سیکھنے کے خطرے کو آپ کے ریٹائرمنٹ پیسے پر کیسے اثر انداز ہے

تقدیر کے خطرے، یا واپسی کی خطرے کے سلسلے میں، اس ترتیب کے ساتھ کرنا ہوگا جس میں آپ کی سرمایہ کاری کی واپسی ہوتی ہے. یہ آپ کو اثر انداز ہوتا ہے جب آپ اپنے سرمایہ کاری سے وقت میں اضافہ یا پیسے نکالتے ہیں. ریٹائرمنٹ میں، اس کا یہ مطلب یہ ہے کہ آپ کو واپسی کی زیادہ کم داخلی شرح سے کمائی ہوئی ہے جو آپ نے سوچا تھا کہ آپ کمائی کرنے جا رہے ہیں. ترتیب خطرہ کو سمجھنے کا بہترین طریقہ ایک مثال کے ساتھ ہے.

جمع: کوئی اضافہ نہیں، واپسی کی کوئی رقم نہیں خطرہ

فرض کریں کہ آپ 1996 ء میں S & P 500 انڈیکس میں $ 100،000 کی سرمایہ کاری کی.

انڈیکس کی واپسی کے نیچے ہیں.

• 1996 23.10٪
• 1997 33.40٪
• 1998 28.60٪
• 1999 21.0٪
• 2000 -9.10٪
• 2001 -11.90٪
• 2002 -22.10٪
• 2003 28.70٪
• 2004 10.90٪
• 2005 4.90٪

آپ کی $ 100،000 $ 238،673 تک بڑھ گئی. برا نہیں ہے. آپ کے $ 100،000 نے صرف 9 فیصد سے زیادہ رقم کی واپسی کی سالانہ شرح حاصل کی ہے. اب لگتا ہے کہ اوپر دکھایا گیا ان واپسیوں کے مخالف حکم (جیسا کہ ذیل میں دکھایا گیا ہے) میں ہوا. .... آپ نے رقم کی اسی رقم کے ساتھ ہی ختم کیا: $ 238،673. اگر آپ کو باقاعدگی سے سرمایہ کاری (سرمایہ کاری خریدنے) یا باقاعدہ واپسی (سرمایہ کاری کی فروخت) نہیں ہے تو اس کے حکم میں واپسی کے نتیجے میں آپ کے نتائج پر کوئی اثر نہیں ہوتا.

آمدنی نکالنے اور اسی کی واپسی حاصل کرنا

اب فرض کریں، اوپر کے منظر نامے کے بجائے آپ نے 1996 میں ریٹائرڈ کیا. آپ نے S & P 500 انڈیکس میں $ 100،000 کی سرمایہ کاری کی، اور آپ ہر سال کے آخر میں 6،000 ڈالر واپس چلے گئے. دس سالوں سے، آپ نے 60،000 ڈالر کی آمدنی حاصل کی اور آپ کے پرنسپل بائیں کے 162،548 ڈالر ہیں. ان دونوں کو شامل کریں اور آپ $ 222،548 ملیں.

پھر آپ نے واپسی کے 9 فیصد سے زائد رقم حاصل کی.

متضاد آرڈر میں واپس آور

اب لگتا ہے کہ آپ 1996 میں ریٹائرڈ ہوئے، آپ ایک ہی 100،000 ڈالر کی سرمایہ کاری کرتے ہیں اور ایک سال 6،000 نکالتے ہیں. لیکن مندرجہ بالا مندرجہ بالا درج کردہ واپسی بالکل درست مخالف آرڈر میں، جیسا کہ ذیل میں دکھایا گیا ہے.

• 1996 4.90٪
• 1997 10.90٪
• 1998 28.70٪
• 1999 -22.1٪

• 2000 -11.90٪
• 2001 -9.10٪
• 2002 میں 21.0٪
• 2003 28.60٪
• 2004 33.4 ٪٪
• 2005 23.10٪

( تاریخی مارکیٹ کی واپسی میں دستیاب اضافی واپسی کے اعداد و شمار.)

ایک بار آپ آمدنی واپس لینے کے بعد اس ترتیب میں تبدیلی جس میں واپسیوں نے آپ کو اثر انداز کیا. اب دس سالوں کے اختتام پر، آپ کو $ 60،000 آمدنی ملی تھی اور 125،691 ڈالر باقی ہیں. دو مل کر شامل کریں اور آپ $ 185،691 حاصل کریں. یہ واپسی کی 7.80٪ کی شرح کے برابر ہے. برا نہیں، لیکن $ 222،548 کے طور پر اچھا نہیں ہے، اگر آپ کی واپسی دوسری صورت میں ہوتی ہے تو آپ کو مل جائے گا.

آپ سے ریٹائرمنٹ کے سالوں کے دوران، اگر آپ کے ریٹائرمنٹ کے ابتدائی سالوں میں منفی ریٹرن کا ایک بڑا تناسب ہوتا ہے، تو یہ ایک مستقل منفی اثر پڑے گا اور آمدنی کی رقم کم ہوسکتی ہے جسے آپ اپنے زندگی میں لے سکتے ہیں. یہ واپسی کے خطرے کی ترتیب کہا جاتا ہے.

ریٹائرڈ ہونے پر، کیونکہ آپ کو اپنے نقد کی بہاؤ کی ضروریات کی حمایت کے لئے وقفانہ طور پر سرمایہ کاری کی فروخت کرنے کی ضرورت ہے، اگر منفی واپسی سب سے پہلے ہو تو، آپ کو کچھ ہولڈنگز فروخت کرنا اور اس طرح آپ کے حصص کو کم کرنے کے بعد جو بعد میں ہونے والی مثبت میں حصہ لینے کے لئے دستیاب ہیں واپسی

تقاضہ خطرہ کچھ حد تک ڈالر کی قیمت کی طرح ریورس میں بڑھتی ہوئی ہے

واپسی کی خطرے کے سلسلے میں کچھ حد تک ڈالر کی لاگت کی قیمت کے برعکس ہے.

ڈالر کی لاگت کے ساتھ آپ باقاعدگی سے سرمایہ کاری کرتے ہیں اور سرمایہ کاری کم ہونے پر زیادہ حصص خریدتے ہیں (اس صورت میں آپ کو مزید حصص خریدنے کے لۓ آپ کے فائدے میں ابتدائی واپسی کے منفی ترتیب میں). لیکن جب آپ آمدنی حاصل کررہے ہیں تو، آپ باقاعدگی سے فروخت نہیں کر رہے ہیں، نہیں خریدتے ہیں. آپ کو اس بات کا یقین کرنے کے لئے ایک منصوبہ بندی کی ضرورت ہے جب سرمایہ کاری کم ہوجائے تو آپ بہت زیادہ حصص فروخت کرنے پر مجبور نہیں ہوتے ہیں.

اپنے آپ کو بچاؤ کے خطرے سے بچاؤ

آن لائن ریٹائرمنٹ منصوبہ سازی کے آلے میں واپسی کی ایک سادہ شرح پر قابو پانے کے خطرے کی وجہ سے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کرنے کا ایک مؤثر طریقہ نہیں ہے. آن لائن آلے فرض کرتا ہے کہ آپ ہر سال وہی واپسی کمائیں. ایک پورٹ فولیو اس طرح کام نہیں کرتا. آپ صحیح طریقے سے سرمایہ کاری کر سکتے ہیں اور ایک بیس سال کی مدت کے دوران آپ 10٪ کے علاوہ ریٹائٹس حاصل کرسکتے ہیں، اور مختلف بیس سال کی مدت میں آپ کو 4٪ ریٹائٹس ملے گی.

اوسط ریٹائٹس بھی کام نہیں کرتے. نصف وقت کی واپسی اوسط سے کم ہو گی. کیا آپ ایک ریٹائرمنٹ منصوبہ چاہتے ہیں جو نصف وقت صرف کام کرتا ہے؟ روزانہ استعمال کرنے سے کہیں زیادہ بہتر آپ کی منصوبہ بندی میں کم ریٹرن استعمال کرنا ہے؛ ماضی میں کچھ بدترین دہائیوں میں سے کچھ عکاسی کرتا ہے. اس طرح اگر آپ برا ترتیب (خراب معیشت) حاصل کرتے ہیں تو آپ نے پہلے ہی اس کے لئے منصوبہ بندی کی ہے.

جگہ میں ایک سرمایہ کار سرمایہ کار کے عمل سے ترتیب خطرے کو مدنظر رکھنے میں بھی مدد مل سکتی ہے. ریٹائرمنٹ انکم تخلیق کرنے کے لۓ واپسی کی شرح کے قواعد چھ چھ رہنماؤں کو فراہم کرتی ہیں جو آپ اپنی واپسی کو ایڈجسٹ کرنے کے لۓ استعمال کرسکتے ہیں. ایک اور اختیار یہ ہے کہ سرمایہ کاروں کو استعمال کیا جاسکے. گارنٹی ریٹائرڈ انکم کے فرش کی تعمیر کے 7 طریقے آپ کو اس سے رابطہ کرنے کے بارے میں کچھ خیالات دیں گے.

آپ ایک سیڑھی ہوئی بانڈ پورٹ فولیو بھی تشکیل دے سکتے ہیں تاکہ ہر سال ایک بانڈ آپ کی نقد کی بہاؤ کی ضروریات کو پورا کرنے کے قابل ہو. (آپ کو پہلے 5 - 10 سال کیش فلو کی ضرورت ہوتی ہے). اس طرح، آپ کے باقی پورٹ فولیو ایکوئٹیوں میں ہوسکتے ہیں اور یہ ایکوئٹی حصہ حصول کے مرحلے میں اب بھی موجود ہے - آپ کو اسٹاک مارکیٹ ریٹرن کے دوران یا اس سے زیادہ سالوں میں سالوں میں مزید بانڈ خریدنے کے لئے اس سے فائدہ حاصل کرنے کے لئے منتخب کر سکتے ہیں.

آپ جو کر سکتے ہیں سب سے بہتر چیز سمجھتا ہے کہ تمام انتخاب خطرے اور واپسی کے درمیان تجارتی دور میں شامل ہوتے ہیں. ریٹائرمنٹ آمدنی کی منصوبہ بندی کو تیار کریں، ایک وقت کے ٹیسٹ کی نظم و ضبط نقطہ نظر کی پیروی کریں، اور کچھ لچکدار کی منصوبہ بندی کریں.