نیا وگوار مطالعہ ایک مالی مشیر کے سچے قدر کا حساب کرتا ہے
سب سے عام سوالات میں، میں مالی مشیر کے طور پر سنتا ہوں، "میں اپنے پیسہ کو منظم کرنے کے بعد زمین پر کیوں کروں گا؟ میرے پاس 401 کلومیٹر ہے اور اگر میں دوسری سرمایہ کاری کرنا چاہتا ہوں تو وہاں ایک ٹن معلومات اور انٹرنیٹ پر دستیاب مشورہ ہے. "
میں سوال مکمل طور پر سمجھتا ہوں. فی سال مالیاتی مشورہ عام طور پر آپ کے پورٹ فولیو کے 0.5 فی صد سے 1 فیصد ہوتا ہے. لہذا، ہاں، لوگ جاننا چاہتے ہیں کہ وہ کیا حاصل کر رہے ہیں.
وینگارڈ، دنیا کی سب سے بڑی سرمایہ کار کمپنیوں میں سے ایک اس سوال کو 15 سال تک جانچ کر رہا ہے. ریسرچ، تجزیہ اور جانچ کے مطابق، ونگارڈ نے یہ نتیجہ اخذ کیا ہے کہ، ہاں، مالی مشیر کے ساتھ کام کرنے میں واپسی میں قابل قدر اضافہ ہوا ہے. موہرا اس مشیر کے الفا کو فائدہ اٹھانے کا مطالبہ کرتا ہے. جب کچھ بہترین طریقوں کی پیروی کی جاتی ہے تو نتیجہ 3 فی سال کی حد میں الفا ہو سکتا ہے.
رسیل سرمایہ کاری، ایک بڑی پیسہ مینجمنٹ فرم کی طرف سے ایک علیحدہ مطالعہ، اسی طرح کے نتیجے میں آیا. رسیل کا اندازہ ہے کہ ایک اچھا مالیاتی مشیر 3.75 فیصد کی سرمایہ کاری کی واپسی میں اضافہ کرسکتا ہے.
ہر کوئی چاہتا ہے یا مالی مشیر کی ضرورت نہیں ہے. وینگارڈ کے مطابق نجی سرمایہ کاروں کے بارے میں ایک سہ ماہی کے بارے میں "خود کو ہدایت دی" ہے. یہ لوگ واقعی سرمایہ کاری سے لطف اندوز کرتے ہیں. وہ بڑے پیمانے پر مارکیٹوں کی پیروی کرتے ہیں اور مالی اثاثوں کی تخلیق اور لطف اندوز کرتے ہیں. شاید سب سے اہم بات یہ ہے کہ ان سرمایہ کاروں نے ان کی ناقابل یقین سطح کا نظم و نسق ہے جو ان کی جذبات کو اپنی طویل مدتی سرمایہ کاری کی حکمت عملی سے مداخلت سے روکتا ہے.
اس بات کو یقینی بنایا جاسکتا ہے کہ جب ہمارا تین چوتھائی "پیسہ اختیار نہیں" ہوتے ہیں تو پیسہ ملتا ہے، یہ جاننا اچھا ہے کہ صحیح حالت میں - واقعی دستیاب مدد دستیاب ہے .
موگارڈ کہتے ہیں کہ کئی طریقوں میں سے ایک مالیاتی مشیر آپ کی سرمایہ کاری کی کوششوں میں قدر میں اضافہ کرسکتا ہے. ان فوائد کے درمیان مجموعی طور پر سرمایہ کاری کی حکمت عملی، اثاثہ مختص، ٹیکس کو کم کرنے، ریبلبلنگ، اور آپ کے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس سے ڈھانچے / وقت کی واپسی کو کس طرح تیار کرنے پر رہنمائی ہے.
ان سروسز میں سے ہر ایک کو کلائنٹ کی واپسی کو فروغ دیتا ہے - بعض اوقات مسلسل، کبھی کبھی sporadically.
لیکن ایک مالیاتی مشیر کا ایک بڑا طریقہ سالانہ سالانہ ریٹرن میں 1.5 فیصد فی سال تک اضافہ ہو سکتا ہے - رویے کو کوچ کہا جاتا ہے.
جیسا کہ ہر اچھے پوکر کے کھلاڑی جانتا ہے، پیسے سے ڈرتے نہیں پیسہ کماتے ہیں. بہترین مالی مشاورین اپنے گاہکوں کے خوف اور جذبات کو چیک میں رکھنے میں کامیاب ہوتے ہیں ، جب تک کہ مارکیٹ بازو یا پاگل ہو جاتے وقت مسلسل، حقیقت پر مبنی مشورہ اور یقین دہانی کر کے . رسیل کے مطالعہ نے یہ بھی ایک مالیاتی مشیر کے ساتھ کام کرنے کا ایک بڑا فائدہ کے طور پر اس کی شناخت کی.
میں اس تقریب کی کافی اہمیت پر زور نہیں دے سکتا. 58،000 خود مختص کردہ IRAs کے ایک موثر مطالعہ سے پتہ چلتا ہے کہ سرمایہ کاروں نے 2008 میں 2012 سے 2012 تک پانچ سال کی مدت میں اپنی حکمت عملی میں مادہ کی تبدیلیوں میں مادہ کی تبدیلی کو 8 فی صد سے زائد کارکردگی کا مظاہرہ کیا.
مارنگ سٹارٹر کے مطالعہ سے پتہ چلتا ہے کہ سرمایہ کار اکثر اکثر بہت سے فنڈز سے کم ریٹرن حاصل کرتے ہیں جو ان کی سرمایہ کاری کرتے ہیں. اس وجہ سے: وہ اچھی طرح سے کام کرنے کے بعد فنڈز چلاتے ہیں اور دوسرے فنڈز کو نکالنے سے قبل ڈائن کرتے ہیں. دوسرے الفاظ میں، وہ کم فروخت کرتے ہیں اور اعلی خریدتے ہیں. ایک مشیر ایسے انسداد پیداواری طرز عمل کو روک سکتا ہے.
بیلنس ٹیکس، سرمایہ کاری، یا مالی خدمات اور مشورہ فراہم نہیں کرتا. معلومات سرمایہ کاری کے مقاصد، خطرے رواداری یا کسی مخصوص سرمایہ کار کے مالی حالات پر غور کئے بغیر پیش کی جا رہی ہے اور تمام سرمایہ کاروں کے لئے مناسب نہیں ہوسکتی ہے. ماضی کی کارکردگی مستقبل کے نتائج کے اشارہ نہیں ہے. سرمایہ کاری میں پرنسپل کے ممکنہ نقصان سمیت خطرے شامل ہیں.