کچھ اخراجات ٹیکس کی سزاوں کے نتیجے میں کر سکتے ہیں
ریٹائرمنٹ کے لئے بچانے کے لئے یہ ایک زبردست اور لائق مقصد ہے، لیکن جب آپ زندگی کی ہائی وے پر ٹانگیں مارے جاتے ہیں اور کچھ رقم پیسہ لینا چاہتے ہیں؟ جب آپ ریٹائرمنٹ کی عمر تک پہنچ جاتے ہیں تو آپ کو اپنے مزدوروں کے پھل سے لطف اندوز کرنے کے لئے تیار ہیں.
آئی آر اے کی پانچ اہم اقسام ہیں: ابتدائی، باقاعدہ واپسی، ضروری کم سے کم تقسیم، روتھ آئی آر اے کی واپسی، اور آئی آر اے روللوور یا ٹرانسفر. ان میں سے ہر ایک اور مختلف حالات میں کچھ مختلف قوانین لاگو ہوتے ہیں.
01 ابتدائی IRA واپسی
IRAs خاص طور پر ریٹائرمنٹ کی بچت کو برقرار رکھنے کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے. آئی آر ایس آپ کو ریٹائرمنٹ کے لئے پیسہ استعمال کرنا چاہتا ہے، لہذا اگر آپ کو روایتی آئی آر اے کے ابتدائی فنڈز سے رقم نکالنے سے پہلے، آپ کو 59 1/2 کی عمر تک پہنچنے سے قبل، 10 فیصد کی ابتدائی واپسی کی سزا ٹیکس لاگو ہوتا ہے. "روایتی" یہاں کلیدی لفظ ہے. روتھ IRAs پر مختلف قوانین لاگو ہوتے ہیں.
آپ کو اپنے 1040 ٹیکس فارم پر روایتی آئی اے اے کی ابتدائی واپسیوں کی رپورٹ اور عام آمدنی ٹیکس بھی اس پیسے پر لاگو کرنا لازمی ہے. جرمانہ ٹیکس میں چند استثناء موجود ہیں، لیکن عواید ٹیکس کی کوئی استثنا نہیں ہے. اگر آپ کی حالت آئی آر اے کی واپسی مشکلی کے قوانین کے تحت آتا ہے تو آپ جرمانہ ٹیکس سے بچنے کے قابل ہوسکتے ہیں .
02 روتھ آئی اے اے کی منتقلی
روتھ آئی آر اے کی واپسی کے بارے میں بہت گندا معلومات موجود ہیں. کیا وہ ٹیکس فری ہیں؟ ایک طرح سے. روتھ کے بارے میں بہت بڑی بات یہ ہے کہ آپ اپنے اصل حصوں کو واپس لے سکتے ہیں- اگرچہ کسی بھی وقت، کسی بھی عمر میں کوئی ٹیکس یا جرم نہیں ہے. لیکن اگر آپ 5/5 سال سے پہلے اپنے سرمایہ کاری کے حصول کا حصہ واپس لے جائیں یا پانچ برس تک آپ کو روتھ پڑے گا تو، ٹیکس اور جج لاگو ہوتے ہیں. اگر یہ 401 (کی) منصوبہ میں نامزد شدہ رتھ اکاؤنٹ ہے، تو یہ قوانین مختلف ہیں.
لیکن اگر آپ قوانین کی پیروی کرتے ہیں اور اپنے ریٹائرمنٹ کے سالوں کے لئے روتھ کو استعمال کرتے ہیں تو، ہاں، واپسی ٹیکس فری ہو گی .
03 عمومی آئی آر اے کی تقسیم
آپ اپنے روایتی IRA سے فنڈز لے سکتے ہیں اور آپ کو 59 1/2 تک پہنچنے کے بعد کوئی جرمانہ ٹیکس لاگو نہیں ہوگا. یہ عام IRA کی تقسیم کو سمجھا جاتا ہے کیونکہ آپ ان کے ریٹائرمنٹ سال کے لئے استعمال کر رہے ہیں. لیکن واپس لے جانے والی رقم ابھی تک آپ کے ٹیکس قابل آمدنی میں شامل ہے - آپ کو آپ کے 1040 ٹیکس فارم پر رپورٹ کرنا ضروری ہے.
آئی آر اے کی تقسیم پر آپ کو ادا کر کے ٹیکس کی رقم آپ کے ٹیکس بریکٹ اور آپ کے کل ٹیکس قابل آمدنی پر منحصر ہو گی جس میں کسی بھی کٹوتی آپ اس سال لے سکتے ہیں. اگر آپ کی آمدنی زیادہ ہے تو، آپ کو اعلی شرح پر ٹیکس ادا کریں گے. اگر آپ کے پاس آمدنی کے مقابلے میں آپ کے زیادہ کٹوتی ہیں تو، آپ کسی بھی ٹیکس ادا نہیں کر سکتے ہیں.
04 کم از کم تقسیم
آئی آر ایس کی ضرورت ہوتی ہے کہ آپ ار اے ای اکاؤنٹس، 401 (کے)، 403 (ب)، 457 منصوبوں اور دیگر ٹیکس سے متعلق خدمات سے متعلق ریٹائرمنٹ کی بچت کی منصوبہ بندی سے ترسیل شروع کریں جب 70 / یہ ضروری کم از کم تقسیم اکثر RMDs کے طور پر کہا جاتا ہے. آپ کو ہر سال تبدیل کرنے کی رقم کی وجہ سے یہ آپ کی عمر اور پہلے سال کے اختتامی اکاؤنٹ کے بیلنس کا استعمال کرتے ہوئے فارمولا پر مبنی ہے. اگر آپ اکاؤنٹ کے مالک ہیں تو آپ کو Roth IRA سے RMDs لینے کی ضرورت نہیں ہے، لیکن اگر آپ روتھ کی وراثت کرتے ہیں تو آپ کو ہر سال RMD کرنا ہوگا.
05 ریلوےاور ٹرانسفر
جب آپ ایک اہل ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کے دوران ایک پنشن منصوبہ، 401 (k)، یا 403 (بی) سے IRA میں لے جاتے ہیں، تو یہ تکنیکی طور پر ایک واپسی نہیں ہے. اگر آپ قوانین پر عمل کرتے ہیں تو آپ اپنی عمر کے بغیر، ٹیکس یا جراثیم کے ساتھ اکاؤنٹس پر رول کرسکتے ہیں.
جب آپ ایک IRA سے کسی دوسرے سے رقم منتقل کرتے ہیں، تو اسے منتقلی کہا جاتا ہے. اگر آپ کے آئی آر اے پیسے براہ راست ایک مالیاتی ادارے سے دوسرے سے جاتا ہے اور پیسے کبھی بھی آپ کے ہاتھوں میں نہیں ہے تو، منتقلی ٹیکس اور جرمانہ مفت ہیں. اسی طرح، اگر IRA فنڈز آپ کے پاس آتے ہیں اور آپ 60 دن کے اندر انہیں ایک قابل اکاؤنٹ میں واپس لے جائیں گے تو آپ ٹیکس اور جراثیموں کو چھوڑ دیں گے. لیکن آپ ہر 12 ماہ میں صرف یہ کر سکتے ہیں یا ٹیکس قابل تقسیم پر غور کیا جا سکتا ہے.