بہت سے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس ایک میں یکجا کیا جا سکتا ہے
کس قسم کے اکاؤنٹس کو یکجا کیا جا سکتا ہے؟
عام طور پر، اکاؤنٹس جو اسی طرح سے کام کرتی ہیں ایک بار آپ ریٹائر ہو جانے کے بعد مل کر مل سکتے ہیں .
اسی طرح میں کام کی ذیل میں درج ذیل 7 اشیاء پر مشتمل ہے. جب آپ رقم جمع کرتے ہیں تو یہ ٹیکس کٹوتی ہے؛ جب آپ پیسہ لے لیتے ہیں تو ٹیکس کی واپسی پر ٹیکس قابل آمدنی کے طور پر اطلاع دی جائے گی. اگر آپ کے پاس فہرست پر پہلے 7 اشیاء سے چند مختلف اکاؤنٹس ہیں تو، وہ ایک آئی آر اے اکاؤنٹ میں مل سکتے ہیں. اکاؤنٹس کو یکجا کرنے کا یہ طریقہ IRA روللوور یا منتقلی کہا جاتا ہے.
ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ کی اقسام:
- آئی آر اے
- 401 (ک)
- 403 (ب)
- 457 (ب) منصوبہ
- سمگل IRA
- SEP IRA
- Keogh
- پینشن کی منصوبہ بندی
- روتھ آئی آر اے
- روتھ 401 (ک) (نامزد شدہ رتھ اکاؤنٹ)
فہرست میں آخری 2 اشیاء، رتھ آئی آر اے، اور روتھ 401 (ک) بھی ایک دوسرے کے ساتھ اسی طرح کام کرتے ہیں. آپ پیسہ کمانے کے لئے آپ کو ٹیکس کٹوتی نہیں ملتی ہے، لیکن یہ ٹیکس فری ہو جاتا ہے. اگر آپ قوانین کی پیروی کرتے ہیں تو، جب آپ اسے واپس لیں گے تو یہ آمدنی ٹیکس فری ہوگی.
اگر آپ کے پاس روتھ آئی آر اے اور ایک روتھ 401 (ک) ہے، تو ریٹائرمنٹ میں اپنے Roth 401 (K) کو اپنے Roth IRA کے ساتھ، یا مشترکہ طور پر رول کیا جا سکتا ہے.
اسی طرح کے اکاؤنٹس کو یکجا کرنے کے لئے ایک استثنا یہ ہے کہ آپ کو روتھ تبادلوں کا نام دیا جاتا ہے جہاں آپ کو روتھ آئی آر اے میں ٹیکس کٹوتی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس پیسہ (پہلے سات اکاؤنٹس کی ایک قسم میں سے) منتقل کرنا ہے.
جب آپ یہ رقم تبدیل کرتے ہیں تو اس سال آپ کے ٹیکس کی واپسی پر ٹیکس قابل آمدنی شامل ہے.
اور فہرست میں آٹھ آٹھ چیزیں، پنشن کی منصوبہ بندی؟ اگر آپ کی پنشن پلان آپ کو ایک ڈومین کی تقسیم کی صلاحیت فراہم کرتی ہے تو آپ عام طور پر آپ کے آر اے اے میں شامل ہوسکتے ہیں.
جو اکاؤنٹس مضبوط ہوسکتے ہیں اس کے گراف کے لئے آئی آر ایس رولولوور چارٹ دیکھیں جس میں آپ کو اکاؤنٹس کی قسم دکھائے جانے کی ایک بڑی میز فراہم ہوتی ہے جس سے آپ پیسے منتقل کر سکتے ہیں.
مشترکہ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کی شادی کر سکتی ہے؟
میاں بیوی ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس کو یکجا نہیں کر سکتے ہیں. ایک ریٹائرمنٹ کا اکاؤنٹ ایک شخص کا نام ہونا چاہئے. ایک بیوی کو فائدہ مند کے طور پر نامزد کیا جا سکتا ہے، لیکن آپ اپنے آئی آر اے کو اپنے خاوند کے ساتھ جمع نہیں کرسکتے. آپ کی موت میں، آپ کا ارادہ بقایا جارہا ہے کہ آئی ایم اے کو ختم کیا جاسکتا ہے، لیکن جب آپ دونوں زندہ رہیں گے.
آپ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کب مل سکتے ہیں؟
اگر آپ اب کمپنی کے لئے کام نہیں کررہے ہیں جہاں آپ کے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ میں ہے، تو اس کا اکاؤنٹ ایک آئی آر اے میں داخل ہوسکتا ہے. گزشتہ آجروں کی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس آپ کے لئے ایک یا دو آئی آر اے میں مل کر جا سکتے ہیں، کے ساتھ ٹیکس کٹوتی شراکت IRA میں منتقل کی جا رہی ہے، اور ٹیکس فری روٹ کو روتھ آئی آر اے میں منتقل کیا جا رہا ہے.
جب آپ ابھی بھی ایک ایسی کمپنی کے لئے کام کررہے ہیں جو ریٹائرمنٹ منصوبہ ہے تو آپ اس ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ کو کہیں بھی منتقل نہیں کرسکتے ہیں. تاہم، بہت سارے کمپنی کے سپانسر شدہ منصوبوں کو آپ کی موجودہ منصوبہ بندی میں باہر سے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس منتقل کرنے کی اجازت ہے.
آپ اپنے 401 (K) منصوبہ فراہم کنندہ کے ساتھ چیک کر سکتے ہیں کہ اگر آپ اپنے موجودہ کام کی جگہ کی منصوبہ بندی میں منتقل کر کے پرانے 401 (k) s یا IRA کو جمع کر سکتے ہیں. اس اقدام سے پہلے، ایک مالیاتی مشیر سے بات کرتے ہیں. کمپنی سپانسر شدہ منصوبوں میں فنڈز منتقل کرنے سے بہتر اختیارات ہوسکتے ہیں.
اگر آپ کے پاس سمپل آئی اے اے ہے تو آپ کو مختلف قسم کے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کے ساتھ جمع کرنے سے پہلے اپنے سیمپل IRA کو قائم کرنے کے بعد 2 سال انتظار کرنا چاہئے.
آپ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کیسے ملیں گے؟
ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس کو جمع کرتے وقت، اثاثوں کو براہ راست ایک ریٹائرمنٹ اکاؤنٹنگ سے دوسرے میں منتقل کریں. مثال کے طور پر، اگر آپ اپنے IRA میں پرانے 401 (k) منصوبہ کو منتقل کر رہے ہیں، تو آپ کاغذی کام مکمل کریں گے جو آپ کے پرانے 401 (کی) منصوبے کو براہ راست آپ کے فائدے کے لئے نئے گارڈن میں چیک ادا کرنے کے لۓ ہدایت کرتی ہے. مثال کے طور پر، اگر آپ آئی آر اے چارلس شوباب میں تھا اور آپ کا نام جان ڈو تھا، تو آپ 401 (کے) فراہم کنندہ چیک جان سکیں گے "جان ڈے کے فائدے کے لئے چارلس".
جب آپ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کو یکجا کرتے ہیں وہاں موجود ٹیکس ہیں؟
جب تک آپ صحیح راستے میں اکاؤنٹس جمع کرتے ہیں تو ٹیکس معاف نہیں ہونا چاہئے.
جب آپ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس رقم منتقل کرتے ہیں تو، سال کے اختتام پر گارڈن آپ کو 1099-آر نامی ٹیکس فارم بھیجے گا. یہ فارم ٹرانزیکشن کو منتقلی یا تقسیم کے طور پر پیش کرے گا.
جب تک رول رولر صحیح طریقے سے کیا جاتا ہے اس وقت تک منتقلی یا رولر پر باندھ ٹیکس نہیں ہیں. بعض اوقات ایک محافظ ایک غلطی سے تقسیم کے طور پر منتقلی کی رپورٹ کرتا ہے. اگر ایک ٹرانزیکشن غلط طور پر اطلاع دی جاتی ہے جب تک آپ کو ریکارڈ ریکارڈ نہیں ہے تو پیسے آپ کے نئے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی میں درست ہو گئی ہے تو یہ ایک مسئلہ نہیں ہونا چاہئے. آپ کا اکاؤنٹنٹ یا ٹیکس پیشہ ور آپ کی ٹیکس کی واپسی پر صحیح راستہ کی رپورٹ میں مدد کرسکتا ہے.
کیا آپ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کو یکجا کرنا چاہتے ہیں؟
بہت سے وجوہات ہیں کہ میں سوچتا ہوں کہ یہ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کو یکجا کرنے کے لئے سمجھتا ہے . جیسا کہ آپ کی عمر میں سرمایہ کاری کا انتظام کرنا آسان ہے، ضروری توازن کا سراغ لگانا، ایڈریس تبدیلیاں یا فائدہ مند تبدیلیوں کو سہولت فراہم کرنا، اور آئی آر اے کے ساتھ آپ سی ڈی اور انفرادی بانڈز جیسے سرمایہ کاری کے اختیارات استعمال کرسکتے ہیں جو کمپنی کے منصوبوں کے ساتھ دستیاب نہیں ہیں.
اور کسی دوسری صنعت کی طرح، آپ کو قیمت سے متعلق خدمت کے معیار کو ہمیشہ غور کرنا چاہئے. اپنے اکاؤنٹس کو منظم کرنے کیلئے اپنے موجودہ فراہم کنندہ کو کتنی ادائیگی کر رہے ہو؟ کیا آپ اس اکاؤنٹ کو کسی دوسرے اکاؤنٹ میں رول کرسکتے ہیں جو بہتر یا بہتر قیمت کے لئے بہتر خدمت یا کارکردگی فراہم کرتا ہے؟ فیس اور اخراجات آپکے ریٹائرمنٹ گھوںسلی انڈے سے باہر نکل سکتے ہیں اگر غیر آئکن چھوڑ دیا جائے.