401 (ک) منصوبہ کی بنیادیں

401 (کی) منصوبوں سے ریٹائرمنٹ منصوبہ بندی کی کلید ہے. یہاں ان کا احساس کس طرح ہے.

اگر آپ کے پاس 401 (k) منصوبہ دستیاب ہے تو، یہ قابل ریٹائرمنٹ منصوبہ آپ کے قیمتی ریٹائرمنٹ منصوبہ بندی کے مواقع میں سے ایک ہے. خود کار طریقے سے بچت سے فوائد سے ٹیکس سے لاتعلق ترقی اور اوپر سامنے ٹیکس کٹوتی سے، مالی آزادی حاصل کرنے کے لۓ آپ کی 401 (کی) منصوبہ ایک اہم جزو ہے. 401 (کی) منصوبہ بندی کے بارے میں غور شامل ہیں:

401 (کی) منصوبہ میں کیوں اندراج

آپ 401 (کی) منصوبہ آپ کو خود بخود ٹیکس سے منتقل شدہ ترقی کا فائدہ اٹھانے کے قابل بناتا ہے.

سماجی سیکورٹی کے ارد گرد زیادہ سے زیادہ مقررہ پنشن کی منصوبہ بندی اور بڑی غیر یقینی صورتحال کے تدریجی خاتمے کے ساتھ، آپ کے اپنے ریٹائرمنٹ کی بچت میں تیزی سے اہم ہے.

401 (ک) منصوبہ میں اندراج کیسے کریں

اگرچہ کچھ کمپنیاں خود کار طریقے سے 401 (k) منصوبوں میں ملازمت داخل کرتے ہیں، آپ کو آپ کی منصوبہ بندی میں حصہ لینے کے لئے ایک آسان فارم مکمل کرنے کی ضرورت ہوسکتی ہے. آپ اس بات کا تعین کریں گے کہ آپ کے سرمایہ کاری کے اختیارات کو کس طرح بچانے اور کتنا بچانا ہے. فکر مت کرو آپ کی بچت کی رقم، آپ کو سرمایہ کاری کرنے کا راستہ، اور 401 (کی) منصوبہ میں آپ کی مسلسل شرکت بھی شامل ہے جسے آپ کسی بھی وقت تبدیل کرسکتے ہیں.

ایک 401 (کی) منصوبہ روزگار سے متعلق ہے

اگر آپ کے آجر آپ کو ایسا کرنے کی اجازت دیتا ہے تو آپ 401 (کی) منصوبہ بندی میں حصہ لے سکتے ہیں. آپ کے آجر کو ایک منصوبہ پیش کرنا ضروری ہے اور آپ کو حصہ لینے کے قابل ہونا ضروری ہے. لہذا، آپ اپنے 401 (کی) منصوبہ بندی نہیں کرسکتے ہیں. (تاہم، اگر آپ کام کرتے ہیں تو آپ ذاتی طور پر انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ (آر آر اے) قائم کرسکتے ہیں.

اگر آپ خود کار طریقے سے ہیں تو آپ کو دیگر ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کا اختیار بھی ملے گا.) کلیدی طور پر ریٹائرمنٹ کے لئے بچانے کے لئے اس اہم موقع پر غائب ہونے سے بچنے کے لئے ضروری ہے. 401 (کی) کے منصوبوں اور ملاپ کی شراکت کے ٹیکس فوائد پر غائب ہونے والے لوگ سب سے بڑی غلطیوں میں سے کچھ ہیں جو لوگ نئے کام شروع کرتے ہیں.

401 (ک) منصوبہ میں آپ کتنا تعاون کرسکتے ہیں؟

آپ 401 (کی) منصوبہ میں آپ کی بچت کی رقم اکثر آپ کے شراکت کا فیصد کہتے ہیں. اگر آپ کا مجموعی ادائیگی $ 3،000 ہے اور آپ ہر پےچک کے 300 ڈالر اپنے 401 (کی) منصوبہ میں رکھنا چاہتے ہیں، تو آپ کو 10٪ کا حصہ فی صد کرنا ہوگا، کیونکہ $ 3،000 میں سے 10٪ $ 300 ہے.

401 (کی) منصوبہ سازی کی حد

سال 2017 کے لئے، سب سے زیادہ آپ 401 (ک) میں شراکت کر سکتے ہیں $ 18،000. اگر آپ 50 یا اس سے زیادہ ہیں، تو آپ کل 24،000 ڈالر کی شراکت میں حصہ لیں گے. آپ کے آجر کو اس رقم کو مزید حد تک محدود کر سکتا ہے جسے آپ شراکت دار ہونے کے قابل ہو. نوٹ کریں کہ آئی آر اے کی شراکت کی حد مکمل طور پر علیحدہ علیحدہ علیحدہ ہیں

401 (کی) منصوبہ سازی کی آخری تاریخ

IRA کے برعکس، شراکت کے لئے کوئی وقت نہیں ہے. تاہم، جلد ہی آپ اندراج کرتے ہیں، جلد ہی آپ کو اپنے ریٹائرمنٹ کے لئے ٹیکس سے خارج ہونے والی بچت شروع کردی جا سکتی ہے.

401 (ک) منصوبہ ٹیکس کٹوتی

ہر روز باقاعدگی سے 401 (k) کی شراکت میں آپ کی ٹیکس قابل آمدنی کم ہوتی ہے. مثال کے طور پر، 25٪ ٹیکس بریکٹ میں انفرادی شخص جو 401 (کی) منصوبہ بندی میں $ 100 کا حصہ بناتا ہے اسے فوری طور پر ٹیکس میں $ 25 بچا دے گا. (25٪ x $ 100). اگرچہ ان کی 401 (k) بیلنس اس کی $ 100 401 (k) کی شراکت کی طرف سے بڑھتی ہے، اس کی پنیچ صرف $ 75 کی کمی سے کم ہے! بدقسمتی سے، 401 (کی) شراکت میں آپ کو فیسیسی اور طبی ٹیکس میں رقم ادا کرنا ضروری نہیں ہے.

401 (ک) منصوبوں ٹیکس سے منتقل شدہ پیشکش پیش کرتے ہیں

چونکہ آپ کے 401 (کی) منصوبہ میں پیسہ ٹیکس سے معطل ہو جاتا ہے، آپ اکاؤنٹ میں آمدنی پر ٹیکس ادا نہیں کرتے ہیں. دراصل، آپ کو آئی آر ایس سے آمدنی بھی نہیں بتاتی ہے. ایسا نہیں ہے جب تک کہ آپ ریٹائرمنٹ کے دوران مثالی طور پر 401 (کی) منصوبہ بندی سے باہر اپنا پیسہ نہ لیں، آپ ٹیکس ادا کرتے ہیں.

آپ 401 (کی) پیسے کی سرمایہ کاری کرتے ہیں

اپنے 401 (ک) پیسے کی سرمایہ کاری کی طویل مدتی ترقی کے لئے اہم ہے. آپ کی سرمایہ کاری کی حکمت عملی کو وقت کے ساتھ تبدیل کرنا چاہئے. آپ چھوٹے ہیں، آپ کے اثاثے کی تخصیص کو زیادہ جارحانہ ہونا چاہئے، مطلب یہ ہے کہ اسٹاک کے اضافی ملکیت. جیسا کہ آپ قریبی یا ریٹائرمنٹ داخل کرتے ہیں، آپ 401 (کی) بیلنس حقیقت کو عکاسی کرنے کے لئے شروع کرنا چاہئے کہ تقسیم بہت دور نہیں ہے، اور آپ کو اسٹاک میں سرمایہ کاری کے اپنے ریٹائرمنٹ رقم کا ایک چھوٹا سا حصہ ہونا چاہئے.

401 (k) منصوبہ میں حصہ لینے کے لئے کوئی آمدنی کی حد نہیں ہے

بہت سے دوسرے ٹیکس کٹوتی اور کریڈٹ کے برعکس، 401 (کی) منصوبہ بندی میں شراکت کی اہلیت کسی حد تک زیادہ سے زیادہ آمدنی سے محدود نہیں ہے.

ملازم ملاپ 401 (k) منصوبہ پروگرام

بہت سارے ملازمین اپنے ملازمتوں کے 401 (کے) منصوبوں میں مماثل شراکت فراہم کرتے ہیں. ایک ملازم ملاپ کے پروگرام میں ، کمپنی ہر فرد کے 401 (کی) منصوبہ بندی میں رقم رکھتا ہے جو اپنے 401 (کی) منصوبہ بندی میں بھی حصہ لیتا ہے. اگر آپ اپنے 401 (کی) منصوبہ میں شرکت نہیں کرنا چاہتے ہیں تو، آپ عام طور پر اس مماثلت کے شراکت کو ضائع کرتے ہیں. اس وجہ سے 401 (k) کی سطح میں حصہ نہیں لیتا ہے جس سطح کو ایک آجر کے ملازمتوں کو اکثر مفت پیسہ کم کرنا ہوتا ہے.

وقت کے ساتھ اپنے 401 (k) کی شراکت میں اضافہ

بہت سے 401 (ک) منصوبوں خود کار طریقے سے شرح اضافہ اضافہ کی پیشکش کرتے ہیں جو آپ کو آہستہ آہستہ شراکت میں اضافہ کرنے کی اجازت دیتا ہے. شراکت کی شرح میں اضافے کے ساتھ آپ کو مستقبل میں شراکت میں اضافے کی رقم اور وقت کا کنٹرول برقرار رکھنے کے لۓ. کچھ کمپنیاں یہاں تک کہ نئے شراکت داروں کو خود کار طریقے سے ریٹائرمنٹ منصوبوں میں داخل کرنے کا انتخاب کرتی ہیں تاکہ شراکت کی شرح میں اضافے سے آپٹ آؤٹ ہونے کی صلاحیت ہو. یہ "اسے مقرر کریں اور اسے بھول جائے" کے نقطۂٔٔٔٔٔٔٔٔٔٔٔٔٔٔٔٔاس آپ کے مجموعی ریٹائرمنٹ کی بچت میں اہم اضافہ فراہم کرسکتا ہے

401 (ک) منصوبوں سے ضروری تقسیم

زیادہ تر مقدمات میں، آپ کو 70 1/2 تک پہنچنے کے بعد آپ کے 401 (کی) منصوبہ شروع ہونے سے قبل پیسہ لینے لگے. مطلوبہ کم از کم تقسیم رقم داخلی آمدنی کی خدمت کے ذریعہ طے شدہ ہے اور آپ کی زندگی کی توقع پر مبنی ہے.

سکاٹ اسپن کی طرف سے اپ ڈیٹ