ہمسھلن، سنوبال، یا Snowflake، آپ کا قرض کس طرح ادا کرنا ہے
تاہم، جب بھی آپ کو ادائیگی کرنے کی کوشش کر رہے ہیں تو ان میں چھ مختلف اکاؤنٹس موجود ہیں جب تک کہ یہ بھی بہت زیادہ لگ رہا ہے. شکر ہے، انگوٹھے کے چند قواعد موجود ہیں جو آپ کو قرض کی ادائیگی کی ترجیح دیتے ہیں .
لیکن سب سے پہلے، ہمیں ایک منصوبہ بندی کرنے سے پہلے اپنے قرض کی ادائیگی کی معلومات حاصل کرنے کے لۓ، کیونکہ یہ چیزوں کو منظم کرنے میں بہت آسان بنائے گا.
آپ کے قرض کو منظم کرنا
سب سے پہلے سب سے پہلے چیزیں، آپ کو اپنے تمام قرضوں پر مندرجہ ذیل معلومات کی ضرورت ہے:
- قرض کی رقم (توازن)
- کم از کم ادائیگی
- دلچسپی / اپریل
- ادائیگی کی مقررہ تاریخ
یہ معلومات عام طور پر میل یا آن لائن میں وصول کردہ بیانات پر پایا جاسکتی ہے، جب تک کہ آپ تک رسائی حاصل کرنے کے لئے اکاؤنٹ ہو.
اگر آپ اس معلومات کو آسانی سے نہیں ڈھونڈ سکتے ہیں، تو صرف اپنے قرض دہندہ کو فون کریں اور معلومات کے لۓ ان سے پوچھیں. وہ آپ کے لئے اسے دیکھنے کے قابل ہوسکتے ہیں.
ہم معلومات کے دو بڑے ٹکڑے ٹکڑے پر توجہ مرکوز کریں گے آپ کے توازن اور سود کی شرح میں شامل، لہذا کم سے کم ان دونوں کو آگے آگے بڑھانے کے لئے اس بات کا یقین. جگہ پر بجٹ رکھنے میں بھی یہ آسان بنا سکتا ہے.
دلچسپی کی شرح سے آپ کے قرض کی ترجیح دیں - قرض ہموار کا طریقہ
یہ "قرض ہمسھلن" کے طریقہ کار کے طور پر جانا جاتا ہے، اور ریاضی طور پر، یہ وہی ہے جو آپ کے قرض کی ادائیگی کے سفر کے دوران آپ کو سب سے زیادہ پیسہ بچائے گا.
آپ کو کیا کرنے کی ضرورت ہے ، سب سے کم سود کی شرح سے کم سے زیادہ سود کی شرح سے آپ کے قرضوں کا حکم ہے.
سب سے پہلے سب سے زیادہ سود کی شرح کے ساتھ اپنے قرض کو ادا کرنے پر توجہ مرکوز کرتے ہوئے، آپ کو زیادہ پیسہ بچانا ہے کیونکہ آپ کے اکاؤنٹس پر جمع ہونے والی دلچسپی کم ہو گی. آپ کو محتاط نہیں ہو تو دلچسپی آپ کے قرض کی ادائیگی کی منصوبہ بندی میں بہت گندی عنصر ہوسکتی ہے.
مثال کے طور پر، کا کہنا ہے کہ آپ کے پاس $ 10،000 کا منافع 7٪ ہے، اور آپ کے پاس 5 سال کا بندوبست کرنے کی ضرورت ہے. آپ کی کم از کم ماہانہ ادائیگی $ 198 ہوگی، لیکن اس رقم کی ادائیگی نہیں کی جائے گی.
اس کے بجائے، آپ کے پہلے ادائیگی کے تقریبا $ 58 کے بجائے دلچسپی کی طرف جائیں گے . اوچ. قطع نظر کہ آپ کی آخری ادائیگی کے ساتھ، جس میں صرف 1 $ دلچسپی کی طرف جاتا ہے.
اضافی ادائیگی کرنے کا مطلب یہ ہے کہ دلچسپی کے ذریعے تیزی سے بڑھ کر آپ کی ادائیگیوں میں سے زیادہ سے زیادہ پرنسپل کی طرف جا سکتی ہے. تاہم، یہ طریقہ نفسیاتی اثر کے قرض پر توجہ مرکوز کرنے میں ناکام رہا ہے.
بیلنس کے ذریعے اپنے قرض کی ترجیح دیں - قرض سنوبورڈ طریقہ
کیا آپ اپنے قرض کو سب سے زیادہ سود کی شرح سے کم سے کم اور یہ سمجھتے ہیں کہ اگر آپ سب سے زیادہ سود کی شرح قرض بھی سب سے زیادہ ہے؟ شاید یہ شکست لگتی ہے ، اور آپ نے ابھی بھی منصوبہ بندی شروع نہیں کی ہے.
اگر یہ معاملہ ہو جائے تو، اور آپ ایک پہاڑی کو دیکھ رہے ہیں جو آپ نہیں سوچتے کہ آپ ابھی تک پہنچ سکتے ہیں - اور تک پہنچنے کے لئے حوصلہ افزائی نہیں کر رہے ہیں - پھر آپ قرض سنوبال کے طریقہ کار سے بہتر ہوسکتے ہیں. سود کی شرح کے بجائے آپ سب سے پہلے سب سے کم توازن کے ساتھ قرض ادا کرنے پر توجہ مرکوز کرتے ہیں اور پھر اپنے طریقے سے کام کرتے ہیں.
نہیں، آپ اس طرح سے زیادہ پیسہ بچانے کے لئے نہیں جا رہے ہیں، لیکن قرض سے باہر نکلنے سے اکثر جذباتی تجربہ ہوتا ہے، ایک منطقی تجربہ نہیں.
آپ کو یہ بھی کرنا چاہئے کہ جس بھی طریقہ آپ کو اپنے قرض کو روکنے کے لئے زیادہ تر حوصلہ افزائی کرتا ہے. اگر ایک چھوٹی سی جیت حاصل ہوتی ہے تو ہر بار اکثر زیادہ اپیل ہوتا ہے، پھر برف کا طریقہ طریقہ جانے کا راستہ ہے .
آتے ہیں کہ ان قرضوں کی ادائیگی کے طریقوں کو کس طرح کام کرنے کے بارے میں قریب سے نظر آتا ہے کیونکہ آنکھوں سے ملنے والے ان سے زیادہ ہے.
لمحے کے لئے آپ کے ادائیگی سنوبورڈ
ابھی، آپ اپنے قرض پر کم از کم ادائیگی کر رہے ہیں، لیکن یہ آپ کی قرض کی آزادی کو بہت تیزی سے پہنچنے کی اجازت نہیں دے رہی ہے. اگر آپ کا مقصد قرض مفت بننا ہے تو آپ بغیر کسی زلزلے کی زندگی شروع کر سکتے ہیں، پھر آپ اپنے قرض پر اضافی ادائیگی شروع کرنا چاہتے ہیں. یہ بالکل وہی ہے جسے سنوبال کا طریقہ کار کام کرتا ہے. آپ کے پاس 4 قرض ہیں:
- کریڈٹ کارڈ # 1: $ 5،000 @ 12٪ دلچسپی
- کریڈٹ کارڈ # 2: $ 1،000 @ 15٪ سود
- طالب علم قرض: $ 14،000 @ 4٪ دلچسپی ہے
- ذاتی قرض: 10،000 ڈالر @ 7٪ سود
قرض سنوبال کے طریقہ کار کے ساتھ، آپ پہلے کریڈٹ کارڈ # 2 پر توجہ مرکوز کریں گے. مثال کے طور پر، چلو کہ آپ کا کم از کم ادائیگی $ 20 ہے. آپ کو اس کے پاس $ 100 ادا کرنے کا فیصلہ کرتے ہوئے اپنے تمام قرضوں پر کم سے کم رقم ادا کرنا جاری رکھیں.
تو آپ کریڈٹ کارڈ # 2 کی کل 120 ڈالر ادا کر رہے ہیں. ایک بار جب آپ اسے ادا کرتے ہیں تو آپ کریڈٹ کارڈ # 1 پر جاتے ہیں. چلو کہ اس کے لئے کم از کم ادائیگی $ 60 تھی. آپ $ 120 روانہ کرتے ہیں جو آپ کو کریڈٹ کارڈ # 1 پر ادا کر رہے تھے، کل 180 ڈالر کے لئے.
اس کی ادائیگی کے بعد، آپ اپنے ذاتی قرض پر توجہ مرکوز کرتے ہیں، جس میں $ 198 کی کم سے کم ادائیگی تھی. $ 180 کے ساتھ آپ کریڈٹ کارڈ # 1 ادا کرنے کے لئے استعمال کر رہے تھے، آپ اس کی طرف $ 378 ادا کر سکتے ہیں.
ایک بار جب آپ نے ذاتی قرض ادا کیا ہے، تو آپ کا حتمی قرض ختم کرنے کا وقت ہے: اپنے طالب علم کا قرض. اس پر کم سے کم ادائیگی $ 260 تھی لیکن $ 378 کے ساتھ مل کر آپ اس کی طرف $ 638 ادا کر رہے ہیں.
اس مثال کے ساتھ، یہ دیکھنے کے لئے آسان ہونا چاہئے کہ آپ اپنے ادائیگیوں کے ساتھ "برفباری" کیسے کریں اور ہر بار جب آپ قرض ادا کرتے ہیں. اگر آپ نے اس طریقہ کا استعمال نہیں کیا اور بورڈ بھر میں کم سے کم رقم ادا کر رکھی، تو آپ کو اپنا قرض ادا کرنے کے لۓ آپ کو بہت زیادہ وقت لگے گا.
آپ صرف ان وسائل کا استعمال کر رہے ہیں جو آپ کے بہتر طریقے سے ہیں. کریڈٹ کارڈ # 2 پر $ 20 کے بجائے $ 100 ادا کرنا ضروری نہیں ہے - آپ صرف $ 20 اور سنوبال ادا کر سکتے ہیں - لیکن آپ کو آپ کے قرض پر اضافی ادائیگی کے ذہن میں مدد ملتی ہے.
ہم اس اصول کو ہمسایہ میت کے طریقہ کار کے لئے استعمال کرسکتے ہیں، لیکن جس ترتیب آپ کو ادا کرتے ہیں وہ آپ کے قرض میں مختلف ہوسکتے ہیں.
قرض Snowflake طریقہ
ابھی تک آپ کے پاس ایک اور اختیار ہے جو آپ کو قرض کی برف کا بہاؤ کا طریقہ استعمال کرنا ہے، اور یہ طریقہ قرض یا قرض کی برفباری یا قرض ہمسایہ طریقوں کے ساتھ مل کر میں استعمال کیا جا سکتا ہے.
جیسا کہ آپ نام سے اندازہ لگا سکتے ہیں، "snowflaking" ادائیگیوں کا مطلب یہ ہے کہ جب بھی ممکن ہو تو تھوڑا سا ادائیگی کرنا .
آتے ہیں کہ آپ جیمز میں $ 5 تلاش کریں، یا آپ کا ساتھی آپ کو اس کھانے کے لئے آپ کو $ 10 دیتا ہے جس نے تم نے اسے مہینے پہلے خریدا (اس کے بارے میں آپ کو بھول گیا تھا)، یا آپ کو آپ کی سالگرہ کے لۓ $ 50 ملتا ہے.
ان تمام صورتوں میں، آپ کو پیسوں کی چھوٹی سی واعظ ملتی ہے - یہ پیسہ ہے جو آپ کی توقع نہیں کر رہے تھے اور آپ کے بجٹ میں حساب نہیں تھے.
چونکہ یہ "مل گیا" رقم یا "اضافی" رقم ہے، یہ آپ کے قرض کو براہ راست ہو جاتا ہے. آپ اس کے بغیر زندہ رہ سکتے تھے، لہذا کیوں کہ آپ نے اپنا # 1 قرض سے باہر نکلنے کا مقصد کیوں نہیں دیا؟
جب بھی آپ کے بجٹ میں اضافی رقم ہے تو آپ برف و بہاؤ کی ادائیگیوں کو بھی منتخب کرسکتے ہیں. مثال کے طور پر، یہ کہتے ہیں کہ آپ نے اس ہفتہ میں صرف 20 ڈالر خرچ کیے ہیں، جیسا کہ آپ کے باقاعدگی سے $ 40 کے مقابلے میں. اس کے علاوہ دوسرے $ 20 کو اپنے قرض کی طرف بھیجیں.
آخر میں، آپ اس طریقہ کا استعمال کر سکتے ہیں اگر آپ غیر قانونی شیڈول پر ادائیگی کریں. شاید آپ آزادانہ طور پر ہیں یا آپ کمشنر پر ادائیگی کرتے ہیں، اور آپ بڑے، اضافی لمبا رقم کی نقد رقم نہیں کر سکتے ہیں. جب آپ کم سے کم خرچ کرتے ہیں تو آپ کے قرض کی طرف سے چھوٹی ادائیگیوں کو بھیجنے کی کوشش کریں. یا، ایک آزادانہ طور پر، کلائنٹ آپ کو ادا کرتا ہے اور آپ کے قرض کی طرف ڈال دیا ہر وقت 5٪ لے لو.
یہ طریقہ ممکنہ طور پر غیر فعال ہوسکتا ہے، لیکن چھوٹی مقدار میں اضافہ ہوا ہے. اگر آپ ہر ہفتے $ 20 اضافی اضافی رقم ادا کرتے ہیں، تو اس کے علاوہ $ 100 اضافی رقم آپ نے اپنے قرض کی ادائیگی کی ہے! اس کے علاوہ، آپ کو احساس کا فائدہ ملتا ہے جیسے آپ مہینے میں کئی بار ترقی کر رہے ہیں، ہر بار جب آپ ادائیگی کرتے ہیں.
آپ کو ترجیح دینے کا انتخاب کیسے کرنا چاہئے؟
نہ ہی طریقہ صحیح یا غلط ہے. ذاتی فنانس میں بہت سے چیزوں کے ساتھ، یہ آپ کو مکمل طور پر مکمل طور پر آپ کے منتخب کردہ طریقہ پر ہے.
یہ ضروری ہے کہ آپ قرض ادا کر رہے ہیں اور اس اختتام پر پیش رفت کریں . قرض دینے سے آپ کو آپ کے دوسرے مالی اہداف کے قریب مل جاتا ہے، اور آپ کے پیسے آخر میں آپ کی اپنی ہو گی. آپ کو ذہن کی سلامتی پڑے گی کہ آپ اب کسی کو معاف نہیں کرتے.
آپ کو دو طریقوں کے درمیان بھی منتخب کرنے کی ضرورت نہیں ہے. آپ سنوبال کے طریقہ کار کی کوشش کر سکتے ہیں، اور اگر آپ اسے تلاش نہیں کرتے ہیں تو، ہمسھلن طریقہ پر سوئچ کریں. آپ کی منصوبہ بندی پتھر میں سیٹ کرنے کی ضرورت نہیں ہے. زیادہ اہم بات یہ ہے کہ آپ اپنا قرض ادا کرنے پر توجہ مرکوز کر رہے ہیں .
ادائیگی کے لئے بجٹ کو مت بھولنا
جیسا کہ آپ کو بچانے کے لئے بجٹ چاہئے، آپ کو اضافی قرض کی ادائیگی کے لئے بھی بجٹ دینا چاہئے، خاص طور پر اگر آپ کم از کم ادا کرنے کے لئے استعمال کیا جاتا ہے.
اپنے بجٹ کو سکھائیں اور دیکھیں کہ آیا ایسی جگہیں موجود ہیں جنہیں آپ عارضی طور پر لے سکتے ہیں . شاید آپ ایک ماہ کے لئے کھانے کے بغیر بغیر جا سکتے ہیں، اور $ 50 کا استعمال کرتے ہیں جو آپ نے قرض کے لۓ مختص کیے ہیں. یا شاید آپ کوبل منسوخ کر سکتے ہیں اور $ 150 کو اپنے قرض کی طرف بھیجنے شروع کریں.
اعداد و شمار کے مطابق آپ کتنی رقم ادا کرنے کے قابل ہوسکتے ہیں، اور اس بات کا یقین کر لیں کہ یہ آپ کے بجٹ میں ہے. آپ صرف کم از کم ادائیگیوں کے بجٹ بجٹ نہیں کرنا چاہتے ہیں اور پھر مہینے کے اختتام پر آپ کے قرض کی طرف بائیں جانب استعمال کریں کیونکہ آپ اس پیسہ کو ختم کردیں گے. وقت سے پہلے اضافی ادائیگیوں کے لئے اکاؤنٹ لہذا آپ اس رقم کو کسی اور چیز پر خرچ کرنے کی آزمائش نہیں کر رہے ہیں.
اگر آپ کچھ چیزوں پر واپس کاٹنے کے امکان پر خوش نہیں محسوس کر رہے ہیں تو، یاد رکھیں کہ یہ عارضی ہے . اگر آپ اپنے اخراجات کو اسی طرح برقرار رکھنا چاہتے ہیں تو آپ ہمیشہ ایک دوسرے کو زیادہ پیسہ کمانے کے لئے شروع کر سکتے ہیں، اور قرض کے عوض تمام اضافی رقم بھیجیں گے.
اگر آپ کے پاس کوئی اضافی رقم نہیں ہے تو کیا ہوگا ، اور آپ کے قرض کی ادائیگی کمزور ہوسکتی ہے؟ اپنے کریڈٹورز کو فون کریں اور ان سے پوچھیں کہ اگر کم از کم ادائیگی کے ساتھ کام کرنے کا کوئی طریقہ موجود نہیں ہے، جب تک آپ رفتار حاصل کر سکتے ہیں اور ممکنہ طور پر مزید کمائیں. صرف فیس مینجمنٹ کمپنیوں کو اس فیس کی فیس پیش کرنے سے محتاط رہیں.
تھوڑا سا ادارے ، محتاج، اور مسلسل توازن کے ساتھ، آپ جلد ہی جلد ہی آزاد ہو جائیں گے.