ریٹائرمنٹ میں اپنے ٹیکس بل کے ذریعہ محافظ کو پکڑا نہیں جانا.
ہر قسم کی آمدنی آپ کے پاس مختلف ٹیکس کے قواعد ہیں جو اس پر لاگو ہوتے ہیں. ریٹائرمنٹ میں آپ کے ٹیکس کا اندازہ کرنے کے لئے، آپ کو یہ معلوم ہونا ضروری ہے کہ ہر آمدنی کا ذریعہ آپ کے ٹیکس ریٹرن پر کیسے ظاہر کرتا ہے.
ذیل میں میں نے درج کیا ہے کہ ریٹائرمنٹ آمدنی کی چھ سب سے زیادہ عام اقسام ٹیکس شدہ ہیں. اس کے بعد میں آپ کی ٹیکس کی شرح اور ریٹائرمنٹ میں کل ٹیکس کا اندازہ کرنے کا ایک مثال پیش کرتا ہوں.
1. سوشل سیکورٹی آمدنی
اگر آپ ریٹائرمنٹ آمدنی کا واحد ذریعہ سوشل سیکورٹی ہے تو آپ شاید ریٹائرمنٹ میں کسی بھی ٹیکس ادا نہیں کریں گے. اگر آپ کے آمدنی کے دیگر ذرائع ہیں تو، آپ کی سوشل سیکورٹی آمدنی کا ایک حصہ ٹیکس کیا جائے گا. ایک فارمولا آپ کے سوشل سیکورٹی کی رقم کا تعین کرتا ہے جو ٹیکس قابل ہے. نتیجہ یہ ہے کہ آپ کو آپ کے ٹیکس کی واپسی پر ٹیکس قابل آمدنی کے طور پر 85٪ سماجی سیکورٹی فوائد شامل کرنا پڑے گا.
ٹیکس قابل (رقم صفر سے آٹھ پانچ فیصد) پر انحصار کرتا ہے کہ سوشل سیکورٹی کے علاوہ آپ کی دوسری آمدنی کتنی ہے. آئی آر ایس اس دوسرے آمدنی کو "مشترکہ آمدنی" اور ٹیکس ورک کام میں بلاتا ہے، آپ اپنی مشترکہ آمدنی کو ایک فارمولہ میں پلگ ان کو یقینی بنانے کے لئے ہر سال ٹیکس قابل ہو گا.
ریٹائرمنٹ مہلک پنشن کی آمدنی کے امکانات کو ٹیکس ادا کرنے کے امکانات کا انحصار 85٪ ان سوشل سوسائٹی فوائد کے مطابق ہوگا، ان کی مجموعی ٹیکس کی شرح 15٪ سے کہیں زیادہ 45٪ تک چل سکتی ہے. سوسائٹی سیکورٹی کے مقابلے میں تقریبا کوئی آمدنی سے ریٹائرمنٹ ممکنہ طور پر ان کے فوائد سے مفت ٹیکس وصول نہیں کرے گی اور ریٹائرمنٹ میں کوئی ٹیکس نہیں ادا کرے گا.
2. آئی آر اے اور 401 (ک) نکالنے کا
ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس سے زیادہ تر ریٹائرمنٹ میں ٹیکس لگایا جاتا ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ IRA کی واپسیوں اور 401 (کی) کے منصوبوں، 403 (ب) منصوبوں، 457 منصوبوں، وغیرہ سے لے جانے والے اخراجات کو ٹیکس قابل آمدنی کے طور پر آپ کے ٹیکس کی واپسی کی اطلاع دی جاتی ہے. جب وہ اپنے IRA یا دیگر ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی سے پیسے نکالتے ہیں تو زیادہ تر لوگ کچھ ٹیکس ادا کریں گے.
آپ کا ادا کردہ ٹیکس کی رقم پر آمدنی کی کل رقم اور کٹوتی آپ پر ہے اور اس سال کے لئے آپ ٹیکس بریکٹ موجود ہیں. مثال کے طور پر، اگر آپ کے پاس آمدنی کے مقابلے میں مزید کٹوتیوں کے ساتھ ایک سال ہے (جیسے کہ طبی اخراجات کے ساتھ ایک سال)، تو آپ اس سال کے لۓ لے جانے والے ٹیکس ادا نہیں کرسکتے.
ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں سے ایک قسم ہے جہاں عام طور پر ٹیکس آزاد ہوجاتا ہے. اگر درست طریقے سے ہو تو، آپ کو روتھ آر اے اے کے دورے پر کوئی ریٹائرمنٹ ٹیکس نہیں ملے گا.
3. پنشن
زیادہ تر پنشن کی آمدنی ٹیکس قابل ہو گی. اس امکان کا تعین کرنے کا سب سے آسان طریقہ یہ ہے کہ آپ کا پنشن عواید ٹیکس کیا جائے گا، سادہ ہدایات کا استعمال کرنا ہے: اگر یہ ٹیکس سے پہلے ہو گیا تو پھر آپ اسے واپس لے جائیں گے، یہ ٹیکس کیا جائے گا. زیادہ سے زیادہ پنشن اکاؤنٹس سے پہلے ٹیکس کی آمدنی کے طور پر آپ کے ٹیکس کی واپسی پر شامل کی جائے گی جس کا مطلب یہ ہے کہ ٹیکس کی واپسی پر آپ کی سالانہ رقم ہر سال پہلے سے ٹیکس قابل آمدنی میں شامل ہوگی.
اس صورت میں، آپ یہ کہہ سکتے ہیں کہ یہ ٹیکس براہ راست آپ کے پنشن چیک سے منسلک ہوسکتا ہے.
اگر آپ کے پنشن اکاؤنٹ کا ایک حصہ بعد ٹیکس ڈالر کے ساتھ فنڈ کیا گیا تو ہر سال آپ کے پنشن آمدنی کا ایک حصہ ٹیکس قابل ہو گا اور ایک حصہ نہیں ہوگا.
4. نیویگیشن تقسیم
اگر آپ کی نیویگیشن کسی IRA یا کسی دوسرے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ کی ملکیت ہے، تو پھر اے آر اے کی واپسی پر سیکشن میں ٹیکس کے قواعد آپ کو ان کی عمر سے لے جانے والے کسی بھی رقم یا سالانہ رقم کی ادائیگی پر لاگو ہو گی.
اگر آپ کی سالانہ عمر کے ڈالر کے ساتھ آپ کی سالانہ قیمت (آئی آر اے یا دیگر ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کے اندر نہیں خریدا مطلب ہے) تو پھر ٹیکس کے قوانین پر لاگو ہوتا ہے جو آپ نے خریدا ہے.
- فوری طور پر نیویگیشن سے آمدنی - آپ کو فوری طور پر نیویگیشن سے حاصل ہونے والی ہر ادائیگی کا ایک حصہ پرنسپل کی واپسی سمجھا جاتا ہے اور ایک حصہ دلچسپی سمجھا جاتا ہے. آپ کے ٹیکس قابل آمدنی میں صرف دلچسپی کا حصہ شامل ہوگا. ہر سال یومٹیٹی کمپنی آپ کو بتا سکتی ہے کہ آپ کے "اخراجات کا تناسب" کیا ہے، جو آپ کو بتاتا ہے کہ آپ کی آمدنی کی آمدنی کتنی رقم آپ کے ٹیکس قابل آمدنی سے خارج ہوسکتی ہے.
- ایک مقررہ یا متغیر ویوت سے نکالنے والے - ان قسم کی سالانہ قیمتوں پر ٹیکس کے قوانین کا کہنا ہے کہ آمدنی کو پہلے سے نکال دیا جانا چاہئے، جس کا مطلب یہ ہے کہ اگر آپ کا اکاؤنٹ اس سے زیادہ فائدہ اٹھانے کے قابل ہے تو، آپ کو لے جانے پر، ابتدائی طور پر آپ آمدنیوں کو واپس لے جائیں گے. یا سرمایہ کاری کا فائدہ، اور یہ سب آپ کے لئے ٹیکس قابل آمدنی ہوگی. ایک بار جب آپ اپنی تمام آمدنی واپس لے لیتے ہیں، تو آپ اپنے اصل حصے (آپ کی لاگت کی بنیاد نامی کہا جاتا ہے) کو واپس لے جائیں گے، اور ان میں آپ کے قابل ٹیکس آمدنی میں شامل نہیں ہے.
5. سرمایہ کاری آمدنی
آپ کسی بھی منافع، دلچسپی کی آمدنی یا دارالحکومت کے حصول پر ٹیکس ادا کریں گے، جیسا کہ آپ نے پہلے ہی آپ سے ریٹائرڈ کیا تھا. ان قسم کی سرمایہ کاری آمدنی ہر سال 1099 ٹیکس فارم پر پیش کی جاتی ہے جو آپ کو براہ راست آپ کو مالیاتی ادارے سے بھیجا جاتا ہے جو آپ کے اکاؤنٹس پر رکھتا ہے.
اگر آپ ریٹائرمنٹ آمدنی پیدا کرنے کے لئے سرمایہ کاری کو منظم طریقے سے فروخت کرتے ہیں تو، ہر فروخت کو طویل عرصے سے یا مختصر مدت کی سرمایہ کاری حاصل ہوگی (یا نقصان) اور آپ کے ٹیکس کی واپسی پر فائدہ یا نقصان کی اطلاع دی جائے گی. اگر آپ کی دوسری آمدنی کا ذریعہ بہت زیادہ نہیں ہے تو آپ صفر فیصد ٹیکس کی شرح میں سرمایہ کاری حاصل کرسکتے ہیں. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ اس سال کے لئے اپنے دارالحکومت کے حصول کے تمام یا کسی حصے پر کوئی ٹیکس ادا نہیں کریں گے.
اگر آپ ان سرمایہ کاری کا مالک ہیں جو ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ کے اندر نہیں ہیں تو آپ سیکھ سکتے ہیں کہ آپ کو ریٹائرمنٹ میں ادائیگی کرنے والے ٹیکس کو کم کرنے کے لئے اپنی سرمایہ کاری کے حصول اور نقصان کا انتظام کیسے کرنا ہے.
سرمایہ کاری سے نقد بہاؤ کا ہر ذریعہ ٹیکس قابل آمدنی کے طور پر شمار نہیں کیا جاتا ہے. مثال کے طور پر، آپ کو ایک بینک سی ڈی کا خیال ہے. CD $ 10،000 کی مقدار میں مقدار غالب ہے. اس 10،000 ڈالر آپ کے ٹیکس کی واپسی پر اضافی ٹیکس قابل آمدنی نہیں ہے - صرف اس کی دلچسپی سے کمائی ہوئی ہے. لیکن پورے $ 10،000 آپ کو اخراجات کو پورا کرنے کے لئے استعمال کر سکتے ہیں نقد بہاؤ کے طور پر دستیاب ہے.
6. آپ کے گھر کی فروخت پر فائدہ
اگر آپ اپنے گھر میں کم سے کم دو سال تک رہ چکے ہیں تو آپ اکثر اپنے گھر کی فروخت سے حاصل کرنے پر ٹیکس ادا نہیں کریں گے جب تک کہ آپ شادی شدہ یا $ 500،000 سے شادی شدہ $ 250،000 سے کہیں زیادہ حاصل نہ کریں. اگر آپ تھوڑی دیر کے لئے آپ کے گھر کرائے گئے ہیں تو، قوانین زیادہ پیچیدہ ہو جاتے ہیں اور اکثر امکان ہے کہ آپ ٹیکس پروفیشنل کے ساتھ کام کرنے کی ضرورت ہو گی کہ اس بات کا اندازہ لگایا جاسکتا ہے کہ کسی بھی حاصل کی ضرورت ہو گی.
اس سب کو جمع کرنے کے لئے، آپ ریٹائرڈ میں اپنے ٹیکس کا تخمینہ کرنے کے لئے "جعلی" ٹیکس ریٹرن کر سکتے ہیں. ایک مثال مندرجہ ذیل ہے.
ریٹائرمنٹ میں اپنی ٹیکس کی شرح کا حساب لگانا
ریٹائرمنٹ میں آپ کی ٹیکس کی شرح آپ کی کل آمدنی اور کٹوتیوں پر منحصر ہے. ٹیکس کی شرح کی فہرست ہر قسم کی آمدنی کا اندازہ کرنے کے لئے، اور ٹیکس قابل ہو جائے گا. اس کو شامل کریں. اس کے بعد آپ کے متوقع کٹوتیوں اور اخراجات کی طرف سے اس نمبر کو کم کریں.
مثال کے طور پر، فرض کریں کہ آپ شادی شدہ ہیں اور آپ کے پاس سوشل سیکورٹی $ 20،000 ہوگی جو پنشن عواید میں ایک سالہ $ 25،000 ہے، آپ کو اپنے IRA سے $ 15،000 سے نکالنے کی توقع ہے، اور آپ کا تخمینہ ہے کہ آپ کو $ 5،000 سے طویل مدتی سرمایہ کاری کی ایک سال کی آمدنی کا ایک سال ہوگا باہمی فنڈ تقسیم. آپ اپنی عام آمدنی کا 85 فیصد آپ کے سوشل سیکورٹی فوائد کا استعمال کرتے ہوئے، اور 57،000 ڈالر حاصل کرتے ہیں.
آپ کی معیاری کٹوتی اور ذاتی اخراجات $ 20،800 تک شامل ہیں. یہ آپ کے اندازے پر ٹیکس قابل آمدنی $ 36،200 میں رکھتا ہے. آپ 2017 ٹیکس کی شرح کو دیکھتے ہیں اور دیکھتے ہیں کہ آپ کو 15٪ ٹیکس بریکٹ میں رکھتا ہے. جیسا کہ ٹیکس کی شرحیں درج کی جاتی ہیں، آپ ٹیکس قابل آمدنی کے پہلے 9.325 ڈالر اور 10٪ $ 9،326 اور 37،950 ڈالر کے درمیان گر کر آمدنی پر 10 فیصد ادا کرے گا. اس سے آپ کے متوقع ٹیکس بل $ 4،963 ہے. جیسا کہ آپ 15٪ یا کم ٹیکس بریکٹ میں ہیں، آپ کی سرمایہ کاری صفر صف کی شرح کی شرح کے لئے اہل ہو گی اور ٹیکس نہیں کیا جائے گا. بروقت انداز میں اپنے ٹیکس ادا کرنے کے لئے آپ یا پھر فی سہ ماہی ٹیکس کی ادائیگی کے لئے 1،240 امریکی ڈالر کی ادائیگی کر سکتے ہیں، یا آپ اپنے پینشن سے 20 فیصد شرح پر ٹیکس کو برقرار رکھنے سے پوچھ سکتے ہیں.
یقینی طور سے آپ کے ریٹائرمنٹ کی آمدنی کی تشکیل کرنے کے طریقے موجود ہیں تاکہ آپ ریٹائرمنٹ میں کم ٹیکس ادا کریں- یہ آپ کے حصہ یا پیشہ ورانہ ریٹائرمنٹ منصوبہ بندی یا ٹیکس مشیر کی مدد پر تحقیق کرے گی.