40 سے زائد اور ریٹائرمنٹ بچت کے پیچھے؟ یہاں 7 تجاویز ہیں
آہ، ڈار. آپ نے پہلے ہی ریٹائرمنٹ کے لئے بچت شروع نہیں کی. اب کیا؟
اگر آپ دیر سے کھیل میں داخل ہو رہے ہو تو ریٹائرمنٹ کی بچت کے ذریعہ آپ کو رہنمائی دینے کے لئے چند پوائنٹس موجود ہیں.
پکڑو
چلو سمجھتے ہیں کہ آپ کو 40 سال کی عمر ہے ، $ 0 ریٹائرمنٹ کی بچت کے ساتھ.
آپ کی عمر میں، آپ قانونی طور پر 401k ریٹائرمنٹ فنڈ میں فی سال $ 17،000 بچانے کی اجازت دی ہیں. یہ پیسہ کتنا دور ہوگا
واپسی کی 7 فی صد کی شرح - جو اتفاق سے نہیں ہے، اس کی واپسی کی اوسط سالانہ شرح ہے کہ افسانوی وارین بفیٹ کی سرمایہ کاری کی پیش گوئی کی جاتی ہے کہ آنے والے دہائیوں میں ہم دیکھ لیں گے - آپ 401k 24 سال اور 2 مہینے میں 4 ملین کلومیٹر بڑھ جائیں گے. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ ریٹائرمنٹ کے وقت کے وقت 64 سال کی عمر میں $ 1 ملین ڈالنے کے لۓ رہیں گے .
آپ کو مزید اضافی 7 سال کی ضرورت پڑے گی تاکہ آج کے ڈالر کے برابر انفیکشن ایڈجسٹ $ 1 ملین ہو. دوسرے الفاظ میں، آپ کو 71 سال کی عمر میں 1 ملین ڈالر ایڈجسٹ ایڈجسٹ کرنا پڑے گا، یہ فرض ہے کہ آپ ہر سال $ 17،000 میں حصہ لیں گے. 68 یا 70 تک کی عمر تک بہت سارے ریٹائرڈ کام کرتے ہیں، اضافی 7 سال تک کام کرنے کا ممکنہ مقصد ہوسکتا ہے.
آپ کو کتنی ضرورت ہے سمجھیں
"لیکن مجھے ایک ملین کی ضرورت نہیں ہے!" تم سوچ رہے ہو. "میں صرف ایک سادہ زندگی چاہتا ہوں."
آہ، لیکن ایک سادہ زندگی بینک میں $ 1 ملین کی ضرورت ہے.
آپ دیکھتے ہیں، زیادہ تر ماہرین سے اتفاق ہوتا ہے کہ آپ کے ریٹائرمنٹ کے دوران، آپ کو ہر سال آپ کے ریٹائرمنٹ پورٹ فولیو کے 3 سے 4 فی صد سے زیادہ نہیں نکالنا چاہیے. (یہ " 4 فیصد قاعدہ " اور " 3 فیصد اصول " کے طور پر جانا جاتا ہے.)
$ 1 ملین کا 3 فیصد $ 30،000 ہے. $ 1 ملین کا چار فیصد $ 40،000 ہے. دوسرے الفاظ میں، اگر آپ $ 30،000 کی آمدنی پر رہنا چاہتے ہیں - ریٹائرمنٹ میں فی سال 40،000 ڈالر، آپ کو کم از کم $ 1 ملین ڈالر کی پورٹ فولیو کی ضرورت ہوگی.
(یہ فرض کرتا ہے کہ آپ کو پنشن، رینٹل کی خصوصیات یا ریٹائرمنٹ آمدنی کے دوسرے ذرائع نہیں ہیں. اس میں سماجی سلامتی بھی شامل نہیں ہے، جس سے بہت سے لوگوں کو ان کی توقع سے زیادہ دلیل ملتی ہے.)
مزید خطرے پر مت لو
کچھ لوگ گمشدہ وقت کے لۓ اضافی سرمایہ کاری کے خطرے پر لے جانے کی غلطی کرتے ہیں. ممکنہ واپسی زیادہ ہے: 7 فیصد سے زائد، اس کا یہ امکان ہے کہ آپ کا سرمایہ 10 فیصد یا 12 فیصد بڑھ سکتا ہے.
لیکن خطرہ، نقصان کی صلاحیت بھی زیادہ ہے. آپ کا خطرہ ہمیشہ آپ کی عمر سے منسلک ہوجائے. ان کی بونسائی میں لوگوں کو زیادہ نقصان پہنچا سکتا ہے کیونکہ ان کی وصولی کے لئے زیادہ وقت ہے. ان کی چالوں میں لوگ نہیں کرسکتے.
اپنے پورٹ فولیو میں اضافی خطرے کو قبول نہ کریں. مندرجہ ذیل کوششوں اور حقیقی اثاثوں کی تخصیص کی سفارشات میں سے ایک کو منتخب کریں:
- باقی بانڈ فنڈز کے ساتھ اسٹاک کے فنڈز میں 120 منٹ کی عمر. (خطرے کے سب سے زیادہ قابل قبول سطح.)
- باقی بانڈ فنڈز کے ساتھ، اسٹاک فنڈ میں 110 منٹ کم. (خطرے کے اعتدال پسند سطح.)
- بانڈ فنڈز میں باقی عمر کے ساتھ آپ کی عمر. (خطرے کے زیادہ سے زیادہ قدامت پسند قابل قبول سطح.)
روتھ آئی آر اے کھولیں
ایک بار جب آپ اپنے 401 کلومیٹر سے زیادہ حد تک ختم کررہے ہیں تو، ایک آئی اے اے کو کھولیں اور اس کے ساتھ ساتھ آپ کے تعاون کو زیادہ سے زیادہ کریں.
ایک 40 سالہ شخص جو روتھ آئی آر اے میں مکمل طور پر شراکت دار ہے وہ ہر سال اپنے ریٹائرمنٹ کی بچت میں اضافی رقم شامل کرسکتا ہے.
روتھ آر اے اے کے شراکت دار ٹیکس سے پاک ہو جاتے ہیں اور ٹیکس فری واپس لے جا سکتے ہیں. آپ کو ٹیکس فوائد سے بچنے سے بھی بچے گا.
مناسب بیمہ خریدیں
اقلیتوں کی ایک بڑی وجہ یہ ہے کہ لوگ دیوالیہ پن کا اعلان کرنے پر زور دیتے ہیں. کافی صحت کی انشورنس، معذور انشورنس، اور کار انشورنس خریدنے سے اپنے خطرے کو کم کریں.
اگر آپ انحصار کرتے ہیں تو، اس وقت کی مدت کے لئے زندگی کی انشورنس پر غور کریں کہ آپ کے انحصار آپ پر مالی اعتبار کریں گے. بہت سے مالی ماہرین کا کہنا ہے کہ پوری زندگی کی انشورنس عام طور پر ایک خیال کے طور پر نہیں ہے، خاص طور پر اگر آپ اپنے 40 کی دہائی میں پالیسی شروع کر رہے ہیں.
یہ صرف عام مشاہدات ہیں. ذاتی طور پر موزوں مشورہ حاصل کرنے کے لئے فیس صرف مالیاتی منصوبہ بندی سے بات کریں.
منصوبہ سازوں کے لئے تلاش کریں جنہوں نے آپ کو اپنے "کلینڈی ڈیوٹی" کو اپنے گاہک کے طور پر پیش کیا ہے.
قرض ادا کریں
کریڈٹ کارڈ قرض ، کار قرض ، اور دیگر اعلی دلچسپی یا غیر رہن قرض سے ادا کریں.
وزن یا آپ کو اپنے رہن پر اضافی ادائیگی کرنا چاہئے وزن . اگر آپ اپنے رہن کے ابتدائی مرحلے میں ہیں، اور آپ کی ادائیگیوں میں سے بہت سے دلچسپی کی طرف لاگو کیا جا رہا ہے، تو یہ اضافی رہن کی ادائیگی کرنے کے لۓ زیادہ معقول ہوسکتا ہے.
اگرچہ، اگر آپ اپنے رہن کے آخری سال میں ہیں اور آپ کی ادائیگی بنیادی طور پرنسپل پر لاگو ہوتی ہے تو آپ اس پیسہ کی سرمایہ کاری سے بہتر ہوسکتے ہیں.
یاد رکھو: آپ اور آپ کا خاوند پہلے آو
اپنے بچوں کو کالج بھیجنے کے لئے ریٹائرمنٹ بچت پر متفق نہ کریں. آپ کے بچے کے مقابلے میں آپ کے بچے اور زیادہ اختیارات ہیں.
آپ کے بچے طالب علم قرض لے سکتے ہیں. آپ کو "ریٹائرمنٹ قرض" نہیں نکال سکتا.
آپ کے بچے ان کی پوری زندگی ان سے آگے ہیں. وقت ان کی طرف ہے. وقت آپ کی طرف نہیں ہے.
آپ کے بچے اپنے 20 اور 30 کے میں ریٹائرمنٹ کے لئے بچت شروع کر سکتے ہیں. تم نہیں کرسکتے.
آپ کے بچے اب بالغ ہیں انہیں اپنے دو پاؤں پر کھڑے ہونے دو آپ انہیں دے سکتے ہیں بہترین تحفہ آپ کے اپنے مالی ریٹائرمنٹ سیکورٹی ہے.