اب وقت کی واپسی کا وقت ہے؟
جب سب سے زیادہ احساس ہوتا ہے تو ریفائنانسنگ
ریفرنانسنگ عام طور پر ایک اچھا خیال ہے جب یہ آپ کو پیسہ بچائے گا، یا جب آپ کسی صورت میں اپنی صورت حال کو بہتر بنا سکیں گے (اگرچہ یہ پیسہ خرچ کرے گا). ریفرنانسنس کے اچھے وجوہات کی چند مثالیں ہیں:
- قیمتوں میں کمی کے بعد کم سود کی شرح یا کم قرض کی ادائیگی کی مدت حاصل کریں
- دوسرے رہن کے خاتمے کا خاتمہ کریں جس میں اعلی سود کی شرح ہے
- آپ کے کریڈٹ میں بہتری کے بعد ایک بہتر رہنما کی اہلیت
- اعلی آمدنی کے ساتھ درخواست کریں (یا تو آپ کے تنخواہ میں اضافہ ہوا ہے یا آپ کو اپنے گھریلو آمدنی میں ایک بیوی کی تنخواہ میں شامل کر سکتے ہیں) اور بہتر شرائط حاصل کرسکتے ہیں.
مندرجہ بالا تمام مثالوں میں، یہ یقینی بنانے کے لئے ضروری ہے کہ آپ اصل میں چیزوں کو بہتر بنائیں. کم ماہانہ ادائیگی حاصل کرنے سے آپ کو کسی بھی رقم کو بچانے کی ضرورت نہیں ہے. یہ آپ کی نقد بہاؤ کی صورت حال کو بہتر بناتا ہے، لیکن یہ اصل میں آپ کے زندگی بھر میں زیادہ سے زیادہ کل دلچسپی کے اخراجات کے نتیجے میں ہوسکتا ہے.
مزید تفصیلات کے لئے کہ آیا آپ واقعی پیسہ بچانے کے لۓ یا نہیں گے، ملاحظہ کریں کہ میں ریفرننس کروں؟
آپ سے پہلے تنخواہ ...
اگر ریفرننگنگ آپ کے لئے ضروری ہے، تو آپ کو دوسرے قرضوں کے لۓ درخواست دینے سے پہلے آپ کی واپسی کی منظوری دے دی جائے. آپ کا کریڈٹ تھوڑا سا ہر بار جب آپ قرض کے لۓ درخواست دیتے ہیں (اسے انکوائری کہا جاتا ہے) تھوڑا سا ڈوبیا جاتا ہے، اور آپ کو آپ کی واپسی کے بعد آپ کو ممکنہ حد تک ممکنہ طور پر آپ کی کریڈٹ کی ضرورت ہے.
آپ کی واپسی مکمل ہونے کے بعد، آگے بڑھیں اور اس کار خریدیں یا اس کریڈٹ کارڈ کے لئے درخواست دیں. اس سے کم امکان ہے کہ تنخواہ ان قرضوں کو منفی اثر انداز کرے گی (سب کے بعد، آپ نے پہلے سے ہی قرض لیا تھا - آپ نے اسے ابھی ایک نیا کے لۓ تبدیل کردیا تھا). اس کی ایک استثناء ہوسکتی ہے اگر آپ کی واپسی کے بعد آپ کی ماہانہ ادائیگی بڑھتی جارہی ہے.
اگر، مثال کے طور پر، آپ کو ایک 15 سالہ رہنما کے 30 سالہ رہن سے سوئچ کرنا چاہتے ہیں تو، آپ کی ماہانہ ادائیگی اوپر بڑھ سکتی ہے (لیکن آپ کو دلچسپی پر کم خرچ کرنی پڑے گی). آپ کے قرض پر آمدنی کے اعتبار سے ، اس اعلی ادائیگی سے آپ کو واپسی کے بعد قرض حاصل کرنا مشکل ہوسکتا ہے. دوسری صورت میں، اگر آپ ریفرنانسنگ سے قبل خود کار طریقے سے قرض وصول کرتے ہیں، تو آپ شاید دوبارہ حاصل کرنے میں کامیاب نہیں ہوسکتے. منتخب کریں جو سب سے اہم ہے اور اس قرض کو سب سے پہلے کا خیال رکھنا.
ملازمتوں کو تبدیل کرنے سے پہلے دوبارہ بہتر بنانے کا بھی ایک اچھا خیال ہے. قرض دہندگان استحکام اور آمدنی کے مسلسل ذریعہ دیکھنا پسند کرتے ہیں. اب آپ نے اپنے کام میں کام کیا ہے، بہتر. اس کا یہ مطلب نہیں ہے کہ آپ ایک قدم اپ (یا اس سے بھی ایک قدم نیچے، آپ کے کریڈٹ اور دیگر عوامل پر منحصر ہے) کے بعد ریٹائرمنٹ نہیں کرسکتے ہیں، لیکن یہ سب سے بہتر ہے کہ آپ قرض کے لۓ درخواست دیں جب آپ ایک ہی آجر کے ساتھ ہوں جبکہ. اس کے علاوہ، جب آپ خود ملازم ہوتے ہیں تو قرض حاصل کرنے میں بہت زیادہ مشکل ہے؛ اگر آپ اس راستے پر رہ رہے ہیں، تو آپ کو یقینی طور پر اپنے روزگار سے پہلے چھوڑنے سے پہلے دوبارہ مسترد کرنے کی کوشش کرنی چاہئے.
وقت اور معیشت
رجحانات سب سے زیادہ کشش ہے جب سود کی شرح گر جائے گی. کم قیمتوں کا مطلب کم سودے اخراجات اور کم ادائیگیوں (جب تک آپ اپنا 30 سالہ قرضہ حاصل کر کے اپنے قرض کو بڑھانے کے بجائے، مثال کے طور پر، جس میں زیادہ دلچسپی کے اخراجات کا نتیجہ ہوگا).
بعض اوقات آپ اپنی ماہانہ ادائیگی میں بہت زیادہ تبدیلی کے بغیر بھی مختصر مدت کے قرض حاصل کرسکتے ہیں.
لیکن ٹرگر کو دور کرنے کا صحیح وقت کب ہے؟ کیا آپ اب یہ کرنا چاہتے ہیں، یا شرح کم کرنے کے لئے انتظار کریں؟ جواب جاننے کے لئے یہ واقعی ناممکن ہے، اور بہت دلچسپی حاصل کرنے کی کوشش خطرناک ہے. عام طور پر، ایک بار جب آپ فیصلہ کرتے ہیں کہ آپ کو ایسا کرنے کا احساس ہوتا ہے تو آپ کو دوبارہ بدلہ دینا چاہئے. فوری طور پر ایک معاہدے کو بند کرنے کی کوشش کی آپ کو اپنی گردن کو توڑنے کی ضرورت نہیں ہے، لیکن آپ کو اپنے پیروں کو توڑنا نہیں چاہئے.
قیمتیں ہمیشہ اوپر اور نیچے آتی ہیں. وہ آپ کو ریفرننس کے بعد دائیں طرف چھوڑ سکتے ہیں، اور یہ بدقسمتی سے ہے. لیکن چیزیں ہمیشہ دوسرے طریقے سے جا سکتی ہیں. کنٹرول کیا کر سکتے ہو؛ جب آپ اپنی صورت حال کو بہتر بنانے کا موقع دیکھتے ہیں تو ان کی واپسی، اور وقت کو صرف صحیح طریقے سے لے جانا نہیں. - اس حقیقت کے بعد تک سود کی شرح کے نیچے یا نیچے دیکھنا ناممکن ہے.
کبھی کبھی آپ خوش قسمت حاصل کریں گے اور کبھی کبھی آپ نہیں کریں گے، لیکن چیزوں کو زیادہ سے زیادہ طویل عرصے سے زیادہ سے زیادہ رقم مل جائے گی.
جب ریفرننس نہیں ہے
یہ بدلہ لینے کا برا خیال کب ہے؟ کئی حالات موجود ہیں جو آپ اپنے آپ کو تلاش کر سکتے ہیں اس میں یہ ایک نیا قرض حاصل کرنے کے لئے کم فائدہ مند بنانا ہے.
اگر آپ قرض کو تھوڑی دیر کے لئے رکھیں گے تو ریفرنانسنگ سب سے زیادہ احساس بناتا ہے. آپ کو ادائیگی کرنے کے بعد آپ کو اختتامی اخراجات کا خرچ کرنا ہوگا. یہاں تک کہ اگر آپ چیک نہیں لکھیں، تو وہ آپ کے قرض کے توازن میں شامل ہوسکتے ہیں. یہ پیسہ ضائع ہو جاتا ہے اگر آپ قرض واپس لینے کے بعد جلد ہی ریٹائرڈ کریں (پھر دوبارہ ریفریجریشن کرکے، اپنے گھر فروخت کرکے اور قرض کی ادائیگی کرکے، مثال کے طور پر). ایک بریک وین تجزیہ آپ کی مدد کرسکتا ہے کہ آپ کو قرض رکھنے کی کتنی دیر تک ضرورت ہے.
قبل از کم ادائیگی کی ادائیگی ریفائننگ کے فوائد کو بھی ختم کر سکتی ہے. معلوم کریں کہ اگر آپ کو جرمانہ ادا کرنا پڑے گا، اور کچھ تعداد چلائیں گے تو یہ دیکھنے کے لۓ کہ اگر یہ ابھی تک احساس ہو. قبل از کم ادائیگی کرنے والے جرمانہ کم عام ہوتے ہیں، لیکن وہ ابھی بھی کچھ قرضوں پر موجود ہیں.
اب آپ وقت کے لئے بہتر محسوس کرتے ہیں، پتہ لگائیں کہ کس طرح ریفرننسنس .