منصفانہ کریڈٹ رپورٹنگ ایکٹ (ایف سی آر آر) کاروباری اداروں کو اپنی کریڈٹ کی رپورٹ تک رسائی حاصل کرنے کے قابل قبول ہونے کی ضرورت ہے. قابل قبول وجوہات میں شامل ہیں:
- کریڈٹ دینے کے لئے. اگر آپ نے کریڈٹ کارڈ، قرض، یا دیگر کریڈٹ پر مبنی خدمات کے لئے درخواست کی ہے، تو کاروبار کو آپ کی کریڈٹ کی رپورٹ تک رسائی حاصل کرنے کی اجازت ہے کہ یہ معلوم ہوجائے کہ آیا آپ اہل ہیں.
- قرض جمع کرو. قرض جمع کرنے والے آپ کی کریڈٹ کی رپورٹ معلومات حاصل کرنے کے لۓ استعمال کرسکتے ہیں، جیسے آپ کے ایڈریس یا ملازمت کی جگہ، جو ان کو قرض جمع کرنے میں مدد کرے گی.
- انشورنس انشورنس. کچھ انشورنس فراہم کرنے والے اپنے کریڈٹ سکور کا استعمال کرتے ہوئے اس امکان کا اندازہ لگاتے ہیں کہ آپ دعوی کریں گے.
- روزگار. موجودہ اور ممکنہ آجرین آپ کو مخصوص پوزیشنوں، خاص طور پر مالی اور اوپری سطح کے انتظامی عہدوں کے لۓ آپ کی ملازمت سے پہلے اپنی کریڈٹ رپورٹ کی جانچ پڑتال کر سکتی ہیں.
- کچھ حکومتی ایجنسیوں کو کچھ لائسنس جاری کرنے سے قبل آپ کی کریڈٹ رپورٹ کی جانچ پڑتال کر سکتی ہے.
- جائز کاروباری لین دین.
وہ کمپنیاں جو آپ کی کریڈٹ رپورٹ تک رسائی کے تحت استعمال کرتے ہیں یا غیر قانونی طور پر استعمال کرتے ہیں جو وفاقی قانون کے خلاف ہیں. آپ ایسی کمپنی پر مقدمہ چل سکیں گے جو آپ کے حقوق کی خلاف ورزی کرتے ہیں.
دو قسم کی کریڈٹ تحقیقات
آپ کی کریڈٹ رپورٹ پر کچھ انکوائریز آپ کے کریڈٹ سکور میں شامل نہیں ہیں. انکوائری جو آپ کی کریڈٹ کے لئے ایک ایسی درخواست کے باعث بنائے گئے ہیں جو آپ کے سکور کو متاثر کرتی ہیں.
یہ رضاکارانہ، یا "مشکل،" انکوائری صرف کریڈٹ انکوائری ہیں جو آپ کے کریڈٹ سکور کی طرف شمار کرتے ہیں.
جب آپ اپنی کریڈٹ کی رپورٹ کا جائزہ لیں گے تو، آپ کو یہ معلوم ہوسکتا ہے کہ کاروباری ادارے سے کئی تحقیقات موجود ہیں جن سے آپ نے کریڈٹ کے لئے درخواست نہیں کی تھی. دوسرے کاروبار آپ کی کریڈٹ رپورٹ کی جانچ پڑتال کر سکتے ہیں کیونکہ وہ آپ کو سامان اور خدمات پیش کرنا چاہتے ہیں.
مثال کے طور پر، "پہلے سے منظور شدہ" کریڈٹ کارڈ کے پیشکشوں کو بھیجنے والے قرض دہندگان نے اکثر آپ کی کریڈٹ رپورٹ کی جانچ پڑتال کی ہے تاکہ آپ کو کریڈٹ کارڈ کے بنیادی معیار سے ملیں.
کریڈٹ انکوائری بھی ممکنہ آجروں کے ذریعہ بنائے جاتے ہیں، کاروباری اداروں جو آپ کے پاس کریڈٹ کے ساتھ پہلے سے ہی ہیں اور اپنے آپ کو. ان میں سے کوئی بھی "نرم" انکوائری آپ کے کریڈٹ سکور کی طرف شمار نہیں کرتا.
آپ کی کریڈٹ کی رپورٹ کا جو ورژن آپ کو دیکھتا ہے وہ گزشتہ 24 ماہ کے اندر آپ کی کریڈٹ کی رپورٹ میں تمام تحقیقات شامل ہے. (24 ماہ کے بعد پرانی تحقیقات ختم ہو جاتی ہیں.) جب قرض دہندگان اور قرض دہندہ آپ کے کریڈٹ کی رپورٹ پر نظر آتے ہیں، تو صرف مشکل تحقیقات ہوتی ہیں.
کس طرح انکوائریز آپ کا اسکور متاثر کرتی ہیں
آپ کی کریڈٹ کی رپورٹ پر انکوائری کریڈٹ سکورنگ کمپنیوں میں سے ایک ہے جس میں خطرے کا اندازہ لگایا جاسکتا ہے کہ آپ نئے کریڈٹ کے ذمہ داروں پر ڈیفالٹ کریں گے. بہت سے انکوائری مطلب یہ ہے کہ آپ بہت زیادہ قرض لے رہے ہیں یا آپ کسی قسم کی مالی مصیبت میں ہیں اور آپ کی مدد کرنے کے لئے کریڈٹ کی تلاش کر رہے ہیں. کئی تحقیقات آپ کے کریڈٹ سکور کو کم کرسکتے ہیں.
آپ کی کریڈٹ رپورٹ پر آپ کی کتنی معلومات پر منحصر ہے، اضافی انکوائری آپ کے کریڈٹ سکور پر اثر انداز نہیں کر سکتا. دوسری طرف، اگر آپ کو صرف چند اکاؤنٹس کے ساتھ مختصر کریڈٹ کی تاریخ ہے تو، ایک اضافی انکوائری آپ کے اسکور کو چند پوائنٹس کی طرف سے گرنے کے سبب بن سکتا ہے.
کریڈٹ رپورٹ انکوائریز آپ کی رپورٹ دو سال تک رہیں گے، لیکن گزشتہ سال کے اندر ہی صرف آپ کے کریڈٹ سکور کی حساب میں شامل ہیں. حالیہ تحقیقات آپ کے سکور پر سب سے زیادہ اثر رکھتے ہیں.
انکوائری اور خریداری کی شرح
جب آپ رہن یا آٹو قرض کے ارد گرد خریداری کر رہے ہیں تو، آپ کو بہترین شرح حاصل کرنا چاہتے ہیں - اور آپ کو کرنا چاہئے. آپ فکر مند ہوسکتے ہیں کہ بہت سے قرض دہندگان کی طرف سے آپ کے کریڈٹ کی جانچ پڑتال کرنے سے آپ کے کریڈٹ سکور کو نقصان پہنچ سکتا ہے
اچھی خبر یہ ہے کہ زیادہ سے زیادہ کریڈٹ سکور کی حسابات ایک ہی انکوائری کے طور پر تمام رہن اور آٹو انکوائری کا علاج کرتے ہیں، جب تک کہ کسی مخصوص وقت کے اندر اندر تحقیقات کی جاتی ہے. FICO سکور کے تازہ ترین ورژن کے لئے، یہ مدت 45 دن ہے.