کچھ ملازمتیں چھ مہینے یا ایک سال کی انتظار ہوتی ہے اس سے قبل آپ 401 (k) پیش کرتے ہیں. اور چھوٹی کمپنیوں یا ابتدائی طور پر ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی نہیں کر سکتے ہیں. اگر آپ ایک مستقل ٹھیکیدار یا خود کار طریقے سے ملازمت رکھتے ہیں، تو آپ اپنے فوائد کے ذمہ دار ہیں، اور آپ سوچتے ہو کہ ریٹائرمنٹ کی بچت کیسے شروع کرنا ہے.
آئی آر اے پر غور کریں
اگر آپ کے آجر نے ریٹائرمنٹ فوائد پیش نہیں کرتے تو IRA بہترین اختیار ہے. یہ سب سے زیادہ بروکرج، اور کچھ بینکوں کے ساتھ قائم کیا جا سکتا ہے. آپ ان قسم کے سرمایہ کاری کا انتخاب کرسکتے ہیں جو آپ چاہتے ہیں اور آپ مالی مشیر سے پوچھ سکتے ہیں کہ آپ کے لئے بہترین اختیارات کا تعین کرنے میں مدد ملے گی. اگر آپ ایک ماہانہ شراکت رقم کے ساتھ IRA قائم کرتے ہیں تو بہت سے بروکرج فرموں ابتدائی سرمایہ کاری کی رقم کو مسترد کرنا چاہتے ہیں. آپ روبو مشیر پر بھی غور کر سکتے ہیں جو آپ کے لئے IRA کا انتظام کرے گی.
2018 کے لئے آئی آر اے کے لئے شراکت کی حد سالانہ 5،500 ڈالر ہے، اور ان کی عمر 50 اور 50 کروڑ ڈالر کے لئے. اگر یہ آپ کے لئے بہت زیادہ ہے (پہلے $ 458 / ماہ تک ٹوٹ جاتا ہے)، حوصلہ افزائی نہ کرو. آپ ہر سال اس رقم کو بڑھانے کے لئے کام کر سکتے ہیں جب تک آپ زیادہ سے زیادہ شراکت میں حصہ لے سکتے ہیں.
آپ کے پاس ایک روایتی IRA یا ایک روتھ آئی آر اے کو منتخب کرنے کا بھی اختیار ہے. ایک روایتی آئی آر اے کے ساتھ ، آپ کے حصص ٹیکس فری بڑھانے کے لئے اور آپ ریٹائرمنٹ میں پیسہ خرچ کرتے وقت ٹیکس ادا کرتے ہیں.
روتھ آئی آر اے کے ساتھ ، آپ کی شراکت ٹیکس کٹوتی (یعنی وہ ٹیکس کے بعد ڈالر کے ساتھ بنائے جاتے ہیں) نہیں ہیں، لیکن آپ پیسے اور ان کی آمدنی پر ٹیکس نہیں دیئے جاتے ہیں جب آپ ریٹائرمنٹ کے لۓ لے جاتے ہیں. اگر آپ شادی شدہ ہیں اور مشترکہ طور پر ٹیکس درج کرتے ہیں تو اگر آپ واحد کروڑ $ 18،000،000 سے زائد $ 120،000 سے کم ہیں تو آپ صرف روتھ آئی آر اے میں شراکت دینے کے اہل ہیں.
روتھ اور روایتی آئی آر اے دونوں عظیم سرمایہ کاروں کی گاڑیوں میں ہیں، عام طور پر روتھ آئی آر اے ایک بہتر انتخاب ہے (اگر آپ کمائی ٹوپی کے تحت گر جائیں گے) اگر آپ ریٹائر ہو تو آپ کو ایک اعلی ٹیکس بریکٹ میں ہونے کی توقع ہے. اگر آپ ریٹائر ہونے پر آپ کو کم ٹیکس بریکٹ ہونے کی امید ہے تو ایک روایتی آئی آر اے ایک بہتر انتخاب ہے.
خود روزگار کے اختیارات
اگر آپ خود کو ملازمت یا ایک مستقل ٹھیکیدار ہیں تو، آپ کے پاس اضافی ریٹائرمنٹ کے اختیارات ہیں . آپ SEP IRA یا سولو 401 (ک) منصوبہ میں اندراج کرسکتے ہیں.
SEP IRA ٹیکس سے متعلق ریٹائرمنٹ کی بچت کے آلے میں بھی ہے، جس میں آپ سے پہلے ٹیکس سے منسلک ہوسکتا ہے جب تک آپ اس سے ریٹائرمنٹ پر لے نہ جائیں. SEP IRA کا ایک بڑا فائدہ اعلی شراکت کی حد ہے، جو 2017 میں 54،000 ڈالر تھے، آپ کی آمدنی کا 25٪ سے زائد نہیں. ایک اور ریٹائرمنٹ بچت کا آلہ جس پر آپ غور کرسکتے ہیں وہ ایک 401 (کی) منصوبہ ہے.
یاد رکھنا، آپ کے اکاؤنٹنٹ سے اپنے ریٹائرمنٹ کی بچت کے لۓ بہترین اختیارات کے بارے میں بات کرنے کا ایک اچھا خیال ہے تاکہ آپ ریٹائرمنٹ کے لئے بچت کے دوران بہت سے ٹیکس توڑ سکیں.
سوئچنگ نوکریاں پر غور کریں
جب آپ سب سے پہلے کام کرنا شروع کرتے ہیں تو، آپ کو کچھ فوائد کے بغیر تجربہ حاصل کرنے کے لۓ جانے کے لئے تیار ہوسکتا ہے یا آپ واقعی کمپنی میں یقین رکھتے ہیں. کچھ ابتدائی طور پر پہلے چند سالوں میں ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی نہیں ہوسکتی لیکن اس کے بعد ان کی پیشکش کرنے کا ارادہ رکھتا ہے.
اگر آپ چھوٹی سی کمپنی یا اسٹارٹ اپ میں کام کر رہے ہیں اور ریٹائرڈ فوائد میں کوئی تبدیلی نہیں کے ساتھ چند سال تک رہے ہیں تو، آپ کو مزید قائم کمپنی میں ملازمتوں کو سوئچنگ کرنا آپ کو ریٹائرمنٹ کی بچت میں سے زیادہ سے زیادہ بنانے اور دوسرے قابل قدر فوائد حاصل کرنے کے بارے میں غور کرنا چاہتے ہیں. .
ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کے باہر ریٹائرمنٹ کے لئے سرمایہ کاری
صرف اس وجہ سے آپ اپنے زیادہ سے زیادہ اجازت دہندگی کے حصول تک پہنچتے ہیں، اس کا یہ مطلب نہیں ہے کہ آپ کو ریٹائرمنٹ میں حصہ لینے سے روکنا ہوگا. آپ کو ریٹائرمنٹ کے لئے روایتی سرمایہ کاری کے ساتھ بچا سکتے ہیں بغیر کسی سرکاری ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ میں.
اصل میں، اگر آپ ابتدائی ریٹائرمنٹ پر منصوبہ بندی کر رہے ہیں تو، آپ کو الگ الگ اکاؤنٹس میں اپنے ریٹائرمنٹ فوائد کا ایک اچھا حصہ کرنا ہوگا تاکہ آپ ابتدائی واپسی کی سزا کے بغیر پیسے تک رسائی حاصل کرسکیں. آپ کو اے آر اے یا 401 (ک) سے پیسہ لینے کی اجازت نہیں ہے جب تک کہ آپ 5٪ بغیر 10٪ جرمانہ ہو.
لیکن آپ اس سے قبل پہلے سے ریٹائرڈ کرنا چاہتے ہیں، یا اس سے قبل آپ کو ایسا کرنے کے لئے ممکنہ طور پر ممکنہ طور پر ممکنہ طور پر ریٹائرمنٹ پر لے جا سکتے ہیں. اگر آپ کے پاس دیگر سرمایہ کاری موجود ہیں تو آپ وہاں سے رقم واپس لے سکتے ہیں جب تک کہ آپ ان کی سزا سے بچنے کے لئے 59 ½ تک پہنچ جائیں.
دیگر فوائد کے فوائد لیں
اگر آپ ابتدائی طور پر کام کر رہے ہیں، تو وہ دوسرے اختیارات پیش کرسکتے ہیں، جیسے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کے بجائے اسٹاک کے اختیارات خریدیں. یہ آپ کو پہلے چند سالوں میں کمپنی کی ترقی سے فائدہ اٹھانے کی اجازت دیتا ہے. صحیح طریقے سے منظم ہونے کا یہ ایک اچھا اختیار ہے.
آپ کو یہ یقینی بنانا چاہئے کہ آپ کے پورٹ فولیو انتہائی متنوع ہے ، خاص طور پر اس قسم کے اسٹاک کا مالک خطرہ ہے کیونکہ یہ ابتدائی طور پر ہے اور غیر متوقع طور پر گنا سکتا ہے.
اس کے بارے میں بھی قواعد موجود ہیں کہ آپ اپنے اسٹاک کو خریدنے کے بعد کس طرح فروخت کرسکتے ہیں، جو کمپنی کی طرف سے مختلف ہوتی ہے، لہذا یہ آپ کی پوری ریٹائرمنٹ پلان نہیں ہونا چاہئے.
راہیل مورگن کیرورو نے تازہ کاری کی .