طویل مدتی دیکھ بھال ہائبرڈ پالیسیوں
جب حساب کیجئے تو، $ 100 روزانہ کا فائدہ 365 سالوں سے 3 سال تک بڑھ جاتا ہے، وہ دیکھ بھال کے لئے دستیاب "$ 109،500" رقم بنائے گا. پیسہ کے اس پول میں نرسنگ گھر، رہنے کی سہولیات، بالغ دن کی دیکھ بھال، یا مخصوص معیار کے بعد ایک بار پالیسی پالیسی کے ذاتی رہائش گاہ میں مدد کے لئے ادا کرے گا.
پیسے کیا ہے جب کیا ہوتا ہے؟
جب پیسہ پول ختم ہوگیا، روایتی طویل مدتی کی دیکھ بھال کی پالیسی میں کوئی فائدہ نہیں ہوگا. تاہم، اگر طویل مدتی صحت کی انشورینس کی پالیسی کبھی استعمال نہیں کی گئی تھی تو مالک اس کی پریمیم ادائیگیوں کی سرمایہ کاری سے محروم ہوجاتا ہے. اس طرح، بعض بزرگوں نے ان پالیسیوں کو خریدنے کا فیصلہ نہیں کیا، بلکہ ان کے خاندانوں یا موجودہ بچت پر انحصار کرنے کی بجائے فیصلہ کرنے کا فیصلہ کیا ہے جس کی دیکھ بھال ضروری ہو.
یہ جیبی سے باہر کے لئے ادائیگی کے بارے میں کیا ہے؟
صحت کی دیکھ بھال کی لاگت تیزی سے بڑھتی ہوئی ہے ، اور بڑے شہروں میں $ 175 یا اس سے زیادہ کی لاگت کرنے والے ایک نرسنگ گھر میں ایک دن، خود بخود ایک خطرناک تجویز ہے.
خاندان پر رکھنا ایک متبادل ہے، لیکن لازمی طور پر قابل عمل نہیں ہے. بدقسمتی سے، زیادہ سے زیادہ خاندانوں کو وقت، وسائل یا قابلیت سے کسی ایک کو دیکھ بھال کے ارد گرد فراہم کرنے کی صلاحیت نہیں ہے.
"پریمیم کی واپسی" رائڈر
انشورنس انڈسٹری کو احساس ہوا کہ صارفین کی ضروریات کو ہمیشہ طویل مدتی کی دیکھ بھال کی بیماری کی پالیسیوں کے ساتھ پورا نہیں کیا جاسکتا.
روایتی طویل مدتی کی دیکھ بھال صحت کی انشورینس کی پالیسییں کچھ کے لئے اطمینان بخش تھے، بہت سے دوسروں نے اس تقریب میں مزید ضمانت طلب کی تھی جب ان کی طویل مدتی کی دیکھ بھال کی پالیسی کبھی نہیں استعمال کی گئی تھی. اس طرح، یہ روایتی پالیسیوں نے "پریمیم" کی واپسی کا راستہ بھی شامل کیا. اگر پالیسی مقرر کی مدت میں استعمال نہیں کیا گیا تو، 10 سال کا کہنا ہے کہ، پھر انشورنس کمپنی پریمیم کا ایک حصہ پالیسی کے مالک یا خاندان کے کسی رکن کو واپس لوٹ گا. یہ کسی اور سوار کی طرح، خریدار کو اضافی اخراجات میں آ گیا.
ہائبرڈ یا لنڈ ٹرم ٹرم کیریئر انشورنس پالیسی
کسٹمر اور ایجنٹ کی طلب کے جواب میں، انشورنس کمپنیوں نے ڈیزائن کیا ہے کہ وہ جو بھی حبرو یا منسلک پالیسیوں کے بارے میں بیان کی جاسکتی ہیں. یہ پالیسییں روایتی لمبی مدت کی دیکھ بھال کے معاہدے کے ساتھ نیویگیشن یا انشورنس انشورنس کے معاہدے کے فوائد کو یکجا کرتی ہیں. ہائبرڈ پالیسیاں کے ساتھ، صارفین کو طویل المیعاد دیکھ بھال کے فوائد کی ضمانت ہے یا اگر کوئی پرواہ نہیں ہے تو انشورنس فوائد کا وعدہ خود اور ان کے فائدہ مندوں پر ہوتا ہے.
ہائبرڈ طویل مدتی کیریئر انشورنس پالیسیاں کیسے کام کرتی ہیں؟
ہائبرڈ کی پالیسییں کئی طریقوں سے کام کرتی ہیں. ایک پالیسی زندگی زندگی انشورنس کی پالیسی تک طویل مدتی کی دیکھ بھال کرتا ہے. اس منصوبے کے ساتھ، بیماری ایک پالیسی پر ایک سیٹ پریمیم جمع کرتی ہے. عمر پر منحصر ہے، کلائنٹ کے صنف اور صحت - طویل مدتی کی دیکھ بھال کے لئے پیسہ کی فوری طور پر پول بنایا جاتا ہے.
اسی وقت، زندگی کی انشورنس میں فوری طور پر موت کا فائدہ پیدا ہوتا ہے. مثلا، ایک صحت مند 65 سالہ غیر تمباکو نوشی خاتون $ 175،000 مائع اثاثوں میں لے لو. اگر وہ اس اکاؤنٹ میں $ 50،000 جمع کرتی ہے تو، تقریبا 87،000 ڈالر طویل مدتی کی دیکھ بھال کے فوائد میں فوری طور پر بنائے جائیں گے. اس اکاؤنٹ کی زندگی انشورنس کے اجزاء سے تقریبا 87،000 ڈالر کا فائدہ اٹھانے کے لئے موت کا فائدہ ہوگا. ایک اضافی قیمت پر، وہ ایک فائدہ سوار منتخب کرسکتا ہے جو اصل $ 87،000 کے مقابلے میں طویل مدتی کی دیکھ بھال کے فوائد میں تقریبا 260،000 ڈالر فراہم کرے گا. اس مثال میں، وہ اپنے سرمایہ کاری کے ساتھ ساتھ نرسنگ گھر کے رہائشی کے ساتھ منسلک اعلی اخراجات کی حفاظت کی ضمانت دیتا ہے. اس کے علاوہ، اس کے پاس ابھی تک اثاثہ جات میں 125،000 ڈالر کی کمی ہوگی.
طویل مدتی کیریئر انشورنس سے ایک وقفے سے منسلک
ان مجموعہ کا ایک اور مثال طویل مدتی کی دیکھ بھال کی صحت کی انشورنس کی پالیسیوں کو ایک پریمیم معزز نیویگیشن تک طویل مدتی کی دیکھ بھال کے فوائد سے متعلق ہے.
اس کی مصنوعات کو لمبائی جمع جمع یا وقت کے ساتھ بنایا گیا تشکیل شدہ ذخائر کے ساتھ نیویگیشن کے طور پر شروع ہوتا ہے. اگر کوئی پرواہ نہیں ہے تو، کسی دوسرے مقررہ سالمیت کی طرح نیویگیشن کے مفادات کو فائدہ حاصل ہوتا ہے. لیکن اگر مالک / ایوٹینٹنٹ نرسنگ گھر یا کسی اور جگہ دیکھ بھال کی ضرورت ہے، تو ایک فارمولہ کو کلائنٹ کو دستیاب ماہانہ فائدہ کی رقم کا تعین کرنے کے لئے استعمال کیا جائے گا. پہلے استعمال کیا جاتا مثال کے طور پر، ایک صحتمند 65 سالہ خاتون جس نے اس اکاؤنٹ میں $ 150،000 جمع کی ہے، اس میں سالانہ سال میں ٹیکس سے معزول، محفوظ ترقی اور 36 ماہ کے لئے طویل مدتی دیکھ بھال کے فوائد کے ایک ماہ کے تقریبا 4،700 ڈالر کا فائدہ ہوگا. ایک اضافی قیمت پر، اس پالیسی میں شامل ایک فائدہ سوار اس کی زندگی بھر کے لئے 4،700 $ ماہانہ فائدہ فراہم کرے گا. ان قسم کی پالیسیوں پر، اضافی فائدہ رائڈر زیادہ سے زیادہ ضمانت حاصل کرنے کے لئے عام طور پر ایک وار خریداری ہے.
لانگ ٹرم کیئر ہائبرڈ انشورنس پالیسیوں میں تازہ ترین
ہائبرڈ مارکیٹ میں تازہ ترین اضافی اضافی طویل مدتی کی دیکھ بھال کی عمر ہے. اس کی مصنوعات کو ایک مقررہ سالمیت کی طرح بھی کام کرتا ہے لیکن اس پالیسی میں ایک لمبی مدت کی دیکھ بھال کی ضبط ہے. اس میڈیکل طور پر نگہداشت کی نیویگیشن پالیسی سے منسلک کوئی پریمیم سوار موجود نہیں ہے. اس کے بجائے، معاہدے میں اندرونی واپسی کا ایک حصہ طویل مدتی کی دیکھ بھال کا فائدہ ادا کرنے کے لئے استعمال کیا جاتا ہے. طویل مدتی کی دیکھ بھال کی کوریج کا حساب ہوتا ہے جب پالیسی خریدا جاتا ہے، منتخب کردہ کوریج کی مقدار پر مبنی ہے. انشورنس کمپنی سالانہ قیمت کی قیمت 200٪ یا 300٪ کی پیشکش کرتی ہے جو دو یا تین سالوں کے دوران سالانہ قیمت کی قیمت ختم ہوگئی ہے. مثال کے طور پر، $ 100،000 سالانہ کی پالیسی کے حامل ایک پالیسر جس نے 300٪ کا فائدہ اور مجموعی فائدہ کی حد کا انتخاب کیا تھا اور ایک دو سالہ فائدہ کے عنصر کو ابتدائی $ 100،000 کی پالیسی کی قدر ختم ہو جانے کے بعد طویل عرصے سے دیکھ بھال کی اخراجات کے لئے اضافی $ 200،000 اضافی ہوگی. پالیسی کے مالک کو دو سال کی مدت میں $ 100،000 سالانہ قیمت پر خرچ کرنا پڑے گا اور پھر چار سال کی مدت یا اس سے زیادہ اضافی اضافی $ 200،000 وصول کریں گے. اس مثال میں، معاہدے سے کم از کم چھ سالوں کے لئے ایک سال 50،000 امریکی ڈالر ادا کرتی ہے، لیکن اگر کم فائدہ کی ضرورت ہوتی ہے تو دیکھ بھال طویل ہو جائے گی. پھر، اگر طویل مدتی کی دیکھ بھال کبھی بھی ضرورت نہیں ہے تو کسی نامزد فائدہ مند کے لئے سالانہ قیمت کا اعلان کیا جائے گا.
کیا آپ کے لئے ایک ہائبرڈ پالیسی کام کرے گا؟
یہ نظریات صرف بنیادی مثالیں ہیں کہ ہائبرڈ پالیسیاں کیسے کام کرتی ہیں. یہ کہنا ہے کہ، کوریج شخص، شخص، عمر، صحت، صنف، پریمیم اور درخواستوں پر منحصر ہے کے لحاظ سے مختلف ہو جائے گا. درست پیشکش حاصل کرنے کے لئے انشورنس کمپنی سے ایک مثال کی ضرورت ہوگی. یہ جدید مصنوعات صارفین کے مطالبات کو پورا کرسکتے ہیں اور روایتی طویل مدتی کی دیکھ بھال کے انشورنس کو زندگی کی انشورنس یا نیویگیشن پالیسیوں کے فوائد کے ساتھ مل کر مزید ضمانت فراہم کرسکتے ہیں. اس طرح، ہائبرڈ پالیسیوں کا استعمال کرتے ہوئے صارفین تباہ کن طویل المیعاد طویل مدتی کی دیکھ بھال سے متعلق اخراجات کے خلاف خود کو برداشت کر سکتے ہیں اور ایک جامع منصوبے سے منسلک دماغ کی امن رکھتے ہیں.
اے ایم ہائیر اوہیو انشورنس پلان کا مالک اور کام کرتا ہے.