ریٹائرمنٹ کے لئے سرمایہ کاری کرنے کے لئے بہترین طریقہ کا تعین کیسے کریں
ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں شراکت ایک اہم قدم ہے لیکن ریٹائرمنٹ منصوبہ بندی کے عمل کا واحد قدم نہیں ہے. ریٹائرمنٹ کی بچت کافی نہیں ہوسکتی ہے اگر آپ اپنے مقاصد اور وقت افق کی بنیاد پر صحیح قسم کی سرمایہ کاری میں سرمایہ کاری نہیں کررہے ہیں.
مطلوبہ سطح پر مطلوبہ ترقی اور آمدنی کی ضرورت ہے اور ہر ایک سرمایہ کار بنیادی سرمایہ کاری کی منصوبہ بندی کی ضرورت ہے. اگر آپ کی سرمایہ کاری کی منصوبہ بندی نہیں ہے تو آپ کو ریٹائرمنٹ جیسے اہم زندگی کے مقاصد تک پہنچنے کے امکانات کو نقصان پہنچایا جا سکتا ہے.
اپنے سرمایہ کار کی شخصیت کا جائزہ لینے سے شروع کریں
کامیاب سرمایہ کاری کی منصوبہ بندی اپنے آپ کی بنیادی تفہیم کے ساتھ شروع ہوتا ہے. یہ خود بخود یہ بھی جانتا ہے کہ آپ فیصلوں کو کس طرح پسند کرنا چاہتے ہیں، چاہے آپ مشورہ پسند کریں یا آپ ایسا کرنا چاہتے ہو، اور آپ کو زیادہ سے زیادہ امکان کیا جائے گا جب آپ کسی حد تک ہو جائیں گے اور آپ کی سرمایہ کاری جیسے مارکیٹ میں خرابی کا سامنا ہے. ریٹائرمنٹ کی سرمایہ کاری کرتے وقت ایک اہم پہلا قدم آپ کے خطرے رواداری کو سمجھنے کے لئے ہے، جو بنیادی طور پر سرمایہ کاری کرنے کے لئے ایک جارحانہ، اعتدال پسند، یا قدامت پرست نقطہ نظر کے ساتھ آرام دہ اور پرسکون ہے کہ آپ کس طرح آرام دہ اور پرسکون ہیں.
اپنے مطلوب اثاثے کی تخصیص کے منصوبے کو عمل میں ڈالنے کے لئے، آپ کو اپنے آپ کو ایک سادہ سوال پوچھنا ضروری ہے - آپ کی سرمایہ کار پورٹ فولیو کے دن سے دن کے انتظام میں کس طرح شامل ہونا چاہتے ہیں؟
کیا آپ سرمایہ کاری کرنے کے لئے ایک "ہاتھ پر" یا "ہینڈ آف" سے زیادہ ترجیح دیتے ہیں؟
ہاتھ پر سرمایہ کاری
ہاتھ پر سرمایہ کاروں کو عام طور پر ریٹائرمنٹ کے لئے سرمایہ کار پورٹ فولیو کو ڈیزائن کرنے کے عمل میں زیادہ فعال طور پر ملوث ہونے کی ترجیح دی جاتی ہے. دیگر ترجیحات میں عام طور پر مختلف اثاثہ جات (اسٹاک، بانڈز، نقد، اصلی اثاثہ جات، وغیرہ) کے لئے ہدف مختص وزنیں شامل ہیں.
دیگر عام سرگرمیوں جو ہاتھوں پر سرمایہ کاروں کو توجہ مرکوز کرنا چاہئے ان میں ان کی سرمایہ کار پورٹ فولیو کی باقاعدگی سے نگرانی اور دوبارہ توازن شامل ہے. مثال کے طور پر، ہاتھوں پر سرمایہ کاروں کو انفرادی اسٹاک میں سرمایہ کاری کی طرف سے ترجیح دی جا سکتی ہے یا فعال طور پر منظم مجوزہ فنڈز یا غیر فعال سرمایہ کاری کے سرمایہ کاری کی اقسام (سرمایہ کاری کی اقسام کے مرکب) جیسے انسپکٹر باہمی فنڈز قائم کریں.
ہاتھ پر سرمایہ کاری چیک لسٹ
- باقاعدگی سے اکاؤنٹ کی کارکردگی کی نگرانی اور جائزہ لیں
- معمول فیس تجزیہ مکمل کریں
- اپنے سرمایہ کاری کے اہم فیصلے کو اپنی اپنی صلاحیت میں اعتماد رکھتے ہیں
- سرمایہ کاری کے اختصاص کو حسب ضرورت کو پسند کریں
- باقاعدگی سے افراد اسٹاکز، ملٹی فنڈز، ای ٹی ٹیز، یا دیگر سرمایہ کاری کی تفصیلات کا جائزہ لیں.
- خواہش ایک پورٹ فولیو بناتا ہے جو ٹیکس موثر ہے
- معمول کی بنیاد پر سرمایہ کاری کی بدولت
اپنے خود کار طریقے سے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس، ڈسکاؤنٹ بروکرج فرموں، اور کم فیس مالیاتی خدمات کے اداروں سمیت سرمایہ کاروں کے لئے بہت سے اختیارات ہیں جہاں آپ مشاورین کے بغیر یا اپنے آپ کو سرمایہ کاری کر سکتے ہیں.
ہاتھ آف سرمایہ کاری
ہینڈ آف سرمایہ کاری عام طور پر سادہ سرمایہ کاری کا حل تلاش کر رہے ہیں. ایک سٹاپ خریداری کے لئے ترجیح کے طور پر اس کے بارے میں سوچو. اس کے نتیجے میں، ہاتھ سے سرمایہ کاروں کو پہلے سے مخلوط اثاثہ مختص کے محکموں کو تلاش کرنا ممکن ہے.
اس زمرے میں سرمایہ کاروں کی مقبول مثالیں شامل ہدف تاریخ ریٹائرمنٹ فنڈز، اثاثہ مختص کی فنڈز، پیشہ ورانہ منظم محکموں، یا آن لائن سرمایہ کاری کے پلیٹ فارم کا استعمال کرتے ہیں یا نام نہاد " روبو مشیر " کہتے ہیں. سرمایہ کاری پورٹ فولیو کی حکمت عملی کو قائم کرنے اور خود کار طریقے سے دوبارہ توازن قائم کرنے کے لئے یہ زیادہ ہاتھ سے سرمایہ کاری متبادل پیشہ ورانہ رہنمائی پر منحصر ہے. یہ نقطہ نظر لوگوں کے لئے ایک اچھا ذریعہ بنتا ہے جو سرمایہ کاری کے پورٹ فولیو کو منظم کرنے کے لۓ "اسے مقرر کریں اور اسے بھول جائے اور اسے بھول جائے." اور جو صرف وقت کے دوران صرف چند معمولی تبدیلیوں کا منصوبہ بنا رہے ہیں. مؤثر طریقے سے منظم انڈیکس ملٹی فنڈز یا ہدف تاریخ ریٹائرمنٹ فنڈ ہاتھ سے سرمایہ کاروں کے لئے مقبول سرمایہ کاری کے اختیارات ہیں کیونکہ انہیں باقاعدہ نگرانی کی ضرورت نہیں ہے.
ہاتھ آف سرمایہ کاری چیک لسٹ
- باقاعدہ بنیاد پر اپنے اکاؤنٹ کو عام طور پر چیک نہ کریں
- اپنے سرمایہ کاری کو منتخب کرنے کی صلاحیت میں اعتماد نہ کریں
- پری مخلوط پورٹ فولیو کو پسند کریں یا اسے سیٹ کریں اور نقطہ نظر کی نگرانی کریں
- عام طور پر افراد اسٹاک، ملٹی فنڈز، ای ٹی ٹیز، یا دیگر سرمایہ کاری کی ساخت سے نا واقف ہیں.
- غیر معمولی اثاثہ مختص کی اپ ڈیٹس یا تبدیلیاں بنائیں
- باقاعدہ بنیاد پر اپنے اکاؤنٹ کو متوازن نہ کریں
- ٹیکس کی کارکردگی کے بارے میں کوئی تعلق نہیں
ہینڈ آف آف سرمایہ کار کے لئے، کم لاگت، غیر فعال سرمایہ کاری کی حکمت عملی کا استعمال کرتے ہوئے غور کریں کہ اثاثہ مختص (یا آپ اپنے اثاثوں کی کلاسوں جیسے اسٹاک، بانڈز، اصلی اثاثوں اور نقد رقم میں تقسیم کرتے ہیں) پر توجہ مرکوز کرتے ہیں. یہ عام طور پر پچھلے برسوں سے اوپر اداکاروں کو منتخب کرنے یا 401 (کی) منصوبہ میں آپ کے سرمایہ کاری کے اختیارات میں سے ہر ایک میں اپنے شراکت کو تقسیم کرنے کی کوشش کرنے سے عام طور پر بہتر کام کرے گا. ایک متنوع پورٹ فولیو کو تلاش کرنے میں ایک اور ہاتھ سے نقطہ نظر جو پیشہ ورانہ رہنمائی بھی فراہم کرتا ہے اس کو ایک اثاثہ مختص ملٹی فنڈ کو منتخب کرنا ہے جو آپ کے خطرے کو رواداری میں فٹ بیٹھتا ہے. اس جامد نقطہ نظر کے نزدیک یہ ہے کہ آپ کے خطرے سے رواداری کے نتیجے میں اس طرح کے ریٹائرمنٹ جیسے اہداف تبدیل ہوسکتے ہیں اور آپ کو آہستہ آہستہ وقت کے ساتھ اپنی سرمایہ کاری کو ایڈجسٹ کرنے کی ضرورت ہوسکتی ہے. ایک متبادل کے طور پر، ایک ہدف تاریخ ریٹائرمنٹ فنڈ سرمایہ کاری کرنے کے لئے ایک دائرہ راستہ نقطہ نظر فراہم کرتا ہے کہ آپ ریٹائرمنٹ سے رجوع کرنے کے لۓ خود کار طریقے سے زیادہ محافظ طریقے سے سرمایہ کاری میں کامیاب ہوجاتا ہے.
اگر آپ کو مالی کوچ کو ترجیح دیتی ہے، تو صرف فیسٹیف تصدیق شدہ مالی پلانر کے ساتھ کام کرنے پر غور کریں، پیشہ ور جو صرف گاہکوں کی طرف سے نہیں بلکہ کمشنر یا بروکرج فیس کی طرف سے ادا کیا جاتا ہے. اگر آپ رجسٹرڈ سرمایہ کاری کے مشیر کے طور پر کام کر رہے ہیں تو فائنرا کے ساتھ یا ایس سی کے ساتھ اپنے مشیر کے پس منظر کی جانچ پڑتال کرنا ضروری ہے. آپ کو اپنے آجر کے ساتھ بھی چیک کرنے کے لۓ دیکھنا چاہیے کہ آیا وہ مالیاتی فلاح و بہبود کے پروگرام پیش کرتے ہیں جو سرمایہ کاری کی رہنمائی یا مشورتی خدمات فراہم کرتی ہیں.