ٹیکس قابل آمدنی کم کرنے کے لئے ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس سے سود کی آمدنی کی شفایابی
- ٹیکس فری اور ٹیکس سے متعلق خدمات سے متعلق ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کے اندر اپنی دلچسپی پیدا کرنے کی سرمایہ کاری.
- ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس کے باہر اپنے دارالحکومت کے حصول اور قابل منافع بخش سرمایہ کاری کی سرمایہ کاری.
اس قسم کے اکاؤنٹس کو منتخب کرنے کا طریقہ جس میں سرمایہ کاری ہے وہ اثاثہ مقام کہا جاتا ہے.
سرمایہ کاری کے مقام کو منتقل کیوں ٹیکس قابل آمدنی کم ہے؟
بہت سے وجوہات ہیں کہ اثاثہ کی مقام کی حکمت عملی ٹیکس قابل آمدنی کم کرنے کے لئے کام کرتی ہے.
- دلچسپی کی آمدنی اور مختصر مدت کے دارالحکومت کے حصول میں طویل مدتی سرمایہ کاری اور قابل منافع بخش آمدنی کے مقابلے میں اعلی شرح پر ٹیکس کیا جاتا ہے.
- ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کے اندر دلچسپی آمدنی اور مختصر مدتی سرمایہ کاری کا حساب ہر سال آپ کے لئے ٹیکس قابل آمدنی نہیں ہے. ایک بار جب آپ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس سے ٹیکس قابل آمدنی کی رپورٹ کرتے ہیں تو آپ کو اس وقت نکالنے کا وقت آتا ہے. (ریلوے اور ٹرانسفارمر جب مناسب طریقے سے کئے جاتے ہیں تو ان کی واپسی کے طور پر شمار نہیں کرتے ہیں.)
- ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس کے باہر ملکیت جب، سرمایہ کاری کے نقصان میں ایک سرمایہ دارانہ نقصان پیدا کرنے کے لئے فروخت کیا جا سکتا ہے جو دوسرے سرمایہ کاری کے حصول کو ختم کرے گا. جب آپ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کے اندر ملکیت ہیں تو آپ سرمایہ کاری سے سرمایہ نقصانات نہیں پیدا کرسکتے ہیں.
- جب آپ سرمایہ کاری کرتے ہیں جو ٹیکس سے معطل ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کے اندر قابل ہوشیار منافع بخش اور طویل مدتی سرمایہ کاری پیدا کرنے کے لۓ، آپ کو اس قسم کے سرمایہ کاری کی آمدنی پر کم ٹیکس کی شرح کا فائدہ نہیں ملتا، کیونکہ ٹیکس سے معطل ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کے تمام اخراجات ٹیکس کئے جاتے ہیں آپ کی عام آمدنی ٹیکس کی شرح میں.
ذیل میں ایک سادہ مثال ہے جو کسی شخص کو 50٪ اسٹاک / اسٹاک ملٹی فنڈ اور 50٪ بانڈ / سی ڈی کے اختصاص میں دکھایا گیا ہے. اس صورت میں، وہ اپنے IRA میں تمام اسٹاک / اسٹاک ملٹی فنڈز اور ان کے تمام بانڈز / سی ڈی کے غیر ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں ہیں.
اثاثہ مقام آپ کے ٹیکس بل کو کس طرح کم کر دیتا ہے کی ایک آسان مثال
مقام کی حکمت عملی 1 - غیر ٹیکس موثر پورٹ فولیو:
- آئی آر اے اکاؤنٹ: اسٹاک / اسٹاک ملٹی فنڈز میں $ 100،000.
- غیر ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ: بانڈز / سی ڈی کی اوسط 5٪ پر $ 100،000 (آہا، کیا آپ اس دن کے لئے نہیں چاہتے ہیں جب سی ڈی نے 5 فیصد ادا کیا؟)
یہ $ 100،000 ٹیکس قابل آمدنی میں $ 5،000 کی پیداوار کر رہا ہے جو ہر سال آپ کے ٹیکس کی واپسی کی طرف جاتا ہے. آپ کو $ 5،000 پر ٹیکس ادا کرنا ہوگا.
مقام کی حکمت عملی 2 - ٹیکس موثر پورٹ فولیو:
- آئی آر اے اکاؤنٹ: بانڈ یا سی ڈی میں $ 100،000 اوسط 5٪ پر پیدا.
اب، ہر سال ٹیکس قابل آمدنی نہیں ہے، جب تک کہ آپ اپنے IRA اکاؤنٹ سے نکلنے کا انتخاب نہیں کریں گے. - غیر ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ: اسٹاک / اسٹاک ملٹی فنڈز میں $ 100،000.
- ہر سال اطلاع دینا ضروری ہے، لیکن اب جب نقصان پہنچے تو وہ سرمایہ کاری کے منافع کو آفسیٹ کرنے کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے. زیادہ سے زیادہ، آپ کو بڑی بڑی ٹوپی انڈیکس فنڊ میں سرمایہ کاری کے لئے $ 100k فی کل طویل مدتی حاصل / قابل منافع بخش $ 3،000 کے بارے میں $ 3،000 کی توقع ہوسکتی ہے.
طویل مدتی سرمایہ کاری منافع سے سود کی آمدنی کے مقابلے میں کم شرح پر ٹیکس کیا جاتا ہے، اور بعض صورتوں میں ٹیکس نہیں دیا جاتا ہے.
آپ غیر فعال انڈیکس کے فنڈز استعمال کرسکتے ہیں جو سالانہ سرمایہ کاری میں اضافے کو نمایاں طور پر کم کرسکتے ہیں.
فرض کریں کہ کوئی 25٪ ٹیکس بریکٹ میں ہے. پہلی پورٹ فولیو میں، انہوں نے دلچسپی آمدنی 5،000 ڈالر پر ٹیکس میں ایک $ 1،250 ڈالر ادا کرے گا.
دوسری پورٹ فولیو میں، $ 3،000 طویل مدتی ٹوپی حاصل / قابل منافع بخش ٹیکس لگایا جائے گا 15٪ میں، لہذا آپ کو صرف $ 450 ادا کرے گا.
یہ $ 800 بچت کی ایک سال ہے - اور جیسا کہ اکاؤنٹس بڑے ہو جاتے ہیں، ٹیکس کی بچت بڑھتی ہوئی ہے.
لیکن انتظار کرو، اپنے ذخائر کو الگ الگ رکھیں
یقینا، عام احساس کا کہنا ہے کہ آپ اسٹاک / اسٹاک ملٹی فنڈز میں اپنے تمام غیر ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ پیسہ خرچ نہیں کریں گے. آپ کو غیر ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں ایک ہنگامی فنڈ کے طور پر نقد ذخائر میں کافی رقم رقم رکھنا ضروری ہے.
نقد کے ذخائر / ہنگامی فنڈز عام طور پر پیسے کی مارکیٹ، سی ڈی اور دوسرے محفوظ سرمایہ کاری جیسے چیزوں میں سرمایہ کاری کی جاتی ہیں جو ٹیکس قابل آمدنی پیدا کرے گی.