قرض قابو پانے اور ریفرنانسنگ

نجی، وفاقی، اور قرضوں کی دیگر اقسام

اگر آپ کے قرضے کی تنصیب کی ضرورت ہو تو، زندگی کو آسان بنانے اور اپنے اخراجات کو کم کرنے کے بہت سے طریقے ہیں. سب سے زیادہ عام اختیارات میں سے دو قرض استحکام اور ریفرننگنگ شامل ہیں. آپ کو ان میں سے ایک یا دونوں کو کرنے کی ضرورت ہوسکتی ہے، لہذا آپ کے لئے وہ کیا کریں (اور نہ کریں) سے واقف ہو.

قدامت پسند بمقابلہ بنانا

سب سے پہلے، طالب علم کو یکجہتی اور قرض ریفرننگ کے درمیان اختلافات کو واضح کرنے میں مدد ملتی ہے.

جب آپ ایک ہی قرض میں ایک سے زیادہ قرض جمع کرتے ہیں تو ہم آہنگی ہوتی ہے. تصور بہت سے ہے : کئی علیحدہ قرضوں، ماہانہ ادائیگیوں اور بلنگ کے بیانات سے نمٹنے کے بجائے، آپ سب کچھ مل کر بینڈل کر سکتے ہیں اور ایک ادائیگی کے ساتھ اسے سنبھالا سکتے ہیں. اگر آپ ترجیح دیتے ہیں تو، آپ کو اس کے بجائے استحکام کے بجائے یہ "آسان" کہا جا سکتا ہے.

ریفائنانسانس یہ ہے جب آپ قرض (یا ایک سے زیادہ قرضے) کو مکمل طور پر نئے قرض کے لۓ تبدیل کردیں ، مثالی طور پر ایک بہتر قرضہ. مقصد اکثر کم سود کی شرح حاصل کرنے کے لئے ہے لہذا آپ اپنے زندگی کی دلچسپی کے اخراجات اور آپ کی ماہانہ ادائیگی کو کم کر سکتے ہیں. جب آپ ریٹائیننس کرتے ہیں تو آپ اسی وقت بھی مضبوط کرسکتے ہیں (اپنے نئے قرض سے زیادہ سے زیادہ قرض ادا کرنے کے لۓ). ریفرنانسنگ کی اصطلاح کے بجائے، آپ اس کے بارے میں سوچتے ہیں کہ آپ کے قرض کو بہتر بنانے کے لۓ آپ کم ادا کرتے ہیں.

اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. غلط استعمال رپورٹ نہیں کیا جا سکا. ایک یا زیادہ ایرر آ گئے ہیں. براہ مہربانی ایرر پیغام سے نشان زدہ فیلڈز کو ٹھیک کریں.

آپ ایک سے زیادہ قرضوں کو ایک دوسرے کے ساتھ بنڈل کرکے "نجی قرضے کو مضبوط کر سکتے ہیں"، لیکن مجموعی فوائد کو حکومتی قرضوں کے لئے محفوظ کیا جا سکتا ہے.

قرض کے تسلسل "پروگرام" کو الجھن کا سبب بن سکتا ہے: کریڈٹ کنسلٹنگ ایجنسیوں اور اسی تنظیموں کی طرف سے پیش کردہ پروگراموں کی خدمات. خیال یہ ہے کہ ایجنسی قرض دہندگان سے بات چیت کرنے کے لئے زیادہ سستی کی بات چیت کرے گی.

آپ صرف ایک ادائیگی کرتے ہیں، لیکن ادائیگی ایجنسی میں جاتی ہے ، جس کے بعد آپ کے لئے آپ کے بہت سے قرضے کی ادائیگی ہوتی ہے.

وفاقی قرض یکجہتی

جب آپ کے پاس ایک سے زیادہ وفاقی طالب علم قرض ہے، تو آپ ان ڈائریکٹرز کو براہ راست کنسولن قرض کے ذریعے مضبوط کرسکتے ہیں. آپ کی ادائیگی کے سود کی شرح، آپ کو تبدیل نہیں کیا جائے گا - آپ کو نتیجے میں قرض پر ایک وزن کی شرح کے ساتھ ختم ہو جائے گا جو آپ کو ان قرضوں پر الگ الگ طور پر ادائیگی کر رہی ہے. یہ واحد شرح آپ کو مضبوط تمام قرضوں پر لاگو کرے گا، جو ہو سکتا ہے یا اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا (اگر آپ کسی دوسرے قرض سے دوسرے قرضوں کے مقابلے میں کسی حد تک ایک قرض حاصل کرسکتے ہیں تو یہ بہتر ہو سکتا ہے کہ آپ اس کے بجائے اپنے آپ کو استحکام قرض). ان قرضوں پر دلچسپی کی شرح مقرر کی جاتی ہے .

مضبوطی آپ کو آپ کی ادائیگی کی شیڈول کو تبدیل کرنے کا اختیار بھی دے سکتا ہے. مثال کے طور پر، آپ کو کم مدت کے بجائے 25 سال سے زائد ادائیگی کی ادائیگی میں اضافہ ہوسکتا ہے. تاہم، ایک طویل عرصے سے دوبارہ ادائیگی کا مطلب یہ ہے کہ آپ ان قرضوں کی زندگی میں مزید دلچسپی کا اظہار کریں گے، آج آپ کو کل مجموعی لاگت کی قیمت پر کم ماہانہ ادائیگی کا لطف اندوز کریں گے.

نجی قرضوں کے ساتھ وفاقی طالب علم قرضوں کو یکجا کرنے کے بارے میں کیا خیال ہے؟ آپ ایسا کر سکتے ہیں اگر آپ ایک نجی قرض دہندہ (کسی وفاقی براہ راست کنسولن قرض کے ذریعے نہیں) استعمال کرتے ہیں، لیکن آپ اس فیصلے کو احتیاط سے اندازہ کرنا چاہتے ہیں: ایک بار جب آپ ایک نجی قرض دہندہ کے پاس ایک سرکاری قرض لے جاتے ہیں، تو آپ وفاقی طالب علم قرضوں کے فوائد کو کھو دیتے ہیں. .

کچھ کے لئے، ان کے فوائد مددگار نہیں ہیں، لیکن آپ کبھی نہیں جانتے ہیں کہ مستقبل کیا لاتا ہے، اور سہولت اور آمدنی پر مبنی آمدنی جیسے خصوصیات کسی بھی دن میں آ سکتے ہیں.

ذاتی قرض دہندگان کے ساتھ ریفرنانسنگ

اگر آپ اپنے قرض کو مسترد کرتے ہیں، تو ایک نجی قرض کا استحکام صرف ایک اختیار ہے. نجی مارکیٹ میں، قرض دہندہ آپ کے قرض کے لئے مقابلہ کرنے کے لئے تیار ہوسکتے ہیں، اور اگر آپ کے پاس اچھا کریڈٹ ہو تو آپ کو ایک اچھا سودا حاصل ہوسکتا ہے . چونکہ کریڈٹ کے اسکور وقت کے ساتھ تبدیل ہوتے ہیں، اب آپ بہتر ہوسکتے ہیں کہ اگر آپ کئی سال کے لئے وقت پر ادائیگی کر رہے ہیں.

ریفرنانسنگ آپ کو آسان بنانے میں مدد کرسکتا ہے، لیکن یہ واقعی پیسہ بچانے کے بارے میں ہے. اگر آپ کم سود کی شرح (یا کچھ اور فائدہ) حاصل کرسکتے ہیں تو آپ بہتر پوزیشن میں رہیں گے. ایک بار پھر، مستقبل کے سالوں میں آپ کی واپسی کو بڑھانے کے لئے ممکن ہے - ہر بار جب آپ ریفرننس کرتے ہیں تو، آپ کو دوبارہ ادائیگی کرنے کا عمل شروع ہوتا ہے - لیکن یہ آپ کو طویل مدتی سے زیادہ خرچ کر سکتا ہے.

یہ دیکھنے کے لئے کہ یہ کیسے کام کرتا ہے، قرض امور سے متعلق واقفیت سے واقف ہو (جو قرض ادا کرنے کی عمل ہے).

جب آپ ریٹائیننس کرتے ہیں، تو آپ ایک فکسڈ یا متغیر شرح قرض کے ساتھ ختم ہوجائیں گے. اس بات کو یقینی بنانا کہ شرح کس طرح کام کرتا ہے، اور دلچسپی کی شرح میں تبدیلی کے بارے میں کیا ہو گا - کیا آپ کی ماہانہ ادائیگی کسی دن بڑھ جائے گی؟

قرض کی دوسری اقسام

جب آپ ریفرنانسنگ کر رہے ہو، آپ کو دیگر قسم کے قرضوں کو آپ کے نئے قرض (آٹو، کریڈٹ کارڈ، یا ذاتی قرض، مثال کے طور پر) میں شامل کرنے کی آزمائش کی جا سکتی ہے. اگرچہ یہ چیزوں کو آسان بنائے گی، یہ عام طور پر ایک طالب علم کے قرض کے ساتھ نہیں کیا جاسکتا ہے. تاہم، قرضوں کی دیگر قسمیں ہیں جو مختلف اقسام کے قرض کو سنبھال سکتے ہیں.

کسی بھی چیز کے لئے ذاتی قرض استعمال کیا جا سکتا ہے . اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ اپنے طالب علم کے قرض، کریڈٹ کارڈ یا دو، اور آپ کے آٹو قرض کو واپس لینے کے لئے ذاتی قرض استعمال کرسکتے ہیں. ظاہر ہے، یہ صرف احساس ہوتا ہے اگر آپ واقعی پیسہ بچانے کے لئے جا رہے ہیں (اور آپ کریڈٹ کی ان لائنوں کو آزاد کرنے کے بعد ایک بار دوبارہ بیک اپ سے بچنے سے بچیں).

کیا آپ کو مضبوط یا مسترد کرنا چاہئے؟

اگر آپ کے پاس وفاقی طالب علم قرضہ ہے تو، پیشہ اور احتیاط سے احتیاط کا اندازہ کریں - خاص طور پر اگر آپ نجی طالب علم کے قرض میں سوئچ کرنے کے لئے آزمائشی ہیں. ایک وفاقی یکجہتی کا استعمال کرتے ہوئے قرض بہت خطرناک نہیں ہے. لیکن وفاقی قرضوں سے نجی قرضوں پر منتقل ہونے والی چیز ایسی نہیں ہے جو آپ ریورس کرسکتے ہیں - آپ ہمیشہ ان وفاقی قرضوں کے فوائد کو کھو دیں گے. مثال کے طور پر، اگر آپ عوامی خدمت میں کام کرتے ہیں تو، آپ کو 10 سال کی ملازمت کے بعد وفاقی قرض معاف کرنے کا موقع ملے گا - اچھی قسمت یہ نجی ایک نجی قرض دہندہ سے حاصل کر رہی ہے. وفاقی قرضے بھی آپ کی آمدنی پر مبنی آپ کی ماہانہ ادائیگی (کم) کو تبدیل کرنے کی بھی اجازت دیتا ہے، لیکن نجی قرض دہندگان کو کم ایڈجسٹ کرنے کی ضرورت ہے.

آپ کے وفاقی قرضوں کو علیحدہ علیحدہ بنانے (وفاقی جمہوریہ کا قرضہ استعمال کرتے ہوئے اور ذاتی نجی قرض کو علیحدہ کرنے کا استعمال کرتے ہوئے) آپ کو ایک ماہانہ ادائیگی کی سادگی دیتا ہے، اور آپ کو مقررہ شرح مل جائے گی تاکہ آپ ہمیشہ یہ جان لیں کہ آپ کی ادائیگی کیا ہوگی.

اگر آپ کے پاس نجی طالب علم کا قرضہ ہے ، تو یہ دیکھنے کے لئے کہ آپ بہتر معاملہ حاصل کر سکتے ہیں، اس کے ارد گرد خریداری کرنا ہمیشہ قابل قدر ہے. کم سود کی شرح، کم (یا نہیں) کی درخواست اور پروسیسنگ فیس، اور دیگر شرائط کا مطلب یہ ہے کہ آپ واقعی پیسے بچانے کے لئے تلاش کریں. ہر قرض کے لئے فوری امورائزیشن ٹیبل بنائیں - اپنے موجودہ قرض سمیت - اور آپ کے لئے بہترین کام کرتا ہے اس اختیار کے ساتھ جانا.