آپ کی نیٹ ورک کی تعمیر ان تین سرمایہ کاروں کے ساتھ بہت آسان ہے
ایک روتھ 401 (ک) اور ایک روتھ آئی آر اے کے ٹوئن پاورز کو یکجا
حتمی ریٹائرمنٹ ٹیکس فوائد کے لئے حتمی ریٹائرمنٹ ٹیکس کے فوائد کے لۓ، اگر آپ اپنی زندگی کے بعد واپس آنے کے لۓ اپنے ٹیکس بریکٹ پر اثر انداز کرنے کے لۓ کافی رقم پیسہ کماتے ہیں اور سب سے زیادہ سرمایہ کاروں کے لئے سب سے بہترین ٹیکس پناہ گاہ، سب سے زیادہ حالات کے تحت، امکان ہے کہ روتھ 401 (ک) اور ایک روتھ آئی آر اے کا ایک مجموعہ. تقریبا کسی کو روٹ آر اے اے ایک رعایت بروکریج کمپنی پر کھول سکتا ہے لیکن روتھ 401 (ک) کے ساتھ، آپ کو ایک ایسے کاروبار کے لئے کام کرنے کے لئے کافی خوش نصیب ہونا پڑتا ہے جو پیش کرتا ہے. اس دن اور عمر میں ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کے اختیارات کے مینو پر نہ ہونے کے لۓ کوئی توثیق نہیں ہے) یا خود ملازم ہو تو آپ ایک شخص Roth 401 (k) کے اہل ہیں .
ان دونوں ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس آپ کو ٹیکس کے بعد ڈالر میں شراکت دینے کی اجازت دیتا ہے (یہ ہے کہ آپ روایتی IRA کے مقابلے میں باقاعدگی سے شراکت کی حدود تک ہر سال میں رقم لینا چاہتے ہیں، آپ باقاعدگی سے ٹیکس آف آف نہیں لیں گے. (ک) ہم منصبوں)، لیکن، اس وقت اثرات کے تحت، آپ 1.) دارالحکومت کے حصول، منافع، دلچسپی، کرایہ یا دیگر آمدنی پر منسلک اثاثوں یا سیکورٹی کے اندر اندر آمدنی پر ٹیکس میں کبھی رقم ادا نہیں کرنا پڑے گا. اکاؤنٹ خود ہی، اس کے تمام قوانین کی پیروی کی جاتی ہے، 2.) آپ لازمی ضروری تقسیم (RMDs) لینے سے بچ سکتے ہیں جب آپ روتھ آر اے اے کے 70.5 سال تک پہنچ جاتے ہیں، آپ کو طویل عرصہ تک آپ کے پیسہ ٹیکس سے اجتناب کرنے کی اجازت دیتی ہے (بدقسمتی سے، آپ اپنے Roth 401 (کی) منصوبہ پر، اور 3. اگر آپ مر جاتے ہیں تو، آپ کے وارث خود کے لئے اضافی ٹیکس پناہ گاہ کے 5 سے 6 سال کے درمیان لطف اندوز کر سکتے ہیں، آپ کی موت کے صحیح وقت پر منحصر ہے، رولنگ کی طرف سے آمدنی پر موروثی IRA میں.
اگر آپ واقعی ایک غیر جانبدار ریٹائرمنٹ سرمایہ کاری رکھتے ہیں جو آپ کو حکومت کے ہاتھوں سے ہر چیز کو برقرار رکھنا چاہتی ہے، اور آپ کو (ہر کوئی نہیں کرے گا) کی اہلیت ہے، آپ صحت مند بچت کے اکاؤنٹ کی شکل میں ایک چھپی ہوئی روایتی آئی آر اے کو شامل کرسکتے ہیں. ، اس کے اوپر بھی زیادہ سالانہ شراکت کی حدود کو قبضہ کرنے کے لۓ جو کچھ آپ اپنے سنہری سال تک پہنچنے سے کچھ حقیقی پیسہ شامل کرسکتے ہیں.
اس آرٹیکل کے دائرہ کار سے باہر یہ ایک پیچیدہ موضوع ہے.
401 (k) کے حصول کے لئے سائن اپ کریں
زیادہ سے زیادہ اہم آجرز پیش کرتے ہیں، کم از کم کم از کم، آپ کے پےچک میں سالانہ انفیکشن ایڈجسٹمنٹ. یہ بہت زیادہ نہیں ہوسکتا ہے، اور یہ بھی آپ کو بجلی کی مساوات کی خریداری میں بھی نہیں رکھتا ہے، لیکن آپ کو انسانی وسائل کے شعبے میں نیچے جانے سے ان بکسوں کو مؤثر طریقے سے مباحثہ کر سکتا ہے اور اس کے لۓ 401 (k) کے حصول کے طور پر جانا جاتا ہے کے لئے سائن اپ کرنے سے پوچھ سکتے ہیں.
آپ شاید کچھ کہہ سکتے ہو، "میں چاہتا ہوں کہ آپ اپنے پےچک کی 5٪ کو برقرار رکھو، پھر اس رقم کو ہر سال کے پےچک میں 2٪ تک بڑھاؤ جب تک کہ آپ 15 فیصد کل رقم ادا نہیں کررہے ہیں. مثال کے طور پر، اس سال آپ کو 5٪. اگلے سال، آپ کو 7٪ کی ادائیگی ہوگی. سال کے بعد، آپ 9 فیصد رہیں گے. یہ تک جاری رہیں گے، 6 سال تک، آپ کو مکمل 15٪ تک لے جا رہے ہیں. " اگر وہ اس طرح کام کرتے ہیں تو ممکن نہیں ہے، آپ شاید دباؤ برقرار رکھنا چاہتے ہیں کیونکہ زیادہ سے زیادہ اداروں کو اس درخواست کو ایڈجسٹ کرنے کے لئے ایک میکانزم ہونا چاہئے، جس میں بہت سے کارکنوں کو بھی موجود نہیں ہے.
صحیح طریقے سے ہوسکتا ہے، آپ شاید کسی طرز زندگی کا فرق بھی نہیں دیکھیں گے. آپ کے کیریئر میں کافی جلدی کرو، ان چھوٹے اضافی ایڈجسٹمنٹ میں اضافی دولت میں اضافی ڈالر کی زائد ہزاروں، یا اس سے زائد ہزاروں افراد بھی ہوسکتے ہیں.
یہ پرانے الفاظ پر آورلیٹرز کے نام سے مشہور بن گئے ہیں: "نظر سے باہر، دماغ سے باہر." یہ کھانے کے لئے ہے کے طور پر یہ سچ کے طور پر ہے. حقیقت کے طور پر، یہ "سب سے پہلے" حکمت عملی کے پیچھے خفیہ ہے جو بہت سے ریٹائرمنٹ کی بچت کے لئے اتنی اچھی طرح سے کام کرتا ہے.
براہ راست اسٹاک خریداری کے منصوبوں کے ذریعے اپنے غیر ریٹائرمنٹ سرمایہ کاری پورٹ فولیو کی تعمیر کریں
براہ راست اسٹاک کی خرید کی منصوبہ بندی کے بارے میں بات کرنے سے پہلے، ہم غیر ریٹائرمنٹ سرمایہ کاری کے اثاثوں کی اہمیت اور "قدم کن اپ لاگت کی بنیاد" پر غور کرتے ہیں. جب تک کہ آپ کسی مطمئن خاندان میں یا پیسہ کمانڈر کے ساتھ بڑھاؤ، جب تک کہ آپ کو خالص مال کی تعمیر کے بارے میں سمجھا جاتا ہے تو، مشکلات اچھے ہیں آپ کے خاندان نے اپنے غیر ریٹائرمنٹ سرمایہ کاری اثاثوں کو کسی بھی معنی انداز میں نہیں بڑھایا. یہ شرمندہ ہے کیونکہ صحیح طریقے سے، آپ اپنے کام کے سالوں کے دوران منافعوں یا کرایہ کے سلسلے سے لطف اندوز کرسکتے ہیں، ہر ڈالر نے آپ کی اضافی گھریلو آمدنی خریدنے کے لۓ آپ کی ہولڈنگوں میں واپس ڈال دیا.
یہاں تک کہ بہتر، اگر آپ اب بھی اسٹاک یا موازنہ سیکورٹی کو برقرار رکھتا ہے تو، آپ کے وارث سب سے زیادہ ممکنہ طور پر "قدمی قیمت لاگت کی بنیاد" کے طور پر جانا جاتا ہے کے لئے اہل ہو جائے گا. سادہ انگریزی میں، اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ نے حصص کے سالوں کے لئے ادائیگی کی ہے، شاید دہائیوں سے بھی پہلے، پہلے سے پہلے غیر مقابل ہو جاتا ہے اور آپ کو اعلی ریٹرن کے لۓ لیورجنگ کرنے والے تمام موثر ٹیکس موثر طریقے سے معاف کردیئے جاتے ہیں! یہ ایک اقتصادی طور پر مفت دوپہر کے کھانے کے قریب ترین چیزوں میں سے ایک ہے جو آپ کے بچوں یا دیگر فائدہ مندوں سے لطف اندوز ہوجائیں گے. اپنی توجہ کو کم نہ کریں.
کامیاب نوجوان کالج گریجویٹ کا تصور کریں جو ایک سال 10،000 ڈالر بچاتا ہے. وہ رقم پیسے رکھتا ہے اور اس پر واپسی کی اوسط شرح کماتا ہے. اگلے 40 سالوں کے لئے ہر سال، وہ اس کی بچت میں $ 10،000 سے زائد جرابوں کے ساتھ جرگہ کرتا ہے اور اس کے ساتھ ہی اس اسٹاک میں سرمایہ کاری، انفراسٹرکچر کی عکاس کرنے کے لئے محفوظ رقم میں ایڈجسٹمنٹ نہیں ہے. اس مدت کے دوران، اس کے حصص پر لاگت کی بنیاد (ہم یہ سمجھ لیں گے کہ اس سے بڑا نقطہ نظر پر توجہ مرکوز کرنے کے لئے سادگی کی خاطر غیر منافع بخش ادائیگی کی اسٹاک ہے) $ 400،000. اس اسٹاک میں $ 4،425،926 کی قیمت ہوگی. ایک $ 4،026،926 ٹیکس شدہ ٹیکس ہے جسے اس نے پوزیشن کو سراہا ہے.
اگر وہ اسٹاک پر دستخط کرتے وقت بھی مر جاتا ہے، اگرچہ، اس کے بچوں (یا دیگر وارثوں) نے 4،425،926 امریکی ڈالر وصول کیے ہیں. اس کے بعد آئی آر ایس نے اس طرح کی پیش گوئی کی ہے کہ وہ اسٹاک کے لئے 4،425،926 ڈالر ادا کرتے ہیں، مطلب یہ ہے کہ اگر وہ بعد میں ضائع ہو جائیں تو کوئی سرمایہ کاری ٹیکس معاف نہیں ہوتے.
جب آپ ابھی بھی زندہ ہیں تو صرف حصص کیوں نہیں دیتے ہیں؟ یہ پراپرٹی ٹیکس کی چھوٹ کی حدود سے زیادہ ان لوگوں کے لئے ایک قابل قابل اسٹیٹ ٹیکس کی حکمت عملی ہو سکتی ہے اور جو سالانہ سالانہ تحفہ ٹیکس کے اخراجات سے فائدہ اٹھانا چاہتا ہے لیکن عام طور پر نقد رقم دینے کے لئے بہتر ہے تاکہ وہ نئے حصص کو خرید سکیں. اگر آپ اب بھی زندہ ہیں تو آپ حصص کو تحفہ دیتے ہیں، آپ کے وارث قیمت کی بنیاد پر قدم نہیں اٹھ سکیں گے. وصول کنندہ کو آپ کی اصل لاگت کی بنیاد پر رپورٹ کرنا پڑا ہے، یہاں تک کہ اگر یہ مارکیٹ کی قیمت کا صرف ایک حصہ ہے. اگر وہ نہیں کرتے تو، آئی آر ایس $ 0 کی لاگت اور پوری مارکیٹ کی قیمت کو ٹیکس کی قیمت پر منحصر کرے گا! اسی طرح، اگر آپ زندہ رہتے ہیں اور ان کی آمدنی کا تحفہ کرتے ہیں تو آپ اس اسٹاک کو فروخت کرتے ہیں، آپ ٹیکس ادا کرتے ہیں، جس میں بالآخر ان کی وراثت کم ہے. ہم حقیقی رقم بول رہے ہیں. صحیح حالات کے تحت، یہ ایک اضافی $ 1،210،000 ہے یا تو آپ اپنے خاندان کے ہاتھوں سیاستدانوں کے ہاتھوں میں ڈال سکیں گے، جنہوں نے اسے جنگ اور دیگر بیداری پر خرچ کرنے کے لئے جا رہے ہیں.
اس طرح کی اثاثوں کی تعمیر کرنے کے لئے تیز ترین اور سب سے سستا، طریقہ براہ راست اسٹاک خریداری کی منصوبہ بندی، یا DRIPs کا فائدہ اٹھانا ہے، جس میں بہت سے کاروبار پیش کرتے ہیں. یہ خاص قسم کے اکاؤنٹس ہیں جو آپ کو براہ راست کارپوریشن سے لے جانے کی اجازت دیتا ہے، جس میں منتقلی ایجنٹ کے ذریعہ کاغذ کاغذ کو ہینڈل کرتی ہے. فارچیون 500 میں سب سے زیادہ نیلے چپ اسٹاک ، اخراجات میں سے، یا عملی طور پر، تاکہ آپ کسی بھی چارج پر ایک ماہ کے طور پر $ 50 کے طور پر سرمایہ کاری کر سکتے ہیں. وہ آپ کو جزوی حصص بھی دے گا تاکہ آپ اپنے ہاتھوں کو زیادہ اسٹاک پر حاصل کرنے کے لۓ اپنے نقد رقم کی تعمیر کا انتظار نہ کریں. اگر آپ چاہیں تو آپ انہیں براہ راست آپ کی چیکنگ یا بچت اکاؤنٹ میں لابحدود جمع کر سکتے ہیں، آپ کے گھر کے لئے نقد بہاؤ کا ایک اور ذریعہ بنانا.
ماضی میں اپنے ذاتی بلاگ پر لکھا ہے کہ اس کے بارے میں میرے خاندان نے میری چھوٹی بہن کے لئے ان میں سے ایک کو کس طرح مقرر کیا ہے، جو چند سالوں میں کالج سے گریجویشن کرنے کے بعد، کوکا کولا اسٹاک کے ارد گرد بیٹھ کر اضافی $ 15،000 ہونا چاہئے. DRIP پر. اگر وہ کسی دوسرے پنی کو بچاتا نہیں ہے، لیکن اس کے اسٹاک کو مکمل طور پر بھول جاتا ہے، اس وقت تک جب وہ اپنی زندگی کی توقع کے خاتمے تک پہنچے تو وہ کوک اسٹاک میں تقریبا $ 3،774،566 پر بیٹھے رہیں گے. واپسی کی اوسط شرح (جس میں، کوک کے معاملے میں، شاید قدامت پرستی ہے کیونکہ اس سے بنیادی طور پر دارالحکومت پر اس طرح کی اعلی واپسیوں کا دعوی کرتے ہوئے تقریبا ایک صدی کے لئے وسیع پیمانے پر مارکیٹ میں 3٪ سے 4 فیصد اضافہ ہوا ہے. اس کی قیمت کی بنیاد $ 9،000 یا اس طرح، تمام تحفے کی جائے گی. اس کے بچوں اور پوتے کسی بھی ٹیکس ادا کرنے کے بغیر اس کا وارث ہوں گے. بالکل. کہیں بھی یہ کتنا حیرت انگیز مرکب ہے جب طویل عرصے سے اکیلے رہتا ہے. معلوم ہے کہ ٹیکس کوڈ کس طرح کام کرتا ہے آپ کو ایک بڑا خالص فائدہ ملے گا.
یہ سمجھنا ضروری ہے کہ حقیقی دنیا میں حقیقی لوگ یہ سب کچھ کریں. یہ کچھ نظریاتی تجزیہ نہیں ہے. بہت سارے مردوں اور عورتوں نے قسمت کی تعمیر کی. میں نے ابھی تک ایک اور خفیہ ایس ایم ایس کے بارے میں لکھا تھا، اس وقت ایک کم سے کم مزدور جنریٹر، جو اس طرح کے کم قیمتوں یا مفت منصوبوں کے ذریعے خریدا اسٹاک میں $ 8،000،000 + کی چھپی ہوئی کیش تیار کیا تھا. انہوں نے 95 مختلف کاروباری اداروں کی طرح کچھ حاصل کیا تھا - کاروباری جو آپ کو کولگیٹ - پالولیو، کوکا کولا، میکمرمیک، جانسن اور جانسن جیسے اچھی طرح جانتے ہیں - جب بھی وہ اپنے بروکر کے بغیر اسٹاک خریدتے ہیں تو اپنی معمولی بچت میں آسانی سے بھیجتے ہیں. اس کے بعد اس نے غیر فعال آمدنی کو لابحدود چیکوں سے لے لیا اور ان کے لابین کو دوبارہ حاصل کیا . سب سے اچھا حصہ؟ انہوں نے سرمایہ کاری شروع نہیں کیا جب تک وہ 30 سال میں نہیں تھا. یہ کچھ ابتدائی بلومر نہیں تھا جو سب کچھ ٹھیک کرتے تھے. وہ صرف اس کے ساتھ، ہر چیز کے ذریعے پھنس گیا؛ بیل مارکیٹس، ریچھ مارکیٹوں، جنگوں، تیل کے جھٹکے، فلیش حادثات، دہشت گردی کے حملوں، ٹیکس قانون میں تبدیلی، صدارتی انتظامیہ.
مزید لوگوں کو ان منصوبوں کے بارے میں کیوں بات نہیں ہے؟ وہ سیکسی نہیں ہیں. لوگ تیزی سے امیر کرنا چاہتے ہیں. یہ آپ کو امیر حاصل کرنے میں مدد مل سکتی ہے، لیکن یہ دہائیوں میں مریض ڈالر کی لاگت کی قیمت لگ رہی ہے. میں سمجھتا ہوں کہ، آپ بوڑھے ہو جائیں گے (اگر تم خوش قسمت ہو)، تو کیوں کیوں کیوں نہیں مالیاتی چوٹیوں کے درختوں کے برابر؟ آپ سایہ میں سے کچھ سے لطف اندوز ہو جائیں گے، لیکن آپ کو سب سے زیادہ کھو جانے والے لوگ اپنی حکمت اور نظم و ضبط کا شکریہ ادا کریں گے.