یقینی بنائیں کہ ریٹائرمنٹ بحران آپ کو نہیں ملتی ہے

01 1/3 امریکیوں کے پاس $ 1000 (یا کم!) ہے ریٹائرمنٹ کے لئے محفوظ

خوش قسمتی سے، آپ اکثر امریکیوں کی قسمت سے بچ سکتے ہیں. سب سے پہلے، آپ کو معلوم ہے کہ آپ کو ریٹائر کرنے کے لئے کتنے خالص مال کی ضرورت ہے؟ آپ کے حتمی سالگرہ کا سالانہ سالانہ تنخواہ 10x پر کریں. دوسرا، آپ کی منصوبہ بندی سے پیسہ نہیں لینا، یہاں تک کہ ایک غفلت میں. تیسرے، کم سے کم 3٪ سے زائد شراکت دار ... اور اس منصوبے کے باہر بھی بچاؤ. چوتھائی، باقاعدہ آئی آر اے کے بجائے ایک روتھ آئی آر اے کا استعمال کریں.

ریٹائرمنٹ کے لۓ آپ کو بچانے سے پہلے، آپ کریڈٹ کارڈ قرض دہندہ کی جیل سے باہر نکلیں. یہ بہت آسان لگتا ہے - چیزیں خریدیں جب تک کہ آپ واقعی ان کی ضرورت نہیں ہے، جب تک اسے ضرورت ہو تو اشیاء کو تبدیل نہ کریں، اعلی قیمتوں کے بجائے کمیونٹی کالج پر جائیں. لیکن، 35 ملین امریکیوں کو ہر ماہ کم از کم ہر ماہ ان کے بل پر ادا کرتا ہے، جس کا مطلب یہ ہے کہ وہ اپنی دلچسپیوں پر زیادہ سے زیادہ ادا کرتے ہیں.

اس دلیل کے لئے نہیں گرتے کہ امریکیوں کو باہر نکلنا اور معاشی ترقی کو بڑھانے کے لئے خرچ کرنا ہوگا. 9/11 کے بعد بھی، صدر بش نے تجویز کی کہ یہ خرچ کرنے کے لئے ایک محب وطن فرض ہے. تقریبا 70٪ جی ڈی پی صارفین کے اخراجات پر مبنی ہے. تاہم، خاندانوں کے خالص مال کی طرف سے اقتصادی صحت کو ماپا جانا چاہئے. یہ امریکیوں کی مالیت ہے، خرچ نہیں کرتے، یہ طویل عرصے میں ایک صحت مند معیشت میں بہتر کردار ادا کرے گا. اور یہ دولت یہ ہے کہ ریٹائرمنٹ کے کامیاب منصوبوں کو کامیاب کرنے کی کیا ضرورت ہے.

02 ابتدائی ریٹائرمنٹ میں تقریبا تمام نصف مزدور زبردست تھے

ملازم فوائد ریسرچ انسٹی ٹیوٹ نے پتہ چلا کہ موجودہ ریٹائرڈ کے تقریبا نصف (47٪) ابتدائی ریٹائرمنٹ پر مجبور ہوگئے تھے. ان میں سے نصف صحت کے مسائل یا معذوریاں (55 فیصد) کی وجہ سے چھوڑنا پڑا تھا. ایک اور 23٪ کو ان کے شوہر یا دوسرے خاندان کے ارکان کا خیال رکھنا پڑا تھا.

اصل میں، صحت کی دیکھ بھال زیادہ سے زیادہ ریٹائٹس کے بجٹ میں دوسرا سب سے بڑا اخراج ہے. مزید برآں، 12 ملین پرانے امریکیوں میں 2020 تک طویل مدتی کی دیکھ بھال کی ضرورت ہوگی. زیادہ تر لوگ اس بات کا احساس نہیں کرتے کہ یہ اخراج دواؤں سے متعلق نہیں ہے.

حیرت انگیز طور پر، ان کی کمپنیوں میں تبدیلیوں کی وجہ سے کم از کم یا بندش کی وجہ سے صرف 20٪ ریٹائرمنٹ پر مجبور ہوگئے تھے. آپ کو لگتا ہے کہ مالی بحران سے منفی اہم وجہ ہوگی. تاہم، یہ ممکن ہے کہ بہت سے لوگوں نے معذوروں کا دعوی کیا ہے جو ان کی آمدنی کو پورا کرے گی.

یہ 2007 سے نمایاں ہے، جب صرف 37 فیصد کارکنوں کو ریٹائرمنٹ میں مجبور کیا گیا تھا. اس وقت، 28٪ صحت کی دشواری، کم ہونے والی (28٪) کی وجہ سے کام نہیں کرسکتے تھے، خاندان کے رکن (25٪) کی دیکھ بھال کرتے ہیں یا انہیں بتایا گیا کہ ان کی غیر معمولی صلاحیتیں تھیں.

اچھی منصوبہ بندی کی وجہ سے ریٹائٹس کے صرف 7 فیصد ابتدائی طور پر ریٹائر کرنے میں کامیاب تھے. ان میں سے، تقریبا ایک تہائی ایسا ہوا کیونکہ وہ پہلے ریٹائرمنٹ کو برداشت کرنے میں کامیاب تھے، جبکہ تقریبا 1 میں 5 صرف کچھ کرنا کرنا چاہتا تھا.

ابتدائی ریٹائرمنٹ سب سے زیادہ کارکنوں کے لئے ایک بڑا جھٹکا ہے، کیونکہ 73 فیصد 65 سال بعد یا بعد تک ریٹائر کرنے کی منصوبہ بندی نہیں کرتے. یہی وجہ نہیں ہے کہ وہ ان کی ملازمتوں سے محبت کرتے ہیں، لیکن اس کے بجائے واقعی یہ نہیں دیکھتا کہ ان کا انتخاب ہے. ای بی بی کے مطابق، یہ کارکنوں کو ان کی مالیاتی سلامتی کے بارے میں اعتماد نہیں ہے، پنشن کرنے کا امکان کم ہے، اور خواتین ہیں. (ماخذ: ای بی بی 2013 ریٹائرمنٹ اعتماد سروے)

03 مرد اور خواتین ریٹائرمنٹ میں دونوں کام کر رہے ہیں

لیبر کے اعداد و شمار کے بیورو کے مطابق ، 2022 تک، کارکنوں کی تعداد 55 سے زائد ہو جائے گی، مزدور قوت کا 25 فی صد تک بڑھا جائے گا، 15 فیصد یہ 2006 میں تھا. یہ کارکن سروس سیکٹر ملازمتوں میں ہوں گے، جہاں زیادہ تر ملازمت کی ترقی ہو گی. ان سروسز کے بہت سے ملازمتوں، جیسے گروسری کے کلک، ویٹریسز، اور اساتذہ کو متبادل بناتے ہیں، جو پہلے سے ہی نوجوان افراد کی رہائش پذیری عمر کے بعد ملازمین کی حیثیت سے ہوگی. (ماخذ: BLS 2004-14 لیبر مارکیٹ پروجیکٹ)

لیکن پرانے مزدور ریٹائر نہیں ہوں گے

بی ایل ایس نے اطلاع دی کہ بجائے ریٹائرمنٹ سے بجائے، ایک سے زائد عمر کے کارکنوں نے "پل" ملازمتوں میں کام جاری رکھے ہیں. ان کاموں کو ان پنشنوں کے بغیر لے جایا جا رہا ہے، اور جو کم آمدنی یا بہت زیادہ آمدنی ہیں. نچلے حصے میں وہ پل کی ملازمتیں لے رہے ہیں کیونکہ وہ ریٹائر کرنے کے قابل نہیں ہوسکتے ہیں، اور بالاخود وہ لوگ ہیں جو وہ کیریئر کے اختیارات تلاش کرنا چاہتے ہیں جو ان کے لئے زیادہ دلچسپی رکھتے ہیں.

ایک 2009 پرکشش سروے کا پتہ چلا ہے کہ 45 سے 75 سال کی عمر میں ان کی ریٹائرمنٹ منصوبہ بندی میں پیچھے آتے ہیں. سروے نے صرف ان لوگوں کو کم از کم $ 100،000 اثاثوں کے ساتھ سروے کیا. اس میں سے زیادہ تر گھر گھر ایوئٹی میں تھا، جو ابھی بھی ملک کے زیادہ تر علاقوں کے لئے 2006 کی سطح پر واپس نہیں آئی ہے.

سروے ان لوگوں کو چھوڑ دیتا ہے جو خالص قیمت سے $ 100،000 سے کم ہوتے ہیں. معیشت آزادانہ اور معاہدے کے کام کی طرف منتقل کر رہا ہے - ملازمتوں کو فائدہ نہیں ملتا. اگر سروے میں 62 فیصد لوگ یقین رکھتے ہیں کہ وہ ان کے نقصانات کو مسترد کردیں گے، اقتصادی حالات میں تبدیلی کا مطلب یہ ہے کہ یہ زیادہ امکان نہیں ہے.

کم کے آخر میں وہ ریٹائر کرنے کے قابل نہیں ہوسکتے ہیں کیونکہ سماجی سلامتی کی کمی کا سامنا کرنا پڑتا ہے، خاص طور پر ان کے لئے کم فوائد کا مطلب ہے جو پہلے سے ہی ریٹائرڈ ہوتے ہیں.

کمپنیاں پنشن کی بجائے 401 (k) کی پیش کش کر رہے ہیں، کارکنوں کے لئے خطرے میں اضافہ. خطرہ یہ ہے کیونکہ بہت سے کارکن اسٹاک مارکیٹ میں ان کے 401 (کی) منصوبوں اور ان لوگوں کو جو خطرے سے نہیں سمجھتے ہیں ان میں حصہ نہیں لیتے ہیں. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. اس ویڈیو پر غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے. براہ مہربانی دوبارہ کوشش کریں. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں.

اس کے علاوہ، عظیم ڈپریشن کے بعد نجی بچت اپنی کم ترین سطح پر ہیں. 2000 میں اسٹاک کے خاتمے کے بعد اسٹاک مارکیٹ کی طرف سے جلا دیا گیا بہت سے لوگ اپنے پیسے اپنے گھروں میں ڈالتے ہیں. بہت سے بوومرز نے 2008 مالیاتی بحران کے دوران اپنے ریٹائرمنٹ کی بچت اور ان کے گھروں کو کھو دیا. جو لوگ اپنی ملازمتوں کو کھوئے گئے تھے ان کے پاس کوئی اختیار نہیں تھا بلکہ وہ جو بھی زندہ رہنے کے لۓ لے سکتے تھے.

بی ایل ایس کی پیش گوئی کی گئی ہے، جیسا کہ یہ رجحان جاری ہے، "روایتی ریٹائرمنٹ حکمرانوں کی بجائے مستثنی ہو گی."

04 آپ کیوں محنت کر رہے ہیں، لیکن آپ کم کماتے ہیں اس طرح محسوس کرتے ہیں

پیداوار میں اضافے کا ایک بڑا حصہ یہ ہے کیونکہ انٹرنیٹ اور دیگر ٹیکنالوجی کے حل کارکنوں کو اسی رقم کی کوششوں کے ساتھ مزید پیدا کرنے کی اجازت دیتا ہے. امریکی محنت کش قوت غیر ملکی کارکنوں کے ساتھ مقابلہ کرنے کے لئے ان کی آمدنی کے مقابلے میں تیزی سے پیداوار میں اضافہ کرنا ضروری ہے. یہ طویل عرصے میں امریکہ میں زندگی کے کم معیار کی طرف جاتا ہے جیسا کہ اجرت برابر ہے.

05 آمدنی کی عدم مساوات خراب ہو گئی ہے

ایک حیران کن 80 فیصد امریکیوں کو ریٹائرئر کرنے کے قابل نہیں ہوسکتا. ایک وجہ یہ ہے کہ سی ای او تنخواہ اب اوسط کارکن 208 گنا ہے. یہ 1980 سے بڑھ گیا ہے. اس وقت سی ای او کا تنخواہ صرف "42" اوسط کارکن "صرف" تھا. دوسرے الفاظ میں، آمدنی کی مساوات خراب ہوگئی ہے. 2000 اور 2006 کے درمیان، اوسط مزدور 15٪ کا کارکن کی پیداوار میں اضافہ کے باوجود فلیٹ رہے، جبکہ کارپوریٹ منافع ہر سال 13 فیصد میں اضافہ ہوا.

دوسری وجہ یہ ہے کہ، ہاؤسنگ بوم کے دوران، امریکیوں نے اپنے گھروں کو گاڑیوں اور فرنیچر خریدنے کے لئے گھر کے ایکوئٹی کا استعمال کرتے ہوئے اپنے اے ٹی ایم کے طور پر استعمال کیا. اب یہ ختم ہو چکا ہے، تمام امریکیوں کے نصف کسی قسم کی رہن کے دباؤ میں ہیں. اس کے علاوہ، رئیل اسٹیٹ "بوم اور ٹوسٹ" نے بہت سے ملازمتوں کو بھی تباہ کر دیا - 2000 اور 2005 کے درمیان پیدا کردہ نصف ملازمتیں اصلی ریل اسٹیٹ سے متعلق تھیں.

تیسری وجہ یہ ہے کہ سب سے زیادہ کارکن اب ان کی ریٹائرمنٹ کے لئے پنشن کے بدلے 401 (k) پر متفق ہیں. 1974 میں، 44٪ کارکنوں نے پنشن پلان تھا. 2004 تک، صرف 17 فیصد ایک تھا. زیادہ تر کارکنوں کو ان کے 401 (ک) میں کافی نہیں لگتی ہے. کاروباری اداروں کو مختلف اقسام کے فنڈز کی وضاحت کرتے وقت بہت وقت خرچ کرتے ہیں، لیکن اصل میں کارکنوں کی مدد نہیں کرتے کہ وہ اپنے ریٹائرمنٹ کے مقصد تک پہنچنے میں شراکت کرنے کے لئے کتنی شراکت کی ضرورت ہے. مزید برآں، کاروباری اداروں کو زیادہ سے زیادہ دوسرے ممالک میں ایسا کرنے میں مدد نہیں کرتے.

06 ایک غیر منصوبہ بندی ریٹائرمنٹ میں زبردست ہونے سے بچنے کے لئے چار قدم

پنسل کاغذ پر ڈالنے کے بغیر بھی، آپ کو چار اہم وجوہات کے خلاف اپنے آپ کو محفوظ کر سکتے ہیں کہ لوگ ابتدائی طور پر ریٹائر ہیں:

1. صحت - آپ کی صحت کی حفاظت. (صحت مند زندگی کے لۓ دس دس چیزیں دیکھیں)
2. دوسروں کی دیکھ بھال - ان کے لئے طویل مدتی کی دیکھ بھال کے انشورنس کو دیکھیں. (LongTerm کی دیکھ بھال کی انشورنس دیکھیں)
3. نیچے کی کمی - آپ کی اپنی کیریئر کی منصوبہ بندی میں دیکھو. (ایک Layoff زندہ رہنے کے لئے دیکھو دیکھیں)
4. غیر متوقع مہارت - اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ کی مہارت تازہ ترین ہے. (ملاحظہ کریں کہ کس طرح نئی مہارت حاصل کریں)

07 6 ریٹائرمنٹ پلان بنانے کے اقدامات

1. ریٹائرمنٹ کے بعد آمدنی میں آپ کو کتنی ضرورت ہے. اگر آپ واقعی نہیں جانتے تو، صرف آپ کی موجودہ آمدنی کا 80٪ استعمال کرتے ہیں.
2. اپنے سب سے حالیہ سوشل سیکورٹی بیان کو ختم کریں، یا میری سوشل سیکورٹی میں جائیں اور معلوم کریں کہ وفاقی حکومت سے آپ کتنی رقم لیں گے.
3. آمدنی سے اپنے سالانہ سوشل سیکورٹی کا فائدہ کم کرو آپ کو ریٹائرمنٹ میں ضرورت ہو گی.
4. لے لو کیا چیز ہے اور اس کی طرف سے اسے تقسیم کریں .04. آپ کو ریٹائرڈ کرنے سے قبل بچانے کی ضرورت ہے. یہی وجہ ہے کہ زیادہ تر ماہرین کہتے ہیں کہ آپ کو ہر سال آپ کے گھوںسلا انڈے کا 4٪ نکالنا چاہئے. پیسے سے باہر نہیں چلانے کا یہ بہترین طریقہ ہے.
5. اب آپ کے پاس آپ کا مقصد ہے، بچانے کے مزید طریقے تلاش کریں. وقت کے ساتھ، آپ کو زیادہ سے زیادہ بچانے کے قابل ہو جائے گا. آپ کا مجموعی آمدنی کا ایک اچھا مقصد 10 فیصد ہے.
6. آپ کے گھوںسلا انڈے کی حفاظت کے لئے ایک متنوع پورٹ فولیو قائم کرنے کے لئے مالیاتی منصوبہ بندی سے بات کریں.

TIAA-CREF کی طرف سے ایک حالیہ سروے کے مطابق، امریکی ریٹائرمنٹ کے لئے منصوبہ بندی کے مقابلے میں ریستوراں یا فلیٹ اسکرین ٹی وی کا انتخاب کرتے وقت زیادہ وقت گزارتا ہے. اس آدمی کو مت کرو. ان چھ مراحل کے لۓ وقت لیں اور اپنے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کریں.