میں اپنے 401 (کی) منصوبہ میں کتنا زیادہ رکھوں؟

یہ عوامل آپ کی 401 (کی) منصوبہ بندی میں کتنا ڈالنے کا تعین کرتے ہیں اس کی مدد کرتے ہیں.

عام طور پر، آپ کے 401 (کی) منصوبہ میں حصہ لینے کا ایک اچھا خیال ہے، لیکن ایسے ایسے وقت موجود ہیں جہاں یہ بہت اچھا نہیں ہوسکتا ہے، اور ایسے وقت موجود ہیں جو آپ کے 401 (کی) منصوبہ میں زیادہ یا کم شراکت میں حصہ لینے کے لۓ یہ سمجھ سکتے ہیں.

اگر آپ 401 (کی) منصوبہ بندی میں حصہ لیں تو ...

زیادہ تر مقدمات میں، آپ کو اپنے 401 (کی) منصوبہ بندی میں صرف شراکت دار ہونا چاہئے اگر آپ بچت اکاؤنٹ میں پہلے سے ہی ایک ہنگامی فنڈ کے طور پر کام کرسکتے ہیں، اور اگر آپ کے پاس مناسب بیمہ کی مناسب جگہ ہے، جیسے مناسب صحت کی انشورینس، جائیداد / مصیبت ، اور زندگی کی انشورنس.

کیوں؟

401 (کے) منصوبے آپ کو ریٹائرمنٹ کے لئے بچانے کے لئے حوصلہ افزائی فراہم کرنے کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے، اور ڈیزائن کیا گیا ہے تاکہ آپ ریٹائرمنٹ سے قبل پیسے کی ضرورت ہو تو وہ ایسی اپیل کی بچت کی گاڑی نہیں ہیں. اگر آپ اپنا کام کھو دیتے ہیں، یا صحت کا مسئلہ اٹھتا ہے، تو بہت سے معاملات میں آپ اپنے 401 (کی) پیسہ تک رسائی حاصل نہیں کرسکتے ہیں، اور اگر آپ کر سکتے ہیں تو ٹیکس اور جرمیں بھاری ہو سکتی ہیں. آپ کے 401 (کی) شراکت داری ریٹائرمنٹ کے لئے ہیں، نہيں ہنگامی حالتوں، نئی گاڑی، يا کسی اور کے لئے. ایک بار آپ کے پاس مناسب بچت اکاؤنٹ ہے، ذیل میں اضافی معیار استعمال کریں تاکہ آپ اپنے 401 (k) منصوبہ میں شراکت کے لۓ کتنا شراکت دار ہوں.

آپ کی کمپنی سے ملنے والی تمام کمپنیوں کو ملنے کے لئے ضرور رہیں

معلوم کریں کہ اگر آپ کی کمپنی آپ کے 401 (کی) منصوبہ بندی میں کسی بھی مماثلت کی شراکت فراہم کرتی ہے. مثال کے طور پر، اگر آپ اپنے 401 (k) منصوبہ میں آپ کی آمدنی کا 3٪ حصہ لیتے ہیں تو، وہ ان شراکتوں کو $ 1 کے لئے $ 1 سے مل سکتے ہیں. یہ آپ کو کسی بھی 401 (k) کے حصول پر آپ کو فوری طور پر 100 فیصد واپسی فراہم کرتا ہے.

بہت سے کمپنیاں آپ کی آمدنی کا ایک خاص فیصد تک آپ کی شراکت سے ملیں گی. کچھ کمپنیاں آپ کے 401 (کی) منصوبے میں منافع کی شراکت یا غیر اختیاری شراکت کے لۓ حصہ بنائے گی چاہے آپ شراکت یا نہیں.

آپ کے اکاؤنٹ میں کمپنی کے مماثلت سے متعلق شراکت اکثر 401 (k) بنیان شیڈول کے تابع ہوتے ہیں جو ایک شیڈول ہے جس سے آپ کو بتاتا ہے کہ آپ کے اکاؤنٹ میں کمپنی کتنی رقم رکھتی ہے.

(آپ ہمیشہ آپ کے 401 (کی) منصوبہ بندی میں 100٪ رقم ادا کرتے رہیں گے.)

کچھ قسم کی شراکت، جیسے کہ "محفوظ بندرگاہ میچ" کہا جاتا ہے، ہمیشہ 100 فیصد معزز ہوتے ہیں، مطلب یہ ہے کہ اگر آپ اسے جمع کرنے کے بعد فوری طور پر ملازمت کو ختم کردیں. دیگر اقسام کی شراکت، جیسے منافع کی شراکت داری، ایک محدود پابند بنیان شیڈول بھی ہوسکتی ہے جس سے آپ کو 100 سالہ پیسے رکھنے کے لۓ آپ کی جانب سے پانچ سال یا زیادہ ملازمت کی ضرورت ہوتی ہے.

اگر آپ اپنے ملازمت کے لئے بہت طویل عرصے سے کام کرنے کی منصوبہ بندی نہیں کرتے ہیں، اور اگر کمپنی کی شراکت طویل عرصے سے بنیان کے شیڈول کے تابع ہیں، تو پھر ملازمت کی شراکت آپ کے 401 (k ) منصوبہ.

اگر آپ کی کمپنی سے شراکت ملتی ہے تو، شراکت مختصر مختصر بازوسی شیڈول کے تحت ہوتے ہیں اور / یا آپ کو تھوڑی دیر تک کام کرنے کا ارادہ رکھتا ہے، ہر سال کمپنی میچ کی مکمل رقم حاصل کرنے کے لئے کافی تعاون کرتی ہے.

ٹیکس پر غور کریں جب تشکیل دینے کے لئے کس طرح کی قسم کا تعین کریں

روایتی 401 (k) منصوبوں سے پہلے آپ ٹیکس سے قبل حصہ لینے کی اجازت دیتے ہیں. کچھ منصوبوں کے بعد آپ ٹیکس کے حصول بنانے کی اجازت دیتے ہیں اور بہت سے منصوبوں کو روتھ کی شراکت دینے کے لئے آپ کو اجازت دینے کے لئے شروع ہو چکا ہے.

شراکت کے ہر قسم کے اپنے ٹیکس کا علاج ہے.

قبل از ٹیکس 401 (ک) کی شراکت - آپ ٹیکس سے قبل ٹیکس 401 (k) کے حصول میں آپ کے ٹیکس قابل آمدنی میں شامل نہیں ہیں. جب آپ 401 (ک) پیسے نکالتے ہیں تو آپ کسی بھی رقم واپس لینے پر آمدنی ٹیکس ادا کریں گے. اس قسم کی 401 (کی) شراکت بہترین ہے اگر آپ برسوں میں اعلی ٹیکس بریکٹ میں ہیں تو آپ ان شراکت دار کر رہے ہیں اور ان سالوں میں اسی یا کم ٹیکس بریکٹ میں ہونے کی توقع ہے کہ آپ 401 سے پیسے نکالیں گے. ) منصوبہ. اگر آپ کے پاس پہلے سے ہی ٹیکس سے متعلق معاوضہ اکاؤنٹس ہیں تو، آپ فیصلہ کرنے سے پہلے زیادہ طویل مدتی منصوبہ بندی کرنا چاہتے ہیں اگر آپ منصوبے سے قبل ٹیکس سے زیادہ زیادہ رقم ادا کرنا چاہیں. ایک بار آپ ریٹائرڈ ہونے کے بعد، ٹیکس سے متعلق کردہ اکاؤنٹس میں بہت زیادہ پیسے رکھتے ہیں آپ کو تکلیف پہنچ سکتی ہے.

ٹیکس 401 (ک) کے حصول - بعد میں ٹیکس کے حصول کے ساتھ آپ کو منصوبہ میں شراکت کے لئے کٹوتی نہیں ملتی ہے، لیکن پیسہ ٹیکس سے خارج ہو گا.

ٹیکس 401 (ک) کے حصول غیر کٹوتی IRA شراکت داروں کے ساتھ بہت ہی ملتے جلتے ہیں. اس وقت جب آپ ان شراکتوں کو واپس لے لیتے ہیں، تو آپ کو صرف کسی بھی فائدہ پر ٹیکس دیا جائے گا، آپ نے پہلے سے ہی اپنے حصے کی آمدنی پر آمدنی ٹیکس ادا کی ہے، لہذا جب آپ اسے واپس لے لیں تو اس رقم پر آمدنی ٹیکس ادا نہیں کریں گے. صرف 401 (ک) منصوبوں کے بعد ٹیکس 401 (ک) کے حصول کی اجازت دیتا ہے. جب آپ ٹیکس کے بعد اپنے ریٹائرڈ ریٹائرڈ کو روتھ آئی آر اے میں منتقل کیا جا سکتا ہے.

روتھ 401 (ک) کی شراکت - روتھ 401 (ک) کی شراکت سے پیسہ بعد ٹیکس میں جاتا ہے، اور یہ ٹیکس سے آزاد ہوتا ہے. روتھ اکاؤنٹس میں پیسہ حاصل کرنے کے بعد آپ کو ریٹائرمنٹ میں جب آپ ریٹائرڈ میں ہیں تو آپ کے روتھ سے واپس لے جانے والے پیسہ ٹیکس قابل نہیں ہے، اور یہ فارمولا میں شامل نہیں ہے جس کا تعین ہوتا ہے کہ آپ کی سوشل سیکورٹی آمدنی ٹیکس قابل ہو گی. روتھ کی شراکت بہترین ہے جب آپ اس سال میں کم ٹیکس بریکٹ میں ہوسکتے ہیں تو آپ کو اس کے حصول میں مدد ملے گی اور امید ہے کہ آپ اس سے زیادہ ٹیکس بریکٹ میں ہوسکتے ہیں. روتھ 401 (k) کی شراکت بھی ایک دلچسپ انتخاب ہے اگر آپ کے پاس رقم ٹیکس فری بڑھنے کے لۓ طویل عرصے سے ہے، یا اگر آپ کے پاس پہلے سے ہی ٹیکس کی بچت کی کافی مقدار ہے اور بعد میں ٹیکس اکاؤنٹس میں زیادہ سے زیادہ رقم کی تعمیر کرنے کی ضرورت ہے.

آپ کے ٹیکس بریکٹ پر منحصر ہے، اس سے قبل کچھ ٹیکس 401 (ک) کے شراکت داروں اور کچھ روتھ 401 (ک) کے حصول بنانے کے لئے یہ احساس ہوسکتا ہے. اچھا ٹیکس کی منصوبہ بندی آپ کو یہ فیصلہ کرنے میں مدد کرنے میں ایک اہم فرق بنا سکتا ہے کہ آپ کے لئے مناسب کیا ہے.

اس کے علاوہ، اگر آپ کی آمدنی سال سے سال تک ہوتی ہے تو، یہ آپ کو سال سے سال تک کیسے بچاتا ہے کہ یہ سمجھنا ممکن ہوسکتا ہے. ایک رئیل اسٹیٹ ایجنٹ کلائنٹ کے ساتھ، اعلی آمدنی والے سالوں میں ہم نے ٹیکس سے قبل 401 (کی) شراکت اور کم آمدنی کے سالوں میں اسے روتھ کی شراکت دی ہے.

میں کتنی رقم میں مدد کروں گا میں کتنی رقم تبدیل کروں؟

ایک بار جب آپ نے شراکت دینے کا فیصلہ کیا ہے تو، آپ کو آپ کی آمدنی میں تبدیلی اور کس طرح کی منصوبہ بندی میں تبدیلی کی حد تک تبدیلی کی بنیاد پر آپ کے 401 (کی) منصوبہ بندی پر منحصر رقم کی نظر ثانی کرنا چاہتے ہیں.

401 (k) خود کارکن افراد کے لئے ادائیگی

اگر آپ خود کار طریقے سے ہیں، یا اگر آپ اور آپ کے خاوند کا کوئی ایسا کاروبار ہے جس میں آپ کے پاس ملازمت نہیں ہیں، تو آپ 401 (کی) منصوبہ بندی کے ایک آسان ورژن قائم کرسکتے ہیں جو بہت کم انتظامیہ کی ضرورت ہوتی ہے. چھوٹے کاروباری اداروں سے منتخب کرنے کے لئے کئی قسم کے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی ہیں.

سب سے نیچے کی قیمت پیسہ بچانے کی ہے، پیسے کی بچت اچھی ہے، اور پیسہ بچانے والا آپ کو مستقبل میں آپ کے مواقع کھولے گا. لہذا آپ جتنا زیادہ کرسکتے ہیں، لیکن تجزیہ کرتے ہیں کہ آپ کی کل بچت آپ کے 401 (کی) منصوبہ بندی کے بعد ٹیکس کی بچت اکاؤنٹس کے مقابلے میں گھومیں.