ان اصلاحات میں سے ایک کا معنی ٹیسٹ ہے. یہ اس بات کا تعین کرنے کا حساب ہے کہ قرض دہندگان (جنہوں نے دیوالیہ پن کیس کی فائل) فائل کو ہر مہینے میں کافی رقم جمع کردی ہے ان کے غیر محفوظ شدہ قرض کو کم کرنے کی طرف سے ایک قابل قدر ادائیگی. غیر محفوظ شدہ قرض کوئی جراحی نہیں ہے. اس میں کریڈٹ کارڈ بیلنس، تنخواہ قرض، دستخط قرض، طبی بل، غیر ادائیگی شدہ افادیت بل اور جیسے شامل ہیں. اس میں انفرادی آمدنی (یا دوسرے) ٹیکس بھی شامل ہوسکتی ہیں.
اس سلسلے میں دیگر مضامین میں، ہم نے اس بات پر تبادلہ خیال کیا ہے کہ ٹیسٹ کا کیا مقصد ڈیزائن کیا گیا ہے ، یہ کیسے کام کرتا ہے ، "غلط استعمال کا امکان" کیا ہے، اور حساب سے کس قسم کے آمد شامل ہیں یا خارج کردیئے جاتے ہیں .
پروجیکٹ ڈسپوزایبل آمدنی
اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کو خود کو ادائیگی یا باب 13 کی ادائیگی کی منصوبہ بندی کے ذریعے "برداشت" کرنے کے قابل ہو؟ اس کا مطلب یہ ہے کہ "ایک ڈسپوزایبل آمدنی پیش کی گئی ہے،" جس میں آپ نے ہر مہینے سے زیادہ رقم جمع کی ہے، اس سے آپ کی آمدنی اور آپ کے مناسب اور ضروری اخراجات کو پورا کرنے کی ضرورت ہے.
مجھے پتہ ہے آپ کیا سوچ رہے ہیں. "میرے پاس کچھ بھی باقی نہیں ہے. میں ماہ کے اختتام پر سوراخ میں ہوں. لہذا میرے کریڈٹ کارڈز زیادہ سے زیادہ ہیں." ٹھیک ہے، معائنہ ٹیسٹ آپ کی آمدنی اور آپ کے اخراجات کو دیکھتا ہے جس طرح آپ ان کی نظر سے مختلف ہو سکتے ہیں. یہ بہت سے صوابدیدی قواعد و ضوابط پر مشتمل ہوتا ہے، جو کچھ قومی یا علاقائی اوسط پر مبنی ہے، جو آپ کی زندگی کی حقیقت میں کوئی بنیاد نہیں بن سکتی.
سب سے پہلے، آپ کی آمدنی
اس کا مطلب یہ ہے کہ سب سے پہلے آپ کی آمدنی لگتی ہے کہ اگر آپ کمائی کے نصف نصف یا آپ کے ریاست میں کم آمدنی والے نصف میں گر جاتے ہیں، تو پیسے وار. اگر آپ نصف نصف میں گر جاتے ہیں، تو آپ خود بخود معائنہ ٹیسٹ پاس کر چکے ہیں. اگر آپ اوپری نصف میں ہیں، تو معائنہ ٹیسٹ آپ کے اخراجات کو بھی دیکھتا ہے کہ آپ پاس یا نہیں. اس آرٹیکل میں، ہم ان پر توجہ مرکوز کرتے ہیں کہ ان اخراجات کا علاج کیا جاتا ہے.
اگلا، آپ کے اخراجات
بہت سے اخراجات کٹوتیوں پر مشتمل نہیں ہے کہ آپ واقعی میں ہر ماہ خرچ کرتے ہیں، لیکن آئی آر ایس آپ کے خاندان کے سائز کا معمول رقم کیا ہے جہاں آپ رہتے ہیں. جی ہاں، میں نے آئی آر ایس - وہی لوگ جو آپ کے ٹیکس جمع کرتے ہیں. جب آئی آر ایس واپس ٹیکس جمع کررہا ہے، اس کا تعین کرنے کے لئے یہ ایک فارمولہ استعمال کرتا ہے جو ٹیکس دہندگان کو واپس ادا کرنے اور کتنی بار ادائیگی کر سکے. جب کانگریس نے دیوالیہ پن کے قوانین کی تزئین کی توثیق کی جس میں ذرائع کا امتحان بھی شامل تھا، انہوں نے فیصلہ کیا کہ وہ پہلو دوبارہ دوبارہ نہ بنائیں، بلکہ اس کے بجائے آئی آر ایس کی طرف سے تیار کی میزوں پر ٹیسٹ کی جانچ پڑتال کی. یہ رقم آپ کی ذاتی صورت حال کی عکاسی نہیں کرسکتی ہے یا نہیں.
یہ مقررہ رقم اس ویب سائٹ پر پایا جاسکتا ہے جس میں امریکی ٹرسٹی کے ذریعہ جانچ پڑتا ہے اور تین وسیع اقسام میں گر جاتا ہے جو ہم ذاتی، ہاؤسنگ اور نقل و حمل کو کال کریں گے.
ذاتی
اس قسم میں شامل ہیں:
- کھانا
- گھریلو سامان
- ملبوسات اور خدمات (جیسے خشک صفائی)
- ذاتی دیکھ بھال کی مصنوعات
- متفرق
- باہر سے جیب صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات (65 سے زائد اور 65 سے زائد تک)
یہ مقدار قومی معیار کو سمجھا جاتا ہے اور آپ کے مقام کے مطابق اطلاق ہوتا ہے.
ہاؤسنگ
ہاؤسنگ کے معیار ریاست اور کاؤنٹی کی سطح پر ٹوٹ گئے ہیں. ان میں مقررہ رقم شامل ہیں
- رہن یا کرایہ
- پراپرٹی ٹیکس
- دلچسپی
- انشورنس
- بحالی اور مرمت
- افادیت، گیس سمیت، بجلی، پانی، حرارتی تیل، ردی کی ٹوکری کا مجموعہ، ٹیلی فون، سیل فون، انٹرنیٹ اور کیبل
نقل و حمل
اگر آپ کی گاڑی ہے تو، آپ کی گاڑی کے اخراجات دو حصوں میں آتے ہیں. ایک مالک کی قیمت ہے، (جس میں ماہانہ قرض یا اجرت ادائیگی کی جاتی ہے) اور آپریٹنگ قیمت (بحالی، مرمت، انشورنس، ایندھن، رجسٹریشن، لائسنس، معائنہ، پارکنگ اور ٹولز).
یہ مقدار خطے کی طرف سے ٹوٹ گئے ہیں.
اگر آپ کی گاڑی ہے، لیکن کوئی ادائیگی نہیں ہے، تو آپ عام طور پر صرف آپریٹنگ لاگت کے لئے اجازت شدہ اخراجات کو لاگو کرسکتے ہیں.
اگر آپ کی گاڑی کی ادائیگی معیاری سے کم ہے، تو آپ کار کی ادائیگی کی اپنی رقم کی ملکیت کی قیمت کے لۓ ہی ہی لے سکتے ہیں.
اگر آپ واحد فلم ہیں، تو آپ کو صرف ایک کار کے لئے کریڈٹ ملتا ہے. اگر آپ اپنے شوہر کے ساتھ مشترکہ طور پر جمع کر رہے ہیں تو، آپ کو صرف دو گاڑیوں کے لئے کریڈٹ ملتا ہے، یہاں تک کہ اگر آپ کے پاس انحصار ہیں جو ان کی اپنی گاڑیوں کی ضرورت ہے.
دیگر ضروری اخراجات
بہت سے قسم کے اخراجات کے لئے، ٹیسٹ کا حساب آپ کو اپنے آپ اور آپ کے انحصار کے لئے آپ کو اصل رقم کا اوسط کم کرنے کی اجازت دیتا ہے. بہت سے لوگ خود ہی فارم میں ہیں.
- ٹیکس: وفاقی، ریاست اور مقامی، آمدنی، خود روزگار سوشل سیکورٹی اور میڈائر سمیت، لیکن ریل اسٹیٹ اور سیلز ٹیکس نہیں
- ملازمت: آپ کے ملازمت کے لئے ضروری اشیاء، یونین کی رقم اور یونیفارم اخراجات، اور لازمی ریٹائرمنٹ کی شراکت (جیسے رضاکارانہ ریٹائرمنٹ کی شراکت)
- عدالت کا حکم دیا گیا ادائیگیوں: مثال کے طور پر spousal یا بچے کی حمایت کی ادائیگی، جب تک وہ ماضی کی وجہ سے نہیں ہیں
- زندگی کا بیمہ
- روزگار کے لئے یا جسمانی یا ذہنی طور پر چیلنج شدہ بچے کے لئے تعلیم
- بچے کی دیکھ بھال
- صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات، اوپر کی اجازت دی گئی مقررہ مقدار میں سے زیادہ، انشورنس کی طرف سے رقم کی واپسی نہیں کی جاتی ہے یا صحت کی بچت کے اکاؤنٹ سے ادا
- ٹیلی کمیونیکیشن کی خدمات: بنیادی ہوم ٹیلی فون اور سیل فون سروس کے علاوہ - اوپر رہائشی اخراجات میں شامل - آپ کی صحت اور فلاح و بہبود کے لئے یا آپ کے انحصار کے لئے ضروری حد تک.
- ہیلتھ انشورنس، معذور انشورنس اور صحت کی بچت کے اکاؤنٹ کے اخراجات
- گھریلو یا خاندان کے اراکین کی دیکھ بھال میں مسلسل شراکت جو عمر، بزرگ بیمار، یا معذور ہیں
- خاندانی تشدد کی روک تھام اور سروس ایکٹ یا دیگر قابل اطلاق وفاقی قانون کے تحت خاندان کے تشدد کے خلاف تحفظ
- چار ماہانہ آمدنی آپ کی مجموعی ماہانہ آمدنی کے 15٪ سے زائد نہیں ہے
اضافی مناسب اور ضروری اخراجات
مندرجہ ذیل اخراجات کا دعوی کیا جا سکتا ہے، اگر آپ ظاہر کر سکتے ہیں، عام طور پر دستاویزات کے ساتھ، کہ اخراجات مناسب اور ضروری ہیں؛
- اضافی گھر توانائی کی لاگت
- 18 سے زائد بچوں کے لئے تعلیمی اخراجات (لیکن نجی اسکول کی ٹیوشن نہیں) ..
- اضافی فوڈ اور لباس کی قیمت: اگر آپ کے کھانے اور کپڑے کی قیمت اوپر کٹوتی معیاری رقم سے زیادہ ہے، تو آپ اضافی 5٪ کا دعوی کرسکتے ہیں.
قرض ادائیگی
غیر قانونی قرضوں پر ادائیگی، طبی بلوں کی طرح، کریڈٹ کارڈ اور تنخواہ کے قرضوں کے ذریعہ ٹیسٹ کے ذرائع کے طور پر اخراجات کی اجازت نہیں ہے. مندرجہ ذیل قرضوں کو اخراجات کے طور پر کمایا جا سکتا ہے
- محفوظ دعوی پر ادائیگی، اصلی جائیداد، آٹوموبائل اور دیگر ذاتی جائیداد کی خریداری کے لئے قرض سمیت.
- آمدنی کے ٹیکس، بچے کی امداد اور اخراجات کی ادائیگی جیسے "ترجیح کے دعوی،" پر ادائیگی.
- انتظامی اخراجات: معتبر معنی کا مطلب یہ ہے کہ اس رقم کا اندازہ بھی لگایا جاتا ہے جس کا اندازہ لگایا جاتا ہے کہ آپ کی متوقع اوسط ماہانہ باب 13 ادائیگی کیا جائے گی، اس فیس کے تحت باب 13 ٹرسٹ کیس کے انتظام کے لئے چارج کریں گے.
قابل تقرری کٹوتی
باب 13 کے معاملے میں، صرف آزمائشی ہے، آپ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس سے لے کر قرضوں پر آپ کو 401 (ک) کی طرح کے ساتھ ساتھ ERISA ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں رضاکارانہ شراکت سے کمایا جا سکتا ہے.
خصوصی پہلو
اگر آپ یقین رکھتے ہیں کہ آپ خاص حالات پیش کرتے ہیں تو اضافی اخراجات کا جواز مناسب طریقے سے نہیں ہے، اس کا معائنہ فارم آپ کو ان اخراجات کی فہرست دینے کا موقع فراہم کرتا ہے اور اس بات کی وضاحت کرنے کے لئے کہ آپ کو اس بات پر یقین ہے کہ آپ کے کیس میں ان اخراجات کو شمار کیا جاسکتا ہے. اپنے دعوے کی حمایت کرنے کے لئے دستاویزات فراہم کرنے کے لئے آپ کو تیار ہونا ضروری ہے.
ایسی حالتوں کے بارے میں مزید جاننے کے لئے جو خاص حالات میں اضافہ ہوسکتی ہے، معائنہ ٹیسٹ کا دورہ کریں - بدعنوانی کے خاتمے پر قابو پانے .
کارون نیک نے دسمبر 2017 کو اپ ڈیٹ کیا.