ابتدائی 401k شروع کریں
401 کلومیٹر میں بچت شروع کرنے کے لئے یہ بہت جلد یا بہت دیر ہو چکی ہے. یہاں تک کہ اگر آپ اپنے 40 یا 50 میں ہیں تو، ریٹائرمنٹ کے لئے ایک اہم گھوںسلا انڈے کی تعمیر کرنے کا وقت بھی ہے.
لہذا، 401k منصوبے میں بچت شروع کرنے کے لئے ایک جادو کی عمر نہیں ہے بلکہ اس کی بجائے یہ سادہ بچت مشورہ: 401 کلومیٹر منصوبہ میں بچت شروع کرنے کا بہترین وقت کل ہے، 401k منصوبہ میں بچت شروع کرنے کا دوسرا بہترین وقت آج ہے، اور 401k میں بچت شروع کرنے کا سب سے برا وقت کل ہے.
جامع دلچسپی کا فائدہ اٹھائیں
جلد ہی آپ اپنے 401k میں بچت شروع کرتے ہیں، جلد ہی آپ کو کمپاؤنڈ دلچسپی کی طاقت سے فائدہ اٹھانا پڑتا ہے. دو مختلف سپنرز کا ایک مثال یہ بتاتا ہے کہ سیور # 1 25 سال کی عمر میں 401 کلومیٹر فی سال 5،000 $ بچانے شروع ہوتا ہے اور 35 سال تک 35 سال تک جاری رہتا ہے. یہ کل بچت کی رقم ہے $ 50،000. سیور # 2 اسی رقم کو $ 5،000 کی بچت شروع کرتا ہے لیکن 35 سال تک انتظار کر رہا ہے اور 65 سال تک 65 سال تک جاری رہتا ہے.
یہ ان کے لئے مجموعی طور پر 150،000 ڈالر کی جیب بچت کی قیمت ہے. ان میں سے ہر ایک 401k سرمایہ کار پورٹلوں کی واپسی کی 7٪ کی شرح کو سمجھنا، جو 65 سال کی عمر میں سب سے زیادہ ہے؟
ابتدائی آغاز حاصل کرنے اور مشترکہ دلچسپی کی طاقت کے باعث، Saver # 1 جیتتا ہے، صرف دس سالوں سے بچنے کے بعد، $ 600،000 سے زیادہ توازن کے ساتھ. سیور # 2 ختم ہو چکا ہے $ 540،000 اگرچہ وہ 30 سال تک بچ گئے.
کمپاؤنڈ سودے کی وجہ سے، جو پیسے کی وقت کی قیمت کو کم کرتا ہے، سیور # 1 "جیت لیا" 401k بچت مقابلہ.
اس سے بھی زیادہ طاقتور بنانے کے علاوہ، اکاؤنٹ میں 401 کلومیٹر منصوبہ میں آمدنی نہیں ہوتی ہے. اس سے دلچسپی کی اجازت دیتا ہے کہ ٹیکس کے بغیر اس ٹیکس کو کم کرنے کے بجائے کسی بھی ٹیکس قابل اکاؤنٹ ہو.
آپ کے لئے بہترین بچت کی شرح منتخب کریں
کوئی سائز نہیں ہے - سب کے لئے تمام 401k بچت کی شرح ہے. لہذا 401 کلومیٹر منصوبے میں بچانے کی بہترین رقم ہے، تاہم آپ اپنے دوسرے مالی مقاصد اور ذمہ داریوں کو نقصان پہنچانے کے بغیر شراکت میں برداشت کر سکتے ہیں.
مثال کے طور پر، اگر آپ اپنا کرایہ ادا نہیں کر سکتے ہیں یا اپنے کریڈٹ کارڈ قرض کو کم نہیں کرسکتے ہیں کیونکہ آپ 401 ک شراکت بہت زیادہ ہیں، آپ بہت زیادہ بچا رہے ہیں! 401 کلومیٹر میں 10 سے 15 فیصد کی بچت کی ایک اچھی رقم ہے لیکن آپ کو کم سے کم سرمایہ کاری کرنا چاہئے کہ آپ کے ملازمت کے کسی بھی ملازمت میں آپ کے ملازمت پیش کیے جاسکے. ایک مشترکہ میچ آپ کی شراکت کی شرح میں سے 6٪ تک 50 فیصد ہے (اکثر "معدنی فی صد" کہا جاتا ہے).
ترجمہ میں، اگر آپ کو آپ کی تنخواہ میں سے 6٪ سے بھی کم شراکت ہے تو، آپ کو مکمل میچ نہیں مل رہا ہے. لیکن اگر آپ 6٪ کا حصہ بن رہے ہیں تو، آپ کے آجر کا 50 فیصد اضافہ ہوتا ہے، جو آپ کے تنخواہ کا 3 فیصد ہے. یہ آپ کی آمدنی میں سے 9 فیصد آپ کے 401k میں جا رہا ہے! بس میز پر پیسہ بچانے کے لئے مت چھوڑیں، تو بات کرنا.
مناسب طور پر آپ کے خطرے میں رواداری کا اندازہ لگایا جائے
401 کلومیٹر منصوبے میں سرمایہ کاری کرنے والے سب سے بڑے غلطیوں میں سے ایک کی نشاندہی کرنے میں ناکام رہا ہے جس میں باہمی فنڈز ان کے لئے بہتر ہیں.
خاص طور پر، کچھ سرمایہ کاروں کو بہت کم خطرہ لگتا ہے، جس کا مطلب یہ ہے کہ ان کی 401k بچت بہت آہستہ آہستہ بڑھتی ہوئی ہوسکتی ہے، اور کچھ بچت بہت جارحانہ طور پر سرمایہ کاری کرتا ہے اور جب بڑے مارکیٹ میں کمی آتی ہے تو ان کے ملٹی فنڈز کو ایک گھبراہٹ میں فروخت کرتا ہے.
خطرے اور واپسی کا بہترین توازن کیسے تلاش کرنے کے لئے، 401k سرمایہ کاروں کو اس کو مکمل کرنا چاہئے جو خطرے رواداری کا سوالنامہ کہا جاتا ہے ، جو خطرہ پروفائل کی شناخت کرے گا اور اس کے مطابق ملٹی فنڈ کی اقسام اور تخصیص کی تجویز کرے گی.
اپنے 401 کلومیٹر فاؤنڈیشن پورٹ فولیو کو تقسیم کریں
جب ملٹی فنڈز کے پورٹ فولیو کی تعمیر کرتے ہیں ، اس عمل کا سب سے اہم پہلو متنوع ہے، جس کا مطلب سرمایہ کاری کے مختلف اقسام میں خطرہ پھیلانے کا مطلب ہے. 401 کلومیٹر سے زیادہ منصوبے مختلف اقسام میں متعدد ملٹی فنڈز پیش کرتے ہیں. پورٹ فولیو کی تعمیر کرتے وقت متنوع تصور کے بارے میں سمجھنے کا بہترین طریقہ ایک اچھا بصری ہے.
یہاں ایک معتبر پورٹ فولیو کا ایک مثال ہے ، جس میں زیادہ سے زیادہ سرمایہ کاروں کے لئے موزوں موازنہ کا ایک "درمیانے خطرہ" مرکب ہے، جس میں عام طور پر 401 کلومیٹر منصوبہ میں فنڈز کا استعمال کرتے ہوئے:
- 40٪ بڑی ٹوپی اسٹاک (انڈیکس)
- 10٪ چھوٹے ٹوپی اسٹاک
- 15٪ غیر ملکی اسٹاک
- 30٪ انٹرمیڈیٹ ٹائم بانڈ
- 05٪ کیش / منی مارکیٹ / مستحکم قدر
بہترین 401k مینجمنٹ پریکٹس پر عمل کریں
ایک بار جب آپ نے اپنا معدنی فیصد قائم کیا اور آپ کی سرمایہ کاری کو منتخب کیا، آپ اپنے کام اور اپنی زندگی کے بارے میں جا سکتے ہیں اور 401k کام کرتے ہیں. تاہم، پیروی کرنے کے لئے کچھ آسان بحالی کی تجاویز ہیں:
- اپنے پورٹ فولیو کو دوبارہ ترتیب دیں : جب آپ اپنے 401k کو مستحکم کرتے ہیں، تو آپ اصل سرمایہ کاری کے اختصاص میں آپ کی موجودہ سرمایہ کاری کے اختصاصات واپس آ رہے ہیں. لہذا ریبلبلنگ آپ کے کچھ یا تمام ملحقہ فنڈز کے حصوں کو خریدنے اور / یا فروخت کرنے کی ضرورت ہوگی، تاکہ رقم مختص کرنے والے فی صد بیلنس میں لے جائیں. ایک سادہ مثال کے طور پر، چلو کا کہنا ہے کہ آپ نے بنیادی طور پر 4 باہمی فنڈز کا انتخاب کیا اور مختص 25 فی صد تک مقرر کیا. ایک سال کے بعد، ایک باہمی فنڈ آپ کے پورٹ فولیو میں 30 فیصد اضافہ ہوا، دوسرا 20 فی صد سے زائد ہوگیا اور دوسرے دو تقریبا 25 فیصد رہ گئے. توازن کے لۓ، آپ کو اس فنڈ کے حصص کو جو قیمت میں بڑھایا جائے گا، اس قدر قیمت میں کمی آئی ہے جو ان فنڈز کے حصص خریدیں، اور اکیلے دوسرے کو چھوڑ دیں گے. اس میں "کم خریدنے اور اعلی خریدنے کا اثر ہے،" جس میں سب سے بہترین سرمایہ کار باقاعدگی سے کرتے ہیں. ریبلبلنگ کے لئے ایک اچھی تعدد ایک بار ایک سال ہے. زیادہ تر 401 کلو منصوبوں کو خود کار طریقے سے ریبلبلنگ یا آن لائن کرنے کے لئے آسان طریقہ کی اجازت دیتا ہے.
- بچت کی شرح میں اضافہ کریں : جب آپ اضافہ کریں تو، اپنا 401k اضافہ کریں! مثال کے طور پر، یہ کہتے ہیں کہ آپ کا آجر آپ کو فروغ دیتا ہے جو تنخواہ میں 5 فیصد اضافہ ہوتا ہے. فوری طور پر کم از کم 1٪ کی طرف سے اپنے 401k منتقلی میں اضافہ کریں. اس طرح آپ اب بھی اضافہ کریں گے لیکن آپ اپنے ریٹائرمنٹ کی بچت میں بھی اضافہ کریں گے.