڈ پسند ہے لیکن بروکر یا فنڈ کمپنی حصص خریدنے کے لئے ایک ٹرانزیکشن فیس چارج کرتی ہے تو کم تعدد کے ساتھ بڑی رقم خریدنے کی کوشش کریں، اگر یہ حکمت عملی آپ کے بچت کے اہداف اور سرمایہ کاری کے مقاصد کے لئے مفاد رکھتا ہے.

ملٹی فنڈ اخراجات کا حساب

تنخواہ کا تناسب تناسب ہے، جس میں تمام انتظامی اخراجات اور 12 بی-1 فیس سمیت فنڈ کو منظم کرنے اور چلانے کے لئے مٹی فاؤنڈیشن کمپنی کو فیس کی ادائیگی کا اظہار کیا گیا ہے. باہمی فنڈز سے متعلق بہت سے دیگر فیس اور اخراجات کی طرح، اخراجات کا تناسب ایسے سرمایہ کی نمائندگی نہیں کرتا ہے جو سرمایہ کار کی طرف سے براہ راست قابل ادائیگی ہے. اس کے بجائے، ملحقہ فنڈ اثاثوں سے خرچ کئے جاتے ہیں. سرمایہ کار خالص واپسی حاصل کرتا ہے. مثال کے طور پر، اگر 1.00٪ اخراجات کے تناسب سے فنڈ میں اخراجات سے پہلے 10.00٪ کی سالانہ مجموعی واپسی ہوتی ہے تو، سرمایہ کار نے اخراجات کے بعد 9.00٪ کی خالص واپسی حاصل کی ہے.

کائنات میں سے کم سے کم اخراجات کی شرح کے ساتھ بہت سارے باہمی فنڈز موجود ہیں. لہذا جب مہنگی اور اعلی معیار ہوسکتی ہے تو مہنگی نہ ہو. یہاں ایک خرابی ہے اور اوسط اخراجات کے مقابلے میں آپ متوقع ہوسکتے ہیں، فنڈ کی قسم کے مطابق:

• بڑے کیپ اسٹاک فنڈز: 1.25٪
• مڈ کیپ اسٹاک فنڈز: 1.35٪
• چھوٹے کیپ اسٹاک فنڈز: 1.40٪
• غیر ملکی اسٹاک فنڈز: 1.50٪
• ایس اینڈ پی 500 انڈیکس فنڈز: 0.15٪
• بانڈ فنڈز: 0.90٪

ان سے زیادہ اخراجات کے مقابلے میں ایک باہمی فنڈ کبھی نہیں خریدیں! سرگرمی سے منظم فنڈ کے لئے اخراجات کے اخراجات عام طور پر زیادہ ہیں کیونکہ تحقیق اور تجزیہ کی ایک فعال ("مارکیٹ کو شکست") کی حکمت عملی برقرار رکھنے کی ضرورت ہے. لیکن ذہنی طور پر، سرگرمی سے منظم فنڈ کی اکثریت طویل عرصے سے بینچ انڈیکسز کو خارج نہیں کرتی، خاص طور پر 10 سے 15 سال تک اور اس کے بعد.

اس وجہ سے، وقت کے ساتھ کم اخراجات اور بینچ مارک کے مماثلت کی واپسی کے لئے کوئی بوجھ نہیں فنڈز اور انڈیکس فنڈز کی تلاش کریں .

ڈس کلیمر: اس سائٹ پر معلومات بحث کے مقاصد کے لئے فراہم کی جاتی ہے، اور سرمایہ کاری کے مشورے کے طور پر غلط استعمال نہیں ہونا چاہئے. کسی بھی حالت میں اس کی معلومات کو سیکورٹیز خریدنے یا فروخت کرنے کی سفارش نہیں کرتی ہے.