ٹیکس سے منظم فنڈز آپ کے حصول کے وقت پر قابو پاتے ہیں
ٹیکس منظم کردہ فنڈز کے مؤثر استعمال پر لاگو ہوتا ہے اگر آپ کے بروکرج اکاؤنٹ ہو یا ملٹی فنڈز، اسٹاک اور بانڈز میں سرمایہ کاری کریں جو ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ کے اندر نہیں ہیں. (آپ کے سرمایہ کاری جو ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس جیسے آر اے اے اے یا 401 (کی) میں ہیں، تمام ٹیکس ٹیکس لین دین ہیں ، لہذا آپ کو ٹیکس کے بارے میں سوچنے کی ضرورت نہیں ہے جب تک کہ آپ اس وقت تک پہنچ جائیں گے جب آپ واپس لے جائیں گے. )
ٹیکس منظم کردہ فنڈز آپ کو حاصل کرنے پر ٹیکس لگاتے وقت کنٹرول کرتے ہیں کیونکہ وہ غیر حقیقی شدہ منافع کی شکل میں اپنی زیادہ سے زیادہ سرمایہ کاری حاصل کرتے ہیں. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ ٹیکس ادا نہیں کرتے جب تک کہ آپ فنڈ کے حصص کو فروخت نہ کریں. آئیے یہ کام کیسے کریں.
دو قسم کے دارالحکومت کے حصول ہیں جن کے پاس آپ کو اپنے باہمی فنڈ کے حصص سے متعلق ہونا پڑے گا.
- فنڈ کے حصص کی فروخت پر دارالحکومت کے حصول
جب آپ باہمی فنڈ کے حصص کو فروخت کرتے ہیں تو، اگر آپ ان کے لئے ان سے زیادہ فروخت کرتے ہیں تو آپ ان کے لئے ایک مختصر مدت یا لمبے عرصے تک سرمایہ کاری حاصل کریں گے. آپ میں سے ان لوگوں کے لئے 10 یا 15 فیصد ٹیکس بریکٹ، ایک صفر فی صد کا دارالحکومت ٹیکس کی شرح کسی مخصوص مقدار کے فوائد پر لاگو ہوتا ہے. بہت سے لوگوں کو ان سالوں کے دوران اپنے فنڈ کے حصص کو فروخت کرنے کا موقع ملا ہے جہاں ان کی ٹیکس کی شرح کم ہے، اور اس طرح حاصل کرنے میں بالکل کوئی ٹیکس ادا نہیں کرتا ہے! - ہر سال تقسیم شدہ سراغ لگائے گئے حصوں
ملٹی فنڈ کے اندر، جب فنڈز اسٹاک یا بانڈز کو فائدہ حاصل کرتی ہے تو، اس کا فائدہ فنڈز کے شیئر ہولڈر کے طور پر آپ کے ساتھ گزرنا ہوگا. یہاں تک کہ اگر آپ کے پاس تمام آپ کی سرمایہ کاری اور منافع بخش منافع ہیں، تو آپ اب تک 1099 فارم وصول کریں گے جو فائدہ کی رقم کو ظاہر کرتی ہے، اور آپ کو ٹیکس کی واپسی پر منافع کی رپورٹ اور ٹیکس کی لاگو رقم ادا کرنا ہوگی. زیادہ سے زیادہ فنڈز سال کے اختتام کے قریب ان قسم کے اندرونی سرمایہ کاری کے حصوں کو تقسیم کرتی ہیں. اس کا مطلب یہ ہے کہ زیادہ سے زیادہ باہمی فنڈز کے ساتھ آپ کو ہر سال رپورٹ کرنے کے لئے کچھ رقم کی سرمایہ کاری حاصل ہوگی یہاں تک کہ اگر آپ کو فنڈ کے کسی بھی حصے کو فروخت نہیں کیا جائے .
ایمبیڈڈ فائدہ آپ کے ٹیکس بل میں ناکافی سے بڑھ سکتے ہیں
فائدہ کا یہ دوسرا قسم اکثر سرایت دارالحکومت کے طور پر حوالہ دیا جاتا ہے، کیونکہ اگرچہ آپ کو تھوڑی دیر کے لئے صرف فنڈ کا مالک ہے، آپ کو سرمایہ کاری میں اضافے کی تقسیم اور ٹیکس ادا کرنا ختم ہوسکتا ہے. یہ کیسے ہوتا ہے؟ ملٹی فنڈ نے ایک طویل عرصے سے ایک اسٹاک خرید لیا ہے؛ اس سے پہلے کہ آپ فنڈ کے مالک تھے.
اب وہ اسے فروخت کرتے ہیں. اگرچہ آپ کو مختصر وقت کے لئے صرف فنڈ کا مالک ہے، تو آپ اس اسٹاک پر دارالحکومت کے حصول کے اپنے تناسب حصہ میں حصہ لیں گے.
ٹیکس منظم فنڈ سرایت شدہ فائدہ تقسیم
ایک ٹیکس منظم کردہ ملٹی فنڈ سرمایہ کاری کے حصول کو کم سے کم کرنے میں کامیاب ہے. فنڈ کے اندر، وہ حاصل کرنے کے لئے نقصان پہنچانے کے لئے نقصان پہنچانے کے لئے کام کرنے کے لئے کام - آخر نتیجے کے ساتھ آپ کو دیکھ رہی ہے کہ آپ کو بہت زیادہ سالانہ سالانہ سرمایہ کاری حاصل کرنے کے بجائے فنڈ قیمت میں اضافے (مندرجہ بالا ذکر کی پہلی قسم) کو دیکھنے کے 1099 فارم پر تقسیم کی اطلاع دی گئی ہے. جیسا کہ آپ حصص فروخت کرتے وقت کنٹرول کرنے میں ہیں، اب آپ ٹیکس سال پر زیادہ کنٹرول رکھتے ہیں جس میں ان کی کامیابی کی اطلاع دی گئی ہے.
ٹیکس منظم کردہ فنڈز ٹیکس قابل تقسیم کے دیگر اقسام کو کم کرنے کی کوشش کرتی ہے جیسے سود اور منافع آمدنی . مثال کے طور پر، ایک ٹیکس متوازن فنڈ، جس میں اسٹاک اور بانڈ کا مالک ہے، اکثر میونسپل بانڈز کا مالک ہوگا، جو وفاقی آمدنی کے ٹیکس سے متعلق دلچسپی پیدا کرتی ہے.
ٹیکس منظم کردہ فنڈز آپ کو اپنی سرمایہ کاری کا احساس کرتے وقت کنٹرول کرتے ہیں. یہ ریٹائرمنٹ میں خاص طور پر اہم ہے. آپ کو حیرت انگیز ٹیکس بل نہیں کرنا ہے، اور آپ کے ٹیکس قابل آمدنی میں اچانک اضافہ آپ کے سوشل سیکورٹی ٹیکس قابل بنا سکتے ہیں.
اس کے علاوہ، جیسا کہ ذکر کیا گیا ہے، 15٪ یا کم ٹیکس بریکٹ میں ان لوگوں کے لئے، طویل مدتی سرمایہ کاریوں پر صفر فیصد ٹیکس کی شرح ہے. ٹیکس کے زیر انتظام فنڈ کو استعمال کرتے ہوئے، آپ ٹیکس سال میں ہیں جب فنڈ کے حصص کی فروخت سے حاصل ہوتی ہے جب آپ حاصل کر سکتے ہیں، جہاں ٹیکس ٹیکس نہیں کیا جائے گا.
استعمال شدہ مناسب طریقے سے، ٹیکس سے منسلک ملٹی فنڈز ریٹائرمنٹ میں ٹیکس فری آمدنی کا احساس کرنے کا ایک طریقہ ہوسکتا ہے.
ٹیکس موثر فنڈز کہاں تلاش کریں
بہت سے باہمی فنڈز کمپنیوں کو ایسے فنڈز پیش کرتے ہیں جنہیں "ٹیکس منظم کیا جاتا ہے" نامزد کیا جاتا ہے. مثال کے طور پر، موہو ایک ٹیکس منظم کردہ متوازن فنڈ، بین الاقوامی فنڈ، چھوٹا ٹوپی فنڈ، اور زیادہ پیش کرتا ہے.
یہاں تک کہ اگر آپ ٹیکس سے منظم فنڈ نہیں لیتے ہیں تو آپ انڈیکس فنڈز اور انڈیکس ایکسچینج-ٹریڈڈ فنڈز کو استعمال کرکے کافی ٹیکس موثر طریقے سے سرمایہ کاری کرسکتے ہیں. مثال کے طور پر، iShares، ٹیکس کی حکمت عملی کے صفحے میں ٹیکس کی کارکردگی کی اہمیت کی وضاحت کرتا ہے.