نامزد روتھ 401 (ک) منصوبوں کا کام کیسے کرتا ہے

دیکھنے کے لئے چیک کریں کہ آیا آپ کے آجر کو روتھ 401 (ک) منصوبہ پیش کرتا ہے.

روتھ 401 (ک) منصوبے بہت اچھے ہیں. اگر آپ کا آجر ایک ہی پیش کرتا ہے، تو اس کا استعمال کرتے ہوئے نظر آتے ہیں.

روتھ 401 (ک) کے لئے تکنیکی اصطلاح ایک نامزد شدہ رتھ اکاؤنٹ ہے. 401 (k) منصوبہ کے نامزد شدہ روتھ اکاؤنٹ اختیار کو جوڑ کر کسی نرس کو آپ کو 401 (k)، یا بعد ٹیکس روٹ کی شراکت میں یا زیادہ سے زیادہ روایتی پری ٹیکس کے حصول بنانے کی اجازت دیتا ہے. (Roth پراپرٹیز دیگر قسم کے قابل ریٹائرمنٹ منصوبوں جیسے 403 (ب) یا 457 منصوبوں میں بھی شامل کیے جا سکتے ہیں.)

مجھے روتھ 401 (ک) میں کیوں دلچسپی لینا چاہئے؟

جب آپ سوچتے ہیں کہ روتھ کی شراکت صرف نوجوانوں کے لئے ہیں، تو حقیقت یہ ہے کہ بہت سے لوگ 55 سال کی عمر میں ہیں اور اس سے بڑی عمر میں ٹیکس فری ترقی اور ٹیکس فری مستقبل کے آئین سے بھی فائدہ اٹھا سکتا ہے جو روتھ اکاؤنٹ فراہم کرتی ہے.

روتھ اکاؤنٹس کو ریٹائرمنٹ میں آمدنی کا ذریعہ فراہم کرتا ہے جو ٹیکس سے پاک ہے. جب آپ کو زندگی کی مہم جوئی کے لئے رقم کی ضرورت ہوتی ہے تو آپ اس اکاؤنٹ کو اپنے اہم ریٹائرمنٹ کے سالوں میں ٹیکس کی ادائیگی کو کم سے کم کرنے کے لئے ایک لیور کے طور پر استعمال کرسکتے ہیں.

ریٹائرمنٹ کی بچت کے دوران آپ کو منافع بخش آمدنی اور سرمایہ کاری کے دوران ٹیکس فوائد پر ٹیکس لگانے کے لئے چاہتے ہیں. روتھ کے ساتھ آپ سرمایہ کاری آمدنی کے ان ذرائع پر ٹیکس ادا کرنے سے بچنے کے لۓ مکمل طور پر کر سکتے ہیں، اس صورت میں لاتعداد حکمت عملی زیادہ سے زیادہ تک پہنچ گئی ہے.

روتھ 401 (ک) اور روتھ آئی آر اے کے درمیان اختلافات

روتھ 401 (ک) اور روتھ آئی آر اے کے درمیان کئی اختلافات موجود ہیں.

1. آمدنی کی حد - اگر آپ بہت زیادہ پیسہ کماتے ہیں تو، آپ کو روتھ آئی آر اے میں شراکت دینے کے اہل نہیں ہیں .

Roth 401 (k) کی شراکت کے لئے ایسی کوئی آمدنی کی حد نہیں ہے.

2. شراکت کی حد - روتھ 401 (ک) روٹ آر اے اے کے مقابلے میں زیادہ سے زیادہ شراکت کی رقم ہے، لہذا آپ زیادہ سے زیادہ بچا سکتے ہیں، اور سرمایہ کاری کی ترقی اور ترسیل آپ کے ریٹائرمنٹ کے سالوں میں ٹیکس فری ہو گی.

3. تقسیم کے قواعد - رتو آئی آر اے کے ساتھ، آپ کسی بھی وقت اپنے اصل حصے کو نکال سکتے ہیں.

ایک روتھ 401 (ک) کے ساتھ، ایسا نہیں ہے. آپ کی منصوبہ بندی آپ کو آپ کے 401 (کے) کے خلاف قرضے لینے کے لۓ لے سکتی ہے، یا مشکل کی واپسی کے لۓ، لیکن زیادہ تر حصے کے لئے، آپ کی تقسیم کے اختیارات محدود ہیں جبکہ آپ اب بھی کمپنی کی منصوبہ بندی کی پیشکش کرتے ہیں، یا آپ کے بعد تک پہنچنے تک 59 سال کی عمر یا نامزد رتھ اکاؤنٹ کم از کم 5 سال تک ہے.

قبل ٹیکس 401 (ک) اور روتھ 401 (ک) کے درمیان اختلافات

401 (ک) مستحق ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی آپ کو آپ کی تنخواہ کا ایک حصہ ہٹانے کی اجازت دیتا ہے.

باقاعدگی سے 401 (کی) منصوبہ بندی سے پہلے ٹیکس کی بنیاد پر منصوبہ بندی میں حصہ لیا گیا ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ جب آپ اب بجائے پیسہ نکالتے ہیں تو آپ آمدنی ٹیکس ادا کرتے ہیں.

روتھ 401 (کی) منصوبہ بندی کے بعد ٹیکس کی بنیاد پر حصہ لیا گیا ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ اب آپ منصوبہ میں حصہ لینے والے رقم پر آمدنی کے ٹیکس ادا کرتے ہیں، لیکن ایک بار وہاں موجود ہے، یہ ٹیکس سے آزاد ہوسکتا ہے اور ریٹائرمنٹ میں ٹیکس سے پاک ہوسکتا ہے. یہ ٹیکس فری واپسی آپ کے لئے کافی فائدہ مند ہوسکتا ہے جب آپ اپنے 60 کے اشتھاراتی 70 میں ہیں اور سوشل سیکورٹی کو جمع کرتے ہیں.

روتھ 401 (ک) کے ٹیکس فوائد

روتھ اکاؤنٹس کو پیسہ ٹیکس سے آزاد بنانے کے چند طریقوں میں سے ایک پیش کرتے ہیں. جب تک آپ قوانین کی پیروی کرتے ہیں، آپ کے روت کے اندر تمام دلچسپی، منافع اور سرمایہ کاری کے حصول کبھی بھی ٹیکس نہیں ملیں گے.

اس میں ریٹائرمنٹ اور اسٹیٹ کی منصوبہ بندی میں کچھ منفرد فوائد ہیں:

• روتھ کی تقسیم اس فارمولہ میں شمار نہیں کرتی ہے جو اس بات کا تعین کرتی ہے کہ آپ کے سوشل سیکورٹی فوائد ٹیکس قابل ہیں .
• روتھ کی تقسیم اس فارمولہ میں شمار نہیں کرتی ہے جو آپ کو ادا کرنے والے طبی حصہ بی پریمیم کی مقدار کا تعین کرتی ہے.
• روتھ آئی آر اے کے ساتھ، باقاعدگی سے IRA یا باقاعدگی سے 401 (K) کے برعکس، آپ کو 70 1/2 سال کی عمر میں تقسیم شروع کرنے کی ضرورت نہیں ہے ، تاہم 401 (کی) منصوبہ میں نامزد شدہ روٹ اکاؤنٹس ضروری کم از کم تقسیم کے قوانین کے تابع ہیں. . آپ ریٹائرڈمنٹ پر روتھ آئی آر اے کو اپنے نامزد روتھ اکاؤنٹ کو رول کرکے ان ضروری تقاضوں سے بچ سکتے ہیں. یاد رکھیں - جب آپ ملازم رہیں گے، آپ کو روللوور نہیں کر سکتے ہیں.
• روتھ اپنے مفادات کے لئے ٹیکس فری سے گزرتا ہے.

روٹ 401 (ک) بمقابلہ آرٹیکل 401 (ک) پر تقسیم کے قواعد میں اختلافات

جب تک آپ 55 یا بعد میں کمپنی سے ریٹائرڈ ہو، آپ 55 کے طور پر 401 (کی) منصوبہ کے ساتھ ہی جرمانہ مفت تقسیم کرسکتے ہیں.

اگر آپ 55 سال سے پہلے ریٹائرڈ ہو یا پرانے 401 (k) کی منصوبہ بندی کریں تو آپ کو پچاس ½ تک عمر تک جرمانہ مفت تقسیم کرنے کا انتظار کرنا پڑے گا. 55 یا 59 1/2 میں جرمانہ مفت واپسی کرنے کی صلاحیت یہ ہے کہ شاید روتھ 401 (ک) اکاؤنٹس پر ہمیشہ لاگو نہ ہو.

روتھ 401 (ک) کی تقسیم کے ساتھ، ایک خاص 5 سالہ قاعدہ لاگو ہوتا ہے. آپ کو تقسیم پر ٹیکس سے بچنے سے پہلے، آپ کے Roth 401 (k) کے ساتھیوں کو کم از کم پانچ سالوں کے لئے رکھنا ضروری ہے، یہاں تک کہ اگر آپ 55 سال سے زائد عمر کے ہو یا 59 ½ سال سے زیادہ ہو.

مثال: اگر آپ کیلنڈر کے سال میں پہلی بار Roth 401 (k) کے حصول بنانے شروع کر چکے ہیں کہ آپ نے 57 سال کی عمر کو تبدیل کیا ہے، تو پہلی بار آپ ٹیکس فری تقسیم کے اہل ہوں گے ، آپ کیلنڈر سال میں 62 ہو جائیں گے.

نوٹ: روتھ آئی آر اے کے برعکس، روتھ 401 (ک) اکاؤنٹس پہلی بار گھر کے خریداروں کے اخراجات کے لئے جرمانہ مفت ابتدائی واپسیوں کی اجازت نہیں دیتے.

آجر ملاپ کے بارے میں کیا ہے؟

اگر آپ Roth 401 (k) کے اختیارات کا انتخاب کرتے ہیں اور آپ کی کمپنی کو ملاپ کی شراکت کا فائدہ فراہم ہوتا ہے تو یہ میچ باقاعدگی سے پری ٹیکس 401 (k) اکاؤنٹ میں چلا جائے گا اور واپسی پر ضروری کم از کم تقسیم اور عام ٹیکس کی تابع ہوگی. جب آپ اپنی کمپنی سے علیحدہ ہوسکتے ہیں تو آپ بعد میں ان کی شراکت کو اپنے روتھ آر اے اے میں لے سکتے ہیں اور ٹیکس ادا کرتے ہیں. یہ سب سے پہلے مالیاتی منصوبہ بندی سے بات کرنے تک یہ مت کرو کہ یہ آپ کے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کا بہترین مرحلہ ہے.

آپ کو روتھ 401 (ک) کیسے ملے؟

اگر آپ ایک ملازم ہیں تو، اپنے آجر سے پوچھیں کہ اگر وہ روتھ 401 (k) کی شراکت کی اجازت دیتے ہیں، اور اگر وہ نہیں کرتے ہیں اور آپ اس اختیار کو پسند کرنا چاہتے ہیں تو پھر اپنے وسائل کو انسانی وسائل یا کاروباری مالک پر اظہار کرتے ہیں. تمام ملازمین کی منصوبہ بندی اس اختیار کی پیشکش نہیں کرتے ہیں، لیکن جیسا کہ زیادہ سے زیادہ لوگوں نے روتھ اختیار کو سیکھا ہے اور درخواست کی ہے، نوکریوں کا جواب دیا جاتا ہے اور اب اس سے زیادہ منصوبوں کی پیشکش کی جاتی ہے.

اگر آپ ملازمین کے ساتھ کاروباری مالک ہیں تو، آپ اپنے کاروبار کے لئے 401 (کی) منصوبہ بنا سکتے ہیں جو روتھ کی شراکت داری کی اجازت دیتا ہے. انتظامی اخراجات فراہم کنندہ سے فراہم کرنے والے سے مختلف ہوسکتے ہیں، اس کے ارد گرد دکان.

اگر آپ اپنے خاوند کے سوا کسی ملازمین کے ساتھ کسی ملازمین کے ساتھ خود کار طریقے سے کام نہیں کرتے ہیں ، تو آپ کبھی بھی انفرادی (K) یا سولو (K) منصوبہ بناتے ہیں جو آپ کو Roth 401 (k) کے شراکت دار بنانے کے لئے اجازت دیتا ہے.

نوٹ: دونوں قسم کے 401 (k) کی شراکت کرنے کا ایک کیس ہو سکتا ہے؛ روتھ اور پری ٹیکس. یہ مناسب ہے کہ یہ دیکھنے کے لۓ اپنی منفرد حالتوں کا جائزہ لینے کیلئے مالی منصوبہ بندی یا ٹیکس پیشہ ور سے مشورہ کریں.

روتھ یا باقاعدہ؟

کثیر ہزار ڈالر سوال کیا ہے، کیا اب اس کے بعد یا بعد میں ٹیکس ادا کرنا ہو گا؟ جواب آپ کی ٹیکس کی شرح پر اب منحصر ہے، اور ریٹائرمنٹ میں آپ کے ٹیکس کی شرح متوقع ہے. زیادہ تر لوگوں کے لئے، اس سے پہلے ہی ٹیکس فری اکاؤنٹس دونوں کے ٹیکس فری اکاؤنٹس کے توازن کے ساتھ ریٹائرمنٹ تک پہنچنے کا احساس ہوتا ہے.

اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ راستے میں دونوں اکاؤنٹ کی اقسام میں شراکت کرنا چاہتے ہیں. عام طور پر، ٹیکس کی شرح 28٪ یا اس سے زیادہ ہے جب سے پہلے ٹیکس کی شراکت سب سے زیادہ احساس ہے. جب آپ ٹیکس کی شرح 25٪ یا کم ہے تو روتھ کی شراکت زیادہ معقول ہوتی ہے.

آئی آر ایس ذرائع

روتھ 401 (کے) منصوبوں پر تفصیلی قواعد و ضوابط کے لئے نامزد شدہ روتھ اکاؤنٹس پر آئی آر ایس کی ویب سائٹ، ریٹائرمنٹ منصوبہ سوالات ملاحظہ کریں.