آپ کے 401 (ک) میچ لاپتہ ایک مہنگا ریٹائرمنٹ غلطی ہے
اپنے ملازمت سے ملاپ کی شراکت وصول کرنے میں آپ کے 401 (ک) میں بچانے کے لئے ایک اضافی تشویش ہے. بدقسمتی سے، ہر کوئی اپنی منصوبہ بندی کے میچ کا فائدہ اٹھا رہا ہے.
ویلز فارگوگو 2017 ڈرائیونگ پلان صحت کی رپورٹ کے مطابق، 37 فیصد زائد سالوں میں، 31 فیصد جنرل ایکسسرز اور 25 فیصد بچے بومرز اپنے 401 (ک) میچ میں لطف اندوز کرنے کے لئے کافی محفوظ نہیں ہیں. سمجھتے ہیں کہ آپ کی بچت کے کھیل کو بڑھانے کے لئے کس طرح مہنگا ہو سکتا ہے کہ یہ ایک حوصلہ افزائی ہوسکتی ہے.
کس طرح 401 (ک) ملاپ کام کرتا ہے
401 (ک) میں ملازمین کو کس طرح ملنا پڑتا ہے اس کے لئے معیاری اصول نہیں ہے. اور کچھ ملازمین بالکل ایک میچ پیش نہیں کرتے ہیں. اوسط، تاہم، سب سے زیادہ عام میچ ڈالر کے لئے ہے، ملازمین کی شراکت میں پہلی 6 فیصد تک. دوسرے الفاظ میں، آپ کو اپنی تنخواہ کا کم از کم 6 فیصد آپ کی منصوبہ بندی میں 100 فیصد میچ سے لطف اندوز کرنے کی ضرورت ہوگی.
وینگارڈ 2017 کے مطابق امریکہ کی رپورٹ کی حفاظت کے بعد ، 36 فیصد کارکنوں نے 2016 میں لامحدود شراکت دار منصوبوں میں 3.9 فی صد یا اس سے کم کو کم کیا. بیس فیصد نے 4 اور 6 فیصد کے درمیان حصہ لیا، اس سے مشورہ دیا کہ بہت سے کارکن اپنی منصوبہ بندی کی مکمل صلاحیت کو پورا نہیں کرسکتے.
تو اس میچ میں آپ کی ریٹائرمنٹ کی بچت کی کونسی اثرات موجود ہیں؟
واقعی 401 (ک) میچ میچ کیا ہے؟
فرض کریں کہ آپ 30 سال کی عمر میں ہیں، ایک سال 50،000 $ بنا رہے ہیں. آپ اپنی تنخواہ کا 3 فیصد آپ کے 401 (ک) میں، 2 فی صد سالانہ اضافہ کے ساتھ حصہ لے رہے ہیں. آپ کی سرمایہ کاری اوسط کی واپسی کی 7 فیصد سالانہ شرح حاصل کرتی ہے.
اگر آپ کا ملازمت آپ کے اجزاء میں سے 100 فیصد سے زائد ہے، آپ کے تنخواہ کے پہلے 6 فیصد تک، آپ کو 65 سال کی عمر میں ریٹائرمنٹ کے لئے تقریبا $ 540،000 کا بچایا ہوگا.
یہ برا نہیں ہے لیکن یہ خیال ہے کہ اگر آپ اپنا انتخابی منتقلی کی شرح میں 6 فیصد اضافہ کرتے ہیں، تو اس طرح کے آجر کے مماثلت کے ساتھ نمبر میں اضافہ ہوتا ہے. ایک ہی وقت میں واپسی کی اسی شرح پر، آپ 401 (ک) تقریبا 1.1 ملین ڈالر بڑھیں گے. یہ مکمل طور پر کافی میچ کے لئے کوالیفائی کرنے کے لئے آپ کے تعاون میں اضافہ کرنے کے لئے کافی بڑا حوصلہ افزائی ہے.
آپ کی بچت میں اضافہ کرنے کے لئے میچ حاصل کرنے کا معنی ہے کہ ریٹائرمنٹ میں زیادہ سے زیادہ اثاثہ حاصل کریں اور یہ آپ کی سرمایہ کاری میں مدد مل سکتی ہے کہ افراط زر کے ساتھ رفتار برقرار رہیں. لیمرا کے مطابق، 20 سالہ مدت کے دوران 2 فیصد کی افادیت کی شرح آپ کے سرمایہ کاری کی اخراجات کو 73،000 ڈالر سے زائد سے کم کر سکتی ہے. ٹیکس سے زیر التواء 401 (ک) میں زیادہ سے زیادہ ہونے سے ریٹائرمنٹ میں افراط زر کے اثرات کو کم کرنے میں مدد مل سکتی ہے.
جانیں کہ آپ کی منصوبہ کا مماثلت کیسے کام کرتا ہے
آپ 401 (ک) میں مکمل میچ کے لئے کوالیفائنگ دو چیزوں کی ضرورت ہوتی ہے: آپ کی منصوبہ بندی کے مماثلت کا کام کیسے کرتا ہے اور آپ کی شراکت کی شرح کو ایڈجسٹ کرنے کی خواہش ہے.
مثال کے طور پر، 6 فیصد تک ڈالر کے لئے ڈالر سب سے زیادہ عام میچ ہوسکتا ہے، میں ٹی واحد دستیاب اسکیم نہیں ہے .
مثال کے طور پر، کچھ منصوبوں، آپ کو پہلی 3 فی صد کا 100 فی صد ملاتے ہیں، پھر اگلے 3 فیصد کے 50 فی صد. ابھی تک آپ کی منصوبہ بندی میں آپ کو کس حد تک پھنس جانے سے قطع نظر دیگر منصوبوں کو کمبل فی صد شراکت فراہم کی جا سکتی ہے. جاننے کا طریقہ آپ کے منصوبے کا استعمال کرتا ہے آپ کو ایڈجسٹمنٹ کی مدد سے آپ کتنی بچت کر رہے ہیں کی مدد کرسکتے ہیں.
خود کار طریقے سے آپ 401 (کی) بچت کریں
اگر آپ نے اپنی منصوبہ بندی اور آپ کی منتقلی کی شرح کا جائزہ لیا ہے اور آپ مختصر گر رہے ہیں تو، خود کار طریقے سے آپ کے تعاون کا ہدف آپکے وقت تک پہنچ سکتا ہے. خود کار طریقے سے آپس میں ہر سال آپ کے 401 (ک) فی صد ایک خاص فی صد میں اضافے میں اضافہ ہوتا ہے. یہ آپ کی منصوبہ بندی کو تبدیل کرنے کے لئے یاد رکھنا پڑتا ہے اور اگر سالانہ اضافہ اسی رقم میں سالانہ اضافہ سے ملتا ہے، تو آپ کو ممکنہ طور پر اپنے پیسے سے باہر آنے والے کسی بھی اضافی رقم کو یاد نہیں کرے گا.
آٹو بڑھانے میچ کے وقت سے زیادہ وقت حاصل کرنے کی کوشش کرنے کے لئے ایک طاقتور طریقہ ہوسکتا ہے. وفاداری سرمایہ کاری سے متعلق تحقیقات سے پتہ چلتا ہے کہ 2016 کے چوتھے سہ ماہی میں اوسط 401 (کی) بیلنس $ 92،500 تک پہنچ گئی. ملازمین کے درمیان آٹو بڑھانے کے استعمال میں اضافی اضافہ ہونے کا امکان تھا.
اگر آپ کی منصوبہ بندی کو اختیار کے طور پر خود کار طریقے سے پیش نہیں کرتے تو آپ ہر سال آپ کی شراکت کی شرح کو ایڈجسٹ کرنے کے لۓ اپنے منصوبہ ایڈمنسٹریشن تک پہنچ سکتے ہیں. سب سے پہلے اپنے بجٹ کا جائزہ لیں کہ آپ اپنے شراکت کو بڑھانے کے لئے مناسب طریقے سے برداشت کر سکتے ہیں. اس کے بعد، عنصر آپ کو بڑھاو گے. وہاں سے، آپ اس بات کا اشارہ کرسکتے ہیں کہ آپ اپنی منصوبہ میں کتنا اضافہ کرسکتے ہیں.
اپنے 401 سے زائد دیکھو (ک)
یاد رکھو، آپ 401 (ک) میں کتنی زیادہ بچت کرسکتے ہیں اس کی حدود ہیں. 2017 کے لئے اگر آپ 50 یا اس سے زیادہ ہو تو کل سالانہ شراکت $ 18،000، یا 24،000 ڈالر ہے. اگر آپ ہر سال اس حد کو مارنے کے قابل ہو سکتے ہیں- یا اگر آپ 401 (کی) ایک میچ پیش نہیں کرتے تو آپ انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں بھی بچ سکتے ہیں. ایک روایتی یا روتھ آئی آر اے ریٹائرمنٹ کے لئے ٹیکس فوائد اور آپ کی بچت میں اضافہ کرنے کے لئے ایک اور راستہ حاصل کرتا ہے. آپ صرف ایک مماثل شراکت کا فائدہ نہیں لیں گے.