یہ ایک آسان عمل ہے جب آپ جانتے ہیں کہ یہ کیسے کام کرتا ہے!
بہت سے لوگوں کو معلوم نہیں ہے کہ وہ اپنے ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس کو ایک ہی آر اے اے میں جمع کر سکتے ہیں . (بیویوں کو اپنے ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس کو یکجا نہیں مل سکتا.)
اگر آپ کے پاس 401 (کی) منصوبہ ہے تو آپ یہاں IRA کو منتقل کرنے کی ضرورت ہے، چار اقدامات کرنے کے لۓ ہیں.
1. مالی خدمات کمپنی کو منتخب کریں جن کے ساتھ آپ کام کریں گے
آپ ایک فرم منتخب کرنا چاہتے ہیں جو آپ کے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ (ے) کے محافظ کے طور پر خدمت کرے گی. اگر آپ اپنی سرمایہ کاری کا انتظام کرتے ہیں تو آپ کو مخروطی، مخلص یا چارلس شیوب منتخب کر سکتے ہیں. اگر آپ مالی مشیر کے ساتھ کام کرتے ہیں تو، ان کے پاس بروکرج فرم یا گارڈنینجر ہوں گے جو وہ آپ کی ضرورت ہے جو اکاؤنٹس کو استعمال کرتے ہیں اور ان کا استعمال کریں گے.
کچھ لوگ غلط طور پر سوچتے ہیں کہ ان سے متعدد کمپنیوں کو متنوع ہونے کے لۓ اپنے پیسہ پھیلانے کی ضرورت ہے. یہ سچ نہیں ہے. آپ ایک کمپنی میں ایک اکاؤنٹ کھول سکتے ہیں، اور اس اکاؤنٹ کے اندر اندر آپ کے پیسوں کو کئی مختلف قسم کے سرمایہ کاریوں میں پھیلاتے ہیں.
ایک اچھی طرح قائم قائم گارڈین کا استعمال کرتے ہوئے آپ کے اکاؤنٹس کو بہت سے قسم کے دھوکہ دہی سے بچانے میں مدد ملتی ہے ، اور آپ کے پیسہ کو ایک فرم کے لۓ اپنے ریٹائرمنٹ پیسے اور ریٹائرمنٹ کی تقسیم کا انتظام بہت آسان ہے.
2. جانیں کہ کس قسم کی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ کو مشترکہ کیا جاسکتا ہے
ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس کی زیادہ تر عام اقسام کو ایک آئی آر اے اکاؤنٹ میں منتقل کیا جاسکتا ہے، اور ایک روتھ آئی آر اے اکاؤنٹ.
مثال کے طور پر، جب آپ نے اپنے آجر کو چھوڑ دیا ہے، تو آپ اپنے 401 (ک) آر اے اے کو منتقل کر سکتے ہیں (یہ ایک روللوور کہا جاتا ہے).
جب آپ 401 (k) سے IRA رولرور کا استعمال کرتے ہوئے پیسہ منتقل کرتے ہیں تو کوئی ٹیکس کی وجہ سے کوئی ٹیکس نہیں ہے، کیونکہ یہ ایک قسم کی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس سے کسی دوسرے کو براہ راست منتقلی سمجھا جاتا ہے. آپ کے نئے آر اے اے میں آپ صرف ٹیکس ادا کرتے ہیں جیسے ہی آپ کو لے جانے کے لۓ.
اگر آپ 55 اور 59 1/2 کے درمیان ہیں، تو یقینی بنائیں کہ آپ 401 (کی) منصوبہ سے باہر رقم منتقل کرنے سے پہلے 401 (کی) ریٹائرمنٹ عمر کے قوانین کو سمجھتے ہیں.
401k ()، 403 (بی) ے، ایس ای پی اکاؤنٹس، سمپل اکاؤنٹس، KEOGHs، انفرادی 401 (کی) ایس، اور کچھ 457 منصوبوں کو ایک آئی آر اے اکاؤنٹ میں منتقل کیا جاسکتا ہے. ایک اکاؤنٹ میں سب کچھ ہونے سے فائدہ مندوں کو اپ ڈیٹ کرنے اور تبدیل کرنے ، سرمایہ کاری کا انتظام کرنا اور ان کے لۓ جانے کے لۓ آسان بناتا ہے. جب آپ 70 1/2 تک پہنچ جاتے ہیں تو آپ کو کم سے کم واپسی کی رقم لینے کی ضرورت ہوتی ہے، اور اگر یہ آپ کے اکاؤنٹس کو پھیلایا جائے تو یہ انتظام کرنے کے لئے مشکل ہوسکتا ہے.
اگر آپ کے 401 (کی) منصوبہ بندی یا دیگر ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں آپ کے بعد ٹیکس کی شراکت ہوتی ہے تو وہ عام طور پر روتھ آر اے اے اکاؤنٹ میں منتقل ہوسکتے ہیں.
کچھ حالات میں آپ کو تین اکاؤنٹس یا کم سے کم ریٹائرمنٹ درج کر سکتے ہیں: ایک آئی آر اے، ایک روتھ آئی آر اے، اور ایک باقاعدگی سے بروکرج / بچت / ملٹی فنڈ اکاؤنٹ جو مخصوص قسم کی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ نہیں ہے.
3. آئی آر اے روللوور اکاؤنٹ قائم کریں
سب سے پہلے آپ کو IRA اکاؤنٹ کھول دیا اور ایک اکاؤنٹ نمبر ہونا ضروری ہے. آپ اپنے منتخب کردہ مالیاتی ادارے کے ساتھ کسی بھی اکاؤنٹ میں بغیر کسی رقم کو کھولنے کے بغیر ایک اکاؤنٹ کھول سکتے ہیں؛ صرف ان کو بتائیں کہ آپ کو اس آر اے اے میں 401 (کی) یا دیگر ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ منتقل کر دیا جائے گا.
اگلا، آپ کے پرانے آجر یا ریٹائرمنٹ منصوبہ ایڈمنسٹریٹر سے رابطہ کریں (رابطے کی معلومات کو تلاش کرنے کے لئے اپنے ریٹائرمنٹ اکاونٹ کا بیان ملاحظہ کریں) اور انہیں بتائیں کہ آپ اپنے IRA اکاؤنٹ میں اپنے 401 (k) پیسہ رولوانا چاہتے ہیں.
زیادہ تر وہ آپ کو کاغذی کام بھیجے گا جو آپ کو مکمل کرنا ہوگا. کچھ کمپنیاں ریلوے کو فون کے ذریعہ پر عمل کریں گے اگر آپ انہیں نیا گارڈین کی معلومات اور آپ کے آر اے اے اکاؤنٹ نمبر فراہم کرتے ہیں.
بہت سے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی پر آپ کو چیک کرنے پر زور دیا گیا ہے، اور یہ آپ کے نئے آر اے اے کی نگرانی کو فوری طور پر حاصل کرنے کے لئے آپ پر ہو گا. IRA رولر کو 60 دن کے وقت کے فریم کے اندر مکمل کرنا ضروری ہے یا اسے ٹیکس قابل تقسیم سمجھا جائے گا.
کچھ ریٹائرمنٹ منصوبوں کو فنڈز تار یا انہیں براہ راست آپ کو نئے آئی اے اے کی نگرانی میں بھیج دیں گے. پوچھو اگر وہ یہ اختیار پیش کرتے ہیں، اور اگر وہ کرتے ہیں تو، میں تجزیہ کرتا ہوں کہ آپ انہیں براہ راست براہ راست رقم بھیجیں.
4. اپنے IRA میں سرمایہ کاری کا انتخاب کریں
ایک بار پیسہ ایک اکاؤنٹ میں جمع ہونے کے بعد، آپ اس اکاؤنٹ میں کس قسم کی سرمایہ کاری کا انتخاب کرسکتے ہیں. ایک سرمایہ کاری کے منصوبے بنائیں اور اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ کو متوقع اخراجات کے ساتھ ملنے والے سرمایہ کاری کا انتخاب آپ کو لینے کی ضرورت ہوگی.
مثال کے طور پر، اگر آپ جانتے ہیں کہ آپ کو اگلے سال سے باہر $ 20،000 لینے کی ضرورت ہوگی، تو آپ نہیں چاہتے کہ $ 20،000 کسی اسٹاک فنڈ کی طرح جارحانہ، خطرناک یا مستحکم چیز میں سرمایہ کاری کرے. آپ چاہتے ہیں کہ یہ کچھ محفوظ ہے لہذا آپ کو آپ کے اکاؤنٹ کے اس حصے کے بارے میں فکر کرنے کی ضرورت نہیں ہے جب آپ اسے 20،000 ڈالر سے زائد مالیت کی ضرورت ہو.