آپ کی مالی آزادی پر اثر انداز ہونے والے ضروری حقائق
ہم سب میں سے ہر ایک ہماری اپنی مالی کامیابی کی چابی رکھتی ہے. کیا آپ اپنی سیکیورٹی کو کسی اور کے ہاتھوں میں مکمل طور پر چھوڑ سکتے ہیں؟
لیز ڈیوڈسن، سی ای او اور مالیاتی فلاح و بہبود کے بانی کے مطابق - غیر مناسب کام کی جگہ کے مالیاتی فلاح و بہبود کے پروگراموں کا ایک اہم فراہم کنندہ، ضروری سچا ہے کہ سب کو پیسے کے بارے میں باخبر فیصلے کرنے کے فیصلے کو سمجھنا ضروری ہے.
بہت سے مشیر جو سیلزپولوں کے بجائے حقیقی مالیاتی منصوبوں کے طورپر کام کرتے ہیں وہ زبردست مالیاتی فیصلے کرنے میں مدد دینے میں مدد کے لئے اپنے گاہکوں کے بہترین مفادات میں کام کرتے ہیں. بدقسمتی سے، بہت سے مالی مشیر کسی حد تک ٹوٹ گئے نظام کے اندر کام کررہے ہیں اور بڑھتی ہوئی تعداد میں مالی مشاورین نے اپنے خیالات پر ان خیالات کا اظہار کیا ہے جنہوں نے پہلے ہی اپنے گاہکوں کو اپنے کیریئر میں بتایا تھا. حقیقت یہ ہے کہ سب سے زیادہ مالی مشاورین کو تربیت دینے کے لئے تربیت نہیں دی جاتی ہے اور تمام ممکنہ حلوں کا جائزہ لینے کے لئے ادائیگی نہیں کی جاسکتی ہے، خاص طور پر ان لوگوں کو جو وہ فراہم کرنے کے لئے معاوضہ نہیں مل سکے.
اس اکثر الجھن مالیاتی خدمات کی صنعت کے نتیجے میں، بہت سے لوگ اس بات کا یقین نہیں کر رہے ہیں کہ اگر ان کے مشیر ہمیشہ اپنی دلچسپی میں کام کر رہے ہیں. لیز ڈیوڈسن غیر منصفانہ مالیاتی فلاح و بہبود میں ایک اہم کردار ادا کرتے ہیں. اس کتاب میں آپ کا مالی مشیر آپ کو نہیں بتا رہا ہے: آپ کے پیسے کے بارے میں جاننے کے لئے ضروری ضروری 10 ضروری حقیں ، 5 جنوری، 2016 کو جاری ہونے کی وجہ سے مالی مالی تعلیم کے ذریعے آسانی سے قابل رسائی انداز میں مالی معاملات کے ذریعے توڑتا ہے جس میں تبدیلی کو بڑھا دیتا ہے. دوسروں کو سمجھنے کے لۓ لوگوں کو اپنی مالی کامیابی کے لۓ اہمیت حاصل کرنے کے بجائے.
مالیاتی منصوبہ بندی اور تعلیم کے طور پر اپنے ذاتی تجربات سے، یہاں ریٹائرمنٹ پلاننگ کے عمل کے کچھ پہلو ہیں کہ مالی مشیر ہمیشہ گاہکوں کے ساتھ اشتراک کرنے کا سب سے بہترین کام نہیں کرتے ہیں.
ہر شخص ذاتی اخراجات کی منصوبہ بندی اور قرض کو کم کرنے یا ختم کرنے کی منصوبہ بندی کی ضرورت ہے.
اعلی خالص قابل قدر سرمایہ کاروں کے ساتھ کام کرنے والے مالیاتی مشیروں کی اکثریت کو کم سے کم بجٹ اور قرض کے موضوعات پر تبادلہ خیال ہے.
تاہم، یہ دو موضوع کے علاقے آپ کے نیٹ ورک کی صورت حال کے باوجود ریٹائرمنٹ منصوبہ بندی کے اہم عناصر ہیں .
جب کسی 401k روللوور، پینشن کا فیصلہ، یا انشورنس کی مصنوعات کی خریداری پر غور کیا جاتا ہے، جب کسی فریق یا غیر قانونی مالی تعلیم یافتہ رہنمائی سے رہنمائی حاصل ہو.
بہت سے مالی مشیر صرف مخصوص مصنوعات کو فروخت کرنے کے لئے ادا کیے جاتے ہیں؛ یہ حقیقت اکیلے ممکنہ اندھی جگہوں کو پیدا کرتا ہے. پری سے ریٹائرز کچھ خاص طور پر مشکل فیصلے کے سامنا کر رہے ہیں.
مثال کے طور پر، ان سوالات پر غور کریں. "جب میں سوشل سیکورٹی حاصل کرنا شروع کروں؟ کیا میں ایک ماہانہ پنشن کا انتخاب کرنا چاہوں یا ایک IRA پر گراؤنڈ رقم کو روکا؟" ایک "نفسیاتی" ہمیشہ آپ کے سب سے اچھے مفادات میں کام کرنا چاہئے جیسا کہ صرف اس کے مقابلے میں بہت کم "سختی" مناسب معیار کو پورا کرنے کے مخالف ہے. مندرجہ بالا ذکر کردہ فیصلوں کو ایک غیر پیشہ ورانہ نقطہ نظر سے پیشہ ورانہ طرف سے ہدایت کی جانی چاہئے.
قیمتوں میں اصل میں بہت کچھ فرق پڑتا ہے.
ریٹائرمنٹ کے لئے بچت ایک چیلنج ہے جب آپ تمام نامعلوم عوامل پر توجہ مرکوز کریں جیسے زندگی کی توقع، مستقبل کی صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات، اور مارکیٹ کی کارکردگی. ان میں سے اکثر ممکنہ رکاوٹوں سے ہمارے کنٹرول سے باہر ہیں. لہذا آپ کو ان چیزوں پر توجہ دینا چاہئے جو آپ کو متنوع سرمایہ کار پورٹ فولیو بنانے کی طرح کنٹرول کرسکتے ہیں. آپ کے سرمایہ کاری مینجمنٹ فیس کو ممکن حد تک کم سے کم رکھنے کے لۓ کچھ اور آپ کنٹرول کر سکتے ہیں.
اوسط، کم لاگت غیر فعال سرمایہ کاری کی حکمت عملی فعال طور پر منظم محکموں کو بڑھانے کے لئے ہوتے ہیں جو اعلی فیس اور اخراجات میں اضافہ کرتے ہیں.
مفت مالی منصوبہ بندی ہمیشہ مفت نہیں ہے.
کچھ فروخت کرنے کے لئے ناممکن ہے اور اس کی طرف جزو نہیں ہے. بہت سے مالی مشیرین منصوبہ بندی کی سفارشات کے نتیجے میں سرمایہ کاری یا انشورنس کی مصنوعات کو فروخت کرنے کے لئے کسی بھی قیمت پر مالی منصوبہ بندی کی خدمات پیش کرتے ہیں. محتاط رہو اگر آپ کے مالیاتی مشیر کو کوئی لاگت مالیاتی منصوبہ پیش کی جا رہی ہے اور اس بات کی تصدیق کرنے کے لئے پیسے کے راستے پر عمل کریں تو آپ کو جامع اور غیر جانبدار نقطہ نظر مل رہا ہے. پیشہ ور افراد کے لئے ٹھیک ہے جب تک ان کے کام کے لۓ معاوضے حاصل ہوجائے جتنا کلائنٹ کی طرف سے معاوضہ معاوضہ شفاف اور مکمل طور پر سمجھا جاتا ہے.
سرمایہ کاری کی کارکردگی زیادہ سے زیادہ ہے.
کمیشن کی بنیاد پر سرمایہ کاری کی مصنوعات یا مینجمنٹ کے تحت اثاثوں کا فیصد کے طور پر مالیاتی مشیروں کا اکثریت ادا کیا جاتا ہے.
نتیجے کے طور پر، سرمایہ کاری کا موضوع اکثر کلائنٹ کے مشیر رشتے کا مرکزی مرکز بن جاتا ہے. تاہم، سرمایہ کاری ایک جامع مالی منصوبہ کا واحد پہلو ہے. لہذا آپ کو سرمایہ کاری کی کارکردگی کا استعمال کرنے کے بجائے آپ کو مجموعی طور پر مالی نقطہ نظر سے کیا کر رہے ہیں اس کا واحد معیار کے طور پر آپ کی مجموعی مالیاتی صحت کی پیمائش پر توجہ دینا چاہئے.
زیادہ سے زیادہ پیشہ ور مشیر طویل عرصے سے زیادہ عرصے تک مارکیٹ کے اوسط کو کم کرتے ہیں.
اچھے مالي مشیر اصل میں گاہکوں کو " رویہ خلا " سے بچانے میں مدد یا جذباتی فیصلہ کرنے سے گاہکوں کو بچانے میں مدد کرتی ہیں. اب بھی، کمیشن اور فیس کے نتیجے میں زیادہ پیشہ ور مشیرین نے ان فیس اور ٹریڈنگ کی قیمتوں کی وجہ سے مارکیٹ کو کم کیا.
کم لاگت سرمایہ کاری اور انشورنس کے اختیارات پیش کرنے میں ملازمین بہت برا نہیں ہیں.
اگر آپ مختلف ریٹائرمنٹ کی بچت کی گاڑیاں یا انشورنس کے اختیارات کا موازنہ کر رہے ہیں تو آپ کو تجزیہ میں ملازم کے فوائد میں شامل کرنے کے لئے مت بھولنا. بہت سے مالی مشیروں کو ان اختیارات کی جانچ پڑتال کرنے کی نظرانداز کی گئی ہے کیونکہ وہ ان سفارشات پر ادا نہیں کرسکتے ہیں. جبکہ بہت سے جائز وجوہات ہیں جو آپ کے آجر کے فائدے سے باہر جانے کے لۓ ہیں، اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ اپنے مالیاتی منصوبے کو لاگو کرنے کے دوران تمام ممکنہ اختیارات پر غور کریں.
زیادہ مالیاتی منصوبہ بندی اور آجروں کو بے بنیاد ہدایت کی پیشکش کی جاتی ہے.
تنازعات سے آزاد مالی ہدایت کا بہترین ذریعہ ایک ایسے پیشہ ورانہ ذریعہ ہے جو فخر کے طور پر کام کرتا ہے. مالی مشاورین کی بڑھتی ہوئی تعداد میں ٹوٹے ہوئے نظام کے ساتھ مایوس ہو جا رہے ہیں جب انہیں دوسروں کی مدد کرنے کی کوشش کرنی چاہئے. بہت سے فیس صرف مالی منصوبہ بندی منصوبہ بندی کی خدمات کو ایک گھنٹہ، لازمی بنیاد پر پیش کرتے ہیں جبکہ دیگر ماہانہ رکنیت کے ماڈل یا سالانہ ریٹینر کا استعمال کرتے ہوئے جاری خدمات فراہم کرتے ہیں. مصدقہ مالیاتی منصوبہ بندی ™ پر عملدرآمد تک رسائی ملازمتوں کے فائدے کے ایک پیکج کے طور پر نوکریوں کو آزاد یا رعایت شدہ مالیاتی منصوبہ بندی اور تعلیمی خدمات پیش کرنے والے نرسوں کے ذریعہ بھی بڑھتی ہوئی ہے.
سخت سوالات سے پوچھ گچھ مت کرو، متنازعہ مالی فیصلے کرنے کے بارے میں آپ کے اعتماد کی سطح زیادہ یا کم سے کم ہوسکتی ہے.
10 مالیاتی مشیر سے متعلق سوالات
آپ ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی میں کیا اہم معلومات لاپتہ ہیں؟ چاہے آپ مالی مشیر کے ساتھ کام کرنے کا انتخاب کرتے ہیں یا DIY راستے پر جائیں، وقت لے لو اپنے آپ کو تعلیم دیں اور اپنے مالیاتی فلاح و بہبود میں اضافہ کریں کیونکہ آپ ان اہم مالیاتی اہداف کو ایک حقیقت بناتے ہیں.