جانیں کہ پنشن ایوارڈ کی قیمتوں کا موازنہ کیسے کریں

آپ کا پنشن حاصل کرنے کا انتخاب کس طرح ایک بڑا فیصلہ ہے. آپ اپنا دماغ تبدیل نہیں کر سکتے ہیں، اور آپ کی پسند آپ کی باقی زندگیوں کے لئے آپ کی ریٹائرمنٹ سیکورٹی پر اثر انداز کرے گی. اگر آپ کی کمپنی آپ کو اختیارات فراہم کرتی ہے، تو آپ مستقل طور پر فیصلے کرنے سے پہلے آپ کو سالگرہ کی تقسیم حاصل کرنے کے لۓ ایک دوسرے کے لۓ لے جانے کے لۓ پیشہ ور اور وزن کا احتیاط سے وزن بڑھانے کی ضرورت ہے.

کچھ کمپنیاں آپ کو پنشن پلانٹ لینے کی ضرورت ہوتی ہے. بنیادی طور پر آپ کی زندگی کے لئے ماہانہ ادائیگی.

تاہم، زیادہ سے زیادہ کمپنیوں، آپ کو پنشن کی رقم کے بجائے لمبے رقم کے طور پر آپ کی پنشن لینے کا اختیار دے رہا ہے. یا، بعض صورتوں میں، آپ کو ایک لمبائی کے طور پر ایک نموتا اور حصہ کے طور پر اس کا حصہ لے سکتے ہیں. مندرجہ ذیل چیزیں غور کرنے کے لۓ ہیں، اور آپ کو اختیارات کا موازنہ کرنے کے لئے آپ کا حساب کس طرح ہے.

لمپ سم تقسیم کی پرو اور کنس

زیادہ سے زیادہ لوگوں کو ڈھونڈنے کا خیال پسند ہے. یہاں کیوں ہے:

• جیسا کہ آپ براہ مہربانی کے ساتھ پیسے تک رسائی حاصل کریں.
• اگر مناسب طریقے سے انتظام کیا جاتا ہے تو، آپ کی آمدنی پیدا کرنے کے قابل ہوسکتا ہے کہ نیویگیشن فراہم کرے گی، اور پرنسپل کے کنٹرول کو وارثوں کے ساتھ منتقل کرنے کے لۓ برقرار رکھے گی.

لیکن، بہت سے لوگوں کو گراؤنڈ رقم لینے کے خطرات پر غور نہیں کرتے. وہ یہاں ہیں:

• پیسے کی گراؤنڈ تک رسائی حاصل کرنے سے اسے بہت تیزی سے خرچ کرنا آسان ہے.
• اگر پیسہ غلط طریقے سے منظم ہے تو، غریبانہ سرمایہ کاری یا مارکیٹوں کو آپ کے پہلے دس سالوں سے ریٹائرمنٹ میں صرف اچھی نہیں کرتے، آپ پیسہ سے باہر نکل سکتے ہیں.

ایک اعزاز کے پیشہ اور قواعد

مہذب ادائیگی کی شرح کے ساتھ ایک واجبات کچھ اہم فوائد ہیں جیسے:

• زندگی کے لئے ضمانت کی آمدنی آپ اپنی آمدنی کو آگے بڑھا سکتے ہیں.
• سرمایہ کاری کے انتظامی فیصلے یا ذمہ داریاں نہیں ہیں.

نیویگیشن پیشکش لینے کا خیال یہ ہے کہ:

• اگر آپ کے پاس بڑی پنشن ہے تو مستقبل کے پنشن فوائد کا ایک حصہ آپ کے سابق آجر کے مالی استحکام پر مبنی ہے. فوائد بہت کم ہوسکتے ہیں اگر وہ اپنے پنشن فنڈ کو مناسب طریقے سے منظم نہ کریں. تاہم، زیادہ پنشن کے ساتھ، آپ کے پنشن کے فائدہ کا ایک حصہ پی بی جی سی (پینشن فوائد گارنٹی کارپوریشن) کی طرف سے بیمار ہے .

• ایک مقررہ ماہانہ رقم افراط زر کے ساتھ رفتار نہیں رکھتا. (کچھ پنشن کے فوائد میں رہنے والی ایڈجسٹمنٹ کی قیمت ہے، لیکن زیادہ تر نہیں.)

ایک بار جب آپ کو پیشہ اور خیال سمجھتے ہیں، تو آپ کو ہر ایک کی پسند کی واپسی کی ممکنہ شرح کو دیکھنے کی ضرورت ہے اور اس میں مبتلا ہونے والے خطرات کے ساتھ موازنہ کرنا ہے.

ذیل میں ایک مثال ہے. نمبر ایک حقیقی ریٹائر سے ہیں جو فیصلہ کرنے کی کوشش کررہے ہیں کہ وہ ایک لمبے رقم یا نیویگیشن کی تقسیم کو لے لے.

مثال: لموم سوم یا نیویگیشن پنشن کی تقسیم

آتے ہیں جو 62 سال کی عمر میں ہیں، ریٹائرمنٹ کے بارے میں، اور اس کے پاس مندرجہ ذیل اختیار ہیں کہ وہ اپنے پینشن کو کس طرح جمع کرتے ہیں.

• فی مہینہ $ 2،250 کی ایک زندگی کی کل عمر
• 50 فی صد مشترکہ اور بقایا واجبات: ہر ماہ $ 2،078
• 100٪ مشترکہ اور بقایا واجبات: ہر ماہ $ 1،931
• 10 سال کے ساتھ لائف کی عمر واجب ہے : فی مہینہ $ 2،182
• ایک بار تقسیم کی لمبائی : $ 347،767 کو اپنے آئی آر اے میں پھینک دیا جائے

پنشن اخروٹ کے اختیارات کی وضاحت

اگر جو واحد زندگی کی عمر کی اختیار کا انتخاب کرتا ہے وہ اس کے لۓ $ 2،250 ڈالر تک لے جائے گا جب تک وہ رہتا ہے. ماہانہ فائدہ جب وہ مر جاتا ہے، تو اگر وہ صرف ایک سال رہتا ہے تو، کوئی اضافی فنڈز ادا نہیں کیے جائیں گے. اگر وہ شادی شدہ ہے تو اس کے شوہر کو زندہ بچنے کا فائدہ نہیں ملے گا.

اگر جو 50 فیصد مشترکہ اور بقایا سالگرہ کا اختیار منتخب کرتا ہے ، وہ ہر ماہ 2،078 امریکی ڈالر وصول کرے گا، اور اس کی موت پر، اس کے شوہر کے طور پر جب تک وہ زندہ رہتا ہے اس کے شوہر کو 1،039 امریکی ڈالر ملے گی.

اگر جو 100٪ مشترکہ اور بقایا اختیار کا انتخاب کرتا ہے، اس کے اور اس کے شوہر کو اس مہینے میں 1،931 $ مہینے ملے گی جب تک کہ ان میں سے کسی بھی ابھی زندہ نہیں رہیں. اس منظر میں، جو ایک ماہ میں $ 319 کم ہو رہا ہے، اس کے شوہر کو اس کی موت پر کافی فائدہ ہوگا. انشورنس انشورنس خریدنے کے طور پر $ 319 / ماہ کے بارے میں سوچو.

یہ پنشن ایوارڈ انتخاب کس طرح ایک لنڈ سم تقسیم کی موازنہ کرتا ہے

اس کا جواب دینے کے لئے، جو نیویگیشن کی واپسی کی داخلی شرح کا حساب کرنا ہوگا اور اس کی موازنہ سرمایہ کاری پر واپسی کی متوقع اندرونی شرح پر ہوتا ہے تو وہ اس کی بنا پر تقسیم کرے گا.

واحد زندگی کی عمر پنشن پسند کی واپسی کی داخلی شرح کا حساب کرنے کے لئے، جو کچھ زندگی کے متوقع اختیارات پر غور کرنا چاہئے. سب سے پہلے، $ 347،767 کی کل قیمت، بیس سال کے لئے ہر ماہ 2،250 ڈالر کی ماہانہ ادائیگیوں کا استعمال کرتے ہیں، اور آخر میں کچھ بھی نہیں باقی ہے.

اس کی واپسی کی 4.76٪ اندرونی شرح کے برابر ہے. پھر پچیس سال تک ادائیگی کے ساتھ ہی اسی نمبر کا استعمال کریں. اس کی واپسی کا 6٪ اندرونی شرح سے زیادہ ہوتا ہے، اور جو جو عمر کی عمر میں 87 تک پہنچتا ہے ، اس کا استعمال مناسب معقول زندگی ہے .

100٪ مشترکہ اور بقایا سالمیت اختیار، اور پچاس سالہ ادائیگی کے لئے، واپسی کی شرح 4.49٪ ہے. اگر جو کی بیوی چھوٹی ہے، اور تیس سالہ ادائیگی ہوئی تو، اس کی واپسی میں 5.29٪ کی واپسی کا باعث بنتا ہے.

اگر جو ایک لمحہ رقم تقسیم کرتا ہے تو اسے $ 347،767 مل جائے گا. اس کے بعد وہ اس فنڈز کو سرمایہ کاری کرنے کا انتخاب کرسکتے ہیں تاہم وہ چاہتا ہے. اگر وہ واپسی کے قواعد کے نظم و ضبط کی پیروی کرتا ہے تو، وہ سال میں 5 فیصد آمدنی بنانا پیدا کرسکتا ہے، ہر سال اس آمدنی میں اضافہ کرنے کی صلاحیت ہے تاکہ افراط زر کے اثرات کو دور کرنے اور اس کے پرنسپل کو برقرار رکھے. تاہم، وہ اس کو پورا کرنے کے لئے ایک طویل عرصہ تک مسلسل سرمایہ کار کی حکمت عملی پر عملدرآمد کرنے کی ضرورت ہوگی، اور یقینا - اس بات کی کوئی ضمانت نہیں ہے کہ یہ تمام مارکیٹ کے حالات میں کام کرے گی. اگر یہ کام کرتا ہے، تو یہاں آمدنی جو توقع کر سکتی ہے:

$ 347،767 ایکس .05 (5٪) = ابتدائی طور پر، یا $ 1،449 ڈالر فی مہینہ، ہر سال متوقع اضافہ کے ساتھ افراط زر کے اثرات کو دور کرنے میں مدد ملے گی. (جس وقت تک 82 تک پہنچ جاتا ہے، اگر سرمایہ کاری ایک سال میں 2 فیصد اضافہ کرنے میں کامیاب ہو تو، اس کی ترسیل فی مہینہ 2،239 ڈالر تک بڑھ جائے گی.)

$ 347،767 کی موجودہ قیمت کا استعمال کرتے ہوئے، 1،449 ڈالر کی ماہانہ ادائیگی ہر ایک سال میں 2 فیصد اور سال کی ایک سنگل زندگی کی توقع 20 سال، اور مستقبل کی قیمت $ 347،767 میں ہو گی، یہ 6.5 فیصد کی واپسی کی داخلی شرح کے برابر ہوگا. . واپسی کی یہ شرح فرض ہے کہ فنڈز کو مناسب طریقے سے منظم کیا جاسکتا ہے، اس طرح پرنسپل کو برقرار رکھنے میں افراط زر ایڈجسٹ تقسیم فراہم کرنا ہے.

لمبائی کی تقسیم کے لئے پنشن ایوارڈ کی موازنہ

سوال جو اب اس سے پوچھنا ضروری ہے، "کیا اس کی اضافی ممکنہ واپسی ہے جو اثاثوں کو خود کو منظم کرنے کے خطرے کو لے رہا ہے؟" کچھ لوگوں کو کمپنی کی پنشن پلانٹ میں باقی رقم کے ساتھ آرام دہ اور پرسکون محسوس نہیں ہوتا. دوسروں کو بالکل آرام دہ اور پرسکون محسوس نہیں ہوتا ہے کہ اس منصوبے سے آئی آر اے کو فنڈز سے نکالنے اور اسے خود کو منظم کرنے یا کسی کو منظم کرنے کے لۓ ان کو منظم کرنا.

آپ کو پیشہ اور خیالات، اور واپسی کے مساوی نرخوں کا اندازہ کرنا، اور اپنا اپنا فیصلہ کرنا ہوگا. ماضی میں، وقت کا تقریبا ایک تہائی، ایک اچھی منظم کردہ پورٹ فولیو میں اوسط سالانہ آمدنی ریٹرن حاصل ہوگی جس میں 6٪ سے کم تھی. یہ ہے کیونکہ آپ کو رقم کی شکل میں ڈرائنگ کر رہے ہیں جب ترتیب خطرے کا نام کچھ آپ کی واپسیوں پر ایک بڑا اثر پڑ سکتا ہے. ریٹائرمنٹ میں اوپر اوسط واپسی فراہم کرنے کے لئے مارکیٹ پر متفق نہ ہوں.

بہت سے تعصب پیشکش کافی کشش ہیں، خاص طور پر اگر آپ طویل عرصے سے رہنے کی صلاحیت میں فخر کرتے ہیں. بغیر تحلیل کے بغیر نیویگیشن کی پیشکش پر متفق نہ ہو اور اس کی مضبوط منطق کے طور پر آپ کی صورت حال میں گراؤنڈ کا مطلب کیوں نہیں بنتا ہے.