آپ کو جاننے کی ضرورت ہے

اے آر اے کی توثیق کے بارے میں جاننے کی کیا ضرورت ہے

اعداد و شمار کے مطابق، آپ کی وراثت (یا وارث ہونے کے بارے میں) وراثت سے متعلق سب سے زیادہ عام وجہ سے وراثت میں آئی آر اے میں رقم ہے کیونکہ کسی کے خاندان کے کسی فرد یا دوست نے آپ کو اسٹاک ، بانڈ ، ملٹی فنڈز ، ETFs ، REITs ، نقد، اور ٹیکس کے پناہ گاہ میں اس نے زندگی بھر میں دوسرے اثاثوں کو حاصل کیا. بہت سے لوگوں نے جو IRA میں پیسے وارثیت حاصل کی ہے، اکثر سوالات کی ایک سلسلہ موجود ہیں. تمہیں کیا کرنا چاہئے؟

موروثی IRAs کے لئے کیا اصول ہیں؟ ٹیکس کے نیٹ ورک؟ فوائد؟

اگلے چند منٹوں میں، ہم ان سبھی سوالات پر نظر ڈالیں گے تاکہ اس مضمون کے اختتام تک، یہ میری امید ہے کہ آپ ایک وارثی شدہ آر اے اے کے اصولوں کے ساتھ زیادہ آرام دہ محسوس کرتے ہیں. یہ بالکل خوفناک یا الجھن کے طور پر نہیں ہے جب آپ پہلی نظر میں سوچ سکتے ہیں، لیکن یہ ضروری ہے کہ آپ اب بھی آپ کے اختیارات پر قابو پانے والے مشیر کے ساتھ اس غلطی کو حاصل کرنے کے نتائج سے گزریں.

آپ کی پیدائش سے متعلق آئی آر اے پر کیسے منحصر ہے اس پر منحصر ہے کہ آپ کو مسمار کیا گیا ہے

آگے بڑھنے سے پہلے، آپ کو دو سوالات کا جواب دینا ہوگا:

1. کیا آپ نے اس شخص سے شادی کی تھی جو آپ نے ارادے کے طور پر آپ کو IRA چھوڑ دیا؟
2. کیا آئی آر اے کا مالک عمر تک پہنچ گیا تھا جس پر کم از کم تقسیم کی ضرورت تھی؟

کافی آسان، صحیح؟ چلو مختلف نظریات پر نظر آتے ہیں جو آپ کے اوپر مندرجہ بالا سوالات کا جواب کس طرح جواب دیتے ہیں اس پر منحصر ہے.

منایا آئی آر اے منظر نامہ I: اگر آپ نے دونوں سوالات کے ہاں ہاں جواب دیا - آپ نے شادی کی تھی اور آپ کے خاوند نے عمر تک پہنچا تھا جس میں لازمی تقاضا کی ضرورت ہوتی تھی (فی الحال 70.5 سال کی عمر)، آپ کے پاس کئی اختیارات ہیں:

1. موروثی شدہ آئی آر اے آپ کے اپنے IRA کے طور پر علاج کرتے ہیں، اور یہ آپ کے موجودہ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں شامل کرتے ہیں اور پیسے کے مرکب کو چھوڑ دیتے ہیں جیسا کہ آپ نے اس وقت اپنے آپ کو اسے الگ کر دیا تھا.

1. اپنے موجودہ عمر اور ایک خصوصی آئی آر ایس کی میز کے ذریعے IRA توازن تقسیم کریں.
2. خصوصی آئی آر اے کی میز کے ذریعے IRA توازن تقسیم کریں اور
   1. سال میں اس کی سالگرہ کے طور پر آپ کی بیوی کی عمر کو کم کرنا وہ مر گیا،
   2. ابتدائی زندگی کی توقع ہر سال کے لئے 1 تک کی طرف سے گزرتا ہے، جیسے ہی آپ کو اب بھی وہ زندہ رہیں گے، اور
   3. موت کے سال کے لئے کم از کم ضروری کم از کم تقسیم لے.

نقطۂ نظر آئی آر اے کی منظوری II: اگر آپ نے جواب دیا کہ ہاں ہاں ایک سوال ہے لیکن دوسرا نہیں - آپ کی شادی ہوئی لیکن آپ کے شوہر کو نہیں تھا، ابھی تک، اس عمر تک پہنچ گئی جس پر کم از کم تقاضا کی ضرورت تھی، آپ کے پاس تین اختیارات ہیں:

1. موروثی شدہ آئی آر اے کے اپنے ذاتی IRA کے طور پر اپنے موجودہ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں شامل کرتے ہیں اور پیسے کے مرکب کو چھوڑ کر علاج کرتے ہیں جیسے آپ نے اس وقت اپنے آپ کو خود کو الگ کر دیا تھا.
2. آئی آر اے کے ٹیکس پناہ میں 5 سال سے زائد عرصے سے پیسے رکھیں. اپنے شوہر کے موت کے سال کے بعد پانچ سال کے اختتام کے بعد، آپ کو اسے سب سے دور کرنا ہوگا.
3. ہر سال آپ کے خاوند کی موجودہ عمر کا استعمال کرتے ہوئے خصوصی آئی آر اے کی میز کا استعمال کرتے ہوئے IRA توازن تقسیم کریں.

یاد رکھیں کہ تقسیمات کو شروع کرنے کی ضرورت نہیں ہے جب تک کہ آپ اصل مالک (آپ کے خاوند) کو 70.5 سال کی عمر میں تبدیل کردیں. اگر آپ کا شوہر آپ سے چھوٹا تھا تو، یہ آپ کو ٹیکس کی پناہ گاہ کے اضافی سالوں سے لطف اندوز کرنے کی اجازت دیتا ہے اور آپ کو لطف اندوز ہونے والے فوائد وہ اب بھی زندہ ہیں.

منایا گیا آئی آر اے کی منظوری III: اگر آپ نے پہلا سوال نہیں کیا اور دوسرا دوسرا جواب دیا تو آپ نے ایرا مالک کے ساتھ شادی نہیں کی تھی اور ان کی عمر پہلے سے ہی ہوئی تھی جس میں لازمی تقاضوں کی ضرورت تھی، آپ کو ایک خصوصی آر اے اے ٹیبل استعمال کرنے کی ضرورت ہے. مندرجہ ذیل ہدایات میں سے ایک:

1. 1. آپ کی عمر یا 2) نوجوان کی یا تو استعمال کریں) موت کے سال میں سالگرہ میں اصل مالک کی عمر.
2. اصل مالک کی وفات کے سال کے بعد سال کے اختتام پر اپنی عمر کا تعین کریں.
3. کئی سے زیادہ فائدہ مندوں کی عمر کی عمر کا استعمال کرتے ہوئے.

آپ کو اگلے سال کے ہر سال کے لئے ابتدائی زندگی کی توقع کم کرنے کی ضرورت ہوگی. یہ بھی یاد رکھیں کہ اس منظر میں، آپ کو لازمی کم سے کم تقسیم کر سکتے ہیں جسے موت کے سال میں لے جایا جائے گا.

ابتدائی IRA منظر IV: اگر آپ نے دونوں سوالات کے جواب میں کوئی جواب نہیں دیا تو - آپ نے IRA کے مالک سے شادی نہیں کی تھی اور ان کے پاس نہیں تھا، ابھی تک اس عمر تک پہنچ گئی، جس پر انہیں کم سے کم تقسیم کرنے کی ضرورت ہوتی تھی، آپ یا تو:

1. موت کے سال کے بعد 5 سال کے اختتام تک پوری آئی آر اے کے توازن کو لے لو، اصل مالک مالک کی وفات سے متعلق تاریخ کے لحاظ سے 6 سالہ اضافی ٹیکس فری compounding کی شامی اضافہ ہوسکتا ہے.
2. مالک کی موت کے سال کے بعد سال کے اختتام تک آپ کی عمر کا استعمال کرتے ہوئے خصوصی میز پر تقسیم کرتے ہوئے IRA بیلنس تقسیم کریں، ہر اگلے سال کے لئے ابتداء زندگی کی توقع کو کم کرنے میں.

منایا IRA منظر V: اگر IRA ایک اسٹیٹ کے لئے چھوڑ دیا گیا تھا، بعض ٹرسٹ فنڈ کی اقسام، ایک صدقہ، یا کسی وجہ سے کوئی ناممکن فائدہ مند نہیں تھا اور اصل آئی آر اے کا مالک پہلے سے ہی ضروری کم سے کم تقسیم کرنے کے لئے مجبور ہونے کی عمر میں تھا، پھر آپ کو خصوصی ایرا اے کی میز استعمال کرنے کی ضرورت ہے، جو اصل مالک کی عمر کی موت کے سال میں سالگرہ کے لۓ جا رہے ہیں. آپ کو ہر سال کے بعد ہر سال کے لئے زندگی کی ابتدا کی ابتدا کو کم کرنے کی ضرورت ہے اور آپ موت کے سال کے لئے ضروری کم از کم تقسیم کرسکتے ہیں.

منایا گیا آئی آر اے منظر نامہ VI: اگر آئی آر اے کو ایک اسٹیٹ میں چھوڑ دیا گیا تھا، بعض ٹرسٹ فنڈ کی اقسام، صدقہ، یا کسی وجہ سے کوئی ناممکن فائدہ مند نہیں تھا اور اصل آئی آر اے کا مالک کافی تھا کہ وہ کم از کم لے جانے کی ضرورت نہیں تھی. تقرری، آپ کو وراثت سے متعلق IRA کو موت کے سال کے بعد پانچ سال کے اختتام پر ٹیکس پناہ گاہ میں رکھ سکتے ہیں، ممکنہ طور پر آپ کو صحیح وقت پر منحصر ہونے کے اضافی 6 سالہ اضافی ٹیکس فری compounding سے لطف اندوز کرنے کی اجازت دیتا ہے. اصل مالک مر گیا.

پیروی شدہ آئی آر اے کے بیلنس نہیں ہیں

آئی اے اے کی بیلنس زیادہ سے زیادہ حالات میں عام طور پر قرض دہندگان کی پہنچ سے باہر ہیں، اکثر کم سات اعداد و شمار میں. کیوں؟ اس وجہ سے یہ ہے کہ معاشرے سے ریٹائرمنٹ اثاثوں کی حفاظت کرنا چاہتی ہے کیونکہ یہ ایک پرانے فیشن پنشن پلان ہے لہذا ہمارے پاس ٹیکس دہندگان کی آمد سے بچنے والے بزرگ افراد نہیں ہیں. اگر کسی کو نقصان پہنچایا جائے تو، یہ قرض دہندگان ہونا چاہئے، جو اکثر معاملات میں، پہلی جگہ میں کریڈٹ بڑھانے کا انتخاب کرتے تھے.

ایک طویل عرصے سے، آئی اے اے کے لئے وراثت سے متعلق آئی آر اے کے توازن کو اسی طرح سے علاج کیا گیا ہے جو ان سرمایہ کاروں نے اپنے آپ کو کورس کے طور پر تیار کیا. تاہم، جون 2014 میں، ریاستہائے متحدہ سپریم کورٹ نے کلارک وی ریمکر میں فیصلہ کیا تھا کہ کریڈٹوروں نے ان کے دعووں کو پورا کرنے کے لئے آئی آر اے پیسے اور اثاثوں کے وارث ہونے کے بعد، امریکی ریٹائرمنٹ کے نظام کے خطرے کے انتظام کی منظوری کو تبدیل کرنے کے لۓ جا سکتے ہیں. (مقدمہ پیدا ہوا جب Heidi ہیروئن کلارک نے 2010 میں دیوالیہ پن کے لئے دعوی کیا تھا اور اس کے قرضے نے ان کی وراثت سے متعلق IRA کو قبضہ کرنے کی کوشش کی، وہ نو سال پہلے 2001 میں نو سال قبل چھوڑ دیۓ.)

اس حقیقت پر عدالت نے اس حقیقت پر زور دیا کہ، جب تک میرا وارث کردہ آئی آر اے کے قوانین ہم ابھی تک پہنچ گئے ہیں، کانگریس نے ان ٹیکس کے پناہ گزینوں کے ذریعہ رقم پیسہ کرنے کا ارادہ کیا ہے جس سے آپ اپنے آپ کو اپنی روایتی آئی آر اے یا روتھ آر اے اے میں ڈال دیں .

استثناء؟ اگر آپ آئی آر اے کے مالک سے شادی کر رہے تھے اور کسی بھی دستیاب اختیارات کے ساتھ جانے کا ارادہ رکھتے ہیں جو آپ کو اپنے IRA رقم کو اپنے IRA میں منتقل کرنے کی اجازت دیتا ہے، تو یہ آپ کے ریٹائرمنٹ اثاثوں کے طور پر اسی قواعد پر عمل درآمد کرتا ہے (بشمول گندی 10 اگر آپ کو کل 5 سال کی عمر میں تبدیل کرنے سے پہلے آپ کو کوکی جار پر حملہ کیا جائے تو ابتدائی واپسی کی سزا، اگرچہ آپ اس کے ارد گرد حاصل کرنے کے لۓ بھی ہیں ).

سبق واضح ہے: اگر آپ شادی شدہ تھے تو پیسہ موروثی IRA میں نہیں بیٹھتے. جتنی جلدی ایسا کرنے کے لئے ذہین ہے اس کے ساتھ ہی اپنے IRA پر اسے سنجیدگی سے غور کریں.