آپ کے فوائد کو ٹیکس موثر فنڈز کا استعمال کیسے کریں

ٹیکس موثر فنڈز تعریف، مثال اور حکمت عملی

اگر آپ ٹیکس موثر فنڈز کے بارے میں نہیں جانتے ہیں تو، آپ غیر ضروری طور پر آپ کی سرمایہ کاری پر زیادہ ممکنہ واپسیوں پر غائب ہوسکتے ہیں، خاص طور پر طویل عرصہ تک.

کیا آپ لازمی سے زیادہ ٹیکس ادا کرتے ہیں؟ یقینا تم نہیں کرتے! تاہم سرمایہ کاروں نے یہ ہر وقت کیا ہے. تصور کریں کہ آپ کے باہمی فنڈ پورٹ فولیو کی سالانہ واپسی پےچیک ہیں. اگر آپ کم ٹیکس ادا کرتے ہوئے اپنے پیسوں سے زیادہ رقم رکھنے کے طریقے تلاش کرسکتے ہیں تو کیا آپ ایسا کریں گے؟

یقینا تم چاہو گے ٹیکس موثر سرمایہ کاری کے بنیادی تصورات کو سمجھنے اور لاگو کرنے میں ناکامی سرمایہ کاروں کی طرف سے بنائے جانے والی سب سے بڑی غلطیوں میں سے ہے. اب آپ کا وقت یہ ہے کہ سیکھنے اور ٹیکس موثر فنڈز کو کیسے استعمال کرنا پڑتا ہے تاکہ آپ اپنے محنت کی سرمایہ کاری کے گھوںسلا انڈے سے زیادہ رہ سکتے ہیں.

کس طرح سرمایہ کار ٹیکس قابل غلطی بناتے ہیں

Mutual فنڈ سرمایہ کاروں کو اکثر الجھن اور حیران کن ہوتے ہیں جب وہ 1099 فارم وصول کرتے ہیں جو کہتے ہیں کہ ان کی آمدنی سے آمدنی ہوئی تھی یا ان کی وجہ سے ان کی آمدنی کا فائدہ ہوتا ہے .

یہاں بنیادی غلطی ایک سادہ نگرانی ہے: Mutual فنڈ سرمایہ کاروں کو اکثر یہ نظر آتا ہے کہ ان کے فنڈز کی سرمایہ کاری کیسے کی جاتی ہے. مثال کے طور پر، باہمی فنڈز جو منافع ادا کرتی ہیں (اور اس وجہ سے سرمایہ کار کو ٹیکس قابل منافع آمدنی پیدا ہوتی ہے) ان کمپنیوں میں سرمایہ کاری کر رہے ہیں جو منافع ادا کرتے ہیں. اگر ملٹی فنڈ سرمایہ کار ایک باہمی فنڈ کے بنیادی ہولڈرز سے واقف نہیں ہے، تو وہ انفرادی فنڈ کی طرف سے سرمایہ کار کو منظور کردیئے گئے منافع یا دارالحکومت کی طرف سے حیران ہوسکتے ہیں.

دوسرے الفاظ میں، باہمی فنڈ منافع بخش اور سرمایہ کاری حاصل کرسکتا ہے جو سرمایہ کاری کے بغیر ٹیکس قابل ہے. یہ ہے، جب تک 1099-ڈی ای میل میں نہیں آتا.

متغیر فنڈ سرمایہ کاروں کو بھی منصوبہ بندی کرنے میں ناکام ہے کہ ٹیکس کی کارکردگی پر مبنی اپنے فنڈز کو برقرار رکھنے کے لئے - اثاثہ مقام کا نام ایک تصور اور حکمت عملی ( اثاثہ مختص کے ساتھ الجھن نہیں).

مثال کے طور پر، سرمایہ کاروں کو ٹیکس سے الگ شدہ اکاؤنٹس، جیسے IRAs، 401 (k) اور سالانہ سالوں میں ملٹی فن منافع یا سرمائی حاصلات سے موجودہ ٹیکس کا عائد نہیں ہوتا. عام طور پر، ان منافعوں اور / یا دارالحکومت کے منافع خود کار طریقے سے فنڈ میں دوبارہ حاصل کئے جاتے ہیں اور فنڈز کو ٹیکس سے لاتعداد تک جاری رہنے تک جاری رہتا ہے.

لہذا یہاں بنیادی سبق یہ ہے کہ وہ ٹیکس جمع کردہ اکاؤنٹ میں ٹیکس پیدا کرے تاکہ آپ اپنے پیسوں میں اضافے میں اضافہ کریں. اگر آپ کے پاس ایسے اکاؤنٹس ہیں جو ٹیکس سے معطل نہیں ہوتے ہیں، جیسے باقاعدگی سے انفرادی بروکرج اکاؤنٹ، آپ کو باہمی فنڈز استعمال کرنا چاہیے جو ٹیکس موثر ہو.

ٹیکس کی صلاحیت کیا ہے؟

ایک باہمی فنڈ کو کہا جاتا ہے کہ ٹیکس موثر ہو تو اسے دوسرے ملٹی فنڈز کے مقابلے میں کم شرح پر ٹیکس دیا جائے. ٹیکس موثر فنڈز اوسط باہمی فنڈ کے مقابلے میں لابحدود اور / یا سرمایہ کاری کے منافع کی کم رشتہ دار سطح پیدا کرے گی. اس کے برعکس، ایک فنڈ جو ٹیکس موثر نہیں ہے، دوسرے ملٹی فنڊوں کے مقابلے میں اعلی درجے کی شرح پر منافع بخش اور / یا سرمایہ کاری حاصل کرتا ہے.

ٹیکس موثر فنڈز کی مثالیں

ٹیکس موثر فنڈز کو تھوڑا یا کوئی منافع بخش یا سرمائی کے حصول پیدا. لہذا، آپ ملٹی فنڈ کی اقسام تلاش کرنا چاہتے ہیں جو اس طرز سے ملیں گے اگر آپ باقاعدگی سے بروکرج اکاؤنٹ میں ٹیکس کو کم کرنا چاہتے ہیں (اور اگر آپ کا سرمایہ کاری کا مقصد ترقی ہے - آمدنی نہیں ہے).

سب سے پہلے، آپ ایسے فنڈز کو ختم کر سکتے ہیں جو عام طور پر کم سے کم موثر ہیں.

بڑی کمپنیوں میں سرمایہ کاری کے متعدد فنڈز، جیسے بڑے ٹوپی اسٹاک فنڈز، عام طور پر اعلی رشتہ دار منافع پیدا کرتی ہیں کیونکہ بڑے کمپنی اکثر منافعوں کی شکل میں سرمایہ کاروں کے ساتھ اپنے منافع میں سے کچھ گزر جاتے ہیں. بانڈ فنڈز بنیادی بانڈ ہولڈنگز سے موصول ہونے والی دلچسپی سے قدرتی طور پر آمدنی پیدا کرتی ہیں، لہذا وہ ٹیکس موثر نہیں ہیں. آپ کو فعال طور پر منظم باہمی مجوزہ فنڈز سے محتاط رہنے کی ضرورت ہے کیونکہ وہ اسٹاک یا بانڈز خریدنے اور فروخت کرکے "بازار کو مارنے کی کوشش کر رہے ہیں." لہذا وہ غیر فعال شدہ فنڈز کے مقابلے میں زیادہ سے زیادہ سرمایہ کاری حاصل کرسکتے ہیں.

لہذا، ٹیکس موثر ہیں جو فنڈز عام طور پر ترقی پذیر ہیں، جیسے چھوٹے ٹوپی اسٹاک فنڈز، اور فنڈز جو فعال طور پر منظم ہیں، جیسے انڈیکس فنڈز اور ایکسچینج ٹریڈڈ فنڈز (ETFs) .

ایک فنڈ ٹیکس موثر یا نہیں ہے کہ کس طرح جاننا

معلوم کرنے کا سب سے بنیادی طریقہ اگر کوئی فنڈ ٹیکس موثر ہے یا ٹیکس موثر نہیں ہے تو فنڈ کے بیان کردہ مقصد کو دیکھ کر. مثال کے طور پر، "ترقی" کا مقصد یہ ہے کہ فنڈز کمپنیوں کی اسٹاک رکھے جائیں گے جو بڑھ رہے ہیں. یہ کمپنیوں کو عام طور پر ان کے منافع کو واپس کمپنی میں تبدیل کرنے کے لئے - اسے بڑھانے کے لئے. اگر ایک کمپنی بڑھتی ہوئی چاہتی ہے، تو وہ سرمایہ کاروں کو منافع بخش نہیں کرے گا - وہ اپنے منافع کو کمپنی میں لے جائیں گے. لہذا ترقی کے مقصد کے ساتھ ایک باہمی فنڈ زیادہ ٹیکس موثر ہے کیونکہ کمپنیوں جس میں سرمایہ کاری کی جاتی ہے اس میں تھوک یا کوئی فائدہ نہیں ہوتا.

اس کے علاوہ، انڈیکس فنڈز اور ای ٹی ایف ٹیکس موثر ہیں کیونکہ فنڈز کی غیر فعال فطرت ایسے ہیں جیسے اسٹاک کے خریدنے اور فروخت (تھوک یا فروخت) جو سرمایہ کار کے لئے ٹیکس پیدا کرسکتا ہے.

ایک فنڈ جس کا مقصد "آمدنی" ہے، اس کی فطرت کی جانب سے آمدنی پیدا کرنا (اسٹاک) یا سود (بینڈ) یا دونوں سے پیدا ہوتا ہے. لہذا جس فنڈز سے آمدنی کا مقصد ہے وہ عام طور پر ٹیکس موثر نہیں ہیں. ایک مخصوص فنڈ کی قسم جس میں اعلی درجے کی آمدنی ادا کرتا ہے (ٹیکس موثر نہیں) ریل اسٹیٹ سرمایہ کاری ٹرسٹ (ریئٹی فنڈ) ہے، جو سرمایہ کاروں پر آمدنی کو منتقل کرنے کے لئے ضروری ہے.

جاننے کے لئے ایک اور براہ راست اور قابل اعتماد طریقہ یہ ہے کہ اگر فنڈ ٹیکس موثر ہے تو آن لائن ریسرچ کے آلے کا استعمال کرنا ہے، جیسے ہی صبح سٹارٹر ، جس میں دیگر فنڈز کے مقابلے میں بنیادی ٹیکس کی کارکردگی کی درجہ بندی یا "ٹیکس ایڈجسٹ شدہ ریٹرن" فراہم ہوتی ہے. آپ ٹیکس ایڈجسٹ شدہ واپسیوں کو دیکھنا چاہتے ہیں جو "سابق ٹیکس ریٹائٹس" کے قریب ہیں. اس سے یہ اشارہ ہے کہ سرمایہ کار کی خالص واپسی ٹیکس کی طرف سے کمی نہیں ہوئی ہے.

ٹیکس موثر سرمایہ کاری کے طریقوں کا مثال

آتے ہیں کہ ایک سرمایہ کار کو دو مختلف سرمایہ کاری کے اکاؤنٹس ہیں: 1) A 401 (ک)، جو ایک ٹیکس سے متعلق اکاؤنٹ ہے اور 2) باقاعدگی سے انفرادی بروکرج اکاؤنٹ، جو ٹیکس قابل ہے. سرمایہ کار کو سمجھنا بنیادی طور پر ایک طویل مدتی ترقی کے مقصد کی تلاش میں تھا (ان کے پاس 10 سال یا اس سے زیادہ وقت افق ہے اور ان کی سرمایہ کاری بڑھنا چاہتے ہیں)، وہ ان کے 401 (کے) اور سب سے زیادہ ٹیکس میں کم ٹیکس موثر فنڈز رکھے گا. اپنے باقاعدہ بروکرج اکاؤنٹ میں کافی فنڈز. اس طرح سے 401 (ک) میں ناکافی فنڈز کی طرف سے تیار کردہ منافع، سرمایہ کاری اور سرمایہ کاری کے نتیجے میں سرمایہ کار کے لئے موجودہ ٹیکس نہیں ملے گی اور بروکرج اکاؤنٹ میں ٹیکس موثر فنڈز سرمایہ کاری کے لئے کم رقم یا کوئی ٹیکس پیدا کرے گی.

پھر، حکمت عملی باہمی فنڈز کو منعقد کرنا ہے جو ٹیکس سے معطل شدہ اکاؤنٹ میں ٹیکس موثر نہیں ہے اور باہمی فنڈز منعقد کرنے کے لئے ٹیکس قابل اکاؤنٹ ہیں.

• 401 (ک) میں، سرمایہ کار اپنے بانڈ فنڈز، فعال طور پر منظم کردہ فنڈ، اور / یا ملحقہ فنڈز کو "آمدنی" مقاصد کے ساتھ منعقد کرسکتے ہیں.
• باقاعدگی سے بروکرج اکاؤنٹ میں، سرمایہ کار اپنے "چھوٹے" کیپ اسٹاک فنڈز، انڈیکس فنڈز، ETFs، اور / یا باہمی فنڈز کو "ترقی" کے مقاصد کے ساتھ منعقد کرسکتے ہیں.

متبادل تجاویز اور ٹیکس موثر سرمایہ کاری کی مثالیں

خلاصہ میں، سرمایہ کار کے لئے حتمی مقصد یہ ہے کہ ٹیکس کم از کم ہو کیونکہ ٹیکس ملٹی فنڈ پورٹ فولیو کے مجموعی طور پر ریٹرن پر ڈریگ ہے. تاہم، مجموعی طور پر حکمرانوں کے لئے کچھ متبادل استثنا بھی موجود ہیں. اگر سرمایہ کار صرف ٹیکس سے متعلق معاوضہ اکاؤنٹس ہیں، جیسے IRAs، 401 (k) اور / یا سالگرہ، ٹیکس کی کارکردگی کے بارے میں کوئی تشویش نہیں ہے کیونکہ ان میں سے ایک یا سبھی اکاؤنٹ میں فنڈز کو پکڑنے میں کوئی موجودہ ٹیکس نہیں ہے اقسام تاہم، اگر سرمایہ کار صرف ٹیکس قابل بروکرج اکاؤنٹس ہے تو، وہ صرف انڈیکس فنڈز اور ETFs پر توجہ مرکوز کرنے کی کوشش کر سکتے ہیں.

اگر ایک سرمایہ کار موجودہ آمدنی کی ضرورت ہے تو، ٹیکس کی کارکردگی کے لئے ان کی تشویش آمدنی پیدا کرنے کی ضرورت کے لئے ثانوی ہے. لہذا یہ سرمایہ کار قدرتی طور پر فنڈز استعمال کرے گا جس میں کم ٹیکس موثر، جیسے بانڈ فنڈز اور لین دین ملٹی فنڈ، اپنی آمدنی کی ضروریات کو پورا کرنے کے لئے.

بانڈ فنڈز کے ساتھ عام ٹیکس موثر قوانین کے علاوہ ایک اور استثنا موجود ہے. مثال کے طور پر، تمام بانڈ فنڈز نہیں ہیں "ناکافی." ایک سرمایہ کار جو ٹیکس کم سے کم کرنا چاہتا ہے لیکن آمدنی کا مقصد بھی میونسپل بانڈ فنڈز یا ٹیکس فری پیسہ مارک فنڈز استعمال کرسکتا ہے، جو وفاقی آمدنی کے ٹیکس سے متعلق دلچسپی کی ادائیگی کرتا ہے.

ڈس کلیمر: اس سائٹ پر معلومات بحث کے مقاصد کے لئے فراہم کی جاتی ہے، اور سرمایہ کاری کے مشورے کے طور پر غلط استعمال نہیں ہونا چاہئے. کسی بھی حالت میں اس کی معلومات کو سیکورٹیز خریدنے یا فروخت کرنے کی سفارش نہیں کرتی ہے.