اگر آپ اپنے پینشن کی منصوبہ بندی سے صرف زندگی کی نیویگیشن ادائیگی کا انتخاب کرتے ہیں تو اس کا مطلب یہ ہے کہ جب آپ مر جائیں گے، آمدنی روکتی ہے. اگر آپ شادی شدہ ہیں تو، آپ دونوں پنشن کی سالانہ آمدنی پر بھروسہ کریں گے، یہ آپ کے خاوند کو ایک انتہائی مالی صورتحال میں چھوڑ دے گی. اس صورت حال سے بچنے کے لۓ، آپ کو ایک مشترکہ زندگی پنشن کی ادائیگی کا انتخاب کرنا ہوگا.
آپ کو متعدد تقسیم کے منصوبوں کے انتخاب کے بارے میں احتیاط سے مطالعہ کرنا ہوگا جو آپ کے پنشن فائدے کی منصوبہ بندی پیش کرتا ہے اور اس کو تلاش کریں جو آپ کی مشترکہ مالی ضروریات کو پورا کرتی ہے.
ذیل میں ایک خاتون کے پنشن فائدہ کی تقسیم کی ایک حقیقی زندگی کی مثال ہے.
نمونہ پنشن فوائد کی تقسیم انتخاب
Retiree سارہ: 30 سال کی خدمت کے ساتھ خواتین کی عمر 62
- سنگل زندگی: $ 1،741
- 50٪ مشترکہ اور زندہ بچنے والا: $ 1،560
- 100٪ مشترکہ اور بقایا: $ 1،414
- 10 سال کے ساتھ زندگی: $ 1،620
- لمپ سکمپ: $ 256،660
پینشن فوائد کے اختیارات کی وضاحت
اگر سارہ ایک ہی زندگی کا اختیار منتخب کرتا ہے تو وہ اس وقت تک 1،741 ڈالر وصول کرے گا جب تک وہ رہتا ہے. ماہانہ پنشن کا فائدہ اس وقت روکا جائے گا جب وہ مر جائے گی، لہذا اگر وہ صرف ایک سال رہیں تو کوئی اضافی فنڈز ادا نہیں کی جائیں گی. اگر وہ شادی شدہ ہے تو اس کے شوہر کو زندہ بچنے کا فائدہ نہیں ملے گا .
اگر سارہ 50٪ مشترکہ اور زندہ بچنے کا انتخاب کرتا ہے تو، وہ ہر ماہ 1،560 ڈالر وصول کرے گی اور اس کی موت پر، اس کے شوہر کو جب تک زندہ رہتا ہے تو اس کے شوہر کو 780 ڈالر ملے گی.
اگر سارہ 100٪ مشترکہ اور زندہ بچنے کا انتخاب کرتا ہے تو، اس کے اور ان کے شوہر کو اس ماہ میں 1،414 $ مہینے ملے گی جب تک کہ ان میں سے کسی بھی ابھی زندہ نہیں رہیں. اس اختیار کے ساتھ، سارہ ایک زندگی کے اختیار کے مقابلے میں 327 ڈالر کم کر رہا ہے. فائدہ میں فی ماہ $ 327 فی مہینہ کم از کم اس کے خاوند کے لئے زندگی کی انشورنس خرید رہی ہے لہذا وہ اپنی موت پر آمدنی جاری رکھے گی.
متبادل کی موازنہ کرنے کے لئے، سارہ یہ دیکھ سکتے ہیں کہ ایک مہینے کی زندگی کے انشورنس $ 327 کتنی خریدیں گے.
اگر سارہ 10 سال کے کچھ اختیار کے ساتھ زندگی کا انتخاب کرتا ہے تو، ہر ماہ $ 1،620 کی ادائیگی کم از کم دس سال تک ادا کی جائے گی اور جب تک سارہ زندہ رہیں گے. اس کا مطلب یہ ہے کہ سارہ ایک سال بعد گزرتا ہے تو، ادائیگی میں پہلے سے ہی ادائیگی سے ماپنے والے سال دس کے ذریعہ ایک شریک یا فائدہ مند شخص کو جاری رکھے گا. اگر سارہ تیس سال تک رہتا ہے، تو وہ ادائیگی جب تک وہ زندہ رہتی ہے. سارہ ویوت کے اختیارات میں سے ایک بجائے $ 256،660 کی لمبائی کا انتخاب بھی کر سکتا تھا.
لائف انشورنس بمقابلہ مشترکہ زندگی پینشن پیسے کا اندازہ کریں
سارہ اس بات کو یقینی بنانا چاہتی ہے کہ اس کی بیوی کو اس کی موت پر آمدنی ہے، لہذا وہ جانتا ہے کہ وہ ایک ہی زندگی کا اختیار نہیں لے گا.
اگر وہ صحت مند اور ناقابل برداشت ہے تو سارہ زندگی کی انشورینس کی قیمتوں میں اضافہ کرنے کے لئے پنشن کا استعمال کرتے ہوئے ماہانہ لاگت کا موازنہ کرنے کے لئے اپنی زندگی کی انشورنس خریدنے کے اخراجات کے مقابلے میں اپنے شوہر کو فائدہ فراہم کرنے کے لئے حاصل کرسکتا ہے. میں یہ دیکھتا ہوں کہ اکثر مالی نمائندوں کی طرف سے جو زندگی کی انشورنس کی مصنوعات کی فروخت کے لئے معاوضہ کی جاتی ہیں اس کی اکثریت کی جاتی ہے.
یہاں تک کہ اگر کچھ لاگت کی بچت حاصل کی جاسکتی ہے تو، زندگی کی انشورنس کے باہر خریدنے میں اضافی خطرہ شامل ہوتا ہے، کیونکہ بیماری، منتقل، اور / یا عمر سے متعلقہ سنجیدہ کمی کی وجہ سے پریمیم کو چھوٹا جا سکتا ہے اور زندگی کی انشورنس منسوخ ہوجائے گی.
میں نے حقیقی زندگی میں یہ واقعہ دیکھا ہے. کوئی بیمار ہے اور میل ڈائل کرتا ہے. زندگی کی انشورنس پریمیم نوٹس نہ کھولے گئے. انسان گزرتا ہے، اور وقت میں، انشورنس کی ضرورت یہ ہے کہ یہ اب نہیں ہے. پنشن ادائیگی میں تعمیر انشورنس زیادہ سیکورٹی پیش کرے گا جب سنجیدگی سے کمی اور بیماری جیسے خطرات پر غور کریں گے.
اگر سارہ زندگی کی انشورنس کو دیکھتا ہے تو وہ آن لائن انشورنس کی قیمتوں کا حوالہ دیتے ہیں، زندگی کی انشورنس کے ایجنٹ سے بات کرنا چاہتے ہیں، یا فیس صرف زندگی کی انشورینس ایجنٹ کی خدمات استعمال کرسکتے ہیں، یا فیس صرف مالیاتی مشیر. اگر سارہ کسی ایجنٹ کے ساتھ کام کرنے کا انتخاب کرتا ہے، تو اس کے لئے یہ ضروری ہے کہ ایجنٹ کسی مقصد کا تجزیہ نہیں کرسکتا کیونکہ اس صورت میں جب سارہ زندگی کی انشورنس خریدتا ہے تو اسے صرف ادا کیا جائے گا.
سارہ ایک پنکھ کے طور پر ان کی پنشن لینے کے مقابلے میں ایک لمبا رقم کی تقسیم لینے کے پیشہ اور کنس کو وزن دینا چاہتے ہیں.
حتمی فیصلے کرتے وقت سارہ کو بھی اس کے شوہر کی زندگی کی توقع پر غور کرنا چاہئے. اگر اس کے شوہر کو اس کے مقابلے میں کافی بڑی عمر کی تھی تو اس کے بعد کسی مخصوص عمر کی ادائیگی مشترکہ زندگی کی ادائیگی کے مقابلے میں زیادہ احساس ہوسکتی ہے.