گھر خریدنے سے پہلے پر غور کرنا

بہت سے لوگوں کے لئے، ایک گھر کا مالک فخر اور آزادی کا احساس لاتا ہے جو کرایہ پر لینا نہیں مل سکتا. جب آپ اپنے گھر کی مالک ہیں، تو آپ مالک مالک کے قواعد سے پابند نہیں ہیں، اور آپ کی ماہانہ ادائیگی اصل میں اکاؤنٹس کی تعمیر کر رہی ہے. اگرچہ گھر خریدنے کے باوجود اگرچہ آپ طویل مدتی دولت کی تعمیر کے لۓ پہلا مرحلہ ہوسکتا ہے، تو یہ ضروری ہے کہ گھر کے مالک کی ملکیتی ملکیت کو سمجھنا ضروری ہے.

گھر کے مالک کے فوائد

سب سے پہلے، گھر خریدنے کے کچھ فوائد پر نظر آتے ہیں. سب سے واضح فائدہ یہ ہے کہ یہ تمہارا ہے. آپ اپنے باورچی خانے کے گلابی پینٹ، زمین کی تزئین کو تبدیل کریں، ایک باسکٹ بال ہوپ انسٹال کر سکتے ہیں، یا کسی فلم تھیٹر میں اپنے نامکمل تہھانے کو تبدیل کر سکتے ہیں. آپ کسی بھی عمارت یا زنجیروں کے قواعد و ضوابط کے اندر کام کرتے ہیں، آپ اپنے گھر سے تقریبا کچھ بھی چاہتے ہیں.

گھر کے مالک کی ایک اور اہم فائدہ یہ ہے کہ آپ کی ماہانہ رہن کی ادائیگی میں سے کچھ آپ کے پاس واپس آتے ہیں. جب آپ کرایہ ادا کرتے ہیں تو، آپ کو اس رقم میں سے کسی کو دوبارہ کبھی نہیں مل جائے گا. دوسری طرف، آپ کے رہن کی ادائیگی کا حصہ جزوی طور پر قرض پرنسپل پر لاگو کیا جائے گا، جس سے ایوارڈ بنتا ہے.

چونکہ آپ کا گھر اثاثہ بن سکتا ہے، آپ کو بھی پیسہ کمانے کا امکان ہے اگر آپ اسے اصل میں ادائیگی سے زیادہ فروخت کر سکتے ہیں. کچھ معاملات میں، یہ منافع ٹیکس فری بھی ہوسکتا ہے. اس کے علاوہ، آپ کو بہتر بنانے کے لئے یا قرض کو مضبوط بنانے کے لئے اب بھی اس میں رہنے کے لئے گھر کے مساوات میں نل کرنے کے قابل ہوسکتا ہے.

آخر میں، یہ نہیں بھولنا کہ گھر کے مالک سے اضافی ٹیکس فوائد بھی ہوسکتے ہیں. بہت سے معاملات میں، آپ کے ادا کردہ رہن کے مفادات اور جائداد ٹیکس کٹوتی ہیں، جس کا مطلب ہے کہ آپ اپنے مجموعی ٹیکس بوجھ کو کم کر رہے ہیں.

گھر کے مالک کے نقصانات

اگرچہ ایک گھر خریدنے کے لئے بہت سے مثبت پہلو ہیں، تو ہم بھی ممکنہ خرابیوں کو نظر انداز نہیں کرتے.

کیا آپ کو ایک وقت یاد ہے جب آپ کے اپارٹمنٹ میں ایک بڑا سامان ٹوٹ گیا ہے؟ شاید آپ کو صرف اپنے سامنے کے دفتر یا زمانے کے پاس فون کرنا پڑا تھا اور وہ گھنٹوں یا دن کے معاملات کے اندر اندر آپ کو کسی بھی قیمت کو ٹھیک کرنے یا اسے تبدیل کرنے کے لئے باہر نکلا. جب آپ اپنے گھر کا مالک ہوں تو، بہت سے غیر متوقع مرمت اور دیکھ بھال کے اخراجات ہوسکتے ہیں کہ اگر آپ کرایہ پر رہیں گے تو دوسری صورت میں نہیں پڑے گا.

غور کرنے کی ایک اور چیز یہ ہے کہ گھر پر پیسہ کمانے کا امکان ہے. وقت ریل اسٹیٹ کے دوران عام طور پر قیمت میں چلے گئے ہیں، وہاں ایسے وقت ہوتے ہیں جب ریل اسٹیٹ مارکیٹ نسبتا فلیٹ یا اصل میں کمی میں رہتا ہے. فروخت اور اصل رقم جسے آپ گھر فروخت کرتے ہیں اس سے منسلک اخراجات پر منحصر ہے، آپ پیسے کھو سکتے ہیں.

آخر میں، گھر خریدنے کے ایک طویل مدتی تجویز ہے. جب آپ کرائے جاتے ہیں تو آپ صرف ایک مہینے تک یا سالانہ اجرت پر پابند رہیں گے، لہذا اٹھا اور آگے بڑھتے ہوئے نسبتا مختصر نوٹس پر کیا جا سکتا ہے. ایک بار جب آپ گھر خریدتے ہیں تو یہ صرف لینے اور منتقل کرنا آسان نہیں ہے. آپ کے پاس ایک اہم مالی ذمہ داری ہے، اور گھر فروخت کرنے کی عمل مکمل کرنے کے لۓ کئی ماہ لگ سکتا ہے.

لہذا، جب آپ گھر خرید رہے ہیں تو، فوائد اور خرابیوں کو سمجھنے کے لئے وقت لگائیں، اور یقینی بنائیں کہ آپ صحیح وجوہات کے لۓ کر رہے ہیں.

اس بات کا اندازہ کریں کہ آپ کتنے گھر خرید سکتے ہیں

اگر آپ نے فیصلہ کیا ہے کہ گھر خریدنے کا حق آپ کے لئے ہے، پہلا قدم یہ ہے کہ آپ اس بات کا تعین کر سکیں . استعمال کرنے کے لئے عام ہدایات میں سے ایک قرض سے آمدنی کا تناسب ہے. زیادہ تر قرض دہندگان کو یہ پتہ چلتا ہے کہ آپ کی کل سے آمدنی کا تناسب 36٪ سے زائد نہیں ہونا چاہئے، اور آپ کا مہلک قرض صرف آپ کی ماہانہ آمدنی میں سے 28 فی صد سے کم ہونا چاہئے.

اپنے ذاتی قرض سے آمدنی کا تناسب کا حساب کرنے کے لئے، سب سے پہلے، آپ کی کل ماہانہ مجموعی آمدنی کا اضافہ. ایک بار آپ کے اعداد و شمار کے بعد، اسے 36٪، یا 0.36 تک بڑھانا. یہ نمبر ماہانہ قرض کی ادائیگی آپ کے پاس ہے، بشمول آپ کے رہن سمیت.

اگلا، اپنے موجودہ ماہانہ غیر رہنما قرض کی ادائیگیوں کو اپنائیں اور اس سے پہلے ہی آپ کو شمار کیا جا سکے. یہ نمبر آپ کو ایک مہنگا زیادہ سے زیادہ رہن کی ادائیگی دے گا جسے آپ برداشت کر سکتے ہیں.

مثالی طور پر، یہ رقم آپ کی ماہانہ آمدنی میں 28 فیصد یا کم ہونا چاہئے.

یہاں تک کہ ان ہدایات کے ساتھ، یہ بھی یاد رکھنا اہم ہے کہ آپ کی ذاتی صورت حال بالآخر طے کرے گی کہ تم واقعی صحیح طریقے سے برداشت کر سکتے ہو، لہذا آپ کی صورت حال کے تمام پہلوؤں پر غور کریں.

صحیح رہن کی تلاش

آپ نے اس بات کا تعین کرنے کے بعد آپ کتنے گھر خرید سکتے ہیں، یہ صحیح رہن کے لئے خریداری کا وقت ہے. چونکہ آپ سینکڑوں لاکھوں ڈالر کے لئے قرض فنانس ہونے کی امکانات رکھتے ہیں، یہ ضروری ہے کہ آپ کو ایک زبردست فیصلے ہو. ایک خراب رہنما وقت کے ساتھ آپ کے مالیات کو نمایاں طور پر متاثر کرسکتا ہے.

اچھی خبر یہ ہے کہ تقریبا ہر صورت حال کے لئے ایک قسم کی رہن دستیاب ہے. برے خبر یہ ہے کہ غلط کو منتخب کرنے کے لۓ قرض کی مدت کے دوران آپ کو دس لاکھ ڈالر کی دلچسپی مل سکتی ہے. دو شیلیوں میں سب سے زیادہ عام قرض آتا ہے: مقررہ اور سایڈست سود کی شرح قرض.

ایک مقررہ سودے قرض آپ کے لئے استحکام فراہم کرے گا. سود کی شرح قرض کی زندگی کے لئے تبدیل نہیں کرے گا، لہذا آپ کی ادائیگی مستحکم ہے. ایک مقررہ شرح قرض کے ساتھ ایک فائدہ یہ ہے کہ اگر سود کی شرح بڑھتی ہے، تو آپ اپنی کم شرح ادا کرتے رہیں گے. دوسری صورت میں، اگر قیمتیں نیچے آتی ہیں، آپ موجودہ شرح سے کہیں زیادہ ادائیگی کر سکتے ہیں، اگرچہ یہ کم شرح کے لۓ دوبارہ حاصل کرنے کے لئے ممکن ہوسکتا ہے.

سایڈست شرح قرض کے ساتھ، آپ کو موجودہ سود کی شرح کے ساتھ ایڈجسٹ کرنے کے لئے رہن کی صلاحیت کے لئے ادائیگی میں کچھ استحکام کا قربانی. جب سود کی شرح نیچے آتی ہے، تو یہ آپ کے فائدے سے ہوسکتا ہے. لیکن جب قیمتیں بڑھتی ہیں، تو آپ اپنے آپ کو اعلی ماہانہ ادائیگی کے ساتھ تلاش کرسکتے ہیں.

نیچے ادائیگی

سمجھنے کے علاوہ میں کس قسم کی قرض تلاش کرنے کے لئے، آپ کو نیچے ادائیگی پر غور کرنا چاہئے . ایک روایتی رہن میں، آپ کو گھر کی قیمت بیس فیصد یا اس سے زیادہ کی ادائیگی کی ادائیگی فراہم کرے گی. بیس فیصد جادو نمبر ہے کیونکہ، زیادہ تر قرض دہندہوں کے لئے، یہ انوئٹی کی رقم ہوتی ہے جو ان کی ضرورت ہے تاکہ آپ پی ایم آئی، یا نجی رہنما انشورنس کو ادائیگی سے بچنے سے بچ سکیں.

جب آپ بیس فیصد نیچے ڈالنے میں قاصر ہیں تو، عام طور پر قرض دہندہ عام طور پر یہ ضروری ہے کہ آپ پی ایم آئی پریمیم بھی ادا کریں، جو بیس ماہ سے بھی ہر مہینے میں چند سو ڈالر تک ہوسکتا ہے. جب ایک رہن کے لئے خریداری کرتے ہیں، تو اس پر غور کریں اور پوچھیں کہ اگر آپ پی ایم آئی ادا کرنے کے لۓ متبادل ہیں تو آپ مکمل ادائیگی کے ساتھ آنے میں قاصر ہیں.