یہاں ہے کہ آپ کس طرح ایک آرٹ آر اے اے کے ٹیکس 401 (ک) فنڈز چلاتے ہیں.
اس قسم کے روللوور کیسے کام کرتا ہے اس بارے میں کچھ عام سوالات ہیں.
میں نے سنا ہے کہ آئی آر ایس کے قواعد ایک روتھ کے بعد بعد میں ٹیکس روٹنگ کرنے کے بارے میں واضح نہیں ہیں؟
بہت سے سالوں کے لئے مالی منصوبہ بندی اور ٹیکس کمیونٹی اس بات کا یقین نہیں تھا کہ ایک کمپنی کی منصوبہ بندی کے بعد ٹیکس کے فنڈز کو قانونی طور پر روتھ آر اے اے میں منتقل کیا جاسکتا ہے.
ستمبر 2014 میں ایک آئی آر ایس نے اس کی وضاحت کی اور اس کا جواب ایک "ہاں" ہے. نتیجے کے طور پر، آپ کو ایک بااختیار کمپنی سے ریٹائرمنٹ پلانٹ کے بعد ٹیکس کے حصول کو روتھ آئی آر اے میں منتقل کرنے کی اجازت ہے. قوانین کے قواعد و ضوابط پر تفصیلات کے لئے دیکھیں:
- ریٹائرمنٹ منصوبوں میں بعد میں ٹیکس کی شراکت کے رول رول پر آئی آر ایس کے قواعد
- روتھ تبادلوں کے بعد بعد ٹیکس 401k شراکت تقسیم
ایڈمنسٹریٹر دو الگ الگ چیکز کاٹ دیں گے
روت آر اے اے کے بعد ٹیکس 401 (ک) فنڈز کے روللوور کو سہولت دینے کے لئے آپ کا منصوبہ ایڈمنسٹریشن دو چیکوں کو کاٹ دے گا؛ ایک کے بعد ٹیکس کے حصول کے لئے اور ایک ٹیکس سے قبل ٹیکس کے لئے. آپ کو ٹیکس سے پہلے روتھ آر اے اے کے اکاؤنٹ کی طرف جانے کے لۓ ٹیکس کے حصول کو ہدایت کر سکتے ہیں جبکہ ٹیکس سے قبل پیسہ ایک روایتی آئی آر اے میں جاتا ہے. آپ اپنے 401 (k) تقسیم کاغذی کام کے بارے میں ہر متعلقہ شراکت کے لئے موزوں اکاؤنٹ کو نامزد کریں گے.
اگر آپ غلط اکاؤنٹ میں فنڈز جمع کرتے ہیں تو کیا ہوگا؟
جب آپ رول رولر چیک کرتے ہیں تو آپ کے پاس مناسب اکاؤنٹ میں جمع کرنے کے لئے 60 دن ہیں.
اگر آپ 60 دن کے آخری وقت کی کمی محسوس کرتے ہیں تو آپ رولوور کسی رولر کے طور پر شمار نہیں کریں گے. موقع پر کسی نے مجھے اس طرح کے رولر غلطی کو درست کرنے کی کوشش کی. ذیل میں ایک ایسا ہی سوال ہے جسے میں موصول ہوا تھا:
میں نے ابھی حال ہی میں ریٹائرڈ کیا تھا اور میرے 401 (ک) رولاور کرنے کا موقع تھا. مجھے لگتا ہے کہ میں نے ایک بہت بڑی غلطی کی ہے کیونکہ میرے بعد میں ٹیکس پیسہ تھا، جیسا کہ میں سمجھتا ہوں، میں ایک روتھ آئی آر اے میں داخل ہوسکتا تھا. چونکہ یہ 60 دن رولرور کی آخری تاریخ سے ماضی ہے اور میں نے ایک بروکرج اکاؤنٹ میں بعد میں ٹیکس کی چیک کو جمع کیا ہے جب میں یقین کرتا ہوں کہ میں نے واقعی سونے کا موقع ضائع کیا ہے؟ (میں یہ ثابت کر سکتا ہوں کہ یہ سب ٹیکس کے بعد رقم ہے اور ابھی بھی نقد رقم میں اکاؤنٹ میں بیٹھا ہے.)
بدقسمتی سے اس سوال کا جواب نہیں ہے، دستیاب نہیں ہے. آپ کے مالیاتی خدمات کمپنی نے مجموعی غلطی کی ہے جب تک 60 دن رولرور وقت کے فریم کو استثناء تک آنے کی ضرورت نہیں ہے. آپ روتھ میں آئی آر اے کو تبدیل کر کے روتھ میں رقم حاصل کرنے کے لۓ دوسرے طریقوں کو دیکھ سکتے ہیں، یا اگر آپ یا ایک یاجاتیہ نے ابھی تک آمدنی حاصل کی ہے تو آپ روتھ آر اے اے میں شراکت کرسکتے ہیں.
غلطیوں سے بچنے
ریٹائرمنٹ میں یقینی بنائیں کہ آپ تمام رولرور قوانین کی پیروی کریں تاکہ آپ کسی منفی ٹیکس کی حیرت سے متفق نہ ہوں. آپ اپنے منصوبہ ایڈمنسٹریشن میں جمع کرنے سے قبل تمام کاغذات کو احتیاط سے پڑھیں، اور آپ جمع کرنے سے پہلے اکاؤنٹ اکاؤنٹس کو چیک کریں. آپ اپنے تازہ ترین 401 (k) بیان کے مطابق دیکھ سکتے ہیں کہ بعد میں ٹیکس فنڈز میں کتنا ہونا چاہئے، اور اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ کی روتھ کو جمع کرنے والی رقم کی مقدار تقریبا اسی رقم کی ہے (اس کا امکان بالکل بالکل نہیں ہوگا. آپ کے بیان کے مطابق ایک ہی رقم روزانہ کے طور پر سرمایہ کاری قیمت کے طور پر تبدیل کرنے کے طور پر فلوٹ).