یہاں ریٹائرمنٹ آمدنی کے بارے میں کیا جاننا ہے

IRAs پنشن سے، معلوم کریں کہ ٹیکس قابل ہے

ریٹائرمنٹ آمدنی ٹیکس قابل ہے؟ اس پر انحصار کرتا ہے کہ آپ کی ریٹائرمنٹ آمدنی کہاں سے آتی ہے، اور آپ کتنی تعداد میں ہوں گے.

ذیل میں ریٹائرمنٹ آمدنی کے عام ذرائع کی ایک فہرست ہے، ٹیکس قابل ریٹائرمنٹ آمدنی، جزوی طور پر ٹیکس قابل ریٹائرمنٹ آمدنی اور ٹیکس فری ریٹائرمنٹ آمدنی میں ٹوٹ جاتا ہے.

صرف اس فہرست کو عام رہنمائی کے لۓ استعمال کریں. آپ کو آئی آر ایس کی ہدایات، جو تبدیل کر سکتے ہیں، یا قابل ٹیکس تیار کرنے والے کا استعمال کرنا ہوگا جو آپ کے مالیات سے واقف ہے، آپ کو حتمی طور پر یہ بتانا ہوگا کہ اشیاء ٹیکس قابل ریٹائرمنٹ آمدنی کے نتیجے میں ہوں گے.

ریٹائرمنٹ آمدنی کے قابل ٹیکس ذرائع

امید ہے کہ ریٹائرمنٹ آمدنی کی تمام قسم کی قسمیں آپ کی عام آمدنی ٹیکس کی شرح پر ٹیکس قابل ہو گی.

• ریٹائرمنٹ کے منصوبوں سے ہٹانے: اگر ایک منصوبہ سے قبل ٹیکس سے پہلے ڈالر کی مالی امداد کی گئی تھی، چاہے آپ یا آپ کے آجر کے ذریعہ، یہ واپس لے جانے پر ٹیکس قابل ریٹائرمنٹ آمدنی کا نتیجہ ہوگا. IRAs ، 401 (k) s، 403 (بی)، SEPS، سمپلس اور دیگر قسم کی منصوبوں کے ٹیکس قابل ہونے کے تمام بہت پیچھے نکلنے کی توقع ہے.
• پنشن کی آمدنی: زیادہ تر پنشن ٹیکس قابل ہیں، تاہم، کچھ قسم کے فوجی پنشن یا معذور پنشن جزوی طور پر یا مکمل طور پر ٹیکس فری ہوسکتی ہیں. آپ کے پنشن کے فراہم کنندہ آپ کو ہر سال کے آغاز میں 1099 فارم بھیجے گی جو آپ کو ظاہر کرتی ہے کہ آپ کا پنشن ٹیکس قابل ہے.
• غیر ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں سرمایہ کاری کی آمدنی : غیر ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں دلچسپی، منافع بخش اور سرمایہ کاری کے حصول ہر سال 1099 فارم پر آپ کو اطلاع دی جائے گی اور آپ اس طرح کی سرمایہ کار آمدنی کے زیادہ سے زیادہ ٹیکس ادا کرے گا جیسا کہ یہ حاصل کی جاتی ہے. استثناء کسی بھی سرمایہ کاری کے حصول میں صفر فیصد ٹیکس کی شرح میں گر جائے گی - آپ کو ٹیکس کے حصول کے اس حصے پر ٹیکس ادا نہیں کرتے. تاہم، نوٹ، کہ دلچسپی، منافع اور دارالحکومت میں ٹیکس سے الگ شدہ اکاؤنٹس ، جیسے IRAs یا 401 (K) منصوبوں کے اندر واقع ہو، وہ سال میں ٹیکس قابل نہیں ہیں. اس کے بجائے، ان قسم کے اکاؤنٹس کے اندر اندر اس طرح کے سرمایہ کاری کی آمدنی کم ہو جاتی ہے جب تک کہ آپ کو کوئی واپسی نہیں ملتی ہے. واپسی کے وقت، واپسی رقم ٹیکس قابل ہے.

• نیویگیشن سے نکالنے: جب آپ کسی مقررہ یا متغیر سالمیت سے نکلتے ہیں (جو کہ آئی آر اے یا ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کی ملکیت نہیں ہے) آئی آر ایس کے قواعد کا کہنا ہے کہ سب سے پہلے کسی بھی فائدہ کو واپس لے جانا چاہئے، اور یہ فائدہ عام آمدنی کے طور پر ٹیکس کیا جاتا ہے. ایک بار جب تک سب کا فائدہ اٹھانا ہو گا، آپ کو آپ کی لاگت کی بنیاد یا پرنسپل واپس لے جائے گی. ٹیکس قابل ریٹائرمنٹ آمدنی کے طور پر بنیادوں کی واپسی کا شمار نہیں ہے.

جزوی طور پر ٹیکس قابل ریٹائرمنٹ آمدنی

ریٹائرمنٹ آمدنی کے مندرجہ ذیل ذرائع مکمل طور پر ٹیکس قابل نہیں ہیں.

• سوشل سیکورٹی: صفر سے کہیں بھی آپ کی سوشل سیکورٹی آمدنی کے 85 فی صد کسی بھی جگہ ٹیکس قابل ہو سکتا ہے ، لیکن اس میں کبھی 100٪ کبھی نہیں. اگر آپ کے آمدنی کے دیگر ذرائع IRS کی طرف سے مقرر کردہ حدوں سے نیچے ہیں تو آپ کے تمام فوائد ٹیکس فری ہو جائیں گے، لیکن اگر آپ کے آمدنی کے دیگر ذرائع حد سے زائد ہیں، تو ایک فارمولا کا تعین ہوتا ہے کہ آپ کے فوائد کا کیا مطلب ہوگا ٹیکس پر. اچھی خبریں آپ کے سوشل سیکورٹی فوائد میں سے 15 فی صد ہمیشہ ٹیکس فری ہو گی.
• غیر معتبر IRA کی واپسی: اگر آپ کے پاس روایتی پری ٹیکس آر اے اے کی شراکت ہے اور بعد میں ٹیکس، غیر قابل قبول آئرا اے کے شراکت داروں، پھر ہر غیر متوقع قابل IRA واپسی کا ایک حصہ فائدہ سمجھا جا سکتا ہے اور ایک حصہ آپ کی بنیاد کی واپسی ہو گی. فائدہ حصہ ٹیکس قابل ریٹائرمنٹ آمدنی سمجھا جاتا ہے.
• بعد از ٹیکس پیسہ کے ساتھ خریدا گیا تھا جو فوری طور پر نیویگیشن سے آمدنی ہے : جب آپ ٹیکس کے بعد فوری طور پر نیویگیشن خریدتے ہیں تو آپ کو ہر ادائیگی کی ایک حصہ دلچسپی ہے، اور ایک حصہ پرنسپل کی واپسی ہے. دلچسپی کا حصہ ٹیکس قابل ہے. اگر فوری طور پر نیویگیشن سے پہلے ٹیکس سے قبل پیسہ خریدا گیا ہے، جیسے IRA یا ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ میں، تمام آمدنی ٹیکس قابل ہو گی.

• نقد قیمت زندگی کی انشورینس کی پالیسی میں نقد رقم سے آمدنی: نقد قیمت زندگی کی انشورنس کی پالیسیوں کو ایک لاگت کی بنیاد ہوتی ہے - جو عام طور پر آپ کو ادا کردہ تمام پریمیموں کا کل ہے. جب آپ پالیسی میں نقد رقم کرتے ہیں تو آپ کی نقد قیمت آپ کی بنیاد سے زیادہ ہے، تو اس کا حصہ فائدہ سمجھا جاتا ہے اور ٹیکس قابل ہو جائے گا. خبردار رہو - اگر آپ کے پالیسی پر بقایا قرض ہے تو یہ زیادہ پیچیدہ ہو جاتا ہے. قرض کی ادائیگی کے بعد آپ کو پالیسی کو ختم کرنے سے پہلے زندگی کی انشورینس کی پالیسی سے قرض لینے کے بعد، قرض کی رقم کا ایک حصہ آپ کے لئے ٹیکس قابل آمدنی بن سکتا ہے.

ٹیکس فری ریٹائرمنٹ آمدنی

اور آخری، لیکن کم سے کم، سب سے بہترین قسم کی آمدنی - ٹیکس فری قسم. آمدنی کے مندرجہ ذیل ذرائع عام طور پر ٹیکس فری ہیں.

• روتھ آئی اے اے کی واپسی: رتھ آئی آر اے کی واپسی کی ضروریات کو پورا کرتے ہوئے روتھ آئی آر اے کی واپسی ٹیکس فری ہیں. اس کے علاوہ، روتھ آئی آر اے کی واپسی یہ ہے کہ وہ فارمولہ میں شامل نہیں ہیں جو آپ کی سوشل سیکورٹی ٹیکس قابل ہے، اور نہ ہی ان فارمولا میں شامل ہوتی ہے جو اس بات کا تعین کرتی ہیں کہ میڈیکل حصہ بی میں کتنی رقم آپ کو ادا کرے گی.

• میونسپل بانڈ سے دلچسپی آمدنی: زیادہ سے زیادہ میونسپل بانڈ آمدنی وفاقی آمدنی ٹیکس سے آزاد ہے، لیکن آپ ریٹائرمنٹ آمدنی کے اس فارم پر ریاست آمدنی کے ٹیکس کے تابع ہوں گے.
• زندگی کی انشورینس کی پالیسیوں سے قرض
• ریورس رہن سے آمدنی: ریورس رہن سے موصول ہونے والے ماہانہ ادائیگی یا لمبے رقم ٹیکس قابل نہیں ہیں. یہ ایک ریورس گارڈ ایک چھپی ہوئی فائدہ دیتا ہے کہ بہت سے لوگ نظر انداز کرتے ہیں.
• ٹیکس کے بعد کی شراکت: اگر آپ نے 401 (کی) یا دوسری کمپنی کی منصوبہ بندی کے بعد ٹیکس بچایا تو پھر آپ اس حصہ کو واپس لیں تو ٹیکس قابل نہیں ہے.
• پرنسپل یا قیمت کی بنیاد کی کسی بھی واپسی : مثال کے طور پر، فرض کریں کہ آپ نے ٹیکس کے بعد 10،000 ڈالر کے ساتھ ایک متغیر سالانہ سالانہ خریدا. آپ اسے 60 سال کی عمر میں پیسہ دیتے ہیں جب یہ $ 12،000 کے قابل ہے. 2،000 ڈالر کا فائدہ عام آمدنی کے طور پر ٹیکس کیا جاتا ہے. $ 10،000 آپ کی لاگت کی بنیاد، یا اصل پرنسپل ہے، اور آپ کے لئے ٹیکس قابل آمدنی نہیں ہے.
• آپ کے گھر کی فروخت سے فائدہ : زیادہ تر لوگوں کو ان کی بنیادی رہائش گاہ ٹیکس فری کی فروخت سے حاصل ہوتی ہے . اگر فائدہ شادی شدہ فائلوں کے لئے ایک یا کم سے کم $ 500،000 کے لئے $ 250،000 سے کم ہے تو، آپ نے گزشتہ پانچ سالوں میں کم از کم دو دو گھروں میں رہائش پذیری اور آئی آر ایس دیگر ضروریات سے ملاقات کی ہے.

جیسا کہ آپ مندرجہ بالا کی فہرست سے دیکھ سکتے ہیں، ریٹائرمنٹ میں ٹیکس بہت زیادہ مختلف ہوتی ہیں کہ آمدنی کہاں سے آ رہی ہے. تاہم، مناسب بچت اور منصوبہ بندی کے ساتھ، آپ ریٹائرمنٹ میں ادا کرتے ہیں کہ کل کی کل رقم کم کر سکتے ہیں.